Planificación patrimonial 101 para parejas del mismo sexo

La mayoría de las parejas pueden beneficiarse de la planificación patrimonial para asegurarse de que sus bienes caen en las manos adecuadas tras su muerte y de que se cumplen sus deseos en materia de atención sanitaria. Pero las parejas del mismo sexo suelen tener situaciones especiales que requieren una planificación adicional. Aquí hay cinco pasos que los profesionales dicen que las parejas del mismo sexo pueden tomar para comenzar con los planes de patrimonio.

1. Conozca su estado civil

La decisión del Tribunal Supremo de 2015 en el caso Obergefell v. Hodges legalizó el matrimonio entre personas del mismo sexo en Estados Unidos, pero el mosaico de leyes estatales anteriores ha tenido algunas consecuencias imprevistas para la planificación del patrimonio, dice Joan M. Burda, abogado en Lakewood, Ohio, y autor de "Planificación patrimonial para parejas del mismo sexo." Dado que los activos suelen pasar directamente al cónyuge en caso de fallecimiento, es importante asegurarse de que las relaciones pasadas son realmente historia, señala.

Por ejemplo, antes de 2015, algunas parejas del mismo sexo se casaban en estados que reconocían sus matrimonios, luego se trasladaban a estados que no reconocían esos matrimonios y posteriormente se separaban. Al pensar que sus nupcias «no cuentan de todos modos» en los estados no legales, muchas parejas se separan pero nunca disuelven legalmente sus matrimonios, explica Burda. Además, algunos estados han convertido automáticamente las parejas de hecho registradas o las uniones civiles en matrimonios legales.

El resultado? «Hay mucha gente que está casada y no lo sabe», dice Burda.

2. Ir más allá del testamento

Un testamento es una obviedad, especialmente para las parejas con hijos de relaciones anteriores o las que tuvieron hijos antes de casarse legalmente, dice Burda. Sin uno, a menudo no está claro a dónde deben ir los bienes cuando muere el último miembro de la pareja, dice.

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Pero las parejas del mismo sexo no deberían detenerse ahí. Un poder notarial también es una buena idea, dice Terri Stallard, abogada de patrimonio de McBrayer, McGinnis, Leslie & Kirkland en Lexington, Kentucky. Un poder notarial otorga a un cónyuge o a otra persona la facultad de actuar en su nombre en determinadas situaciones. Hay distintos tipos de poderes, y las normas y requisitos varían según el estado. Un poder notarial, por ejemplo, permite que otra persona se encargue de sus asuntos financieros si usted no puede hacerlo por sí mismo, dice Stallard.

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La creación de un fideicomiso también puede ser de gran ayuda, sobre todo si te preocupan las batallas por tus bienes cuando mueras.

«Descubrimos que, en el caso de las parejas del mismo sexo, las familias son más propensas a impugnar el testamento que las parejas heterosexuales, porque hay más personas LGBT que tienden a estar alejadas de sus familias biológicas», dice Burda.

«Un fideicomiso puede ser una mejor manera de pasar las cosas porque pueden establecer el fideicomiso en vida», añade. Las parejas pueden depositar sus bienes en el fideicomiso, y cuando uno de ellos fallezca, habrá menos posibilidades de impugnarlo, porque los fideicomisos no suelen pasar por la sucesión, señala.

3. Piensa en las necesidades médicas

Los cónyuges del mismo sexo tienden a ser cuestionados con más frecuencia que los heterosexuales cuando tienen que tomar decisiones médicas por sus parejas que están incapacitadas o no pueden comunicarse, señala Burda. Las parejas del mismo sexo deben documentar sus deseos, dice.

Hay varias opciones, según Burda y Stallard. Dos populares son:

• Un sustituto para la atención sanitaria, a veces llamado apoderado para la atención sanitaria, que es esencialmente un poder notarial sólo para el tratamiento médico. Permite que alguien que usted elija tome decisiones médicas o espirituales por usted, normalmente si está incapacitado. También puede autorizar a los médicos a compartir su información médica con personas concretas.

• Un testamento vital, una orden de no reanimación u otro tipo de directiva sanitaria, que documenta sus preferencias sobre el tratamiento médico cuando no puede comunicarse.

4. Planificar para los niños

Normalmente, cuando los padres mueren, sus bienes pasan a los hijos. Pero para asegurarse de que todo acabe con los niños, algunos padres del mismo sexo podrían tener que incluir la adopción en su planificación patrimonial si aún no lo han hecho, dice Burda. Esto se debe a que es más común que sólo uno de los padres esté relacionado biológicamente con el niño.

«Dependiendo del estado en el que vivan, pueden hacer una adopción de segundo padre, o puede llamarse adopción de padrastro o madrastra, o en algunos lugares la llaman adopción de confirmación», dice Burda. «Confirman el hecho de que los hijos están relacionados con todos.»

La idea es garantizar que los bienes de la pareja vayan a parar a los hijos y no a los tíos u otros familiares. «Si no se ha determinado legalmente el hijo y [los cónyuges] no tienen un plan de sucesión, el niño puede no recibir nada», advierte.

Si sólo uno de los cónyuges o parejas es reconocido legalmente como padre o madre, añadir un fideicomiso con ciertas disposiciones puede garantizar, al menos, que el progenitor no legal siga en contacto con el niño si otra persona se convierte en su tutor, añade.

5. No hay que improvisar

Las parejas del mismo sexo deberían evitar, en general, los servicios de planificación patrimonial por Internet, según Burda. La mayoría de los formularios que ve no tienen en cuenta las necesidades de las parejas del mismo sexo.

«No tengo ningún problema con que la gente que tiene una situación muy sencilla acuda a los sitios web para hacer testamentos y demás, pero las parejas LGBT tienen que recordar que nuestra situación es un poco diferente y que tienen que hablar con un abogado que entienda cuáles son esas posibles trampas», dice.

Tina Orem es redactora de nuestro sitio web de finanzas personales. Correo electrónico: [email protegido].