Podcast de Dinero Inteligente: Compra local y préstamos de emergencia

Bienvenido al podcast de Dinero Inteligente de nuestro sitio web, donde respondemos a sus preguntas sobre el dinero en el mundo real.

El episodio de esta semana comienza con un debate sobre cómo ayudar a las pequeñas empresas locales, que se han visto mucho más afectadas por la pandemia que los grandes sitios de compras en línea. Una forma de hacerlo es buscar fuentes locales para los productos que, de otro modo, podría comprar en la megatienda online. Otra es pedir directamente a los restaurantes locales en lugar de usar aplicaciones de entrega. Si el dinero es escaso, un comentario en las redes sociales o una reseña de cinco estrellas pueden ayudar a otros a descubrir las joyas locales.

Luego pasamos a la pregunta de esta semana de Michelle. Dice, "Hace poco tuve un accidente que dejó la parte trasera de mi coche bastante estropeada. Todavía se conduce, pero una de las puertas no se abre, y una ventana está agrietada. Quiero arreglarlo, pero no tengo suficiente dinero para cubrir la reparación. Estoy pensando en pedir un pequeño préstamo, pero no tengo un gran crédito. ¿Qué crees que sería lo más inteligente??"

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Nuestra opinión

Mucha gente no está preparada para hacer frente a gastos inesperados, como la reparación del coche. Si no tienen ahorros o un buen crédito, el llamado «préstamo de poco dinero» puede parecer una buena opción.

Los préstamos de bajo importe suelen ser de 2.500 dólares o menos. Los bancos, las cooperativas de crédito y los prestamistas en línea de buena reputación no suelen conceder préstamos de esta cuantía, por lo que la gente suele recurrir a prestamistas de día de pago o a desagradables empresas en línea. Los tipos de interés pueden ser muy altos y es posible que sólo tengas días o semanas para pagar el préstamo, lo que aumenta las posibilidades de que tengas que renovar el préstamo o pedirlo en otro sitio para pagarlo. Esto se conoce como una trampa de la deuda.

Algunas cooperativas de crédito ofrecen «préstamos alternativos al día de pago» que permiten pedir prestadas pequeñas cantidades a tipos de interés razonables. Los prestatarios pueden pagar el saldo en un plazo de 6 a 12 meses, lo que reduce las posibilidades de que tengan que volver a pedir un préstamo.

El coche de Michelle todavía se puede conducir, así que puede tener tiempo para ahorrar el dinero que necesita. Si no es así, tiene tiempo para consultar con las cooperativas de crédito locales para ver si alguna ofrece estos préstamos alternativos. Un cofirmante también podría ayudarla a conseguir un préstamo a un tipo de interés razonable, o podría buscar prestamistas dispuestos a conceder préstamos garantizados -préstamos personales respaldados por un activo, como un coche o una casa- a un tipo de interés razonable.

Nuestros consejos

Explore sus opciones. Es posible que pueda pedir un préstamo a su cooperativa de crédito local o a sus familiares y amigos.

Mal crédito equivale a tipos más altos. Si su crédito no es muy bueno, es posible que pueda optar a un tipo de interés más bajo si consigue un cofirmante o un préstamo garantizado respaldado por un activo de su propiedad, como una casa o un coche.

Conoce los riesgos. Algunos préstamos de poco dinero, incluidos los préstamos de día de pago, pueden conllevar tipos de interés astronómicamente altos, lo que puede llevar a un ciclo de endeudamiento.

Más información sobre los préstamos urgentes en nuestra página web:

6 Préstamos de emergencia: Dónde conseguir dinero rápido

Cómo tomar un préstamo de alto interés y saltarse el ciclo de la deuda

Falta de dinero en efectivo? Los préstamos para empresarios son una alternativa a los préstamos de día de pago

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Transcripción del episodio

Liz Weston: Bienvenidos a nuestra página web Smart Money Podcast, donde respondemos a sus preguntas sobre finanzas personales y le ayudamos a sentirse un poco más inteligente sobre lo que hace con su dinero. Soy Liz Weston.

Sean Pyles:  Y yo'soy Sean Pyles. Como siempre, asegúrese de enviarnos sus preguntas sobre el dinero, llámenos o envíenos un mensaje de texto a la línea directa para empollones al (901) 730-6373, es decir, al (901) 703-NERD, o envíenos un mensaje de correo electrónico a [email protegido] Estoy continuamente impresionada por lo perspicaces e inteligentes que son todas sus preguntas, así que por favor, sigan enviándolas, y seguiremos contestándolas.

Liz: Además, pulsa el botón de suscribirte si quieres que te lleguen más cosas buenas de Nerdy a tu dispositivo cada lunes. Y si te gusta lo que oyes, déjanos una reseña. En este episodio, Sean y yo hablamos de los préstamos de bajo importe, sus usos, riesgos y alternativas. Pero primero, en nuestro segmento Esta semana y tu dinero, hablamos de cómo ayudar a los negocios locales a mantenerse a flote durante la pandemia.

Esto ha sido algo en lo que he estado pensando desde que comenzó la pandemia y todo se cerró. Uno de ellos, como hablé hace un par de semanas, estaba haciendo algunas compras impulsivas y estaba tratando de ver cómo podía hacer que fuera más productivo para mi economía local y ayudar a las empresas más pequeñas. Pero lo que recientemente me hizo pensar en esto también es que hubo un artículo que leí en The New York Times que encontró que un tercio de todas las pequeñas empresas en la ciudad de Nueva York puede nunca volver a abrir. Según un informe de Partnership for New York City, un grupo empresarial. Eso es realmente asombroso si piensas en cuántas tiendas locales vas a por una bonita planta de interior o una taza de café o ropa para tu hijo – todos estos lugares en los que conoces a los propietarios y confías en sus productos especializados. Un tercio de ellos desapareciendo es desgarrador, y hay cosas que podemos hacer para asegurar que algunos de ellos sobrevivan.

Liz: Y una de las cosas que debes pensar es a qué negocios quieres ir cuando todo esto termine. Esos son quizás los que usted apunta. Pero en general, la economía local va a ser más fuerte, cuanto más dinero se puede gastar localmente. Cuando gastas en negocios locales, más dinero se queda en tu comunidad y ayuda a la gente que conoces, y también te ayuda a ti porque estos negocios sobreviven.

Sean: Correcto, y luego terminan pagando impuestos y eso va al gobierno de tu ciudad, y eso ayuda a pavimentar las calles y mantener las luces en la carretera, y mantiene tus puentes trabajando como puentes deberían. Todas estas cosas importantes, y de nuevo, lo local es realmente donde se puede hacer el mayor impacto, ya sea en una elección o en una economía.

Liz: Hace poco escribí una columna después de entrevistar al economista del comportamiento, Dan Ariely, y él y sus colegas están haciendo algo que me pareció realmente genial. Hay 50 de ellos en el laboratorio donde trabajan, y básicamente eligen un negocio local y cada semana cada uno de ellos gasta 100 dólares allí. Y eso'es 5.000 dólares, que no sería una gota de agua para las tiendas más grandes, pero podría ser suficiente para mantener un lugar más pequeño. Y quiero decir, no tienes que hacer esto gastando 100 dólares cada semana. Pero si puedes hablar con algunos de tus compañeros de trabajo o tus amigos y vecinos, y elegir una empresa diferente o un negocio local diferente cada semana y poner algo de dinero allí, eso podría mantenerlos hasta que la pandemia haya terminado.

Sean: Me encanta esa idea porque así te aseguras de que estás metiendo dinero en tu economía local, ayudando a un negocio más pequeño justo en tu zona. He encontrado una manera de hacerlo que no es tan cara para algunas personas que tal vez no tienen 100 dólares para gastar. Una de las formas era una especie de tarjeta de regalo pay-it-forward donde se compra una tarjeta de regalo de 10 dólares para un amigo para una tienda local, y luego se les anima a hacer lo mismo para otra persona, y 10 dólares es suficiente donde se puede conseguir algo pequeño, como una suculenta de su tienda local de plantas o una máscara de una tienda local de artesanía. Y entonces alguien más puede hacer eso también. Así que sigues apoyando a otros negocios más pequeños a la vez que conectas con tus amigos, lo que es realmente difícil de hacer ahora mismo también, así que es un ganar-ganar en diferentes áreas.

Liz: Eso'es una gran idea. Otra cosa que me gusta hacer es frecuentar nuestro mercado de granjeros, y no sólo porque allí siempre se ven celebridades, vivo en Los Ángeles, eso es parte de ello. A veces chocar con un paparazzi es el primer indicio que tengo de que alguien famoso está a mi lado. Pero de todos modos, los mercados de agricultores, obviamente, son todos los agricultores locales – esto es dinero, de nuevo, que se queda en su comunidad. Y suelen tener, al menos en los que yo he estado, una variedad bastante amplia de cosas que puedes comprar. No es sólo comida. Pueden ser artesanías, puede ser ropa, así que eso'es algo que hay que comprobar.

Sí. Creo que algo que me ha ayudado mucho a la hora de comprar a nivel local es pensar en todas las cosas nuevas que tenemos que comprar en esta economía pandémica, como el desinfectante de manos o las mascarillas, y luego pensar en las formas en que las empresas locales se han adaptado para satisfacer esas necesidades. Obviamente, la gente sabe que en Portland tenemos toneladas de cervecerías y destilerías y no podemos ir a ellas de la misma manera que antes. Pero muchos de ellos fabrican ahora desinfectantes para las manos que se pueden comprar, así que aunque no vaya a mi bar favorito a tomar una cerveza como lo hubiera hecho hace 12 meses, puedo comprarles desinfectantes para las manos. Así cubro una necesidad que tengo y apoyo a una empresa que quiero apoyar, pero que no puedo hacerlo.

Liz: Eso es genial.

Sean: Sí, y muchas veces vienen en botellas de alcohol, lo que lo hace aún más divertido en cierto modo.

Liz: Ah, me encanta eso, me encanta eso.

Sean: Sí, sí.

Liz: Y eso'es un gran regalo, por cierto. Pista, pista.

Sean: Sí, e incluso para los lugares que no son locales en tu comunidad, a los que quieres apoyar, hay una forma muy fácil de apoyarlos evitando dirigir tu dinero a esas grandes tiendas online. Digamos que tú'estás buscando una mascarilla facial y has encontrado un pequeño distribuidor que estaba en Walmart o en Amazon, en algún sitio online, y realmente no querías gastar tu dinero en esa tienda. Busca en Google el nombre de la empresa que aparece en ese sitio web, encuentra su sitio web directo, y luego compra lo que sea que vayas a obtener de ellos. Así te aseguras de que todo tu dinero va a apoyar a un negocio local y no a una megacorporación que no necesita ese dinero de todos modos.

Liz: Es una gran idea.

Sean: E incluso más allá de gastar dinero, es realmente fácil promover un negocio local después de que tal vez ya has comprado algo o ves algo que te gusta en línea compartiéndolo en las redes sociales. He visto a mucha gente tuitear negocios locales, sobre todo porque estamos tratando de apoyar más negocios de propietarios negros. Esa ha sido una de las principales formas en las que he podido ponerme en contacto con empresas locales a las que quiero apoyar y que ni siquiera sabía que existían.

Liz: Sí, ese tipo de gritos pueden marcar una gran diferencia. Y también, ya sabes, el dueño del negocio lo aprecia.

Sean: Mm-hmm, y de nuevo, es gratis, marketing gratis, y también estás haciendo una diferencia en la conexión con tu red, también.

Liz: Sí, y mucha gente ahora mismo está lidiando con, el dinero es realmente escaso, así que no tienen mucho extra para repartir, pero eso'es algo que cualquiera puede hacer para ayudar.

Sean: Y una última cosa que quería mencionar para la gente que quizá compra comida para llevar. Yo'he estado comprando una cantidad decente de comida para llevar últimamente ya que no puedo'ir a restaurantes. He descubierto que si pides directamente al restaurante, no vas a través de una de esas aplicaciones que te lo entregan. De esta manera, tú, de nuevo, te aseguras de que todo el dinero que gastas va directamente a esa empresa porque, como sabemos, estas aplicaciones se llevan una gran parte de lo que gastas y se lo llevan a sus bolsillos. Y muchos restaurantes ni siquiera ganan tanto, pero sienten que tienen que estar en estos servidores para conseguir algún negocio. Así que si quieres una pizza o hay un sitio de pho muy bueno en mi barrio, los llamamos. Y sí, tengo que conducir por la calle para conseguir la comida, pero me hace sentir mejor saber que los estoy apoyando a ellos y no a otra empresa.

Liz: Oh, eso es enorme. Quiero decir, estaba usando todas esas aplicaciones porque te dan entrega gratis por un tiempo, y siempre me gusta lo gratis. Pero entonces empecé a leer sobre la cantidad de dólares que gastas, que se llevan, y muchas veces, el negocio está apenas en equilibrio. Eso no ayuda realmente. Así que si realmente quieres ayudar, llámalos directamente.

Sean: Mm-hmm.

Liz: Muy bien, creo que eso lo cubre, pero me encantaría escuchar a nuestros oyentes' ideas si tienen alguna para apoyar a los negocios locales. Así que puedes enviarnos un correo electrónico a [email protegido] o enviarnos una nota de voz al número que'diremos después. Nos encantaría escuchar lo que piensas.

Sean: Sí, por favor, hazlo. Sé que siempre hay nuevas formas de apoyar a los negocios locales, así que por favor haznos saber lo que estás haciendo para que todos podamos tener un impacto juntos. Vamos a la pregunta sobre el dinero de este episodio.

Liz: La pregunta sobre el dinero de este episodio es de Michelle. Ella dice, "Recientemente tuve un accidente que dejó la parte trasera de mi coche bastante dañada. Todavía se conduce, pero una de las puertas no se abre, y una ventana está agrietada. Quiero arreglarlo, pero no tengo suficiente dinero para cubrir la reparación. Estoy pensando en pedir un pequeño préstamo, pero no tengo un buen crédito. ¿Qué crees que sería lo más inteligente??"

Sean: Hombre, Michelle, ese es un lugar realmente difícil para estar en. Para ayudarnos a hablar de algunas opciones de pequeños préstamos en este episodio del podcast, hablamos con Annie Millerbernd, una Nerd que sabe mucho sobre pequeños préstamos y formas de financiar gastos como éste.

Liz: Muy bien, suena bien. Hey, Annie, bienvenida al programa.

Annie Millerbernd: Me alegro de estar aquí. Gracias por invitarme.

Sean: Hey, Annie. Deja que te ponga aquí. Nuestra oyente Michelle necesita arreglar su coche, pero no tiene mucho dinero y su crédito no es muy bueno en este momento. Está pensando en pedir un pequeño préstamo personal para cubrir el gasto, pero no está segura de que sea la opción más inteligente. Para empezar, ¿puedes explicar qué es un préstamo de bajo monto y en qué se diferencia de otros tipos de préstamos??

Annie: Los préstamos de bajo importe son préstamos que suelen ser inferiores a 2.500 dólares. Por lo general, son de unos cientos de dólares a unos miles de dólares, y al ser una cantidad tan pequeña, los bancos y los prestamistas online de confianza no suelen ofrecerlos: les resulta difícil hacerlos rentables. Así que en su lugar, estos prestamistas de día de pago y prestamistas en línea desagradables llenarán el vacío, y esos prestamistas suelen ofrecer APRs que son súper altos con plazos de amortización cortos que hacen que sean difíciles de pagar a tiempo.

Liz: Esos plazos de amortización tan cortos, habla de lo que son y de por qué son peligrosos.

Annie: Los plazos cortos de amortización, pueden ser de dos semanas, tal vez más, tal vez menos. Suelen ser de un mes o menos para los prestamistas de día de pago. Los plazos cortos de amortización son arriesgados porque dificultan que una persona devuelva ese préstamo a tiempo. Así que si tienes una combinación de una TAE alta y un plazo de reembolso corto, tienes que devolver mucho dinero en poco tiempo. Y eso'es algo difícil para mucha gente que necesita la pequeña cantidad de dinero para hacer, por lo que terminan teniendo que conseguir básicamente otro préstamo para pagar ese préstamo a tiempo.

Sean: Y eso es lo que puede crear el ciclo de la deuda, porque si te cuesta conseguir unos cientos de dólares para reparar el coche, lo más probable es que en unas semanas, cuando el préstamo venza, te cueste devolver esa cantidad base, más la TAE, que puede ser de más del 300%, ¿verdad??

Annie: Eso'es cierto. Tienen unas TAE exorbitantes y, como has dicho, los cortos plazos de devolución hacen que sea realmente difícil devolver todo ese dinero extra además de lo que has pedido prestado.

Liz: Muchos de estos préstamos no requieren verificación de crédito, y sé que algunas personas piensan que eso es positivo. Pero en realidad, eso puede ser negativo, verdad, Annie?

Annie: Bien, así que si eres una persona que necesita una pequeña cantidad de dinero en efectivo o cualquier cantidad por debajo de mil o un par de miles de dólares, podrías pensar que tal vez no tienes un gran crédito o tal vez no tienes ningún crédito, y tener un prestamista que no mire eso sería mejor para ti. Pero, en realidad, si un prestamista no está comprobando su crédito, sus ingresos y sus deudas y, básicamente, evaluando su capacidad de reembolso, entonces probablemente no esté basando la TAE que usted obtiene en su capacidad de reembolso.

Sean: Y al mismo tiempo, si quieres mejorar tu crédito teniendo pagos puntuales en tu informe crediticio, estos préstamos no van a ayudarte a conseguirlo. Así que será responsable de un préstamo caro y, además, no obtendrá el beneficio en su informe crediticio de realizar pagos puntuales, por lo que al final tampoco estará mejor.

Annie: Eso's correcto.

Liz: Con todas estas desventajas, sin embargo, sabemos que mucha gente se encuentra en una situación en la que no tiene acceso a ninguna cantidad sustancial de dinero para hacer frente a un gasto de emergencia.

Sean: Correcto, pero hay algunas alternativas a estos préstamos más arriesgados, formas de conseguir algo de efectivo. Annie, ¿puedes hablar de lo que podrían ser algunos de ellos??

Annie: Las cooperativas de crédito son una de las mejores opciones que tiene la mayoría de la gente para un préstamo de poco dinero, y hay algunos requisitos para ser miembro de una cooperativa de crédito personal. Pero las cooperativas de crédito ofrecen un préstamo de poco dinero llamado "préstamos alternativos de día de pago," pero estos préstamos suelen ser de menos de 1.000 o 2.000 dólares y tienen plazos de devolución más largos, de un mes a seis o doce meses, y una TAE del 28% o inferior, así que esa será tu mejor opción para un préstamo pequeño. Los préstamos de bajo importe no son sólo de los prestamistas de día de pago y de los prestamistas online engañosos. Es una muy buena opción.

Sean: Mm-hmm.

Liz: Y Annie, sé que los reguladores estaban tratando de conseguir que los bancos en este espacio para hacer estos préstamos más pequeños en dólares. ¿Es eso lo que realmente sucede??

Annie: La FDIC, que es el principal regulador de los bancos, solía sugerir un límite máximo para los tipos de interés, que era del 36%. A principios de este año, la FDIC, junto con otros reguladores, emitió algunas directrices que omitieron el límite de la TAE – y que realmente era para animar a los bancos a empezar a ofrecer préstamos de pequeño importe para traer algo de competencia al espacio de préstamos de pequeño importe. Y hay algunas investigaciones que dicen que los bancos podrían estar bien posicionados para ofrecer estos préstamos a una tasa de interés inferior al 100%, mientras que también tienen esa relación con el consumidor existente donde pueden evaluar su capacidad de pago, y pueden informar de sus pagos a las agencias de crédito.

Liz: Sí, porque el problema con los préstamos de día de pago es que los prestamistas dicen que tienen que cobrar estas cantidades escandalosas de interés porque el préstamo no es rentable de otra manera. No pueden hacer el tipo de suscripción que un prestamista típico haría. Pero tu banco ya tiene toda la información que necesita para hacer estos préstamos, ¿verdad??

Annie: Sí, y los bancos tendrían dificultades para hacer rentable un 36% de TAE en un préstamo de 400 dólares. Según algunos estudios, eso no es realista, así que estamos hablando de entre 50 y 60 dólares por un préstamo de 400 dólares con un plazo de amortización de tres meses que, según algunos estudios clave, los consumidores creen que sería un préstamo justo, y es una TAE de menos del 100% que el banco aún puede rentabilizar.

Liz: OK. Una de las cosas que ha dicho Michelle es que su coche todavía se puede conducir, lo que me indica que tiene algo de tiempo, así que si quiere comprobar la opción de la cooperativa de crédito, tiene tiempo para buscar en Internet una cooperativa de crédito en la que pueda ser miembro para inscribirse. Ella puede hacer todas esas cosas y obtener un préstamo. Eso es diferente a una situación de emergencia en la que necesitas el dinero ahora mismo.

Sean: Annie, ¿hay alguna otra alternativa que creas que la gente debería conocer además de los préstamos de las cooperativas de crédito??

Annie: Sí. Si puedes pedir un préstamo a un amigo o a un familiar, ésa será una de las opciones más seguras. Por supuesto, esto no ayuda a crear crédito. Pero es una forma de asegurarte de que comprendes las condiciones del préstamo y tienes la oportunidad de añadir intereses o las condiciones que tú y esa persona queráis. Por supuesto, lo garantizas con tu relación con esa persona y si no lo pagas, podrías meterte en un lío personal.

Sean: Sí. Una idea realmente interesante para financiar pequeñas cantidades de dinero son los círculos de préstamos. Así que si te reúnes con tal vez una docena de personas en tu comunidad local y cada uno pone, digamos como cien dólares cada dos semanas, y luego al final del mes, una persona recibe ese bote de dinero y luego lo haces de nuevo el próximo mes y luego rotas quién recibe el dinero para que finalmente todos reciban ese bote de dinero. Así que, volviendo a Michelle, digamos que Michelle no tiene ninguna opción de conseguir dinero de sus amigos o de su familia o de un círculo de prestamistas. Me pregunto cuáles crees que son las mejores formas de obtener un préstamo cuando no tienes una gran puntuación de crédito?

Annie: Bueno, si usted no tiene una gran puntuación de crédito, hay prestamistas en línea de buena reputación que emparejan su producto a los prestatarios de crédito malo y justo. Estos prestamistas pueden tener tasas de interés más altas, pero tienden a mantenerse en el rango del 36% o menos, lo que es útil para los consumidores que están tratando de construir un crédito y quieren un plazo de amortización razonable. Suelen tener plazos de devolución de un año o más, así que son una de las mejores opciones si no te sientes capaz de acudir a un banco o cooperativa de crédito para ese tipo de préstamo.

Otra alternativa sería añadir un cofirmante a su préstamo. Algunos bancos y prestamistas en línea permiten añadir cofirmantes, es decir, una persona que quizá tenga un mejor perfil crediticio, menos deudas y mayores ingresos. Y si añades un cofirmante, no sólo podrías obtener un préstamo para el que de otro modo no calificarías, sino que incluso podrías obtener tasas razonables y un monto de préstamo más alto. La desventaja de añadir un co-firmante es que esa persona está esencialmente en el gancho para el préstamo si usted no puede pagar, y por lo que su crédito también está en la línea cuando co-firman su préstamo.

Sean: ¿Hay alguna de estas opciones que creas que sería la mejor o depende de las circunstancias individuales de cada uno??

Annie: Realmente depende de las circunstancias individuales. Yo diría que si puedes encontrar un cofirmante y el prestamista con el que trabajas permite cofirmantes, es una muy buena opción si tú y la persona con la que tienes esa relación os sentís cómodos. También puedes hacer un préstamo garantizado, que normalmente consiste en utilizar tu coche, un certificado de depósito o tu cuenta de ahorros. Y son buenas opciones, pero hay que sopesar el beneficio de obtener el préstamo con el coste potencial de perder lo que sea con lo que se está garantizando el préstamo.

Liz: Sí, no querrás poner tu coche como garantía si lo necesitas para ir al trabajo, eso podría ser un desastre.

Annie: Definitivamente.

Sean: Algo que parece ser un gran atractivo de estos préstamos es que la gente puede obtenerlos rápidamente, así que me pregunto, ¿qué tan rápido puede esperar la gente recibir este dinero desde el momento en que lo solicitan hasta que el dinero está en su cuenta??

Annie: Eso realmente varía. Depende del prestamista con el que se trabaje. Depende de si utilizas un banco, un prestamista online, un banco comunitario o una cooperativa de crédito. Algunos bancos dirán que pueden hacer un préstamo el mismo día que lo solicitas – podrían financiarlo tan pronto como el mismo día o el siguiente día hábil, pero más a menudo he visto que los grandes bancos nacionales tardan unos días y hasta una semana. En el caso de los prestamistas en línea, a menudo tienes la opción de obtener una financiación rápida, por lo que los prestamistas en línea de renombre se enorgullecen de poder financiar un préstamo muy rápidamente después de solicitarlo, y puede que lo pagues con un tipo de interés más alto. Así que asegúrate de comparar tus opciones entre bancos y prestamistas online y cooperativas de crédito para encontrar el tipo más bajo, y luego determina si la opción de financiación rápida es una prioridad.

Sean: Bien, tengo una última pregunta para ti: Aparte del peligro obvio de entrar en un ciclo de deudas si consigues un préstamo muy caro, ¿hay otras cosas que crees que Michelle debería tener en cuenta??

Annie: Una de las cosas que debería cuidar es su crédito. Sólo asegúrese de que, dondequiera que busque este préstamo, su crédito saldrá mejor del otro lado o, al menos, no empeorará. Si obtiene un préstamo de un prestamista de confianza que notifica sus pagos a las agencias de crédito, lo que está haciendo es mejorar su crédito para que la próxima vez que tenga que recurrir a un préstamo personal o a una tarjeta de crédito o a algún otro producto crediticio, esté en mejor posición para obtener un tipo de interés más bajo. Y el gasto es un factor muy importante, porque incluso si tu crédito no está involucrado, si obtienes un préstamo muy caro y acabas teniendo que pagarlo muy rápidamente, podrías caer en el ciclo de la deuda del que hablamos antes.

Liz: Bueno, eso fue súper útil, Annie. Gracias por acompañarnos hoy.

Gracias por recibirme.

Liz: Con esto, pasemos a nuestros consejos para llevarnos a casa. Primero, explora tus opciones. Si necesita dinero en efectivo en un apuro, pregunte a su familia y amigos antes de pedir un pequeño préstamo. Si necesitas un préstamo, comprueba lo que ofrece tu cooperativa de crédito local, ya que probablemente tendrá los mejores tipos de interés.

Sean: A continuación, si tienes mal crédito, entiende tus opciones. Es posible que pueda obtener un préstamo, pero probablemente tendrá un tipo de interés más alto. En ese caso, considera la posibilidad de ser cofirmante con un amigo o familiar de confianza, o busca un préstamo garantizado.

Liz: Por último, conoce los riesgos de los préstamos de bajo importe. Algunos, como los préstamos de día de pago, pueden tener tipos de interés astronómicamente altos, lo que puede conducir a un ciclo de deudas.

Sean: Y eso es todo lo que tenemos para este episodio. ¿Tienes alguna pregunta sobre el dinero?? Acude a los Nerds y llámanos o envíanos un mensaje de texto con tus preguntas al (901) 730-6373, es decir (901) 730-NERD. También puede enviarnos un correo electrónico a [email protegido] y visitar nuestro sitio web.com/podcast para más información sobre este episodio, y por supuesto, recuerda suscribirte, calificar y opinar sobre nosotros dondequiera que recibas este podcast.

Liz: Y aquí'está nuestro breve descargo de responsabilidad cuidadosamente elaborado por el equipo legal de nuestro sitio web': Sus preguntas son respondidas por escritores de finanzas con conocimientos y talento, pero no somos asesores financieros o de inversión. Esta información Nerdy se proporciona con fines educativos y de entretenimiento en general, y puede no aplicarse a sus circunstancias específicas.

Sean: Y dicho esto, hasta la próxima, pasemos a los Nerds.