Para qué sirven los préstamos personales?

Los préstamos personales se utilizan mejor para mejorar sus finanzas, como el pago de deudas con intereses elevados o la financiación de un proyecto de mejora de la vivienda.Annie Millerbernd, Jackie Veling 13 de mayo de 2021

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Un préstamo personal puede utilizarse para casi todo. Puede que los vea anunciados de forma diferente -como préstamos de consolidación, préstamos para viajes o préstamos médicos-, pero funcionan de la misma manera.

A diferencia de los préstamos para automóviles y viviendas, la mayoría de los préstamos personales no están garantizados, es decir, no están respaldados por una garantía como la de su coche o su casa, sino que se basan en su solvencia. Pueden tener tipos de interés que oscilan entre el 6% y el 36% y plazos de amortización de uno a siete años.

Los préstamos personales se utilizan mejor para mejorar sus finanzas, como el pago de deudas de consumo con alto interés o la financiación de un proyecto de mejora de la vivienda que pueda aumentar el valor de la misma.

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¿Cuál es una buena razón para pedir un préstamo personal??

1. Consolidación de deudas

Si tienes una deuda inmanejable, puedes utilizar un préstamo personal para consolidarla. Conocido como préstamo de consolidación de deudas, combina varias deudas no garantizadas, como tarjetas de crédito y facturas médicas, en un solo pago, idealmente con un tipo de interés más bajo. Este enfoque le ahorra dinero y puede ayudarle a pagar la deuda más rápidamente.

Por ejemplo, si debes 10.000 dólares en tres tarjetas de crédito, con una tasa anual combinada del 16% y un pago mensual combinado de 500 dólares, tardarás algo menos de dos años en pagar las tarjetas y te costará 1.500 dólares en intereses.

Pero si consolidan las tarjetas en un préstamo con una TAE del 12% y un plazo de amortización de dos años, se ahorrarían 200 dólares en intereses. También reducirías la cuota mensual en unos 30 €, que podrías aplicar al préstamo para pagarlo aún más rápido.

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Alternativa: Una tarjeta de transferencia de saldo al 0% TAE puede ser una mejor alternativa si puedes pagar toda tu deuda durante el periodo promocional de cero intereses, que puede durar hasta 18 meses. Por lo general, se necesita un crédito bueno o excelente (puntuación FICO de 690 o superior) para poder optar a ella.

2. Proyecto de mejora del hogar

Puedes utilizar un préstamo personal para financiar un proyecto de mejora de la vivienda, como la remodelación de la cocina o el baño. Lo ideal sería que este proyecto aumentara el valor de tu casa.

A diferencia de otras opciones de financiación de mejoras en el hogar, los préstamos personales no requieren que tengas patrimonio en la casa o que pongas la casa como garantía, pero puedes pagar más en intereses.

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Alternativas: Considere la posibilidad de un préstamo sobre el valor de la vivienda o una línea de crédito. Dado que ambas alternativas se basan en el capital de su vivienda, puede obtener un tipo de interés más bajo y un plazo de amortización más largo, de hasta 20 años. Pero como estás usando tu casa como garantía, podrías perderla si no puedes pagarla.

3. Refinanciación de un préstamo existente

Muchos prestamistas te permitirán utilizar un préstamo personal para refinanciar un préstamo existente a un tipo de interés más bajo. Esto funciona de la misma manera que un préstamo de consolidación de deudas: Al refinanciar con un tipo de interés más bajo, puedes ahorrar dinero y saldar la deuda más rápidamente, normalmente sin comisión por pago anticipado.

Si su crédito ha mejorado desde que pidió el préstamo inicial, es posible que pueda optar a un tipo de interés especialmente competitivo. Al tomar los pasos para precalificar, puede ver las tasas potenciales sin afectar su puntaje de crédito.

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Alternativa: Una tarjeta de transferencia de saldo al 0% TAE también es una buena opción en este caso, siempre que puedas pagar la deuda en el periodo promocional. Centrarse en construir su crédito para calificar para una tarjeta de interés cero.

Otras razones para obtener un préstamo personal

Aunque la refinanciación de la deuda y la inversión en la vivienda son usos especialmente inteligentes de los préstamos personales, hay otras situaciones en las que pedir uno puede tener sentido después de haber descartado alternativas de financiación más baratas.

4. Facturas médicas

Los préstamos personales pueden utilizarse para cubrir gastos médicos, dentales o de otro tipo, como un procedimiento de emergencia, gastos costosos fuera de la red o una franquicia elevada.

Sin embargo, los préstamos médicos pueden ser una de las formas más caras de financiar su atención médica, por lo que debe considerar primero otras alternativas.

Alternativas: Para pagar la deuda médica, intenta establecer un plan de pagos con el hospital o el proveedor. Estos planes suelen cobrar poco o ningún interés. Una tarjeta de crédito médica, normalmente reservada para procedimientos médicos específicos, también puede venir con períodos sin intereses de seis a 12 meses.

5. Bodas, vacaciones y otros gastos discrecionales

Algunos acontecimientos importantes de la vida pueden requerir financiación externa. Por ejemplo, el coste medio nacional de una boda es de 28.000 dólares, y no todas las parejas pueden pagarlo directamente. Los préstamos para bodas son una forma de cubrir la diferencia.

Unas grandes vacaciones también pueden suponer un gasto importante. Aunque los planes de pago «vuela ahora y paga después» son cada vez más populares, los préstamos vacacionales tradicionales son otra opción para cubrir un viaje de ensueño.

Alternativas: Para los gastos no esenciales, es mejor recortar los gastos, para poder estirar más los ahorros. Si eso no es posible, una tarjeta de crédito con devolución de dinero o una tarjeta de crédito para viajes puede ser una mejor opción de financiación que un préstamo personal, ya que obtendrá recompensas por la compra.

6. Emergencias

Si su coche se estropea o necesita financiar una reparación de emergencia en su casa, un préstamo personal puede ayudarle a salir adelante. Los préstamos personales son casi siempre una mejor opción que un préstamo de día de pago o de casa de empeño, que pueden cobrar tipos de interés de tres dígitos.

Busca préstamos personales pequeños con una TAE máxima del 36% y unas cuotas mensuales que puedas pagar, y haz un plan para devolver el préstamo lo antes posible para evitar un ciclo de deudas.

Alternativas: Dependiendo del gasto, un anticipo de sueldo, un préstamo alternativo de día de pago o fondos de una organización comunitaria local pueden cubrir un gasto de emergencia con poco o ningún interés. Estas opciones pueden ser más asequibles que un préstamo personal.

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