Para los adultos jóvenes, la creación de crédito comienza ahora

Construir tu crédito mientras eres joven dará sus frutos en el futuro, y puede ser más fácil de lo que piensas.Colin Beresford 27 de diciembre de 2021

Muchos o todos los productos que aparecen aquí son de nuestros socios que nos compensan. Esto puede influir en los productos sobre los que escribimos y en dónde y cómo aparece el producto en una página. Sin embargo, esto no influye en nuestras evaluaciones. Nuestras opiniones son propias. Esta es una lista de nuestros socios y aquí'es cómo ganamos dinero.

Antes de lo que imagina, su puntuación de crédito empezará a ser importante.

Una puntuación crediticia sólida puede ser la diferencia entre conseguir un apartamento o un préstamo de coche a bajo interés o no conseguirlo. Así que para tener el crédito listo cuando lo necesites, el momento de empezar a construir un buen y largo historial de crédito es ahora.

Hay más de una forma de crear crédito, y puede ser tan sencillo como informar de los pagos de tus facturas a las principales agencias de crédito. Pero hay que tenerlo en cuenta: Construir el crédito requiere diligencia, sobre todo porque el incumplimiento de los pagos puede perjudicar su puntuación durante años.

Qué es el crédito y por qué es importante?

Su puntuación de crédito es un número que suele oscilar entre 300 y 850 y se calcula en función de la fiabilidad con la que ha pagado las deudas anteriores, como las facturas de las tarjetas de crédito. Los prestamistas utilizan su puntuación de crédito para predecir la probabilidad de que pague la deuda.

Su puntuación de crédito ayuda a determinar los préstamos que puede recibir, los intereses que se le cobrarán, las tarjetas de crédito a las que puede optar y las propiedades que puede alquilar. Un empleador puede incluso comprobar tu historial de crédito. Tener una buena puntuación de crédito puede ahorrarte dinero en el futuro, principalmente a través de tipos de interés más bajos cuando consigas un préstamo.

Si estás empezando sin historial de crédito, no estás solo. En la U.S., casi el 40% de las personas de entre 20 y 24 años tienen poco o ningún historial de crédito para generar una puntuación, según la Oficina de Protección Financiera del Consumidor. Desgraciadamente, lo mismo ocurre con aproximadamente el 20% de la población.

Construir tu crédito puede parecer abrumador si no has pensado en ello antes, pero hay muchas estrategias que puedes emplear, incluso si estás empezando. Empieza por establecer buenos hábitos en la gestión de la deuda, como no endeudarte más de lo que puedes permitirte, dice Brittany Mollica, planificadora financiera certificada con sede en Chapel Hill, Carolina del Norte. La falta de pagos dañará tu puntuación y puede convertirse en una carga cuando necesites pedir un préstamo en el futuro.

«Es muy importante adquirir el hábito de pagar siempre las facturas», dice Mollica. «No querrás tener que salir de un agujero con todo tipo de deudas de tarjetas de crédito que hayas acumulado, sobre todo al principio.»

Tarjetas de crédito – y tarjetas alternativas

Las tarjetas de crédito pueden ser una gran herramienta para establecer el crédito, pero también pueden dañar su puntuación si adquiere más deudas de las que puede manejar.

Si uno de tus padres u otra persona de confianza en tu vida tiene un límite de crédito elevado y un largo historial de pagos puntuales, podrías convertirte en un usuario autorizado en su cuenta y beneficiarte de su buen crédito. Esta es una de las formas más fáciles de alargar tu historial de crédito, dice Blaine Thiederman, planificador financiero certificado en Arvada, Colorado.

Convertirse en un usuario autorizado también influirá en su índice de utilización del crédito, es decir, la cantidad de dinero que debe a los prestamistas dividida por el crédito total del que dispone, lo que puede ayudar a su puntuación de crédito.

Si tienes ingresos propios, puedes solicitar una tarjeta de crédito a los 18 años; si no, tienes que esperar hasta los 21. Una tarjeta de crédito garantizada suele ser la mejor tarjeta de crédito para empezar. Estas tarjetas están respaldadas por un depósito en efectivo, y como la compañía de la tarjeta de crédito puede quedarse con ese depósito si no pagas, las personas con un historial crediticio corto o pobre pueden optar a ellas.

El depósito que tienes que hacer para una tarjeta de crédito garantizada podría ser una carga, y si ese es el caso, una tarjeta alternativa podría ser mejor para ti. Estas tarjetas utilizan la información de los ingresos y las cuentas bancarias para determinar tu solvencia, en lugar de tu puntuación de crédito.

Facturas mensuales

Si vives de forma independiente, los pagos del alquiler, los servicios públicos y las facturas de teléfono pueden ser comunicados a las agencias de crédito. Así que el pago de esas facturas puede construir tu crédito si son puntuales y las tienes reportadas.

A diferencia de los pagos de las tarjetas de crédito, estos pagos no se notifican automáticamente y pueden requerir un servicio de terceros, como Experian Boost, para que las agencias de crédito estén al tanto de sus pagos.

Recuerde que estos servicios a veces requieren una cuota y que la notificación de los pagos de sus facturas no siempre repercute en su puntuación de crédito, sino que simplemente aparece en su informe crediticio.

Préstamos

Realizar pagos regulares en los préstamos también puede ayudarte a construir tu crédito. E incluso si no tienes ningún historial de crédito, algunos préstamos están disponibles.

Los préstamos para la creación de crédito se basan en los ingresos y no en el crédito para su aprobación. Si te aprueban, el préstamo se deposita en una cuenta bancaria y queda disponible una vez que lo pagas. Sus pagos mensuales se comunican a las principales agencias de crédito.

Los préstamos para estudiantes son otro préstamo que puedes utilizar para construir tu crédito cuando estás empezando. Los préstamos federales para estudiantes no exigen un crédito para calificar, mientras que la mayoría de los préstamos privados para estudiantes sí lo hacen. El pago de sus préstamos le ayudará a aumentar su historial de crédito, y puede empezar a hacerlo mientras está estudiando, pagando sólo los intereses.

Este artículo fue escrito por nuestro sitio web y fue publicado originalmente por The Associated Press.

Una versión anterior de este artículo identificaba erróneamente una agencia gubernamental. Es la Oficina de Protección Financiera del Consumidor. Este artículo ha sido corregido.

Deja un comentario