Perder el seguro de vida del empleado debido a la pérdida del empleo: ¿Qué hacer??

Georgia Rose 17 de agosto de 2020

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La pandemia de coronavirus sigue perturbando la U.S. a economía se ve afectada por los recortes, cierres y quiebras de empresas grandes y pequeñas. En consecuencia, un 16.3 millones de estadounidenses estaban desempleados en julio, frente a algo más de 6 millones el año anterior, según la Oficina de Estadísticas Laborales.

Además de perder su sueldo, muchos estadounidenses también han perdido sus beneficios laborales, como el seguro de vida, que puede ofrecer tranquilidad en caso de una muerte inesperada.

Si se encuentra sin cobertura debido al desempleo, es posible que se pregunte cuáles son sus opciones. Las condiciones de su póliza actual o más reciente, así como su salud, su plan financiero a largo plazo y su situación laboral, influyen a la hora de decidir qué hacer a continuación.

Considere sus necesidades de seguro

Empiece por preguntarse por qué quiere continuar o sustituir su cobertura. En general, el seguro de vida sólo es necesario si tu muerte supone una carga económica para otros.

Si usted es la persona con mayores ingresos o el único miembro de una familia joven, debería evaluar su situación con un planificador financiero para asegurarse de que su familia está protegida durante su desempleo, dice Scott Holeman, director de relaciones con los medios de comunicación del Insurance Information Institute.

MetLife ofrece restablecer la cobertura sin pruebas de asegurabilidad si se vuelve a contratar a un empleado en un plazo de seis meses. Por tanto, pregunte a su departamento de recursos humanos sobre las opciones de reactivación si prevé volver a la misma empresa y no necesita cobertura durante su ausencia.

Además, si su cónyuge tiene una póliza y le preocupan los dependientes compartidos, Holeman dice que puede considerar aumentar su cobertura para ayudar a compensar la pérdida de su póliza.

Actuar con rapidez

«Si está desempleado y quiere seguir teniendo un seguro de vida, probablemente debería contratarlo lo antes posible», dice Holeman. Las aseguradoras suelen ver con buenos ojos el empleo, ya que puede indicar si puedes pagar las primas. Es posible que no le consideren un riesgo si puede demostrar que su desempleo es reciente y que tiene buenas perspectivas de trabajo.

Otra forma de demostrar la solidez financiera es a través de sus activos. Holeman explica que las aseguradoras pueden estar más dispuestas a venderte una póliza si puedes demostrar un historial de pago constante de cosas como un préstamo de coche o una hipoteca.

Para quienes estén preocupados por la posibilidad de perder un empleo -y puedan pagar las primas de una nueva póliza-, puede ser más fácil comprar una cobertura en el mercado abierto mientras se está empleado, dice Holeman.

Hable con su equipo de RRHH

Su antiguo empleador «probablemente ofrece un programa de bienestar financiero para ayudarle a entender mejor qué beneficios necesita realmente», dice Jessica Gillespie, vicepresidenta senior y jefa de distribución de Prudential Group Insurance. Los equipos de recursos humanos también pueden explicar cualquier prestación relacionada con la pandemia, como las extensiones de cobertura para los empleados despedidos temporalmente, con permiso de trabajo o con horario reducido.

Si le interesa mantener la misma póliza, Holeman sugiere hablar con su equipo de RRHH para ver si puede convertirla en una póliza individual. También puede tener la opción de transferir su cobertura a un nuevo empleador si éste tiene el mismo tipo de póliza. Algunas aseguradoras están ampliando los plazos de portabilidad y conversión para que los empleados tengan más tiempo para hacer el cambio.

Considere soluciones temporales

Las soluciones temporales, como el seguro de vida temporal, pueden ayudar a cubrir el vacío entre trabajos. «Pregunta por las pólizas de menor duración o de menor cobertura», sugiere Holeman. «También podría considerar algo como un seguro de vida accidental, o un seguro de gastos finales que pagaría un funeral.»

Evalúa tu capacidad de aseguramiento

A la hora de evaluar su capacidad de aseguramiento en el mercado abierto, su situación laboral es sólo una pieza del pastel. Ten en cuenta que las aseguradoras también pueden utilizar tu historial de conducción o tus antecedentes penales, así como tu edad y tu salud, a la hora de evaluar tu solicitud.

Se ha informado de que las aseguradoras rechazan un número cada vez mayor de solicitantes de alto riesgo, como los que superan cierta edad o tienen problemas de salud graves. Si esto le suena a usted, puede considerar las pólizas de emisión garantizada o simplificada, que requieren poca o ninguna información sobre su salud. Sin embargo, pueden ser caras y suelen ofrecer importes de cobertura más bajos.

El seguro de vida colectivo también está disponible fuera del lugar de trabajo. «Muchas asociaciones y grupos de afinidad ofrecen productos como seguros de vida, seguros de accidentes, seguros de invalidez y otros que tienen un precio similar al que usted pagaría a través de su empleador», dice Gillespie.

Este artículo fue escrito por nuestro sitio web y fue publicado originalmente por The Associated Press. 

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