Medicare no está diseñado para cubrir los cuidados asistenciales. Hay otras opciones que pueden ayudar a cubrir este importante gasto.John Rossheim 25 de enero de 2021
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Medicare no paga la mayoría de los costes de los cuidados en residencias de ancianos. Pero hay formas alternativas de pagar gran parte de estos gastos, que alcanzaron una mediana de 105.850 dólares anuales en 2020 para una habitación privada, según una encuesta de Genworth, un proveedor de seguros de atención a largo plazo.
Un tercio de las personas que cumplan 65 años en 2021 podrían no necesitar nunca cuidados de larga duración, según la U.S. Administración del Envejecimiento. Pero el 20% de este grupo de edad necesitará estos cuidados durante cinco años o más. Así que tiene sentido empezar a planificar con antelación, mientras aún puede actuar para mejorar su situación al final de la vida.
Medicare no cubre la mayoría de los cuidados de larga duración en residencias de ancianos
Medicare no cubre los cuidados no médicos en residencias de ancianos, como la ayuda para comer y bañarse. Sin embargo, Medicare puede pagar los cuidados especializados de corta duración en una residencia de ancianos si se consideran médicamente necesarios debido a una lesión o enfermedad.
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Pero la Parte A de Medicare sí cubre la atención médica profesional prestada en un centro de enfermería especializada (que no debe confundirse con una residencia de ancianos), una prestación de duración limitada disponible cuando es médicamente necesaria para la recuperación y rehabilitación tras una estancia en el hospital. Esta cobertura de Medicare tiene límites importantes, principalmente un copago del 20% para los días 21 a 100, y ninguna cobertura más allá de los 100 días.
En el caso de las personas con capacidad médica y económica para envejecer en su casa, Medicare cubre totalmente muchos servicios de atención sanitaria a domicilio, como la enfermería especializada ocasional. Medicare también cubre el 80% de otros gastos, desde la fisioterapia hasta el equipo médico duradero, como las sillas de ruedas.
Medicare Advantage (una alternativa a Medicare Original ofrecida por las aseguradoras privadas) tampoco suele cubrir los cuidados de custodia a largo plazo, pero los planes pueden incluir una cobertura complementaria para ayudar a sufragar algunos gastos de atención sanitaria a domicilio. Si tiene Medicare Advantage, consulte su plan para conocer los detalles de la cobertura.
Medicaid cubre algunos costes de las residencias de ancianos, para aquellos que reúnen los requisitos
Medicaid cubre algunos costes de los cuidados de larga duración en residencias de ancianos y de la atención sanitaria a domicilio para personas con pocos ahorros e ingresos. Las personas que agotan sus recursos económicos mientras están en una residencia de ancianos suelen tener derecho a Medicaid.
Al ser un programa conjunto federal y estatal, las prestaciones de Medicaid varían. Póngase en contacto con la oficina de Medicaid de su estado para conocer los detalles de la cobertura.
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Incluso si cumple los requisitos económicos para recibir Medicaid, puede haber copagos para algunos servicios que necesitará en los cuidados de larga duración. Especialmente cuando se trata de la cobertura de residencias de ancianos, es importante entender las diferencias entre Medicare y Medicaid.
El seguro de dependencia es una opción para algunos
El seguro de asistencia a largo plazo puede servir para pagar los cuidados en residencias de ancianos si se pueden pagar las elevadas primas durante años o incluso décadas hasta la jubilación. Este seguro puede cubrir gran parte de los gastos de los cuidados de custodia en una residencia de ancianos, en un centro de vida asistida o en su casa.
Asegúrese de leer la letra pequeña de cualquier póliza de cuidados de larga duración que considere, y pida consejo a un profesional que no se beneficie de la compra de su seguro. Después de años pagando primas, algunas personas con pólizas de cuidados de larga duración se han enfrentado a grandes e imprevistas subidas de tarifas.
Algunos pueden pagar con sus ahorros
Las personas que han acumulado un patrimonio importante pueden pagar de su bolsillo 100.000 dólares o más al año por la atención en una residencia de ancianos durante cinco años o más. Pero eso no es para la mayoría de nosotros.
Planificar el pago de los cuidados en una residencia de ancianos significa enfrentarse a unos costes complejos, imprevisibles y potencialmente enormes, por no hablar de su propia mortalidad. Con todos estos desafíos, se debe a sí mismo hablar con un profesional sobre cómo el cuidado de custodia a largo plazo figura en su plan financiero general. Cuanto antes empiece, mejor.
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