Podcast de Dinero Inteligente: ‘Cómo puedo maximizar mis recompensas de viaje?’

Bienvenido al podcast de Dinero Inteligente de nuestro sitio web, donde respondemos a sus preguntas sobre el dinero en el mundo real, en 15 minutos o menos.

La pregunta de esta semana es de Janelle. Pregunta, "Soy totalmente nuevo en el juego de los puntos y las recompensas de las tarjetas de crédito, y estoy planeando un viaje para el mes que viene. Estoy tratando de encontrar la mejor opción para pagar el viaje y maximizar los puntos que gane. ¿Debo abrir una nueva tarjeta para comprar mi billete de avión?? Estoy considerando varias aerolíneas y compañías de tarjetas de crédito, y voy a tener que alquilar un coche. ¿Cómo puedo planificar mis viajes para maximizar los puntos??"

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Nuestra opinión

Es probable que Janelle no tenga suficiente tiempo para ganar puntos para usar en este viaje, pero hay muchas maneras de maximizar lo que gana en él.

Si vuela regularmente con una aerolínea concreta, puede valer la pena considerar la tarjeta de crédito de esa aerolínea. Ganará más puntos cuando utilice la tarjeta para reservar vuelos, además de obtener otras ventajas como maletas facturadas gratuitas y embarque prioritario.

Si no es especialmente fiel, probablemente tenga más sentido una tarjeta de recompensas para viajes en general. Estas tarjetas permiten canjear puntos por todo tipo de gastos de viaje, como billetes de avión, estancias en hoteles, coches de alquiler e incluso tarifas de taxi. Algunas tarjetas de viaje le permiten incluso transferir puntos a compañías aéreas y hoteles asociados, lo que le da aún más flexibilidad.

Las tarjetas de crédito para viajes pueden tener una curva de aprendizaje, ya que cada una tiene sus propias tasas de «ganancia» (el valor en puntos de los diferentes tipos de gasto), así como las tasas de «consumo» (cuántos puntos se necesitan para los diferentes tipos de canje). Además, las tarjetas pueden tener diferentes ventajas, como acceso a la sala VIP del aeropuerto o un seguro de viaje. Si no gastas mucho en viajes o quieres mantener la sencillez, una tarjeta de devolución de dinero puede ser una mejor opción.

Además, si tienes saldos en la tarjeta de crédito, es mejor que utilices una tarjeta con un tipo de interés bajo, ya que los tipos de interés más altos de las tarjetas de recompensa para viajes anulan cualquier beneficio. Sin embargo, una vez que pague esa deuda, puede comenzar a jugar el juego de las recompensas de viaje!

Nuestros consejos

Aplicar en el momento adecuado. La mayoría de las personas reservan sus viajes con semanas o meses de antelación. La tarjeta en sí puede tardar de 7 a 10 días en llegar. Así que tienes que solicitar una tarjeta de recompensas de viaje con bastante antelación a tu viaje. Si espera usar los puntos de una nueva tarjeta para ayudar a pagar el viaje, planee solicitarla por lo menos con cinco meses de anticipación para que tenga tiempo de ganar el bono de inscripción.

Ganar y quemar. Piense en cada viaje como una oportunidad para canjear recompensas o ganarlas para unas futuras vacaciones. La mayoría de las tarjetas de viaje ofrecen puntos extra en ciertos gastos de viaje, así que querrás saber cuáles son esas categorías y usar la tarjeta para ellas.

No te pases de la raya. Sea consciente de cuánto gasta para ganar esos bonos de registro y otras recompensas. Gastar en exceso y endeudarse acabará con el valor de los puntos que ganes.

Más información sobre las tarjetas de recompensa de viajes en nuestro sitio web:

Las tarjetas de devolución de dinero también son estupendas para viajar

Cómo elegir su primera tarjeta de recompensas para viajes

nuestro sitio web'Las mejores tarjetas de crédito para viajes

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Transcripción del episodio

Sean Pyles: Bienvenido al podcast de nuestro sitio web SmartMoney, donde respondemos a sus preguntas sobre el dinero en 15 minutos o menos. Soy su anfitrión, Sean Pyles.

Liz Weston: Y yo'soy Liz Weston. Como siempre, no deje de enviarnos sus preguntas sobre el dinero. Llame o envíe un mensaje de texto a la línea directa de Nerd al (901)-730-6373. Eso'es (901)-730-NERD. O envíanos un correo electrónico a [email protegido]

Sean: Pasemos a la pregunta de este episodio'de Janelle. Ella dice, "Soy totalmente nueva en el juego de los puntos y las recompensas de las tarjetas de crédito, y estoy planeando un viaje para el mes que viene. Estoy intentando averiguar cuál es la mejor opción para pagar el viaje y maximizar los puntos que gane. ¿Debo abrir una nueva tarjeta para comprar mi billete de avión?? Estoy considerando varias aerolíneas y compañías de tarjetas de crédito, y voy a tener que alquilar un coche. ¿Cómo planifico mis viajes para maximizar los puntos??"

Liz: Recompensas de viaje, esto es algo que nos encanta. Está justo en nuestra casa de ruedas nerd.

Sean: Sí, y es un juego tan divertido de jugar, y también puede ser tan complicado o tan simple como quieras que sea. Así que Janelle, en este episodio del podcast de nuestro sitio web SmartMoney, vamos a hablar con la súper Nerd de los viajes, Sara Rathner, para ayudarte a averiguar cómo maximizar los puntos que puedes obtener mientras viajas, y luego te daremos algunos de nuestros consejos de viaje favoritos que no implican el uso de una tarjeta de crédito. Al final del episodio, te dejaremos con los consejos para que puedas poner en práctica todos tus conocimientos recién adquiridos.

Liz: Muy bien, vamos a ello.

Sean: Hola Sara, bienvenida de nuevo.

Sara Rathner: Gracias. Me alegro de estar aquí.

Liz: Oye Sara, ¿cuáles son las opciones de Janelle's? Parece que se está iniciando en el tema de las recompensas de las tarjetas de crédito, y tiene este plazo inminente de un viaje.

Sara: Bueno, Janelle, tengo buenas y malas noticias, así que déjame empezar por las malas y quitarlas de en medio. Si usted'está planeando hacer un viaje el próximo mes y aún no ha solicitado ningún tipo de tarjeta de crédito con recompensas, o acaba de obtener una nueva tarjeta de crédito con recompensas, y'aún está trabajando para ganar esa bonificación de inscripción, entonces probablemente'no tendrá los puntos disponibles cuando'esté listo para reservar, porque su viaje se acerca muy pronto. Se necesitan como tres meses para ganar la bonificación en primer lugar. La mayoría de las tarjetas de crédito te dan los tres primeros meses para alcanzar el mínimo de gasto, y luego pueden tardar al menos uno o dos ciclos de facturación para que esos puntos aparezcan en tu cuenta, por lo que luego están disponibles para su uso. Por eso, en general, recomendamos obtener una tarjeta de crédito con recompensas al menos cinco meses antes de reservar un viaje con puntos.

Liz: Y si te hace sentir mejor, Janelle, mucha gente no sabe esto. nuestro sitio web hizo una encuesta hace unos años, y mostró que el 83% de los consumidores solicitan tarjetas en el momento equivocado. Están perdiendo algo así como 15.000 millas o puntos. Así que Sara, ¿está totalmente desprovista de suerte?

Sara: No del todo. Como he dicho, hay buenas y malas noticias, así que déjame compartir las buenas. Janelle, puedes utilizar los gastos de este próximo viaje para ganar puntos en una tarjeta de recompensas que podrías aplicar a un viaje posterior. Y eso, especialmente cuando viajas, tiendes a gastar más en el día a día de lo que gastarías en casa. Gastas dinero en estancias en hoteles todos los días, alquilas un coche, probablemente salgas a comer fuera, así que puedes usar ese mayor gasto diario para acercarte a ganar una bonificación de suscripción o incluso ganar una tasa de recompensa mayor en ciertos tipos de gasto, como los gastos de viaje o las salidas a cenar.

Sean: Sí, parece una buena oportunidad para que ella inicie su juego de puntos. Como has dicho, Sara, hay todos estos gastos que ella'va a tener, pero dicho esto, ya que ella'aún no ha elegido una tarjeta específica, me pregunto si tienes alguna orientación sobre los tipos de tarjetas que podría considerar.

Sara: Así que si vuela regularmente con una aerolínea concreta, puede valer la pena considerar la tarjeta de crédito de esa aerolínea, porque gana más puntos cuando utiliza esa tarjeta para reservar vuelos. Pero también obtienes otras ventajas, como las maletas facturadas gratuitas, que podrían ahorrarte unos 60 dólares de ida y vuelta en tasas de equipaje. A veces también se obtienen cosas como prioridad en el embarque, o si quieres darte un capricho con un tentempié o una bebida a bordo, algunas tarjetas de aerolíneas te dan un descuento en las compras a bordo. Así que esa podría ser una muy buena opción si eres realmente leal a una aerolínea.

Liz: De acuerdo. ¿Y los que no somos fieles?? Volamos con cualquier aerolínea siempre que el precio sea correcto.

Sí, yo también tiendo a ser así. Las tarjetas de recompensa para viajes en general probablemente tendrían más sentido en esa situación, porque te permiten canjear puntos por todo tipo de gastos de viaje, no sólo billetes de avión, sino estancias en hoteles, coches de alquiler, y algunas tarjetas tienen una definición muy amplia de lo que cuenta como gasto de viaje, por lo que puedes canjear puntos por billetes de tren, de autobús, incluso de taxi, y eso te permite, ya sabes, canjearlos por algunos de esos pequeños gastos de viaje en los que incurres día a día. Algunas tarjetas de viaje permiten incluso transferir puntos a aerolíneas y hoteles asociados, por lo que se pueden utilizar de la misma manera que una tarjeta de aerolínea u hotel, pero con un poco más de flexibilidad.

Sean: Otra cosa en la que Janelle debería pensar cuando busque una tarjeta es en qué gasta su dinero. Si no viaja más de, por ejemplo, cinco veces al año, puede que le convenga más una tarjeta de reembolso general que le ayude a obtener más puntos en los lugares en los que gasta su dinero con más frecuencia. Eso me pasó a mí cuando me metí por primera vez en el juego de los puntos. Pensaba que las tarjetas de crédito para viajes eran lo mejor, pero me di cuenta de que gastaba mucho más dinero en los gastos cotidianos, como la comida y la gasolina, así que compré otra tarjeta que me daba puntos por esas cosas.

Sara: Eso es como el centro del diagrama de Venn que quieres encontrar. Quieres que te recompensen más donde gastas más dinero.

Liz: Pero también tienes que pensar en dónde vas a canjear esos puntos. Sara, ¿cómo se decide entre una tarjeta de viajes o una tarjeta de reembolso??

Sara: Un estudio de nuestro sitio web reveló que si gastas unos 8.000 dólares o más al año en viajes, o si haces un viaje internacional al año, obtendrás más valor de una tarjeta de recompensas para viajes, y si no es así, puede que las tarjetas de reembolso sean más adecuadas, y siempre puedes utilizar el reembolso que canjeas para pagar los viajes, lo que las convierte en una especie de tarjeta de crédito diferente en cierto modo.

Sean: No sé la mayoría de la gente, pero a mí me parece que gastar 8.000 dólares al año es mucho dinero. Oír esta cifra me hace preguntarme si todo este revuelo en torno a las tarjetas de crédito para viajes podría ser sólo el resultado de un marketing muy eficaz y de todas las personas influyentes en el ámbito de los viajes en las redes sociales, y tal vez no se base realmente en la forma en que la mayoría de la gente gasta su dinero o en cuánto viaja realmente.

Liz: La devolución de dinero es mucho más sencilla. Hay una verdadera curva de aprendizaje cuando uno trata de entender las tarjetas de viaje. Tienes que entender dónde ganas tu dinero, cuál es tu tasa de ganancia, cómo lo gastas, cuál es la tasa de consumo, que es básicamente un término para el uso de tus puntos, y el cashback es simplemente que obtienes un cierto porcentaje de vuelta, ya sea como un crédito de estado de cuenta o como un reembolso automático. Nuestra familia viaja mucho y sacamos mucho partido a nuestras tarjetas de viaje, pero no tienen sentido para todo el mundo.

Sara: Sabes, Sean, has mencionado que 8.000 dólares parece mucho dinero, pero si piensas en tu típico viaje internacional, especialmente si viajas en familia o tienes tu familia de cuatro o más y viajas un par de veces al año a nivel nacional para visitar a tus parientes en otros estados, eso podría ser una semana o dos de restaurantes para cada comida, hoteles cada noche, un coche de alquiler, incluso como entradas a atracciones turísticas y museos. Y eso'antes de comprar cuatro vuelos de ida y vuelta. Y si estás pensando en un viaje internacional o incluso en un viaje a través del país, podrías gastar unos cientos o incluso más de 1.000 dólares por billete, y las tarjetas de recompensa de viajes pueden ayudar a compensar esos costes en cientos o incluso miles de dólares. A menudo, el viaje no es totalmente gratuito, pero puede estar subvencionado.

Sean: Sí, supongo que depende de las circunstancias individuales de cada uno, por lo que es importante planificar los viajes y calcular de antemano cuánto se puede gastar en cada uno de ellos, para saber qué tarjeta es mejor utilizar. Así que digamos que Janelle se decide por una tarjeta de viaje. Muchas de ellas cobran una cuota anual, y algunas pueden ser incluso de cientos de dólares. Sara, ¿cómo se piensa cuándo y si una cuota anual merece la pena??

Sara: Así que si el valor que obtienes de la tarjeta es mayor que el coste de la cuota anual, entonces sí, puede valer la pena pagar esa cuota. Así que cuando se piensa en lo que cuenta como un valor, por lo que incluye el valor en dólares de todos los puntos que usted gana ese año, no sólo a través de su gasto, sino también a través de ganar un bono de inscripción si la tarjeta ofrece uno, más el valor en dólares de cualquier beneficio adicional que la tarjeta ofrece que también se utiliza.

Liz: Ahora bien, esto puede ser tan complejo que algunos de nosotros tenemos hojas de cálculo en las que hacemos un seguimiento de estas cosas, y esas ventajas adicionales son realmente importantes. Eso puede incluir algo como una membresía en una sala de espera de una aerolínea, que es realmente importante para nuestra familia. Podría ser obtener la entrada global gratuita con una tarjeta.

Sara: Correcto. Por ejemplo, Global Entry vale 100 dólares, y la membresía dura unos cinco años. Sin embargo, lo que hay que recordar es que hay que utilizar la ventaja para obtenerla. Por ejemplo, si su tarjeta ofrece la Entrada Global, que debería obtener sin duda alguna, porque es increíble, si no la utiliza, técnicamente no ha obtenido esa ventaja de 100 dólares, por lo que no puede, si mira lo que ha gastado y lo que ha utilizado al final del año, compensar esos 100 dólares de la cuota anual total.

Liz: Y voy a salirme un poco por la tangente, porque hay algunas ventajas que son realmente difíciles de valorar, como que algunas tarjetas de crédito ofrecen un seguro de cancelación de viaje o un seguro de interrupción de viaje, o pueden ofrecer un seguro primario en un coche de alquiler, lo que significa que tu compañía de seguros no tiene que intervenir si tienes un accidente. Personalmente, esas ventajas me parecen superimportantes, pero me costaría ponerles algún tipo de valor en dólares.

Sean: Otra cosa que me pregunto aquí, Sara, es el tiempo. Janelle dijo que su viaje es dentro de un mes. ¿Crees que es tiempo suficiente para solicitar una nueva tarjeta, que la aprueben y que la reciba por correo, y qué opciones tiene si la tarjeta no le llega para cuando se vaya de viaje??

Sara: Sí, por desgracia, eso puede ser un problema, porque una vez que se aprueba tu solicitud para una nueva tarjeta, por lo general tarda de 7 a 10 días hábiles para que esa tarjeta llegue al correo. Hay algunas tarjetas que le proporcionan su nuevo número de forma inmediata para que pueda empezar a utilizarlas en el momento en que le aprueben. Pero por lo general, quiero decir, proporcionar un número de tarjeta de crédito es generalmente sólo útil si usted'está comprando algo en línea. No es necesariamente, ya sabes, no puedes darle al camarero de un restaurante el número de tu tarjeta de crédito y la fecha de caducidad y esperar que sea como.., "Sí, bien. Eso funciona."

Sean: O no te lo embolses para después.

Sara: Por eso es importante programar las solicitudes de tarjetas de crédito con mucho cuidado. Obviamente, a veces hay que reservar un viaje en el último momento, especialmente si se trata de un viaje de trabajo o de una emergencia familiar, pero normalmente la gente reserva los viajes con al menos seis semanas de antelación, si no más. Así que si crees que estás a punto de reservar un viaje, entonces es el momento de solicitar una tarjeta de crédito.

Liz: Y algo que debemos mencionar siempre que hablamos de tarjetas de viaje y de tarjetas de recompensas en general, es que no puedes tener saldo. Tienes que vigilar tus gastos, asegurarte de que no te pasas del presupuesto y de que no gastas más de lo que puedes pagar cada mes.

Sara: Absolutamente. Es decir, más que nada sobre las tarjetas de recompensa, esa es la lección más importante que hay que sacar. Si tiene una deuda de tarjeta de crédito, estas tarjetas de recompensa para viajes tienen tipos de interés bastante altos. Y lo que usted'está pagando en intereses sobre un saldo rotativo va a anular cualquier beneficio de los puntos que'va a ganar.

Sean: Si tienes un saldo, trata de conseguirlo con una tarjeta de bajo interés para que no tengas que pagar una tonelada de intereses. Pero una última cosa que quiero tocar es que algunos de los consejos de viaje más creativos no implican el uso de una tarjeta de crédito. Así que, para divertirme, después de esta breve incursión en el mundo de las deudas de las tarjetas de crédito, quiero saber cuáles son tus consejos favoritos para viajar. ¿Cuáles son sus principales consejos para viajar que no impliquen una tarjeta de crédito??

Sean: Puedo ir primero. Me gusta viajar en temporada baja. Florida en febrero es genial. Escocia es preciosa en pleno invierno, y como la mayoría de la gente no quiere estar allí en esa época, me he ahorrado un montón en viajes con el tiempo.

Sara: Sí, yo también soy una gran fan de los viajes fuera de temporada, porque no sólo se ahorra una cantidad considerable de dinero, sino que además la mayoría de los lugares son mucho más agradables de visitar cuando no hay grandes multitudes. Así que fui a Italia el pasado octubre. No es su temporada alta. La mayoría de la gente tiende a ir en verano. Muchas de sus ciudades son demasiado turísticas, especialmente Venecia. Venecia es una ciudad pequeña, y realmente no tiene la capacidad de manejar el tipo de multitudes de turistas que reciben en la temporada alta. Pero prácticamente teníamos la ciudad para nosotros, y fue mágico.

Liz: Me encantan los intercambios de casas. Lo hemos hecho varias veces y nos hemos ahorrado mucho dinero, porque ese es uno de los mayores gastos cuando se viaja. Todo el mundo se centra en los billetes de avión, pero si te quedas mucho tiempo, vas a gastar mucho más dinero en el hotel.

Liz: Y Janelle, para responder a tu pregunta, para maximizar los puntos, se trata de usar la tarjeta correcta en el lugar correcto. Así que esperamos que tenga un gran viaje. Háganos saber cómo le resulta.

Sean: Sí, por favor, Janelle. Gracias chicos por compartir vuestros consejos, y gracias, Sara, por hablar con nosotros.

Sara: Gracias por recibirme de nuevo.

Sean: Muy bien, vamos a nuestros consejos para llevar. En primer lugar, solicite una tarjeta de recompensas para viajes al menos cinco meses antes del viaje por el que piensa canjear los puntos. Eso le dará suficiente tiempo para ganar y recibir la bonificación por inscripción.

Liz: Y piensa en cada viaje como una oportunidad para canjear recompensas o ganar recompensas para unas futuras vacaciones.

Sean: Por último, ten en cuenta cuánto gastas sólo para ganar esos bonos de inscripción. Gastar en exceso y endeudarse acabará con el valor de los puntos que ganes.

Liz: Y eso'es todo lo que tenemos para este episodio. ¿Tienes alguna pregunta sobre el dinero?? Recurra a los Nerds y llame o envíe un mensaje de texto con sus preguntas al (901)-730-6373. Eso'es (901)-730-NERD. También puede enviarnos un correo electrónico a [email protegido] Incluso puede enviarnos notas de voz con sus preguntas. Como quiera que nos los envíe está bien. Visite también nuestro sitio web.com/podcast para más información sobre este episodio, y recuerda suscribirte, calificarnos y reseñarnos dondequiera que recibas este podcast.

Sean: Y aquí'está nuestro breve descargo de responsabilidad, cuidadosamente elaborado por el equipo legal de nuestro sitio web'. Sus preguntas son respondidas por escritores de finanzas con conocimientos y talento, pero no somos asesores financieros o de inversión. Esta información se proporciona con fines educativos y de entretenimiento y puede no aplicarse a sus circunstancias específicas.

Liz: Dicho esto, hasta la próxima vez, pasen a los Nerds.