Para muchos clientes de bancos, la inercia agrava las costosas comisiones

Alrededor de un tercio de los estadounidenses que tienen una cuenta bancaria (33%) no cambiarían de banco por las comisiones mensuales de gestión de la cuenta, sin importar su coste, según una encuesta de nuestro sitio web. Esto sigue a un reciente análisis de nuestro sitio web que encontró que las tarifas de mantenimiento de las cuentas de cheques y ahorros combinadas podrían costar a una persona 12.648 dólares a lo largo de su vida.

La encuesta realizada en nuestro sitio web a más de 2.000 usuarios de Internet ha sido un éxito.S. adultos, realizada en línea por The Harris Poll en junio de 2018, preguntó a los estadounidenses cuán dispuestos están a pagar las comisiones de gestión mensuales de sus cuentas financieras y la cantidad máxima que están dispuestos a pagar. También se preguntó por el importe de la comisión mensual que les haría cambiar de banco.

Conclusiones clave

• El número mágico para cambiar de banco es 16 dólares.30: De los dos tercios de los titulares de cuentas bancarias estadounidenses (67%) que cambiarían de banco debido a las comisiones mensuales de gestión de las cuentas, la comisión mensual media de una sola cuenta que les haría dar el paso es de 16 dólares.30.

• Cuanto más joven es la generación, menos sensible a las comisiones: La comisión media mensual por la gestión de la cuenta que haría cambiar de banco a los millennials es significativamente mayor que la de sus homólogos de más edad (19 dólares.10 frente a 15 dólares.80 entre los Gen Xers, 13 dólares.20 entre los baby boomers, y 11 dólares.60 entre la generación silenciosa).

• Más de la mitad de los estadounidenses no quieren pagar las comisiones mensuales de gestión de las cuentas de inversión: El 52% no está dispuesto a pagar comisiones por una cuenta de jubilación en el lugar de trabajo, y el 53% no está dispuesto a pagar comisiones por sus cuentas IRA o de corretaje. Son aún más los que no están dispuestos a pagar las comisiones mensuales de gestión del dinero en sus cuentas corrientes (62%) y de ahorro (66%).

Las actitudes sobre las comisiones pueden no ser del todo realistas

Las cuentas bancarias y de inversión suelen tener costes mensuales, algunos evitables y otros no. Por ejemplo, las cuentas corrientes y de ahorro pueden tener comisiones de mantenimiento mensuales que son fáciles de esquivar, mientras que las cuentas de jubilación en el lugar de trabajo y las cuentas individuales de jubilación (IRA) suelen tener ratios de gastos, independientemente de los conocimientos que tenga el inversor.

Los estadounidenses, por término medio, están de acuerdo en pagar pequeñas comisiones mensuales por la gestión de cuentas de inversión, cuentas bancarias y servicios de asesoramiento financiero.

Aun así, una gran parte de los estadounidenses no está dispuesta a pagar ninguna comisión mensual por la gestión del dinero en varias cuentas financieras. Más de la mitad no está dispuesta a pagar esas comisiones por una cuenta de jubilación en el lugar de trabajo (52%) o una cuenta IRA o de corretaje (53%). Más de 3 de cada 5 estadounidenses no están dispuestos a pagar esas comisiones por una cuenta bancaria: el 66% no está dispuesto a pagarlas por una cuenta de ahorro, mientras que el 62% no está dispuesto a pagarlas por una cuenta corriente.

Esto no siempre es realista. Las comisiones bancarias pueden evitarse si se siguen las normas de un banco para obtener la exención de la comisión o se opta por una cuenta corriente y de ahorro gratuita, pero las comisiones de inversión no son tan fáciles de eludir.

«Si está invirtiendo para la jubilación, probablemente esté pagando ratios de gastos. Desgraciadamente, nuestro análisis ha revelado que éstas son también las comisiones más caras, sobre todo a lo largo del tiempo», afirma Arielle O’Shea, especialista en inversiones y jubilación de nuestro sitio web. «Estos costes los cobran casi todos los fondos de inversión, por lo que, aunque son difíciles de evitar, los inversores pueden reducir estas comisiones eligiendo fondos de bajo coste.»

Algunos están dispuestos a pagar demasiado por las cuentas bancarias

Cambiar de banco no está en la lista de cosas divertidas que hacer con su tiempo, pero puede ser una buena idea para los clientes que pagan altas comisiones mensuales en sus cuentas. De los dos tercios de los titulares de cuentas bancarias estadounidenses (67%) que cambiarían de banco debido a las comisiones mensuales de gestión de las cuentas, en promedio, la comisión mensual de una sola cuenta que les haría cambiar es de 16 dólares.30. Los estadounidenses que realizan sus operaciones bancarias en un banco típico, pueden pagar algo más que esto mensualmente, pero tanto por las cuentas corrientes como por las de ahorro combinadas. Según el análisis de nuestro sitio web, la mediana de las comisiones mensuales de mantenimiento de una cuenta corriente y de ahorro en uno de los cinco mayores bancos es de un total de 17 dólares.

Más de una cuarta parte de los titulares de cuentas bancarias estadounidenses (26%) cambiarían de banco por una comisión mensual de gestión de la cuenta inferior a 10 dólares, pero la buena noticia es que las comisiones de mantenimiento de las cuentas corrientes y de ahorro son totalmente evitables. A pesar de ello, la mayor proporción de clientes bancarios que probablemente se quedarán sin importar la comisión son los que tienen los ingresos familiares más bajos (y, por tanto, menos dinero de sobra): el 37% de los estadounidenses con ingresos familiares inferiores a 50.000 dólares no cambiarían de banco sin importar la comisión mensual de gestión de la cuenta, en comparación con el 31% de los estadounidenses con ingresos familiares superiores a 50.000 dólares.

Independientemente de los ingresos, los consumidores de hoy en día tienen pocos motivos para soportar las comisiones de mantenimiento de sus cuentas bancarias.

«Los consumidores que buscan reducir sus comisiones bancarias mensuales tienen muchas opciones: Desde los bancos online hasta las cooperativas de crédito, pasando por los bancos tradicionales, pueden comparar las comisiones, los tipos de interés y los factores de conveniencia antes de tomar la decisión más adecuada para ellos», afirma la experta en banca de nuestra web, Kimberly Palmer. Aunque el cambio y la actualización de los pagos automáticos y los depósitos directos pueden ser una molestia, merece la pena para evitar el pago de las cuotas mensuales: el ahorro se acumula con el tiempo».»

La disposición a pagar comisiones varía según la edad y el sexo

Los miembros de la generación adulta más joven (post-millennials) están significativamente más dispuestos a pagar las comisiones de gestión mensuales que la generación más antigua (la generación silenciosa, de 73 a 90 años). Casi tres cuartas partes de los posmileniales (71%) están dispuestos a pagar estas comisiones en una cuenta de jubilación en el lugar de trabajo, frente a poco más de una quinta parte de la generación silenciosa (21%). Del mismo modo, más de cuatro veces más posmileniales que miembros de la generación silenciosa están dispuestos a pagar las comisiones de una cuenta corriente (66% frente al 15%).

Las generaciones más jóvenes también parecen estar dispuestas a pagar comisiones de gestión significativamente más altas, por término medio, que sus homólogos de más edad. Los posmileniales están dispuestos a pagar aproximadamente el doble de lo que pagaría la siguiente generación más joven (millennials, de 22 a 37 años) por las cuentas financieras, aunque esto podría deberse a que probablemente han tenido este tipo de cuentas durante menos tiempo y no están seguros de cuánto deberían costar razonablemente en cuotas mensuales.

Los estadounidenses más jóvenes también soportarían comisiones bancarias más altas que los estadounidenses de más edad antes de cambiar de banco. Los titulares de cuentas bancarias posmileniales* cambiarían de banco si se les cobrara una cuota mensual de 30 dólares.80, de media, casi el triple de lo que la generación silenciosa cambiaría de banco (11.60).

Los hombres y las mujeres también difieren en cuanto a la sensibilidad al precio de los costes financieros y a la disposición a pagar comisiones mensuales por la gestión del dinero. Una mayor proporción de hombres que de mujeres está dispuesta a pagar estas comisiones por cuentas de inversión: la mitad de los hombres estaría dispuesta a pagarlas en una cuenta de jubilación en el lugar de trabajo (frente al 46% de las mujeres), y la mitad estaría dispuesta a pagarlas en una cuenta IRA o de corretaje (frente al 45% de las mujeres). Pero una proporción ligeramente mayor de mujeres que de hombres está dispuesta a pagar esa comisión por su cuenta corriente (40% frente a 37%).

Por término medio, los hombres también están dispuestos a pagar comisiones mensuales más altas en varias cuentas financieras que las mujeres.

Los hombres y las mujeres que cambiarían de banco debido a las comisiones de gestión mensuales tienen importes de comisiones ligeramente diferentes que les harían dar el salto. Entre los que tienen una cuenta bancaria, los hombres cambiarían de banco si les cobraran una comisión mensual media de 16 dólares.90, mientras que las mujeres se cambiarían por una comisión media de 15.80.

Conclusiones de los consumidores

Conozca las comisiones que paga. Basándose en lo que los estadounidenses dicen estar dispuestos a pagar por la gestión de su dinero, es posible que estén sobrestimando lo que es razonable pagar por las comisiones bancarias y subestimando lo que es realista en cuanto a las comisiones de inversión. Utilice la calculadora de comisiones del plan 401(k) y la calculadora de gastos de los fondos de inversión para averiguar cuánto le cuestan sus cuentas de inversión, y consulte el estudio de nuestro sitio web sobre el coste vitalicio de las comisiones financieras para saber cómo reducirlas o eliminarlas.

Cambiar a un banco más asequible ahora, en lugar de seguir pagando costes innecesarios. Cambiar de banco puede llevar un poco de tiempo, pero si se opta por un banco en línea o una cooperativa de crédito con cuentas de cheques y de ahorro gratuitas, se pueden eliminar las comisiones mensuales y tal vez obtener también mayores intereses por los ahorros. Palmer da consejos para facilitar el proceso.

«Lo primero que hay que hacer es elegir el mejor banco para usted, centrándose en el que su dinero obtenga el mayor tipo de interés y esté sujeto a las menores comisiones», dice. «Una vez que haya hecho su selección, es el momento de abrir su nueva cuenta. A continuación, revisa tu antigua cuenta para hacer una lista de los pagos e ingresos automáticos, de modo que puedas transferirlos a tu nuevo banco. Una vez transferido todo, puedes cerrar tu antigua cuenta y listo.»

Si su banco le cobra por guardar su propio dinero, hay mejores opciones para usted. Calcula cuánto te cuesta tu banco a lo largo de tu vida utilizando la calculadora de costes de comisiones bancarias de nuestra web. Puede ser la motivación que necesitas para hacer el cambio.

Posmileniales y millennials, examinen los costes de su cuenta bancaria y no se queden con una cuenta sólo porque la han tenido siempre. Los estadounidenses más jóvenes son menos sensibles al precio de las comisiones, según el análisis de nuestro sitio web, lo que puede hacer que sean más realistas en cuanto a los costes de las cuentas de inversión, pero también puede hacer que paguen de más cuando se trata de comisiones bancarias. De nuevo, los bancos online y las cooperativas de crédito suelen ofrecer cuentas gratuitas y tipos de interés más altos, por lo que los estadounidenses más jóvenes que están pagando más porque siguen con el banco que tenían en el instituto o la universidad deberían replantearse y considerar el cambio de banco.

Metodología de la encuesta

Esta encuesta fue realizada en línea dentro de los Estados Unidos por The Harris Poll en nombre de nuestro sitio web del 6 al 8 de junio de 2018, entre 2.036 U.S. adultos de 18 años o más. Esta encuesta online no se basa en una muestra probabilística y, por tanto, no se puede calcular el error de muestreo teórico. Para conocer la metodología completa de la encuesta, incluidas las variables de ponderación y el tamaño de las muestras de los subgrupos, póngase en contacto con Megan Katz, [email ndose en].

*Precaución, tamaño de la base bajo (n=81) – estos datos deben interpretarse como cualitativos y de naturaleza direccional.