Podar la cartera: Cuándo es una buena idea cancelar una tarjeta de crédito?

Cancelar una tarjeta de crédito puede perjudicar su puntuación de crédito, pero eso no significa que tenga que dejar una tarjeta abierta para siempre.Lindsay Konsko 5 de mayo de 2014

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Lo mismo ocurre con su cartera: De vez en cuando, es posible que desee ordenar sus tarjetas de crédito y deshacerse del plástico que no está utilizando. Pero, ¿es una buena idea cancelar una tarjeta? ¿Y cómo debe decidir cuál cancelar?? Veamos los detalles.

¿Es peligroso cancelar una tarjeta??

Es habitual que los expertos financieros recomienden no cancelar una tarjeta de crédito. Esto se debe a que hacerlo podría perjudicar temporalmente su puntuación de crédito.

Por un lado, cancelar una tarjeta podría aumentar tu ratio de utilización del crédito. Supongamos que tiene dos tarjetas de crédito, una con un límite de 5.000 dólares en la que debe 1.500 dólares y otra con un límite de 1.000 dólares en la que no debe nada. En este caso, estás utilizando el 25% de tu crédito disponible.

Pero si cancela la tarjeta con el límite de 1.000 dólares, su crédito en uso se disparará hasta el 30%. Ha alcanzado un ratio de utilización que las agencias de crédito consideran desfavorable, y su crédito podría verse afectado. El golpe podría ser sustancial; el 30% de tu puntuación de crédito proviene de tu carga de deuda, y la utilización del crédito entra en esta categoría.

Otra consideración a tener en cuenta es el tiempo que has tenido la tarjeta abierta. Cerrar una tarjeta de crédito que has tenido durante años podría afectar a tu puntuación en el futuro.

En contra de la creencia popular, una cuenta de crédito con información positiva no desaparece inmediatamente de tu informe crediticio; esto tarda unos 10 años.  Pero a las agencias de crédito les gusta ver un largo historial de uso responsable del crédito: si cancelas una tarjeta antigua, podrías estar preparándote para un golpe cuando la cuenta ya no aparezca en tu historial.

A veces hay buenas razones para eliminar una tarjeta

Dadas las implicaciones de la puntuación de crédito señaladas anteriormente, podría pensar que nunca es una buena idea cancelar una tarjeta. Aunque deshacerse del plástico nunca va a ayudar a su puntuación, el impacto será menor si la cancela con cuidado (más sobre esto en un minuto). Además, se recuperará con el tiempo si mantiene los buenos hábitos crediticios.

Cancelar una tarjeta con la que no estás satisfecho limitará tu exposición al fraude y simplificará tus finanzas. Es una buena idea considerar la posibilidad de cancelarla si se da alguna de las siguientes circunstancias:

No estás utilizando la tarjeta y te cobra una cuota anual – Pagar una cuota anual sólo merece la pena si acumulas suficientes recompensas para compensarla.

Consejo de experto: comprueba con tu emisor si puedes cambiar a una versión diferente de la tarjeta que no cobre una cuota anual. Esta es una mejor opción que cancelar del todo.

No has tenido la tarjeta abierta durante mucho tiempo – Si no te gusta una tarjeta y no la has tenido abierta durante mucho tiempo, cerrarla no afectará mucho a tu crédito.

No tienes un límite de crédito alto en la tarjeta – De nuevo, si no te gusta una de tus tarjetas y el límite de crédito no es alto, probablemente sea seguro deshacerse de ella. Hacerlo probablemente no afectará mucho a su porcentaje de crédito en uso. Asegúrese de que la cancelación de la tarjeta no le haga superar el umbral de utilización del 30%.

No puedes controlar tus gastos con la tarjeta – La deuda de la tarjeta de crédito es costosa, así que si estás cargando constantemente demasiado, podría ser mejor eliminar la tentación.

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Cancela con cuidado

Si ha pensado detenidamente en cancelar una tarjeta y ha decidido hacerlo, siga estos pasos para que el proceso sea lo menos doloroso posible:

  • Averigüe qué pasará con sus recompensas. Cancelar una tarjeta podría significar renunciar a los puntos, millas o devoluciones de dinero que no se hayan utilizado. Si este es el caso, utilice sus recompensas antes de deshacerse de la tarjeta.

  • Pague el saldo. Es difícil cancelar una cuenta en la que todavía se debe dinero; liquidar los cargos primero hará que las cosas vayan más rápido.

  • Ponte en contacto con el centro de atención al cliente de tu tarjeta. Comunícales que necesitas cancelar la tarjeta y sigue los pasos que te sugieren. Esto puede implicar el uso de una herramienta online o la presentación de una solicitud por escrito, así que asegúrate de prestar mucha atención y hacer un seguimiento si es necesario.

  • Controle su crédito. Compruebe su informe de crédito dentro de unos meses para asegurarse de que su cuenta se ha cerrado.

  • Esperar a cancelar otras tarjetas. Si quiere deshacerse de otras tarjetas, espere unos meses. Esto le dará tiempo a su puntuación de crédito para recuperarse.

El resultado final: Aunque su puntuación de crédito puede verse afectada por la cancelación de una tarjeta, a veces tiene sentido hacerlo. Asegúrate de pensar bien antes de cancelar y sigue nuestros consejos para que el proceso sea sencillo.

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