Pago automático de facturas con tarjeta de crédito: Cómo reducir las molestias

Un poco de previsión puede ahorrarte los dolores de cabeza que supone actualizar los datos de la tarjeta o gestionar las suscripciones.Claire Tsosie 16 de mayo de 2017

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Pagar las facturas recurrentes con tarjeta de crédito es lo más fácil del mundo, hasta que deja de serlo. Pregúntele a John McCarron, que paga muchas de sus facturas de esta manera para ahorrar tiempo y obtener recompensas.

«Cuando recibes la llamada de que tu tarjeta ha sido pirateada, te arruina el día, si no el fin de semana», dice McCarron, columnista del Chicago Tribune, que escribió una columna sobre su experiencia. «Tienes que ir uno por uno a todos tus beneficiarios de pagos automáticos, a su página web, y cambiar tu número [de tarjeta de crédito].»

A pesar de esos quebraderos de cabeza, McCarron sigue siendo partidario de las tarjetas de crédito para los gastos recurrentes. Es fácil ver por qué, ya que los beneficios suelen ser mayores que los inconvenientes. El 99% de las veces, el pago automático de las facturas con la tarjeta de crédito se realiza sin problemas; el 1% restante, puede ser un verdadero desastre. Pero al centralizar la información de pago, controlar las comisiones y cancelar las suscripciones a servicios innecesarios, puede disfrutar de lo mejor de este método de pago y evitar lo peor.

Pagar con tarjeta de crédito tiene ventajas

Los pagos automáticos no tienen por qué hacerse con tarjeta de crédito, pero a menudo esa es la mejor opción:

  • Recompensas. Algunas tarjetas ofrecen hasta un 5% de devolución por compras en determinadas categorías. Las tarjetas de débito y las cuentas corrientes no ofrecen estas ventajas.

  • Más tiempo para pagar. Las tarjetas de crédito ofrecen una forma de flotar las compras sin intereses durante aproximadamente un mes después de que termine el ciclo de facturación. Las tarjetas de débito sacan dinero de su cuenta corriente casi inmediatamente.

  • Seguridad. Las tarjetas de crédito le dan tiempo para reconocer y disputar los errores de facturación y los cargos fraudulentos antes de que agoten su cuenta bancaria. También obtendrá protección de responsabilidad cero de su red de pago y protección bajo la ley federal. Las tarjetas de débito están menos protegidas. Si un cargo fraudulento en una tarjeta de débito no se denuncia durante más de 60 días, es probable que no vuelva a ver ese dinero.

Pagar las facturas automáticamente, sea cual sea el método, también tiene sus ventajas:

  • Descuentos. Por ejemplo, varios planes de telefonía móvil ofrecen descuentos de 5 dólares cada mes si te apuntas a los pagos automáticos.

  • Tiempo ahorrado. No es necesario extender un cheque a cada beneficiario cada mes. Además, te ahorrarás los gastos de envío.

  • Protección contra la morosidad. Por lo general, no tendrás que preocuparte de que te corten el servicio o de que te cobren un recargo por retraso debido a un pago olvidado.

Pero antes de «ponerlo y olvidarlo», elabore un plan para gestionar las posibles dificultades.

Actualizar la información de la tarjeta puede ser tedioso

Dar a un proveedor de servicios un número de tarjeta de crédito para los pagos automáticos no es un asunto de una sola vez. Usted es responsable de actualizar la información de su tarjeta cuando cambie.

Y, sí, cambiará – incluso si sus preferencias de tarjeta de crédito no lo hacen. La fecha de caducidad llegará. La tarjeta puede ser pirateada.

A McCarron le costó un día entero de trabajo transferir los pagos a otras tarjetas. Incluso entonces, no se acordó de actualizar la información de pago de su factura trimestral del seguro del coche hasta que la compañía de seguros le envió un aviso de pago fallido.

«Mi seguro no caducó, pero lo habría hecho si no lo hubiera detectado», dice.

Cómo hacer que funcione

Hoy en día, no existe una solución perfecta de alta tecnología para gestionar los pagos automáticos de las tarjetas de crédito. Pero una solución de baja tecnología puede ayudar.

En primer lugar, ayuda a gestionar todos sus pagos recurrentes en un solo lugar. Consigue una tarjeta de crédito «sólo para facturas» y consérvala para estos gastos. A continuación, haz una lista de todos tus pagos recurrentes con tarjeta de crédito. Cuando llegue el momento de actualizar tus datos de pago, esta referencia podría facilitarte el trabajo.

Las comisiones de conveniencia son habituales

Hoy en día se puede pagar casi cualquier factura con una tarjeta de crédito. Pero en algunos casos, puede costar más.

Muchas empresas de servicios públicos que aceptan pagos con tarjeta de crédito también cobran comisiones de conveniencia, según datos de Chartwell Inc., un proveedor de información para el sector de los servicios públicos centrado en los servicios de gas, agua y electricidad.

«La mayoría de las veces, se trata de una tarifa plana, con una media de entre 1 y 2 dólares, que se procesa a través de terceros como Western Union, KUBRA o BillMatrix», afirma Will Adams, analista senior del sector en Chartwell. Estas comisiones suelen aplicarse también a los pagos con tarjeta de débito.

No es raro ver tasas de conveniencia del 2% y el 3% en las facturas de escuelas privadas o universidades o en las tasas de las asociaciones de propietarios cuando se paga con tarjeta de crédito.

Cómo hacerlo funcionar

Si su compañía de servicios públicos permite los pagos automáticos con tarjeta de crédito, considere el coste. Digamos que debes un dólar.50 de comisión por un billete de 100 dólares, y pagar con una tarjeta de devolución del 2%. Si pagas la totalidad de la factura cada mes, seguirás ganando en recompensas. Sin embargo, si la comisión es de 5 dólares, considere la posibilidad de hacer retiros automáticos de una cuenta corriente.

Abandonar las suscripciones puede ser difícil

No hace mucho tiempo, interrumpir una suscripción era fácil: basta con ignorar las súplicas de la compañía para «renovar hoy y ahorrar»!»Hoy en día, las políticas de renovación automática y los pagos automáticos con tarjeta de crédito facilitan el mantenimiento de las suscripciones mucho tiempo después de necesitarlas.

Cancelar un servicio innecesario -y dejar de cobrar- le supondrá cierto esfuerzo. A veces, no hay manera de cancelar en línea, y tienes que hablar con un vendedor por teléfono. (Ugh!)

Pero a la hora de recortar la grasa de su presupuesto, es importante eliminar estos gastos de peso muerto.

Cómo hacerlo funcionar

Prueba una aplicación como Clarity Money o Trim para ayudarte a identificar y cancelar automáticamente las facturas recurrentes. O hacer el trabajo usted mismo, ya sea en línea o por teléfono.

Configure su cuenta de tarjeta de crédito para que le envíe alertas por texto o correo electrónico de todas sus compras con tarjeta de crédito. Estas notificaciones pueden darle un empujón mental para frenar el gasto, incluso cuando está volando con el piloto automático financiero. Después de todo, los pagos automáticos con tarjeta de crédito deberían ayudarle a ahorrar dinero, no a gastar más.

Este artículo fue escrito por nuestro sitio web y fue publicado originalmente por Forbes.

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