Holden Lewis Abr 30, 2021
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Previsión de los tipos hipotecarios de mayo
Preveo que el tipo de la hipoteca a 30 años no cambiará mucho en mayo. Subirá y bajará un poco día a día pero se mantendrá entre el 2.875% y 3.25%.
Las empresas seguirán contratando y los consumidores seguirán gastando, apoyados por los cheques de ayuda del Plan de Rescate Americano. La floreciente economía establecerá un suelo bajo los tipos de interés hipotecarios, impidiendo que bajen mucho. Pero el crecimiento económico tampoco elevará mucho los tipos.
Cómo los tipos de abril cambiaron el guión
En abril, predije que los tipos de interés de las hipotecas subirían y bajarían, pero que terminarían ligeramente más altos a finales de mes que a principios. Mi previsión fue casi siempre errónea.
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El tipo medio de la hipoteca fija a 30 años fue del 2.97% en abril, lo que supone un descenso de 16 puntos básicos respecto a la media de marzo, que fue del 3.13%.
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El tipo de interés de las hipotecas a 30 años bajó durante las tres primeras semanas de abril, y luego subió tres puntos básicos en la última semana.
Espero que los tipos hipotecarios suban siempre que la economía crezca rápidamente, y hemos tenido un fuerte crecimiento económico durante todo el año. La economía creció a un ritmo anual del 6.4% en los tres primeros meses de 2021, y siguió mejorando en abril. Las solicitudes de subsidio de desempleo cayeron tres semanas seguidas, hasta alcanzar el mínimo de la era de la pandemia en la semana que terminó el 24 de abril. Millones de estadounidenses se vacunaron.
No obstante, los tipos de las hipotecas fijas cayeron.
Estoy desconcertado. Tal vez los prestamistas estén manteniendo los tipos bajos para competir por un grupo de clientes menor de lo esperado. Menos propietarios de viviendas están refinanciando, quizá porque ya lo han hecho. Las solicitudes de hipotecas de compra bajaron también a finales de abril; culpo a la escasez de viviendas en venta.
Cuando los tipos son 'históricamente bajos'?
En los artículos sobre hipotecas, la frase "tipos históricamente bajos" se ha barajado durante muchos años. He escrito la frase cientos de veces, y otros escritores también la utilizan. La definición de "históricamente bajos" ha evolucionado a medida que los tipos han alcanzado repetidamente mínimos históricos.
Freddie Mac comenzó a recopilar información semanal sobre los tipos hipotecarios el 2 de abril de 1971. Esa semana, el tipo medio de la hipoteca a 30 años era del 7.33%. El tipo tendió a subir durante más de una década, hasta llegar al 18.63% en octubre de 1981.
El fijo a 30 años cayó por debajo del 7% por primera vez en la última semana de agosto de 1993. Dos meses después, bajó al 6.74%. En ese momento, era un mínimo histórico.
El de 30 años cayó por debajo del 6% por primera vez en septiembre de 2002, y por debajo del 5.5% por primera vez en mayo de 2003. Bajó al 5.21% durante dos semanas seguidas en junio de 2003. Ese verano se produjo un boom de refinanciación sin precedentes, ya que los propietarios de viviendas aprovecharon los tipos históricamente bajos.
El fijo a 30 años estuvo por encima del 6% durante la mayor parte del boom inmobiliario, y cayó en 2008, durante la recesión que siguió al estallido de la burbuja. Rompió por primera vez la barrera del 5% en enero de 2009, por debajo del 4.5% en agosto de 2010, por debajo del 4% en octubre de 2011, y por debajo del 3.5% por primera vez en julio de 2012.
No fue hasta julio de 2020 cuando la hipoteca a 30 años cayó por debajo del 3% por primera vez. Se ha mantenido por debajo del 3.25% desde entonces.
En los 50 años de historia de la encuesta semanal de Freddie Mac', el fijo a 30 años ha estado por debajo del 3.5% durante 105 semanas, a partir del 29 de abril de 2021. Dos años y una semana, o el 4% de la vida de la encuesta. De forma un tanto arbitraria, ahí es donde trazo la línea: Una hipoteca a 30 años por debajo del 3.El 5% es un "tasa históricamente baja."
Cuesta creer que la gente comprara casas en octubre de 1981, cuando el tipo era 15 puntos porcentuales más alto, ¿verdad?? Recuerdo bien ese mes: vi a los Rolling Stones por primera vez, en una salvaje tormenta eléctrica en Dallas, aquel Halloween, y el mundo parecía normal. Si algo era extraño esos días, eran los cortes absurdamente cortos que llevaba, más vergonzosos, en retrospectiva, que adivinar mal los tipos hipotecarios de abril.
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