Para obtener un crédito excelente, pague la totalidad de las tarjetas en lugar de endeudarse

La idea de que es necesario endeudarse para conseguir una excelente puntuación de crédito es un mito.Ben Luthi Nov 5, 2015

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Muchos consumidores creen que para obtener una alta puntuación crediticia es necesario mantener un saldo en las tarjetas de crédito de mes en mes, pagando intereses en el camino. Pero las investigaciones demuestran lo contrario: Las personas que pagan la totalidad de sus saldos todos los meses tienen más probabilidades de tener una puntuación de crédito excelente.

NPR recopiló datos de la Oficina Nacional de Investigación Económica que muestran que el 73% de los consumidores con una puntuación FICO de 800 pagan la totalidad de sus saldos de tarjetas de crédito cada mes, en comparación con menos de una cuarta parte de los consumidores que tienen una puntuación FICO de 700 o menos.

Pero ¿qué pasa con la idea de que hay que tener deudas para construir el crédito??

"Esto es un mito," dice Ken Chaplin, vicepresidente senior de la oficina de crédito TransUnion. "La clave para construir un buen crédito es tener acceso al crédito abierto," no necesariamente utilizando ese crédito.

La confusión puede provenir del hecho de que el 10% de su puntuación FICO se determina por el grado de diversificación de su crédito. Puede ayudar tener una mezcla de tipos de deuda, incluyendo las que se arrastran de un mes a otro, como una hipoteca o un préstamo de coche. Pero no es obligatorio.

Por qué es buena idea pagar el total del saldo

Un 30% de su puntuación FICO viene determinado por la cantidad que debe. Un elemento clave de ese cálculo es su índice de utilización del crédito, o el porcentaje de su crédito disponible que está utilizando actualmente. "En general, su puntuación cae cuando utiliza más del 30% de su crédito disponible," Chaplin dice. Pero no considere ese umbral del 30% como un objetivo; un índice de utilización del crédito del 0% es óptimo.

Nota de los nerds: Los ratios de utilización que se incluyen en su puntuación de crédito se basan en el saldo que el emisor de la tarjeta de crédito comunica a las agencias de crédito cada mes. Para mantener un índice de utilización del crédito del 0% en una tarjeta determinada, tendría que pagar el saldo de la tarjeta antes de que el emisor lo comunique. Por lo general, esto es antes de la fecha del extracto, pero póngase en contacto con el emisor de su tarjeta para estar seguro.

» MÁS: Cuándo es el mejor momento para pagar la factura de mi tarjeta de crédito?

Consejos para saldar su deuda

Si tiene un saldo de mes a mes, puede que no le resulte fácil empezar a pagarlo todo de inmediato. Estos son algunos consejos que le ayudarán a ponerse en el buen camino:

Evite añadir más a la tarjeta: Si usted'está tratando de reducir el saldo de su tarjeta de crédito a cero, usted'tendrá que dejar de usar la tarjeta. Utilizar la tarjeta de débito o el dinero en efectivo hasta que se agote el saldo.

Reduzca los gastos: Si no ha evaluado sus hábitos de gasto, ahora es un buen momento. Empieza por dividir tus gastos en categorías (como el alquiler, la comida, el ocio, etc.) y luego utiliza los recibos o extractos bancarios para sumar los gastos de cada categoría de los últimos meses. A continuación, marque las áreas en las que puede recortar sus gastos y utilice el dinero extra para pagar su deuda.

Aumente sus ingresos: Si ha recortado sus gastos y sigue sin dinero, piense en formas de aumentar sus ingresos. Para ello, busque formas de aumentar su sueldo principal, acepte un segundo empleo, realice un trabajo secundario o venda algunas cosas que ya no utilice.

Consolide su deuda: Si tiene un saldo en varias tarjetas, considere la posibilidad de consolidarlas en una tarjeta de crédito con una TAE inicial del 0% en las transferencias de saldo. Ahorrará dinero en intereses y pagará el saldo más rápidamente.

Gaste sólo lo que tiene: Una vez que haya pagado la deuda de su tarjeta de crédito, propóngase gastar sólo lo que pueda pagar a final de mes. Cree un presupuesto para establecer sus expectativas y rendir cuentas.

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Haz que el pago total sea una prioridad

Pagar la totalidad de su tarjeta de crédito es un buen hábito que aumentará su puntuación de crédito y le ayudará a evitar los intereses. Si actualmente tiene problemas para pagar sus saldos, no se rinda. Puede que le cueste un poco de esfuerzo, pero pagar su deuda y mantenerla así le llevará al éxito financiero.

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