Podcast de Dinero Inteligente: Ahorrar para una jubilación de ensueño

Marissa Lyda, profesional de los presupuestos, habla con Sean y Liz sobre el ahorro y sobre cómo ha convertido YouTube en un trabajo a tiempo completo.Sean Pyles, Liz Weston 13 de enero de 2022

Muchos o todos los productos que aparecen aquí son de nuestros socios que nos compensan. Esto puede influir en los productos sobre los que escribimos y en el lugar y la forma en que el producto aparece en una página. Sin embargo, esto no influye en nuestras evaluaciones. Nuestras opiniones son propias. Aquí hay una lista de nuestros socios y aquí'es cómo ganamos dinero.

La información sobre inversiones que se ofrece en esta página tiene únicamente fines educativos. nuestro sitio web no ofrece servicios de asesoramiento o corretaje, ni recomienda o aconseja a los inversores que compren o vendan determinadas acciones, valores u otras inversiones.

Bienvenido al podcast de Dinero Inteligente de nuestro sitio web, donde solemos responder a tus preguntas sobre el dinero en el mundo real.

Pero en este episodio, continuamos nuestra serie sobre sueños financieros, con conversaciones con Nerds que han logrado sus sueños financieros y entrevistas con invitados externos sobre lo que quieren hacer con su dinero en 2022.

Consulta este episodio en estas plataformas:

  • Podcasts de Apple

  • Spotify

Nuestra opinión

Para ahorrar para su jubilación soñada, proyecte cuánto necesitará en el momento en que esté listo para dejar la fuerza de trabajo, de modo que pueda planificar cómo alcanzar esta meta.

Aunque puede ser difícil predecir exactamente cuánto necesitarás en tus últimos años, puedes obtener una estimación aproximada. Empieza por conocer tus gastos mensuales actuales. Luego multiplica eso por 12 para obtener cuánto necesitas al año. Eso te da una idea de cuánto necesitarás ahorrar para cada año de tu jubilación. Para ahorrar esa cantidad, muchos asesores financieros recomiendan ahorrar entre el 10% y el 15% de tus ingresos para la jubilación.

Además, estudia las distintas cuentas de jubilación disponibles. Si eres autónomo, tienes algunas opciones únicas, como la IRA SEP y la IRA SIMPLE. Y si usted es un trabajador W-2 que tiene un 401(k) de su empleador, es posible que también desee considerar la apertura de una IRA Roth, que podría proporcionar un pozo de dinero libre de impuestos en la jubilación.

Nuestros consejos

  • Saber lo que quieres de tu dinero. Enumera tus objetivos y haz un plan de ataque.

  • Da prioridad a la jubilación, aunque persigas otros sueños financieros. No puedes recuperar las oportunidades perdidas de ahorrar.

  • Considere la posibilidad de tener varias cuentas de jubilación para ayudar a diversificar sus obligaciones fiscales en la jubilación.

Más sobre el ahorro para la jubilación en nuestra página web:

Cómo ahorrar para la jubilación

Roth IRA frente a. IRA tradicional

Calculadora de jubilación

Este artículo está destinado a proporcionar información de fondo y no debe considerarse una guía legal.

Tiene una pregunta sobre el dinero? Envíanos un mensaje o llámanos al 901-730-6373. O puedes enviarnos un correo electrónico a [email protegido]. Para escuchar los episodios anteriores, vaya a la página de inicio del podcast.

Transcripción del episodio

Liz Weston: Bienvenidos al Podcast de Dinero Inteligente de nuestro sitio web, donde, por lo general, respondemos a sus preguntas sobre finanzas personales y le ayudamos a sentirse un poco más inteligente sobre lo que hace con su dinero. Soy Liz Weston.

Sean Pyles: Y yo'soy Sean Pyles. Para enviar a los Nerds tus preguntas sobre el dinero, llámanos o envíanos un mensaje de texto a la línea directa de los Nerds llamando al 901-730-6373, eso'es 901-730-NERD. O envíe sus preguntas por correo electrónico a [email protegido]. Además, asegúrate de suscribirte para recibir nuevos episodios en tus dispositivos todos los lunes, y ocasionalmente los jueves. Y si te gusta lo que escuchas, déjanos una reseña y díselo a un amigo.

Liz: Esta semana, continuamos con nuestra serie de episodios sobre sueños financieros, donde hablamos con Nerds que han logrado sus objetivos financieros y entrevistamos a algunos invitados especiales sobre lo que hacen con su dinero. Y ya que estamos'en nuestra página web, también hablaremos de los pasos que puedes dar para alcanzar tus propios sueños financieros, sean cuales sean.

Sean: En esta ocasión, hablamos con la YouTuber de finanzas personales Marissa Lyda sobre su pasión por los presupuestos, la maternidad y sus sueños financieros para 2022. Así que, hola, Marissa, bienvenida al podcast de Dinero Inteligente.

Marissa Lyda: Hola, chicos, muchas gracias por tenerme en. Estoy muy contento de hablar con usted hoy.

Sean: Es un placer tenerte. ¿Puedes empezar hablando con nosotros sobre cómo te interesaste por las finanzas personales y empezaste a hacer vídeos en YouTube??

Marissa: Hace unos seis años y medio, mi marido, Jacob, y yo nos casamos y nos casamos muy jóvenes, justo después de la universidad. Teníamos trabajos de nivel de entrada en los negocios, pero fuimos a una escuela privada y terminamos con una deuda combinada de 80.000 dólares en préstamos estudiantiles. Cuando nos casamos –

Sean: Eso fue mucho.

Marissa: Ha sido mucho. Y me encanta que hablen de sueños porque cuando nos casamos, teníamos todos estos sueños para nuestro futuro. Queríamos ser capaces de tener una familia y ser propietarios de una casa algún día. Y sabíamos que no podíamos hacer todas estas cosas con tanta deuda de préstamos estudiantiles. Luego nos pusimos a intentar pagarla lo antes posible. Y ahí'es cuando encontré esta pasión por el presupuesto y me di cuenta de que establecer un plan para nuestras finanzas cada mes nos permitía ver cuánto podíamos poner a nuestra deuda cada mes. Y al final pudimos pagar esa deuda en dos años y medio, después de mucho trabajo y sacrificio.

Sean: Sí, seguro.

Marissa: Definitivamente. Pero eso realmente nos hizo comenzar nuestro viaje de finanzas personales y nos interesó en el presupuesto. De hecho, he empezado a compartir un poco de nuestro viaje con amigos, o he hecho un post en Facebook o algo así: "Acabamos de pagar otro préstamo estudiantil." Y la gente empezó a mandarme mensajes, amigos de la universidad que también tenían deudas de préstamos estudiantiles, me mandaban mensajes, "¿Qué estás haciendo?? ¿Cómo estás pagando esta deuda??" Así que tuve este pensamiento, estaba como, "Tal vez hay otras personas por ahí que estarían interesadas en esto también."

Empezó como un hobby y empecé a hacer vídeos en YouTube con mi iPhone. Y grabaría un par de cosas sobre el presupuesto y el pago de la deuda, y comenzó a subir eso a mi canal de YouTube. Y desde entonces ha crecido. Y ahora tengo más de 55.000 suscriptores y publico vídeos semanales en mi canal sobre presupuestos. El equipo se ha mejorado con el tiempo, ya no filmo con mi iPhone. Y ha sido muy interesante ver cómo crece la comunidad de personas interesadas en la elaboración de presupuestos y que quieren mejorar sus finanzas personales.

Sean: Y ahora haces esto como un trabajo a tiempo completo, ¿verdad??

Marissa: Lo hago. Sí, lo hago. Así que tuve a mi hijo en mayo de 2020. Y antes de eso, trabajaba a tiempo completo en contabilidad, pero una vez que tuve a mi hijo, fue como, "Tal vez pueda hacer esto a tiempo completo," porque estaba proporcionando una especie de ingreso a tiempo parcial. Y cuando tuve a mi hijo, estaba como, "Me encantaría poder quedarme en casa con él y ver si puedo hacer que esto funcione." Y me emociona decir que ha seguido creciendo desde entonces y que proporciona un ingreso a tiempo completo, por lo que estoy muy agradecida. Así que puedes encontrarme haciendo YouTube por la noche y durante la siesta mientras mi hijo duerme. Ha sido muy bueno. Siento que puedo disfrutar de lo mejor de ambos mundos con eso.

Liz: Y nos hemos saltado uno de los hitos, que es que habéis comprado una casa también.

Marissa: Sí, eso hicimos. Sí, finalmente compramos una casa. Compramos nuestra casa en septiembre de 2019 después de pagar toda nuestra deuda y ahorrar para un fondo de emergencia y un pago inicial, y todas esas cosas. Siento que compramos nuestra casa en el momento adecuado, justo antes de la pandemia y todo, así que funcionó

Sean: Estás basado en el área de Portland, Oregón, ¿verdad??

Marissa: Sí.

Sean: Así que mi pareja compró una casa en Portland. Y así utilicé mi tiempo entre aquí en Portland, Oregón, donde estoy filmando ahora mismo y grabando un podcast ahora mismo, y tengo mi propio lugar en la costa de Washington. Así que vamos de un lado a otro y entiendo lo importante que es entrar en el mercado cuando puedes porque es muy competitivo aquí.

Marissa: Definitivamente. Definitivamente. Eso es genial. Noroeste del Pacífico representando.

Sean: Sí. Sí. Me encanta. Es un día muy nublado en este momento, como estoy seguro de que estás experimentando.

Marissa: Lo es.

Sean: Muy bueno. Bueno, quiero hablar de sus sueños financieros para el 2022. ¿Qué esperas hacer este año??

Marissa: Siento que nuestros mayores sueños y metas que tenemos para el 2022 están principalmente relacionados con la inversión. Porque hemos terminado estos objetivos, ahora estamos realmente centrados en la inversión y queremos ver si podemos continuar con ese objetivo o tal vez estirarlo, tal vez invertir un poco más de lo que hicimos el año pasado. Así que ese, creo, es nuestro gran objetivo para 2022, además de otras cosas divertidas que tenemos programadas. Como nosotros'nos encantaría poder tomar nuestras vacaciones familiares en 2022 también, que es otra cosa que va en las finanzas.

Sean: Cuando dices invertir, ¿te refieres a tener una cuenta de corretaje o estás pensando más en ahorros para la jubilación?

Marissa: Definitivamente estamos mirando más a los ahorros de jubilación en este momento, buscando más a largo plazo.

Liz: ¿Qué visualizas cuando piensas en la jubilación?? ¿Es esto algo muy lejano?? ¿Queréis jubilaros pronto?? ¿Cómo está pensando en la línea de tiempo aquí??

Marissa: El concepto de la independencia financiera y la jubilación anticipada, pero también disfrutamos de nuestros trabajos y el trabajo que hacemos. Y nos encantaría poder seguir viviendo ese estilo de vida en el que disfrutamos del trabajo que hacemos y no estamos contando los días para la jubilación. Definitivamente me encantaría llegar al punto en que podamos hacer que el trabajo sea opcional. Y tal vez a principios de los 50, si eso podría ser una opción, o entonces perseguir más proyectos de pasión y cosas que no serían tan necesarias para un mayor ingreso en ese momento de nuestras vidas.

Sean: Parece que no esperáis tener esa vida de austeridad que teníais cuando estabais pagando vuestros préstamos estudiantiles. Es un enfoque diferente para ahorrar para la jubilación.

Marissa: Sí.

Liz: Aunque, incluso con la austeridad, me he dado cuenta de que os habéis tomado unas buenas vacaciones.

Lo hicimos una vez que estuvimos libres de deudas. Hemos sido capaces de ir a algunos lugares. Hemos estado en Hawái un par de veces, en el noroeste del Pacífico, todos vamos de vacaciones a Hawái, ese es el lugar al que hay que ir. Así que hemos estado en Hawái un par de veces desde que nos liberamos de las deudas. De hecho, tomamos un crucero por el Caribe justo después de pagar toda nuestra deuda e incluso Disneylandia, somos grandes fans de Disneylandia también. Así que esas son unas vacaciones divertidas que definitivamente valoramos y que hemos estado haciendo más desde que estamos libres de deudas, lo que ha sido divertido.

Sean: ¿Cómo estáis ahorrando actualmente para la jubilación?? ¿Qué tipos de cuentas tienen y cómo están pensando en las contribuciones??

Marissa: Así que, en este momento, estamos trabajando en maximizar dos Roth IRAs cada año, por lo que uno para mí y otro para mi marido, Jacob. Empezamos a maximizarlo en 2020 – ese fue el primer año que pudimos maximizarlo. Y ahora, ese es un objetivo anual, seguir maximizando una para cada uno de nosotros. Y luego mi marido tiene un empleador y por lo que tiene un 401 (k) a través de su empleador que contribuye a la misma. Así que esos son nuestros métodos de ahorro para la jubilación en este momento.

Sean: Llevar al máximo sus cuentas es un objetivo increíble. Y en general, muchos expertos en jubilación recomiendan poner entre el 10 y el 15% de tus ingresos en cuentas de jubilación.

Marissa: Me encanta esa orientación.

Liz: ¿Su marido tiene una coincidencia con su 401(k)?

Marissa: Lo hace. Creo que ellos igualan hasta el 5%.

Liz: Bonitas. Y él's conseguir que?

Marissa: Definitivamente. Sip. Siempre nos aprovechamos de esa coincidencia, por supuesto.

Liz: Muy bien. Pensaba que como tienes formación contable, te habrías dado cuenta de que no quieres dejar dinero libre sobre la mesa.

Marissa: Oh, definitivamente. Y de hecho, incluso cuando estábamos trabajando en el pago de nuestra deuda de préstamos estudiantiles, nuestro empleador en ese momento igualó el 4%. Así que seguimos aportando esa cantidad para conseguir la contrapartida, porque al verlo como parte de nuestro paquete de beneficios, no queríamos dejar ese dinero sobre la mesa. Definitivamente ahorramos para la jubilación durante esos años. Y en este momento, estoy muy agradecido de haber empezado a hacerlo incluso mientras pagábamos la deuda.

Liz: Ahora, mucha gente pospone todo por mucho tiempo pensando, "Oh, será más fácil cuando gane más dinero." Es muy inteligente empezar cuando vosotros lo hicisteis, que es básicamente de inmediato y hacerlo sin importar qué. Ahora, ¿cómo piensas en la universidad y el pago de la educación universitaria de tu hijo??

Marissa: Hemos comenzado un 529 para nuestro hijo y hemos establecido una contribución automática para eso, que ponemos $ 200 al mes en su 529. Y lo empezamos un par de meses después de que naciera. En cuanto obtuvimos su número de la Seguridad Social, abrimos ese 529 porque queremos empezar cuanto antes sabiendo que el tiempo y el interés compuesto están de nuestra parte. Así que tenemos eso como un hábito y sólo algo que se deduce automáticamente de nuestra cuenta para ir a su 529 cada mes.

Liz: Ahora, ¿qué estáis haciendo en cuanto a ingresos por cuenta propia y jubilación? ¿Aprovechan alguna de esas opciones??

Marissa: Actualmente, yo'no. Y eso es algo que me encantaría aprender más en 2022. Y sobre todo, cuando llegue la época de los impuestos, me encantaría hablar con nuestro contable público para ver si hay otras cosas de las que me pueda beneficiar como autónomo.

Sean: Sí, hay muchas cosas que puedes hacer. El plan 401(k) en solitario puede ser una buena opción porque no tiene ningún empleado en su propia empresa, básicamente es el único empleado, pero también existen las IRA SEP y las IRA SIMPLE.

Liz: Creo que la SEP es probablemente la más fácil de hacer y'es una que puedes contribuir después de fin de año. Lo hacemos todos los años. Mi marido y yo tenemos un negocio y nos fijamos en lo que los ingresos netos es y cortar esa parte de la SEP reduce los ingresos que tenemos que pagar impuestos sobre y pone más en nuestros fondos de jubilación. Así que probablemente haya oído hablar de ellos, es una forma bastante fácil de conseguir más dinero para su jubilación.

Sin embargo, me gusta el hecho de que se haga tanto la cuenta Roth como la cuenta antes de impuestos, porque cuando llegas a la jubilación, es bueno poder tirar de diferentes cubos para que no todo lo que estás sacando de tu jubilación esté sujeto a impuestos. Y no es algo en lo que la gente piense muchas veces, ya que intentan sacar el máximo y ahorrar lo máximo posible para reducir sus impuestos ahora, pero es muy bueno tener esa opción en la jubilación.

Sean: Me parece que la diversificación fiscal es algo que la gente oye y luego su cerebro se apaga porque suena a jerga.

Liz: Exactamente.

Sean: Pero es sorprendentemente sencillo y te ayudará mucho cuando te jubiles. Muy bien. Bueno, ahora quiero que me cuentes tus planes de vacaciones. ¿Tenéis alguna idea sobre dónde queréis ir este año??

Marissa: Ya tenemos una cosa planeada, y es ir a Disneylandia. Como he dicho, somos grandes fans de Disney. Y con la pandemia, no hemos estado en tanto tiempo. Estamos emocionados por ir de nuevo y también llevar a nuestro hijo por primera vez. Él'tendrá alrededor de dos años cuando planeamos ir'a.

Sean: ¿Cómo se plantean el pago de las vacaciones?? ¿Sois sabuesos de los puntos o tenéis una cuenta de ahorro designada?? ¿Qué hacéis normalmente??

Marissa: Una especie de mezcla de todo eso. Me encanta usar diferentes tarjetas de crédito para los beneficios de los viajes. Así que una de las que tenemos es con Alaska Airlines. Me encanta que tengas una tarifa anual de acompañante, que nos ha sido muy útil para viajar. Planeamos usar eso para nuestro vuelo para ir a LA. Y luego también tengo una tarjeta de crédito Hilton con puntos allí, así que nos encanta usar puntos con eso para reservar hoteles. Mi marido y yo fuimos recientemente a un viaje a Dallas y fue, básicamente, casi todo pagado con nuestras millas de Alaska y nuestros puntos Hilton. Nos encanta aprovechar eso.

Pero también hay costes adicionales asociados a las vacaciones. Planeamos gastar dinero en, obviamente, comida y entretenimiento, entradas para Disneylandia y todo. Así que nos encanta reservar dinero cada mes en nuestro presupuesto, en un fondo de reserva, para las vacaciones. Hemos estado apartando dinero allí y planeando tener todo eso listo para cuando vayamos a nuestro viaje a Disneylandia.

Liz: Marissa utiliza el término «fondo de amortización'' como nosotros utilizamos «cubos de ahorro.» Es básicamente etiquetar una cuenta para un objetivo específico para que sepas que no debes utilizarla para otras cosas, ¿verdad??

Marissa: Exactamente. Sí.

Sean: ¿Y tienen depósitos automáticos de un cierto porcentaje de sus ingresos en esas cuentas o lo asignan mensualmente y hacen transferencias?

Marissa: Yo no… Sólo lo asigno mensualmente. Y sé que cada uno hace esto de manera diferente y conozco a algunas personas que les encanta tener una cuenta de ahorros específica para cada cosa para la que ahorran, pero yo personalmente sólo uso mi hoja de cálculo de presupuesto y puedo ver cuánto tengo en cada fondo. Y luego sólo tomo el total de cada uno de ellos y sólo lo tengo en una cuenta bancaria. Y esto es lo que parece funcionar mejor para mí, pero yo soy partidaria de «hacer lo que mejor funcione para ti».»Las finanzas personales son personales, ¿no??

Sean: Gran ejemplo de cómo diferentes personas que están realmente en las finanzas personales pueden abordar la misma cosa de maneras muy diferentes, pero obtener prácticamente el mismo resultado.

Liz: Y lo bueno de tener un pequeño, el que'tiene tu edad, es que puedes ir en cualquier momento. Puedes ir a Disneylandia en temporada baja, cuando los hoteles son más baratos, cuando los vuelos son más baratos. No queréis ir durante las vacaciones escolares con todo el mundo en el planeta. Así que aprovecha este tiempo y viaja todo lo que puedas.

Marissa: Definitivamente. Pienso en eso a menudo. Definitivamente da un poco más de flexibilidad frente a lo que será dentro de varios años cuando él'esté realmente en la escuela.

Liz: En algún momento, deberíamos hacer un podcast entero sobre cómo hacer Disney, porque hay algunos consejos geniales sobre cómo ahorrar dinero y hay algunos YouTubers por ahí que están haciendo un buen trabajo de planificación, pero ha cambiado mucho desde la pandemia. Así que la última vez que estuviste en Disney fue cuando..?

Marissa: Fuimos en Navidad a Disney en 2018, que era una de las cosas de mi lista de deseos. Siempre soñé con ir a Disney en Navidad y fue increíble. Fue la cosa más mágica. Así que, por lo tanto, sí, ha pasado un tiempo, pero la Navidad de 2018.

Liz: Y lo bueno es que la temporada navideña dura bastante tiempo. Va desde principios de noviembre hasta principios de enero, así que no necesariamente tienes que ir justo en Navidad, cuando tiende a ser un poco loco. La otra cosa es que, ahora que están haciendo el sistema de reservas, es menos loco. No te pasas tres horas esperando una atracción, aunque el FastPass se haya acabado … y ahora, realmente estoy entrando en los detalles.

Sean: Lo sé. Sólo iba a decir, para aquellos que no'saben –

Liz: Estoy flipando.

Sean: Liz vive en LA y tiene un pase anual. Y por eso es una profesional de Disney.

Liz: Oh, sí. Algunas personas no son para nada gente de Disney, esto los desanimará totalmente, pero si lo eres, saber cómo trabajar el sistema es realmente importante.

Sean: Bueno, eso suena muy divertido. ¿Tiene alguna otra cosa reservada para 2022 que le haga ilusión??

Marissa: Al tener un niño pequeño, nos limitamos a hacer lo que sea durante el año. Así que estamos emocionados por empezar de nuevo el año y seguir con nuestros objetivos de inversión, y ver a dónde nos lleva el año.

Sean: Genial. Parece que tenéis un montón de cosas emocionantes por delante. Bueno, creo que eso lo cubre. Muchas gracias por hablar con nosotros, Marissa.

Marissa: Por supuesto. Gracias chicos por tenerme en el día de hoy. Fue muy divertido poder charlar sobre el dinero y este nuevo año.

Sean: Lo sé, totalmente nerd al respecto. Ahora, pasemos a nuestros consejos para llevar. Lo primero es saber qué quieres de tu dinero. Haced una lista de vuestros objetivos y elaborad un plan de ataque.

Liz: Lo siguiente es dar prioridad a la jubilación aunque persigas otros sueños financieros. No puedes recuperar las oportunidades perdidas para ahorrar.

Sean: Por último, ahorra para las vacaciones y otras cosas divertidas por adelantado. Crea una cuenta de ahorro o un fondo de amortización para poder disfrutar de tu tiempo libre sin preocuparte por las deudas.

Y eso es todo lo que tenemos para este episodio. Si quieres que tus preguntas sobre el dinero sean respondidas en un episodio futuro, llama a los Nerds y llámanos o envíanos un mensaje de texto con tus preguntas al 901-730-6373. Eso'es 901-730-N-E-R-D. También puedes enviarnos un correo electrónico a [email protegido] y visitar nuestra página web.com/podcast para más información sobre este episodio. Y recuerda suscribirte, calificar y opinar donde sea que estés recibiendo este podcast.

Liz: Y aquí'está nuestro breve descargo de responsabilidad cuidadosamente elaborado por el equipo legal de nuestro sitio web. Sus preguntas son respondidas por escritores de finanzas con conocimientos y talento, pero no somos asesores financieros o de inversión. Esta información se proporciona con fines educativos y de entretenimiento, y puede no aplicarse a sus circunstancias específicas.

Sean: Y dicho esto, hasta la próxima vez, pasa a los Nerds.


Podcast de Dinero Inteligente: Ahorre para una jubilación de ensueño
Marissa Lyda, profesional de los presupuestos, habla con Sean y Liz sobre el ahorro y sobre cómo ha convertido YouTube en un trabajo a tiempo completo.Sean Pyles, Liz Weston 13 de enero de 2022

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Pero en este episodio, continuamos nuestra serie sobre sueños financieros, con conversaciones con Nerds que han logrado sus sueños financieros y entrevistas con invitados externos sobre lo que quieren hacer con su dinero en 2022.

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Nuestra opinión

Para ahorrar para su jubilación soñada, proyecte la cantidad que necesitará en el momento en que esté listo para dejar la fuerza de trabajo, de modo que pueda planificar cómo alcanzar este objetivo.

Aunque puede ser difícil predecir exactamente cuánto necesitará en sus últimos años, puede obtener una estimación aproximada. Empieza por conocer tus gastos mensuales actuales. Luego multiplique eso por 12 para obtener la cantidad que necesita al año. Eso te da una idea de cuánto necesitarás ahorrar para cada año de tu jubilación. Para ahorrar tanto, muchos asesores financieros recomiendan ahorrar entre el 10% y el 15% de sus ingresos para la jubilación.

Además, estudia las distintas cuentas de jubilación disponibles. Si trabaja por cuenta propia, tiene algunas opciones únicas, como la IRA SEP y la IRA SIMPLE. Y si eres un trabajador W-2 que tiene un 401(k) de tu empresa, también puedes considerar la posibilidad de abrir una IRA Roth, que podría proporcionar un fondo de dinero libre de impuestos en la jubilación.

Nuestros consejos

  • Sepa lo que quiere de su dinero. Enumera tus objetivos y haz un plan de ataque.

  • Dé prioridad a la jubilación, incluso mientras persigue otros sueños financieros. No se pueden recuperar las oportunidades de ahorro perdidas.

  • Considere la posibilidad de tener varias cuentas de jubilación para ayudar a diversificar sus obligaciones fiscales en la jubilación.

Más información sobre el ahorro para la jubilación en nuestra página web:

Cómo ahorrar para la jubilación

IRA Roth frente a. IRA tradicional

Calculadora de jubilación

Este artículo está destinado a proporcionar información de fondo y no debe ser considerado como una guía legal.

Tiene una pregunta sobre el dinero? Envíe un mensaje de texto o llámenos al 901-730-6373. O puedes enviarnos un correo electrónico a [email protegido]. Para escuchar los episodios anteriores, vaya a la página de inicio del podcast.

Transcripción del episodio

Liz Weston: Bienvenido al Podcast de Dinero Inteligente de nuestro sitio web's, donde, por lo general, respondemos a sus preguntas sobre finanzas personales y le ayudamos a sentirse un poco más inteligente sobre lo que hace con su dinero. Soy Liz Weston.

Sean Pyles: Y yo'soy Sean Pyles. Para enviar a los Nerds sus preguntas sobre el dinero, llámenos o envíenos un mensaje de texto a la línea directa de los Nerds llamando al 901-730-6373, eso'es 901-730-NERD. O envíe sus preguntas por correo electrónico a [email protegido]. Además, asegúrate de suscribirte para recibir nuevos episodios en tus dispositivos todos los lunes, y ocasionalmente los jueves. Y si te gusta lo que oyes, déjanos una reseña y díselo a un amigo.

Liz: Esta semana, continuamos con nuestra serie de episodios sobre sueños financieros, donde hablamos con Nerds que han logrado sus objetivos financieros y entrevistamos a algunos invitados especiales sobre lo que hacen con su dinero. Y ya que estamos'en nuestro sitio web, también hablaremos de los pasos que puedes dar para lograr tus propios sueños financieros, sean los que sean.

Sean: En esta ocasión, hablamos con la YouTuber de finanzas personales Marissa Lyda sobre su pasión por el presupuesto, la maternidad y sus sueños financieros para 2022. Así que, hola, Marissa, bienvenida al Podcast de Dinero Inteligente.

Marissa Lyda: Hey, chicos, muchas gracias por tenerme en. Estoy tan emocionada de hablar con ustedes hoy.

Sean: Es genial tenerte. ¿Puedes empezar a hablarnos de cómo te interesaste por las finanzas personales y empezaste a hacer vídeos en YouTube??

Marissa: Hace unos seis años y medio, mi marido, Jacob, y yo nos casamos y nos casamos muy jóvenes, justo al salir de la universidad. Teníamos trabajos de nivel de entrada en los negocios, pero fuimos a una escuela privada y terminamos con una deuda combinada de 80.000 dólares en préstamos estudiantiles. Cuando nos casamos –

Sean: Eso fue mucho.

Marissa: Fue mucho. Y me encanta que habléis de sueños porque cuando nos casamos, teníamos todos estos sueños para nuestro futuro. Queríamos ser capaces de tener una familia y ser dueños de casa algún día. Y simplemente sabíamos que no podíamos hacer todas estas cosas teniendo tanta deuda de préstamos estudiantiles. Entonces empezamos a tratar de pagarla lo antes posible. Y ahí'es cuando encontré esta pasión por el presupuesto y me di cuenta de que establecer un plan para nuestras finanzas cada mes nos permitía ver cuánto podíamos poner a nuestra deuda cada mes. Y luego pudimos finalmente pagar esa deuda en dos años y medio, después de mucho trabajo y sacrificio allí.

Sean: Sí, seguro.

Marissa: Definitivamente. Pero eso realmente nos hizo empezar nuestro viaje de finanzas personales y nos hizo interesarnos por el presupuesto. De hecho, empecé a compartir un poco de nuestro viaje con amigos, o hacía un post en Facebook o algo así: "Acabamos de pagar otro préstamo estudiantil." Y la gente comenzó a enviarme mensajes, amigos de la universidad que también tenían deudas de préstamos estudiantiles, me enviaban mensajes, "¿Qué estás haciendo?? ¿Cómo estáis pagando esta deuda??" Así que tuve este pensamiento, yo estaba como, "Tal vez hay otras personas por ahí que estarían interesadas en esto también."

Definitivamente comenzó como un hobby y empecé a hacer algunos videos de YouTube sólo con mi iPhone. Y grababa un par de cosas sobre el presupuesto y el pago de la deuda, y empecé a subirlo a mi canal de YouTube. Y realmente ha crecido desde entonces. Y ahora tengo más de 55.000 suscriptores y publico vídeos semanales en mi canal sobre presupuestos. El equipo se ha mejorado con el paso del tiempo, ya no grabo con mi iPhone. Y ha sido genial ver cómo crece la comunidad de personas que se interesan por los presupuestos y quieren mejorar sus finanzas personales.

Sean: Y ahora haces esto como un trabajo a tiempo completo, ¿verdad??

Marissa: Así es. Sí. Así que tuve a mi hijo en mayo de 2020. Y antes de eso, estaba trabajando a tiempo completo en la contabilidad, pero una vez que tuve a mi hijo, yo estaba como, "Tal vez pueda hacer esto a tiempo completo," porque me proporcionaba algún tipo de ingreso a tiempo parcial. Y cuando tuve a mi hijo, estaba como, "Me encantaría poder quedarme en casa con él y ver si puedo hacer que esto funcione." Y estoy emocionada de decir que ha seguido creciendo desde entonces y que proporciona un ingreso a tiempo completo, por lo que estoy muy agradecida. Así que puedes encontrarme haciendo YouTube por la noche y durante la siesta mientras mi hijo duerme. It's been really good. Siento que realmente puedo disfrutar de lo mejor de ambos mundos con eso.

Liz: Y nos saltamos uno de los hitos, que es que ustedes compraron una casa también.

Marissa: Sí, eso hicimos. Sí, finalmente compramos una casa. Compramos nuestra casa en septiembre de 2019 después de pagar toda nuestra deuda y ahorrar para un fondo de emergencia y un pago inicial, y todas esas cosas. Creo que compramos nuestra casa en el momento adecuado, justo antes de la pandemia y todo, así que funcionó

Sean: Ustedes están basados en el área de Portland, Oregon, ¿verdad??

Marissa: Sí.

Sean: Así que mi pareja compró una casa en Portland. Y así usé mi tiempo entre aquí en Portland, Oregón, donde estoy filmando ahora mismo y grabando un podcast ahora mismo, y tengo mi propia casa en la costa de Washington. Así que vamos de un lado a otro y entiendo lo importante que es entrar en el mercado cuando se puede porque es muy competitivo aquí.

Marissa: Definitivamente. Definitivamente. Eso está bien. El noroeste del Pacífico representando.

Sean: Sí. Si. Me encanta. Es un día muy nublado en este momento como estoy seguro de que usted está experimentando.

Marissa: Es.

Sean: Muy bien. Bueno, quiero hablar de vuestros sueños financieros para el 2022. ¿Qué esperas hacer este año??

Marissa: Siento que nuestros mayores sueños y metas que tenemos para el 2022 están principalmente relacionados con la inversión. Porque hemos terminado estos objetivos, ahora estamos realmente centrados en la inversión y queremos ver si podemos continuar con ese objetivo o tal vez estirarlo, tal vez invertir un poco más de lo que hicimos el año pasado. Así que ese, creo, es nuestro gran objetivo para el 2022, así como algunas otras cosas divertidas que hemos programado. Al igual que nos encantaría poder tomar nuestras vacaciones familiares en 2022 también, que es otra cosa que va con las finanzas.

Sean: Cuando dices invertir, ¿te refieres a tener una cuenta de corretaje o estás pensando más en ahorros para la jubilación?

Marissa: Definitivamente estamos mirando más a los ahorros de jubilación en este momento, buscando más a largo plazo.

Liz: ¿Qué visualizas cuando piensas en la jubilación?? Es algo muy lejano? ¿Quieren retirarse pronto?? ¿Cómo estás pensando en la línea de tiempo aquí?

Marissa: El concepto de la independencia financiera y la jubilación anticipada, pero también disfrutamos mucho de nuestros trabajos y del trabajo que hacemos. Y nos encantaría poder seguir viviendo ese estilo de vida en el que disfrutamos del trabajo que hacemos y no estamos contando los días hasta la jubilación. Definitivamente me encantaría llegar al punto en que podamos hacer que el trabajo sea opcional. Y tal vez a principios de los 50, si eso podría ser una opción, o entonces perseguir más proyectos de pasión y cosas que no serían tan necesarias para un mayor ingreso en ese momento de nuestras vidas.

Sean: Parece que tal vez no esperan tener esa vida de austeridad que tenían cuando estaban pagando sus préstamos estudiantiles. Es un enfoque diferente para ahorrar para la jubilación.

Marissa: Si.

Liz: Aunque, incluso con la austeridad, me he dado cuenta de que os habéis tomado unas buenas vacaciones.

Marissa: Lo hicimos una vez que estuvimos libres de deudas. Hemos sido capaces de ir a algunos lugares. Hemos estado en Hawái un par de veces, en el noroeste del Pacífico, todos vamos de vacaciones a Hawái, ese es el lugar al que hay que ir. Así que hemos estado en Hawái unas cuantas veces desde que nos liberamos de las deudas. En realidad hicimos un crucero por el Caribe justo después de pagar toda nuestra deuda e incluso Disneylandia, somos grandes fans de Disneylandia también. Así que esas son unas vacaciones divertidas que definitivamente valoramos y que hemos estado haciendo más desde que estamos libres de deudas, lo que ha sido divertido.

Sean: ¿Cómo estáis ahorrando actualmente para la jubilación?? ¿Qué tipos de cuentas tienen y cómo están pensando en las contribuciones??

Marissa: Así que, en este momento, estamos trabajando en maximizar dos Roth IRAs cada año, por lo que uno para mí y otro para mi marido, Jacob. Empezamos a maximizar eso en 2020 – que fue el primer año que fuimos capaces de maximizar esto. Y ahora, eso es un objetivo anual para continuar con el máximo de uno para cada uno de nosotros. Y luego mi marido tiene un empleador y por lo que tiene un 401 (k) a través de su empleador que contribuye a la misma. Así que esos son nuestros métodos de ahorro para la jubilación en este momento.

Sean: Llevar al máximo tus cuentas es un objetivo increíble. Y, en general, muchos expertos en jubilación recomiendan invertir entre el 10 y el 15% de los ingresos en cuentas de jubilación.

Marissa: Me encanta esa orientación.

Liz: ¿Tu marido tiene una participación en su 401(k)??

Marissa: Lo hace. Creo que igualan hasta el 5%.

Liz: Bien. Y él'está consiguiendo eso?

Marissa: Definitivamente. Sip. Siempre nos aprovechamos de esa coincidencia, seguro.

Liz: Muy bien. Pensaba que, como tienes formación contable, te habrías dado cuenta de que no quieres dejar dinero gratis sobre la mesa.

Marissa: Oh, definitivamente. Y en realidad, incluso cuando estábamos trabajando en el pago de nuestra deuda de préstamos estudiantiles, nuestro empleador en el momento igualado 4%. Y por eso seguimos poniendo esa cantidad para conseguir la equiparación, porque viéndolo como parte de nuestro paquete de beneficios, no queríamos dejar ese dinero sobre la mesa. Definitivamente ahorramos para la jubilación durante esos años. Y en este punto, estoy realmente agradecido de haber empezado eso incluso mientras estábamos pagando la deuda.

Liz: Ahora, mucha gente lo pospone por mucho tiempo pensando, "Oh, será más fácil después cuando gane más dinero." Es muy inteligente empezar cuando ustedes lo hicieron, que es básicamente de inmediato y hacerlo sin importar lo que pase. Ahora, ¿cómo está pensando en la universidad y en pagar la educación universitaria de su hijo??

Marissa: Hemos creado una cuenta 529 para nuestro hijo y hemos establecido una contribución automática para que ponga 200 dólares al mes en su cuenta 529. Y empezamos a hacerlo un par de meses después de que naciera. Tan pronto como obtuvimos su número de la Seguridad Social, abrimos ese 529 porque queremos empezar lo antes posible sabiendo que el tiempo y el interés compuesto están de nuestro lado. Así que lo tenemos como un hábito y algo que se deduce automáticamente de nuestra cuenta para ir a su 529 cada mes.

Liz: Ahora, ¿qué estás haciendo en términos de ingresos por cuenta propia y la jubilación?? ¿Estás aprovechando alguna de esas opciones??

Marissa: Actualmente, yo'no. Y eso es algo que me encantaría aprender más en 2022. Y sobre todo, cuando lleguemos a la época de impuestos, me encantaría hablar con nuestro CPA [contador público certificado], también, y ver si hay otras cosas que puedo aprovechar como trabajador autónomo.

Sean: Sí, hay muchas cosas que puedes hacer. El 401(k) en solitario podría ser una buena opción porque no tienes ningún empleado en tu propio negocio, eres el único empleado básicamente, pero también hay SEP IRAs y SIMPLE IRAs para mirar también.

Liz: Creo que el SEP es probablemente el más fácil de hacer y'es uno al que puedes contribuir después de fin de año. Lo hacemos todos los años. Mi marido y yo tenemos un negocio y nos fijamos en lo que el ingreso neto es y cortar esa parte de la SEP reduce los ingresos que tenemos que pagar impuestos sobre y pone más en nuestros fondos de jubilación. Así que probablemente has oído hablar de ellos, es una manera bastante fácil de conseguir más dinero para tu jubilación.

Me gusta el hecho de que hagas tanto el Roth como el antes de impuestos, porque cuando llegas a la jubilación, es bueno poder tirar de diferentes cubos para que no todo lo que estás sacando de tu jubilación sea imponible. Y no es algo en lo que la gente piense muchas veces, ya que intentan ahorrar lo máximo posible para reducir sus impuestos ahora, pero está muy bien tener esa opción en la jubilación.

Sean: Me parece que la diversificación fiscal es algo que la gente oye y luego su cerebro se apaga porque suena a jerga.

Liz: Exactamente.

Sean: Pero es sorprendentemente simple y te ayudará mucho cuando estés en la jubilación. Muy bien. Bueno, ahora, quiero escuchar tus planes de vacaciones. ¿Tienes alguna idea de hacia dónde quieres ir este año??

Marissa: Ya tenemos una cosa planeada, y es ir a Disneylandia. Como he dicho, somos grandes fans de Disney. Y con la pandemia, no hemos estado en tanto tiempo. Nosotros'estamos emocionados por ir de nuevo y también llevar a nuestro hijo por primera vez. Tendrá alrededor de dos años cuando planeemos ir…

Sean: ¿Cómo te planteas el pago de las vacaciones?? ¿Sois sabuesos de los puntos o tenéis una cuenta de ahorros designada?? ¿Qué es lo que hacéis normalmente??

Marissa: Una especie de mezcla de todo eso. Me encanta usar diferentes tarjetas de crédito para obtener beneficios en los viajes. Así que uno de los que tenemos es con Alaska Airlines. Me encanta que te den una tarifa anual de acompañante, que nos ha sido muy útil para viajar. Planeamos usarlo para nuestro vuelo para ir a Los Ángeles. Y también tengo una tarjeta de crédito Hilton con puntos, así que nos encanta usarlos para reservar hoteles. Mi marido y yo fuimos hace poco a un viaje a Dallas y fue, básicamente, casi todo pagado con nuestras millas de Alaska y nuestros puntos Hilton. Nos encanta aprovechar eso.

Pero también hay costes adicionales asociados a las vacaciones. Planeamos gastar dinero en, obviamente, comida y entretenimiento, entradas a Disneylandia y todo lo demás. Así que en realidad nos encanta apartar dinero cada mes en nuestro presupuesto, en un fondo de reserva, para las vacaciones. Nosotros'hemos estado apartando dinero allí y planeando tener todo eso listo para cuando vayamos a nuestro viaje a Disneylandia.

Liz: Marissa utiliza el término «fondo de maniobra'' de la misma manera que nosotros utilizamos «cubos de ahorro.» Básicamente es etiquetar una cuenta para un objetivo específico para que sepas que no debes recurrir a ella para otras cosas, ¿verdad??

Marissa: Exactamente. Sí.

Sean: ¿Y tenéis depósitos automáticos de un cierto porcentaje de vuestros ingresos en esas cuentas o lo asignáis mensualmente y hacéis transferencias?

Marissa: Yo no… Lo asigno mensualmente. Sé que todo el mundo hace esto de forma diferente y conozco a algunas personas que les encanta tener una cuenta de ahorros específica para cada cosa para la que ahorran, pero yo personalmente sólo uso mi hoja de cálculo de presupuesto y puedo ver cuánto tengo en cada fondo. Y luego simplemente tomo el total de cada una de ellas y lo tengo en una cuenta bancaria. Y eso es lo que parece funcionar mejor para mí, pero soy partidaria de «hacer lo que más te convenga».»Las finanzas personales son personales, ¿verdad??

Sean: Gran ejemplo de cómo diferentes personas que están realmente en las finanzas personales pueden abordar la misma cosa de maneras muy diferentes, pero obtener prácticamente el mismo resultado.

Liz: Y lo bueno de tener un pequeño, el que'tiene tu edad, es que puedes ir en cualquier momento. Puedes ir a Disneylandia en temporada baja, cuando los hoteles son más baratos, cuando los vuelos son más baratos. No intentas ir durante las vacaciones escolares con todo el mundo en el planeta. Así que aprovecha este tiempo y viaja todo lo que puedas.

Marissa: Definitivamente. Pienso en eso a menudo. Definitivamente da un poco más de flexibilidad frente a lo que será en varios años cuando él esté realmente en la escuela.

Liz: En algún momento, deberíamos hacer un podcast entero sobre cómo hacer Disney, porque hay algunos consejos geniales sobre cómo ahorrar dinero y hay algunos YouTubers por ahí que están haciendo un buen trabajo de planificación, pero ha cambiado mucho desde la pandemia. Así que la última vez que estuvisteis en Disney fue cuando?

Marissa: Fuimos para la Navidad en Disney en 2018, que era una de mis cosas de la lista de cubo. Siempre soñé con ir a Disney en Navidad y fue increíble. Fue lo más mágico. Así que, por lo tanto, sí, ha pasado un tiempo, pero la Navidad de 2018.

Liz: Y lo bueno es que la temporada navideña dura bastante tiempo. Va desde principios de noviembre hasta principios de enero, así que no necesariamente tienes que ir justo en Navidad, cuando tiende a ser un poco loco. La otra cosa es que, ahora que están haciendo el sistema de reservas, es menos loco. No te pasas tres horas esperando una atracción, aunque el FastPass haya desaparecido … y ahora, realmente estoy entrando en los detalles.

Sean: Lo sé. Sólo iba a decir, para aquellos que no'saben –

Liz: Estoy flipando.

Sean: Liz vive en Los Ángeles y tiene un pase anual. Y por eso es una profesional de Disney.

Liz: Oh, sí. Algunas personas no son para nada gente de Disney, esto los apagará totalmente, pero si lo eres, saber cómo trabajar el sistema es realmente importante.

Sean: Bueno, eso suena muy divertido. ¿Tiene alguna otra cosa prevista para 2022 que le haga ilusión??

Marissa: Al tener un hijo pequeño, nos limitamos a hacer lo que sea que ocurra durante el año. Así que estamos emocionados por tener un nuevo comienzo para un nuevo año y continuar con nuestros objetivos de inversión, y ver a dónde nos lleva el año.

Sean: Genial. Parece que tenéis un montón de cosas emocionantes por delante. Bueno, creo que eso lo cubre. Muchas gracias por hablar con nosotros, Marissa.

Marissa: Por supuesto. Gracias chicos por tenerme en el día de hoy. Ha sido muy divertido poder charlar sobre el dinero y este nuevo año.

Lo sé, totalmente nerd al respecto. Ahora, vayamos a nuestros consejos para llevar. En primer lugar, saber lo que quieres de tu dinero. Haz una lista de tus objetivos y haz un plan de ataque.

Liz: Lo siguiente es dar prioridad a la jubilación incluso cuando se persiguen otros sueños financieros. No se pueden recuperar las oportunidades de ahorro perdidas.

Sean: Por último, ahorra para las vacaciones y otras cosas divertidas por adelantado. Crea una cuenta de ahorro dedicada o un fondo de amortización para poder disfrutar de tu tiempo libre sin preocuparte por las deudas.

Y eso es todo lo que tenemos para este episodio. Si quieres que tus preguntas sobre el dinero sean respondidas en un episodio futuro, dirígete a los Nerds y llama o envíanos un mensaje de texto con tus preguntas al 901-730-6373. Eso'es 901-730-N-E-R-D. También puede enviarnos un correo electrónico a [email protegido] y visitar nuestro sitio web.com/podcast para más información sobre este episodio. Y recuerda suscribirte, calificarnos y reseñarnos dondequiera que recibas este podcast.

Liz: Y aquí'está nuestro breve descargo de responsabilidad cuidadosamente elaborado por el equipo legal de nuestro sitio web&#x27. Tus preguntas son respondidas por escritores de finanzas con conocimientos y talento, pero no somos asesores financieros o de inversión. Esta información se proporciona con fines educativos y de entretenimiento, y puede no aplicarse a sus circunstancias específicas.

Sean: Y dicho esto, hasta la próxima vez, pasen a los Nerds.

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