Podcast de Dinero Inteligente: Comprar criptomonedas y lidiar con la deuda

Liz Weston, Sean Pyles 18 de enero de 2021

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Bienvenido al podcast sobre dinero inteligente de nuestro sitio web, donde respondemos a sus preguntas sobre el dinero en el mundo real.

El episodio de esta semana comienza con un debate sobre lo que la gente debe saber sobre las criptomonedas.

Luego pasamos a hablar de la historia de la deuda y la condonación de la deuda, junto con la forma de pagarla.

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Nuestra opinión

El crédito al consumo existe desde hace miles de años, y la idea de la condonación de la deuda es casi tan antigua. En la antigüedad, los reyes sumerios y babilónicos declaraban amnistías de la deuda para sofocar el malestar social.

La condonación de la deuda vuelve a ser noticia porque el presidente electo Joe Biden apoya la eliminación de 10.000 dólares para cada prestatario de préstamos estudiantiles federales como parte de un alivio adicional de la coronación. Algunos prestatarios esperaban que perdonara la deuda rápidamente mediante una orden ejecutiva, pero su equipo de transición ha dicho que la condonación sólo se produciría a través de la acción del Congreso.

La deuda de los préstamos estudiantiles se ha disparado en los últimos años junto con el coste y la necesidad económica de la educación universitaria. La gente tiene más deudas en general, ya que el estancamiento de los salarios y el aumento de la disponibilidad de crédito han llevado a un mayor endeudamiento.

Así que si estás luchando con las deudas, no estás solo. Si no puedes hacer los pagos mínimos, puede que tengas que explorar la posibilidad de reducir tus deudas. Considere la posibilidad de hablar con un asesor de crédito y un abogado de bancarrota sobre sus opciones.

Sin embargo, si tienes suficientes ingresos para pagar tu deuda, puedes hacer un plan para empezar a lidiar con tu deuda en 2021. Probablemente no necesites apresurarte a pagar las deudas con tasas más bajas y potencialmente deducibles de impuestos, como los préstamos estudiantiles y las hipotecas. Apunta a las deudas con tasas más altas, como las tarjetas de crédito. Puedes apuntar al saldo más pequeño primero (el método de la bola de nieve de la deuda) o al saldo con la tasa de interés más alta (el método de la avalancha de la deuda). Un amigo o una comunidad que te apoye puede ayudarte a mantener la motivación.

Nuestros consejos

No es sólo usted. El endeudamiento en general está en niveles épicos, así que no se sienta culpable si tiene problemas con lo que debe.

Las tácticas para saldar deudas siguen funcionando. Si tienes el dinero para pagar, intenta catalogar tus deudas, investigar la mejor manera de pagarlas y seguir tu plan.

Si usted'está realmente luchando, don't tener miedo de pedir ayuda. Piensa en llamar a una agencia de asesoramiento crediticio sin ánimo de lucro y a un abogado especializado en quiebras para conocer tus opciones.

Más información sobre el pago de deudas en nuestra página web:

Pagando la deuda

Pagar la deuda: herramientas y consejos

Cómo pagar las deudas rápidamente: 7 consejos

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Transcripción del episodio

Liz: Bienvenido al podcast de nuestro sitio web Smart Money, donde respondemos a tus preguntas sobre finanzas personales y te ayudamos a sentirte un poco más inteligente sobre lo que haces con tu dinero. Soy Liz Weston.

Sean: Y yo'soy Sean Pyles. En este episodio, Liz y yo estamos hablando de la deuda y la condonación de la deuda. Sin embargo, primero, en nuestro segmento de Esta semana en tu dinero, Liz y yo hablamos de un nuevo interés mío, la criptodivisa.

Liz: ¿Cómo te involucraste en esto, Sean??

Sean: Tengo que admitir, que fue un poco espontáneo. El otro día estaba recorriendo Twitter, como hace uno, comprobando el estado de nuestra república, haciendo un poco de doomscrolling, echando un vistazo a la cuenta de Twitter de Dionne Warwick'que os diré que es el antídoto al doomscrolling. Y vi que Dogecoin era tendencia, y esto es algo por lo que he tenido cierta curiosidad durante un tiempo. Así que quise comprobarlo, ver por qué era tendencia en Twitter y las grandes noticias . . .

Liz: Vale, ¿qué es Dogecoin??

Sean: OK. Dogecoin es una criptomoneda que efectivamente comenzó como una broma. Para aquellos que no están familiarizados, hay este meme que se remonta, quiero decir casi una década en este punto, de un Shiba Inu, y se llama Doge. Es el perro Doge, y es un meme que circuló durante mucho tiempo. Y así, los creadores de Dogecoin querían hacer una criptomoneda que fuera una broma, una especie de sátira de toda la industria financiera.

Por eso, lo encontré realmente atractivo. Cualquier cosa que le quite un poco de poder a la forma en que el dinero gobierna nuestras vidas me gusta. Así que pensé que era interesante. Y cuando estaba revisando la tendencia, vi que la gran noticia era que alcanzó un centavo de valor, lo que fue un gran momento para un Dogecoin, que había existido desde 2013 y ni siquiera había alcanzado un centavo todavía.

Liz: Así que esto es lo que te involucró en el cripto?

Sean: Sí. Sí.

Liz: Me encanta. OK.

Sean: Así que, quiero decir desde el principio aquí, no estamos apoyando este tipo de dinero. La criptomoneda es bastante volátil y es una inversión arriesgada. Esto es algo que estaba haciendo con algo de dinero por diversión. Sólo gasté 50 dólares en esto y obtuve un montón de Dogecoin por eso, porque era un centavo en ese momento. Así que pensé que sería algo que valdría la pena incursionar, porque yo'he sido curioso sobre él durante mucho tiempo. Así que lo compré a través de un intercambio de criptomonedas, y hay un número de estos. Y me sorprendió mucho lo complicado que era el proceso de instalación. Supuse que, al igual que abrir una cuenta bancaria o solicitar una tarjeta de crédito, introduces tus datos y esperas un poco, y luego te aprueban. Pero no fue así.

Tuve que subir fotos de mi identificación y poner mi dirección, darles mi Social, y tuve que esperar un par de días para que verificaran toda mi información antes de que pudiera, en ese momento, transferir dinero de mi banco a un banco intermediario que luego sería cargado a este intercambio de criptodivisas. Así que lo que pensé que iba a ser una aventura impulsiva de media hora en la criptodivisa me llevó tal vez tres días.

Liz: Wow.

Sean: Así que en mis pocos días teniendo esta criptomoneda hasta ahora, realmente me reafirmó que la forma en que pensamos en nuestro sitio web, que es que la criptomoneda es una compra increíblemente especulativa y volátil. Nos gusta pensar que el comercio de acciones de empresas más establecidas es menos arriesgado que invertir en criptodivisas porque simplemente sube y baja todo el tiempo. Así que de nuevo, no es para los débiles de corazón o los que van a poner todo su dinero en esto. Eso'es tal vez una cosa muy arriesgada, pero para mí fue divertido hacerlo en el momento.

Liz: Bueno, creo que la gente ve o escucha acerca de las criptomonedas cuando suben y la gente no oye tanto cuando se estrellan. Así que eso es algo que constantemente se le mete a la gente en la cabeza y a nosotros, esto es apostar. Esto es como ir a Las Vegas, y no hay ninguna garantía de que vayas a sacar algo de esto. Lo inteligente, si vas a hacer esto, es sólo arriesgar dinero que puedas perder fácilmente. Cuando hablamos de invertir, hablamos de algo diferente. Estamos hablando de invertir y poner dinero en la productividad de las empresas y en realidad la productividad del mundo. Y sabemos que con el tiempo ese tipo de inversión da sus frutos. No sabemos que con la criptodivisa. No sabemos cuál va a ser el que realmente está en él para el largo plazo.

No estoy seguro de que uno que fue creado como una broma vaya a ser el que realmente despegue. Esta no es una forma de hacerse rico. Esto es una apuesta y tienes que estar preparado para dejar ir ese dinero.

Sean: El valor de esto sólo depende de los intereses de la gente en ese momento. Y, de hecho, durante el verano de 2020, hubo un gran meme de TikTok en torno a tratar de conseguir Dogecoin hasta un dólar. Y obviamente fracasaron, porque sólo está alrededor de un centavo ahora mismo mientras grabamos esto. Y hubo mucha especulación de, "Oh, es el momento en que Dogecoin tiene su momento?" Parece que 2020 o 2021 sería un gran momento para que el dinero de los memes despegue, verdad, en este mundo loco en el que'estamos viviendo.

Pero nunca se sabe. Y de hecho, en ese momento, Dogecoin puso un tweet diciendo, "Ten en cuenta las intenciones de la gente cuando te dirigen a comprar cosas. Ninguno de ellos está en el lugar de estar asesorando financieramente todo este gran consejo." También decían, "Tomar decisiones correctas para ti. No se monte en el FOMO o la manipulación de otras personas. Mantente seguro, sé inteligente."

Liz: Sí. En el mundo del mercado de valores, hay algo llamado «pump and dump». Y lo que es, es que con las acciones de un centavo, alguien va y trata de exagerar. Y su objetivo es que suban, y luego venden y puf, el valor desaparece. Así que yo pensaría en cualquier criptomoneda, cualquier inversión especulativa, como realmente, realmente sujeta a ese tipo de esquemas de bombeo y descarga.

Sean: Y obviamente, siempre va a haber riesgo cuando se trata de invertir. Nunca hay una garantía de retorno de ningún tipo, realmente. Pero eso es especialmente cierto cuando se trata de cryptocurrency. Y sin embargo, a pesar de eso, decidí tomar esta pequeña aventura y de nuevo, como dijiste, lo estoy haciendo con dinero que puedo perder y me siento bien con la pérdida, pero eso'es lo que quería experimentar realmente.

Liz: Sí. Bueno, eso tiene sentido.

Sean: Muy bien. Así que para aquellos que estén interesados en aprender más sobre las criptodivisas, vamos a enlazar con uno de nuestros artículos clave sobre esto. Se llama "Qué es la criptodivisa? Esto es lo que debes saber." Incluye siete cosas diferentes que deberías saber sobre la criptodivisa, pero lo enlazaremos en nuestro post de notas del programa. Así que, por favor, comprueba eso. Y con eso, creo que podemos pasar a este episodio'a la discusión sobre la deuda en 2021.

Suena bien. Hagámoslo.

Sean: Muy bien. Así que para la siguiente entrega de nuestra serie #NewMoneyGoals, Liz y yo nos centramos en el eterno objetivo de liberarse de las deudas. Pero yo soy de la opinión de que estamos en un momento único en la historia de la deuda de los consumidores en este país, y estoy convencido de que estamos en medio de una crisis de la deuda y lo hemos estado durante un tiempo, y que ha llegado a su punto máximo en los últimos 12 meses. Así que para empezar, Liz y yo vamos a establecer el contexto de donde estamos ahora mismo. Y luego vamos a hablar de la gestión de la deuda en 2021.

Liz: Sí. Y Sean, acabas de leer un libro sobre este tema, ¿verdad??

Sean: Sí. Y este es el libro que inspiró esta conversación. Se llama "Deuda: Los primeros 5.000 años," del difunto David Graeber, un antropólogo que fue muy activo en el movimiento Occupy. Y este libro es gigantesco. Tiene alrededor de 400 páginas con 200 páginas siguientes de notas a pie de página, básicamente.

Liz: Oh, wow!

Sean: Muy investigado, pero realmente me abrió los ojos sobre la forma en que el dinero y la deuda y el crédito se han entremezclado y han tenido tantas formas diferentes a lo largo de la historia humana.

Liz: Y una de las cosas que has mencionado es que el crédito es anterior al dinero.

Sean: El crédito fue realmente la primera forma de dinero. Y esto se remonta a los libros de crédito sumerios que se remontan a alrededor de 3.000 antes de Cristo. Y a lo largo de la historia, el dinero fue virtual y luego se convirtió en respaldado por el metal, y luego se convirtió en virtual de nuevo. Luego se convirtió en un metal, y ahora estamos de nuevo en una forma virtual de dinero con el dólar que no está respaldado por el patrón oro, tantas formas diferentes de dinero a lo largo de la historia. Y eso me ha ayudado a entender cómo gran parte de lo que tenemos ahora es de nuestra propia creación y diseño y tenemos estas reglas muy estrictas en torno a pagar la deuda y sentirse moralmente obligado a hacerlo, pero gran parte de esto es una convención algo reciente y ha cambiado con el tiempo.

Liz: Bueno, sí. Y creo que es importante que la gente lo sepa, es que muchas veces la gente piensa que las reglas sobre la deuda han sido grabadas en piedra durante esos 5.000 años de los que habla Graeber. En realidad, ha habido algunos cambios en las últimas décadas que han llevado a la situación actual. Y uno de esos cambios fue la derogación de las leyes de usura. En aquel entonces, los estados tenían límites sobre cuánto se podía cobrar en las tasas de interés. Isn't that right?

Sean: Sí. Quiero decir, históricamente, una tasa de interés del 20% era lo más alto que se podía ir. De hecho, era un estándar en el antiguo Egipto. E incluso antes de eso, el cobro de cualquier tipo de interés se consideró inmoral y ha sido ilegal en ciertos puntos y en ciertos lugares de la historia. Pero ahora, tenemos tasas de interés por las nubes. Un 20% de TAE en una tarjeta de crédito es en realidad bastante bueno en nuestro contexto actual, y ni siquiera tenemos que hablar de los préstamos de día de pago, que sólo tienen tasas de interés astronómicas.

Liz: Lo que ocurrió fue que en 1978, el Tribunal Supremo básicamente dijo que las empresas sólo estaban limitadas por las leyes de usura del estado donde estaban ubicadas. Así que, obviamente, un montón de prestamistas se trasladó a los estados que no tenían límites en las tasas de interés. Y esto hizo un par de cosas. Una de las cosas que hizo es que amplió en gran medida la disponibilidad de crédito porque los prestamistas podían cobrar más por los prestatarios de mayor riesgo, y entonces vimos una verdadera expansión de quién podía pedir prestado y cuánto podía pedir prestado. Ese crédito expandido hizo que el crédito fuera mucho más una parte de nuestra vida cotidiana.

Sean: Pero al mismo tiempo, desde que eso'sucedió, hemos visto los salarios estancarse desde alrededor de la década de 1970 o así. Y así, en el momento en que la gente ha sido capaz de asumir más deuda, más cara, también han sido menos y menos capaces de pagar esta deuda. Y ahora tenemos la deuda en tantas formas interminables en nuestro país. Tenemos deudas de préstamos estudiantiles, tenemos deudas médicas, tenemos hijos que tienen deudas de comida. Es un poco alucinante, el hecho de que aceptemos todo esto, y la gente está sufriendo tanto y realmente no son capaces de avanzar en sus vidas porque están limitados por lo que deben.

Liz: Bueno, y uno de los problemas es que no se tiene en cuenta la capacidad de pago de la gente. Queremos que la gente vaya a la universidad. Queremos que la gente sea capaz de obtener una educación porque eso aumenta su capacidad de ganar, lo que aumenta la recaudación de impuestos, todas esas cosas buenas. Pero permitimos que jóvenes de 18 y 17 años se endeuden hasta el punto de no poder pagar. Y esa situación ha llevado a lo que estamos viendo, que es mucha gente con más deuda de préstamos estudiantiles de la que pueden pagar.

Sean: Sí, y tú'tienes razón. La deuda puede ser una herramienta, pero se trata de tenerla dentro de lo razonable. E históricamente, la deuda era vista como una obligación entre partes iguales donde uno pagaba al otro. Y creo que la igualdad se ha erosionado con el tiempo, ya que los salarios se han estancado y la gente sólo se endeuda para comprar alimentos, o ahora pagan el alquiler con una tarjeta de crédito, y esto ha llevado a la crisis de la deuda en la que estamos ahora.

Liz: Así que sé, Sean, que realmente esperas que algún tipo de condonación de préstamos estudiantiles salga de la administración Biden. Y eso tiene un precedente histórico, ¿no??

Sean: El perdón de la deuda se remonta a miles de años. Graeber señala en su libro que, desde Babilonia, los reyes a menudo perdonaban la deuda. Permítanme leer este breve pasaje aquí. Dijo, "Ante la posibilidad de un colapso social total, los reyes sumerios y posteriormente los babilonios anunciaban periódicamente amnistías generales, es decir, un período de condonación de deudas." Y si alguna vez hubo un momento para tener esto debido al malestar social y a la deuda abrumadora, creo que ahora es el momento perfecto para tener algún tipo de condonación de la deuda más allá de los préstamos estudiantiles. Piensa en todas esas personas que tienen nueve meses de alquiler atrasado y cómo se espera que paguen eso al mismo tiempo que se las arreglan para mantener las luces encendidas y alimentar a sus hijos y todas las demás cosas que necesitas para tener una existencia más allá de la mera subsistencia?

Liz: La ley de bancarrota ha evolucionado con el tiempo para que al menos la gente tenga esa opción para deshacerse de su deuda de alquiler y de otras deudas que se han acumulado. Y el objetivo de la quiebra es que la gente pueda empezar de nuevo, y es esencial para el capitalismo. Tienes que tener la capacidad de hacer borrón y cuenta nueva, de lo contrario, acabas en el equivalente a una prisión de deudores, donde no hay forma de pagar lo que debes. Por desgracia, debido a la forma en que la ley de quiebra ha evolucionado, tenemos esa situación con los préstamos estudiantiles.

Hay una prisión de deudores'allí. Y no estaba destinado a ser así. Solía ser que podías deshacerte de los préstamos estudiantiles, si eras insolvente. La situación actual es una especie de confluencia extraña de casos judiciales y el Congreso no se coordina, por lo que tenemos esta situación horrible. Y es de esperar que, incluso si no conseguimos la condonación de los préstamos estudiantiles, se produzcan algunos avances en el cambio de las leyes de quiebra para que las personas que son completamente incapaces de pagar esas deudas puedan obtener algún alivio.

Sean: Bueno, una cosa que es muy interesante para mí que salió de este libro es la conexión entre la deuda y la moral, especialmente en este país. Los Estados Unidos llegaron bastante tarde a la adopción de leyes de bancarrota, a pesar de que está en nuestra Constitución. Y tenemos esta idea de que debes pagar lo que debes, tus deudas deben vencer, y esta es tu obligación.

Liz: Bueno, creo que la mayoría de la gente siente esa obligación. Creo que es bastante innato. La mayoría de la gente pide préstamos o utiliza tarjetas de crédito con la intención de devolverlos.

Sean: Pero, de nuevo, volviendo a la idea de ser capaz y estar en una posición equitativa en la sociedad para poder pagar sus deudas, eso'no es donde mucha gente está. Y creo que cuanto más podamos separarte como persona frente a ti como una cantidad de dólares que debes a una institución financiera que se creó en los últimos cien años, más podremos vivir vidas felices y realizadas, y con suerte salir de esta carga de deuda que tanta gente está experimentando.

Liz: Y Sean, tú y yo nos hemos encontrado con gente que no está dispuesta a declararse en bancarrota y que han agotado el valor de su casa y sus cuentas de jubilación y acaban en bancarrota de todos modos, así que ese enorme estigma sigue ahí. Y, por desgracia, impide que la gente obtenga el alivio al que tiene derecho. Una cosa que también hemos notado es que hay mucha gente que se va a jubilar que tiene este tipo de deuda, una deuda agobiante. Eso no solía ser el caso. Ya se ha pagado la hipoteca. Ahora la gente está entrando en la jubilación con los préstamos estudiantiles, que es una especie de locura.

Sean: Bien, realmente alucinante. Pero hay un poco de buenas noticias. Los saldos de las tarjetas de crédito se redujeron en el transcurso de 2020, porque las personas que estaban en la parte superior de esta recuperación en forma de K, que estaban haciendo mejor y no estaban gastando tanto en viajes o salir a comer, fueron capaces de reducir sus saldos. Y también una buena noticia es que si la gente quiere pagar su deuda en 2021, las estrategias de las que hablamos no han cambiado mucho.

Liz: Eso'es cierto.

Sean: Así que vamos a sumergirnos en algunos de estos consejos prácticos.

Liz: Obviamente, lo primero que tienes que hacer es catalogar lo que debes, a quién se lo debes, cuánto debes, los tipos de interés, los pagos mínimos, cosas así.

Sean: Tal vez hacer una hoja de cálculo. Tenemos calculadoras en nuestro sitio web que reunirán todas tus deudas en un solo lugar para ti. Sólo tienes que ordenar algo, para que puedas visualizar lo que debes, y de esa manera, puedes empezar a pensar en cómo quieres abordarlo. También creo que es importante que la gente profundice en sus presupuestos y vea dónde puede recortar algunos gastos para canalizar más dinero hacia el pago de su deuda. Un aspecto que he intentado reducir en mi presupuesto es la comida, porque cada vez gasto más porque cocino más. Y yo he estado intentando cambiar y comprar cosas a granel, para poder reducir mi presupuesto de alimentación, que se ha disparado en el último año.

Liz: Sí. Y en general, lo que se busca es pagar las deudas tóxicas, las que tienen tasas altas, como los préstamos de día de pago, las tarjetas de crédito, cosas así. No necesitas tener tanta prisa para pagar los préstamos estudiantiles necesariamente, o tu hipoteca. Y tienes que idear algún tipo de estrategia de pago. Una vez más, incluiré enlaces a nuestras distintas calculadoras para que puedas encontrar la que más te convenga.

Sean: Correcto. La bola de nieve de deudas y la avalancha de deudas son dos métodos realmente populares. Y son algo similares, pero tienen un par de diferencias clave. Con la bola de nieve de la deuda, pagas tu deuda con el saldo más pequeño primero, mientras pagas los mínimos en tus otros saldos. Y una vez que se paga la deuda más pequeña, se añade esa cantidad a la siguiente deuda más grande, y así sucesivamente. Como si estuvieras haciendo rodar una bola de nieve colina abajo, ganando impulso a medida que avanzas.

Y luego, con la avalancha de deudas, en cambio, pagas primero la deuda con la tasa de interés más alta, mientras que, por supuesto, pagas los mínimos en tus otras cuentas. Y una vez que la primera cuenta esté pagada, de forma similar a la bola de nieve, pasas esa cantidad a la siguiente deuda y continúas en cascada a través de todas tus deudas hasta que estés libre de deudas. A la gente le gusta este método porque puede ahorrar tiempo y dinero.

Liz: Sí. Es la que técnicamente te permite gastar menos dinero y salir de la deuda más rápido. El problema es que la gente tiende a tener más sensación de victoria y más sensación de motivación si empiezan con las cuentas más pequeñas primero, cierto?

Sean: Sí. Por eso personalmente soy más fan de la bola de nieve, porque creo que la gente está más motivada por tener victorias y sentimientos de éxito que por el resultado final. Obviamente, todos queremos pagar lo menos posible por nuestra deuda, pero al final del día, lo que importa es el camino de pago de la deuda que te hará mantenerte motivado y apegarte a él a largo plazo.

Liz: Sí. Y también hay formas de utilizar productos financieros para acelerar este proceso, especialmente si tienes una buena puntuación de crédito, puedes obtener tarjetas de crédito con ofertas de transferencia de saldo al 0%. Puedes obtener préstamos personales. Lo mejor de los préstamos personales es que el pago es el mismo todos los meses y se sale de la deuda en un tiempo determinado. Por lo general, usted no quiere un préstamo personal por más de tres a cinco años, pero al menos usted está fuera de la deuda en ese momento. También puedes refinanciar. Refinanciación de préstamos estudiantiles, préstamos para automóviles, su hipoteca, para liberar más dinero.

Sean: Correcto. Tengo un amigo que pidió un préstamo personal para consolidar unas cuantas tarjetas de crédito diferentes que tenía. Él realmente quería la simplicidad de tener un solo pago mensual. Y para él, por eso el préstamo personal era tan atractivo.

Liz: Todas estas opciones están disponibles para la gente que tiene ingresos estables, buena puntuación de crédito. Si no'o si simplemente tiene problemas para hacer los pagos mínimos, tiene algunas otras opciones en la categoría de alivio de la deuda.

Sean: Sí. El asesoramiento crediticio es uno de los que más defiendo. Mucha gente no conoce el asesoramiento crediticio, pero se trata de agencias sin ánimo de lucro que pueden ayudarle a entender su deuda y su presupuesto. Proporcionan mucha ayuda gratuita. También ofrecen lo que se llama un plan de gestión de la deuda, en el que pueden reducir su tasa de interés y ponerle en un plan para pagar su deuda durante tres a cinco años. La razón por la que pueden hacer esto es porque tienen acuerdos con las compañías de tarjetas de crédito para permitirte reducir tu tasa de interés, porque de esa manera las compañías de tarjetas de crédito saben que van a obtener este dinero eventualmente.

Pero, curiosamente, algunas agencias de asesoramiento de crédito están ofreciendo lo que llaman un programa de saldo menor que el total, que es básicamente su forma de liquidación de la deuda. Y, de nuevo, sigues estando en buenas condiciones con tus acreedores, en comparación con un programa de liquidación de deudas más tradicional, en el que puedes hundir tu crédito de forma bastante grave y quedar expuesto a demandas judiciales. Así que están tratando de adaptarse para que sea más fácil para más consumidores manejar su deuda de tarjeta de crédito típicamente en formas que los mantienen en buena posición con sus acreedores, pero pueden pagar su deuda más rápido también.

Liz: Es realmente importante cuando usted'está considerando opciones de alivio de la deuda para también hacer una cita con un abogado de bancarrota que puede ver su situación individual y le permiten conocer todas sus opciones. Los asesores crediticios suelen querer evitar la quiebra y, a veces, la quiebra es la mejor opción en una mala situación. Lo que hace normalmente es borrar tu deuda en un plazo de tres a cinco meses y te permite empezar de nuevo, realmente empezar de nuevo en términos de construir tu crédito y seguir con tu vida.

Sean: No me sorprendería si viéramos un pico en las presentaciones este año. Hubo una gran caída en las personas que se declaran en quiebra en 2020, según el Instituto Americano de Bancarrota. En general, las declaraciones de quiebra cayeron casi un 30% en 2020 en comparación con 2019.

Liz: Sí, hay una buena razón para eso, ¿verdad??

Sean: Correcto. Bueno, los tribunales no estaban realmente abiertos de la misma manera. Mucha gente no tenía realmente dinero para presentar.

Liz: Bueno, otra cosa que estaba pasando es que todos los programas de dificultades, recuerdan? Que podía dejar en suspenso su hipoteca hasta un año, los pagos de los préstamos estudiantiles estaban en pausa. La mayoría de las compañías de tarjetas de crédito han ampliado sus programas de dificultades para permitir que se pague menos o incluso que se omitan los pagos. Así que mucha gente encontró alivio allí, lo que les quitó la presión y les permitió posponer la bancarrota. Pero creo que tienes razón. Creo que vamos a empezar a ver, a medida que los tribunales se reabren, más declaraciones de quiebra y más personas que buscan ese tipo de alivio.

Muy bien. Aunque estamos en un momento realmente difícil con la deuda de los consumidores en este país, sigo pensando que si la gente quiere adoptar el enfoque de pagar su deuda este año, es absolutamente factible. Estos métodos pueden realmente ayudarle a hacer una gran mella y, con suerte, incluso salir completamente de la deuda en 2021. Y con eso, creo que podemos pasar a nuestros consejos para llevar. Liz, ¿quieres darnos el pistoletazo de salida??

Liz: Sí. Primero, entiende el momento. Nuestro país se encuentra en una crisis de endeudamiento, así que intenta no sentirte tan culpable si estás luchando contra las deudas.

Sean: Pero al mismo tiempo, algunas de las tácticas de pago de deudas siguen funcionando. Eso significa catalogar sus deudas, encontrar la mejor manera de pagarlas y cumplir su plan.

Liz: Si realmente tiene problemas, no tenga miedo de pedir ayuda. Piensa en llamar a una agencia de asesoramiento crediticio sin ánimo de lucro para obtener ayuda gratuita sobre presupuestos y deudas.

Sean: Y eso es todo lo que tenemos para este episodio. Visite nuestro sitio web.com/Podcast para más información. Y recuerde suscribirse, calificar y opinar sobre nosotros dondequiera que reciba este podcast.

Liz: Y aquí'está nuestro breve descargo de responsabilidad, cuidadosamente elaborado por el equipo legal de nuestro sitio web. Sus preguntas son respondidas por escritores de finanzas con conocimientos y talento, pero no somos asesores financieros o de inversión. Esta información Nerdy se proporciona con fines educativos y de entretenimiento en general, y puede no aplicarse a su circunstancia específica.

Sean: Y dicho esto, hasta la próxima vez, pasen a los Nerds.

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