Podcast de Dinero Inteligente: DIY Investing, y las preguntas de la ronda relámpago

Liz Weston, Sean Pyles Sep 20, 2021

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Bienvenido al podcast de Dinero Inteligente de nuestro sitio web, donde respondemos a sus preguntas sobre el dinero en el mundo real.

El episodio de esta semana comienza con una discusión sobre la inversión DIY – lo que es, cómo hacerlo y los riesgos potenciales.

A continuación, pasamos a responder a algunas de las preguntas sobre dinero de nuestros oyentes, como por ejemplo, cómo gestionar tu puntuación de crédito, si puedes tener demasiadas tarjetas de crédito y cómo aumentar tu salario a lo largo de tu carrera.

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Nuestra opinión

En cuanto al tema de la inversión por cuenta propia, conozca el atractivo y comprenda los riesgos. Algunos prefieren este enfoque porque les da un control más directo sobre sus inversiones. Pero esta vía puede ser demasiado complicada para los principiantes. Si está empezando a invertir, puede que las cuentas de robo-advisor sean una forma más fácil de iniciarse en ello.

A la hora de gestionar sus informes de crédito, sepa qué factores son importantes y cuáles no. La información antigua, como las direcciones anteriores y los antiguos empleadores, no afecta a tu puntuación. Si encuentra información errónea en su informe de crédito, sin embargo, disputarla.

Si eres de los que mantienen varias cuentas de tarjeta de crédito abiertas al mismo tiempo, debes saber que el número de tarjetas de crédito que tienes probablemente no te haga parecer arriesgado para los posibles prestamistas. Por otro lado, si tiene saldos altos en algunas de estas tarjetas, eso podría levantar algunas banderas a los acreedores.

Los que cambian de trabajo al principio de su carrera tienen más probabilidades de ganar más a lo largo de su vida. Si no ves un camino de crecimiento sólido y el potencial de aumentar significativamente tus ingresos en tu trabajo actual, puede que sea el momento de buscar en otra parte. Cambiar de trabajo puede darte la oportunidad de negociar un salario más alto y otros beneficios, como aportaciones a la jubilación y tiempo libre remunerado.

Nuestros consejos

  • No te preocupes por el desorden. Gran parte de la información de su informe de crédito no afecta directamente a su puntuación, así que concéntrese en los factores importantes, como la creación de un historial de pagos puntuales y el uso de sólo una pequeña parte de los límites de su tarjeta de crédito.

  • No existen demasiadas tarjetas de crédito. Mientras puedas manejar las distintas cuentas sin demasiados problemas, tener varias tarjetas de crédito no te hará parecer arriesgado ante posibles prestamistas.

  • Optimice su carrera – y sus ganancias! Cambiar de trabajo al principio de tu carrera probablemente aumente tu potencial de ingresos a lo largo de tu vida.

Más información sobre los informes de crédito y la gestión de las tarjetas de crédito en nuestro sitio web:

8 maneras de construir el crédito rápidamente

¿El cierre de una tarjeta de crédito perjudica su puntuación de crédito??

Cómo leer un informe de crédito

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Transcripción del episodio

Transcripción del episodio

Sean Pyles: Bienvenido a nuestra página web Smart Money Podcast, donde respondemos a tus preguntas sobre finanzas personales y te ayudamos a sentirte un poco más inteligente sobre lo que haces con tu dinero. Soy Sean Pyles.

Liz Weston: Y yo'soy Liz Weston. Para contactar con los Nerds, llámanos o envíanos un mensaje de texto a la línea directa de los Nerds en el 901-730-6373, eso'es 901-730-NERD, N-E-R-D. O envíenos un correo electrónico a [email protegido]. Además, pulse el botón de suscripción para recibir nuevos episodios en sus dispositivos cada lunes. Y si te gusta lo que escuchas, por favor déjanos una reseña.

Sean: En este episodio, Liz y yo volvemos a responder a varias de sus preguntas en una ronda relámpago. Esta vez respondemos a un puñado de preguntas sobre el crédito, así como a cuestiones relacionadas con las negociaciones salariales y con la posibilidad de tener demasiadas tarjetas de crédito.

Liz: Pero primero, en nuestro "esta semana en tu dinero" Sean y yo hablamos de los pros, los contras y los riesgos potenciales de la inversión por cuenta propia. Como es habitual, debemos advertir que Sean y yo no somos asesores financieros o de inversión. Esta información es para tu propio propósito educativo y de entretenimiento, y no vamos a decirte cómo invertir tu dinero. Nuestro trabajo es darte las herramientas para que tomes tus propias decisiones informadas.

Sean: Y con eso fuera del camino, let's get into it. Para empezar, creo que es importante entender lo que significa ser un inversor DIY, do-it-yourself, y cómo se hace. En pocas palabras, ser un inversor DIY significa elegir las acciones o los fondos en los que invierte por su cuenta en lugar de que los elijan por usted. Y algunos de ellos pueden depender del tipo de cuenta de inversión que elija, ya sea una cuenta de corretaje, un 401(k) o una cuenta de robo-asesor. Y piense en estas cuentas como la casa que usted'poblará con inversiones de abejitas trabajadoras que, con suerte, le harán ganar dinero.

Liz: Oh, me gusta esa analogía. Eso funciona. Sin embargo, debemos recordar siempre que existe un riesgo de pérdida siempre que se invierte.

Sean: Sí. Tal vez algún tipo de avispón maligno vaya a infestar su casa y arruinar todo aquello por lo que ha estado trabajando. Pero de todos modos, ya tienes tu casa y ahora tienes que determinar cómo se va a poblar. Y como he mencionado antes, cuando eres un inversor DIY, puedes elegir tus propias inversiones. En este caso, tú'básicamente trabajas como el propietario, escudriñando cada "inquilino" que dejas en la puerta. Y como puedes imaginar, eso'es mucho trabajo y puede llevar algún tiempo hacerlo.

Liz: Y esto es en contraste con el enfoque de no intervención, como si fueras con un robo-advisor. Puedes pensar en un robo-advisor como una empresa de gestión para tu casa. Ellos harían el trabajo de elegir a tus inquilinos por ti en base a tus criterios y tu nivel de riesgo.

Sean: Correcto. Y para muchos inversores principiantes, esta última opción es mucho más fácil. Sé que lo fue para mí cuando me inicié en la inversión, quería entrar en el juego, así que crear una cuenta de robo-advisor y automatizar las aportaciones mensuales fue, con mucho, la ruta más sencilla para mí. La idea de abrir una cuenta de corretaje y luego hacer la investigación necesaria para elegir con confianza acciones o fondos individuales era una barrera de entrada demasiado grande. Al menos cuando yo empezaba.

Tiene mucho sentido. Cuando yo empezaba, la gran innovación eran los fondos de inversión con fecha objetivo porque hacían algo parecido. Ellos elegían las inversiones por ti, elegían la asignación de activos, y lo mejor era que se volvían más conservadores a medida que te acercabas a tu fecha objetivo, que normalmente era el año en que te ibas a jubilar. Ahora muchos 401(k)s y casi todas las casas de bolsa siguen teniendo fondos de inversión con fecha objetivo. Y pueden ser una solución bastante buena.

Sean: Cuando estaba montando mi 401(k), me pareció muy atractivo, porque como dijiste, no tenías que elegir todo y dije, "Probablemente me jubile este año, así que configúrelo para que todo gane todo el dinero posible hasta ese momento." Y entonces llego para un aterrizaje suave cuando'estoy listo para retirarme.

Liz: Sí, exactamente. Y cuando hablamos de fechas objetivo, si usted planea jubilarse en, digamos, 30 años, elegiría el fondo de fecha objetivo para 2050. Hay que establecerlo y olvidarse de él. Normalmente es el tipo de cosa en la que quieres poner toda tu cuenta; poner tu dinero en esto y luego hacer otras cosas, eso como que estropea todo el punto de tener un fondo de fecha objetivo.

Sean: Sí, pero en cuanto al tema de la inversión pasiva frente a la de bricolaje, algunas personas prefieren ir por la vía del bricolaje porque les da un control más directo sobre lo que están invirtiendo. Y Liz, ¿qué opinas de eso??

Liz: Bueno, la evidencia es bastante clara de que cuando tomamos el asunto en nuestras manos, no nos va tan bien como si nos quedáramos con las inversiones pasivas, como los fondos mutuos indexados y los fondos cotizados en bolsa. Muy, muy pocas personas son capaces de batir el mercado de forma consistente. Por eso Warren Buffet es tan famoso, porque ha sido capaz de hacerlo. Y no es algo que sea fácil de hacer, al contrario de lo que puedas ver en TikTok.

Sean: Sí, tratar de cronometrar el mercado casi nunca es una buena idea. Y es una gran manera de, de hecho, perder tu dinero.

Liz: Y las acciones pueden bajar, gente.

Sean: Sí, absolutamente. Diré que el enfoque DIY puede ser realmente una forma divertida de experimentar con la inversión de siguiente nivel. Eso fue algo que hice cuando me sentí lo suficientemente cómodo con mis fondos de jubilación, mis cuentas de robo-advisor, abrí una cuenta de corretaje para poder comprar un par de acciones y jugar con ellas. Pero no es mi estrategia de inversión seria a largo plazo. Es una forma de hurgar, aprender un poco, sin tener un riesgo serio de pérdida.

Liz: Y lo que me encanta de lo que hiciste es que pusiste tu jubilación primero, pusiste tu dinero en tus cuentas de jubilación, y luego experimentaste con un robo-advisor, y luego te fuiste a probar el DIY a través de las cuentas de corretaje. Así que, desde mi punto de vista, si sólo estás experimentando y divirtiéndote, entonces hacer un poco de bricolaje puede ayudarte a aprender a invertir. Eso es genial. Pero de nuevo, el camino probado para el éxito de la inversión es la diversificación. Y realmente necesitas invertir en miles de empresas diferentes para estar realmente diversificado. Los fondos de inversión y los fondos cotizados son los que te dan ese tipo de diversificación. Bien, creo que eso es suficiente sobre las acciones para un episodio. Vamos a nuestra ronda relámpago de preguntas sobre el dinero.

Sean: De acuerdo. Y aquí está nuestra primera pregunta de los oyentes.

Oyente 1: Hola, llamo para ver cuántos puntos se perderían por un pago atrasado que'es reportado a la oficina de crédito por un día. Gracias, adiós.

Sean: Esta es una gran pregunta y es una que vemos muy a menudo en nuestro sitio web. La gente se pregunta si un solo día después de no pagar, eso va a deshacer años de trabajo duro en la construcción de sus puntuaciones de crédito. Así que Liz, ¿cuál es la respuesta aquí?

Liz: La buena noticia es que, si sólo se retrasa un día, no se informará a las agencias de crédito. Por lo general, tiene que ser 30 días de retraso o más. Así que tal vez la mejor manera de decirlo es que si te saltas un pago, estás en problemas. Si te retrasas un poco, pagas una comisión por retraso.

Sean: También vale la pena señalar que el daño hecho a su crédito, si usted hace "omitir un pago," variará mucho dependiendo de dónde esté tu puntuación para empezar. Por lo general, cuanto mayor sea su puntuación, más alto tiene que caer si se salta un pago.

Liz: Sí, es como una montaña. Cuanto más alto llegas, más lejos puedes caer, y más difícil es volver a subir.

Sean: Sí, sí.

Liz: Incluso un solo pago omitido puede hacer caer 100, 110 puntos de su puntuación. Es una gran cosa.

Sean: Sí, claro. Tenemos un simulador de crédito en nuestro sitio web en el que puedes poner tu puntuación de crédito y puedes ver el impacto que podría tener tu puntuación de una manera u otra en función de los diferentes eventos que se produzcan, como el incumplimiento de un pago.

Liz: Es una herramienta muy útil. Otra herramienta útil, los pagos automáticos. Soy un gran fan de asegurarse de que al menos los pagos mínimos se pagan en todas las facturas. Y, de hecho, ahora lo tenemos configurado para que el pago completo se saque de nuestra cuenta corriente. No quiero retrasarme ni un solo día.

Sean: Lo sé. Soy un gran fan de los pagos automatizados. Y es curioso porque he hablado con Garrett, mi socio, sobre esto todo el tiempo. No quiere que ningún banco toque su dinero en su nombre. Y ha habido ocasiones en las que se ha apuntado a una nueva tarjeta de crédito y luego se ha olvidado de la fecha de vencimiento. Y entonces no fue'un pago saltado o incumplido por 30 días, pero acabó recibiendo un correo electrónico y él'es como, "Oh, diablos, ahora tengo que estar al tanto de esto." Y para mí, no quiero tener que preocuparme por eso. Quiero saber que mis facturas se van a pagar, a tiempo, en su totalidad, y que sigo construyendo mi historial de pagos puntuales.

Liz: Sí. Y nosotros'tenemos la suerte de tener buenos trabajos con un buen sueldo y no'tenemos que preocuparnos de ir tirando. Recuerdo que en el pasado, eso no siempre ha sido el caso. A veces necesitas más control sobre lo que sale y lo que entra. Pero en cuanto consigues algún nivel de comodidad financiera, esos pagos automáticos pueden ser súper útiles.

Sean: Una última cosa que quería comentar sobre los pagos atrasados es que tienden a permanecer en tu informe de crédito durante siete años a partir de la fecha en que se informa del pago atrasado.

Liz: El impacto de un pago omitido va a ser máximo justo cuando ocurre, y luego se desvanece con el tiempo. Pero no desaparece por completo hasta que se elimina de tu informe crediticio.

Sean: Sí. Bien, pasemos a la siguiente pregunta relacionada con el crédito, y puedo leerla.

Liz: OK.

Sean: Esto es de Justin que dijo, "Hola, chicos, tengo una pregunta sobre si mi puntuación de crédito se ve afectada al pagar el saldo actual de inmediato frente al saldo del estado de cuenta. Para simplificar, digamos que no tengo saldo por el momento y que cargo 650 dólares antes de la fecha de cierre del estado de cuenta. Si quiero asegurarme de que mi puntuación de crédito sigue siendo buena, ¿tengo que esperar hasta después de la fecha de cierre para que los 650 dólares pasen al saldo de mi estado de cuenta y luego pagarlos?? O puedo empezar a pagar mi saldo actual inmediatamente después de procesar las compras?" Gracias, Justin.

Así que parece que Justin se está preguntando si es mejor para su puntuación pagar los cargos justo cuando se procesan, o si tendría algún tipo de impacto negativo en su puntuación si espera hasta que se procese como parte del saldo de su estado de cuenta.

Liz: La respuesta corta es que hay que pagar antes que el saldo del estado de cuenta. Y, para retroceder y dar un poco más de contexto, cuando tienes una tarjeta de crédito, se te permite cargar durante un cierto número de días. Y luego, en la fecha de cierre del estado de cuenta, ese es el saldo que'normalmente se reporta a las agencias de crédito. Y se supone que debes hacer un pago después de eso, antes de la fecha de vencimiento, y entonces todo'está bien.

Las agencias de crédito y tu puntuación de crédito no saben la diferencia entre un saldo que se arrastra mes a mes y un saldo que se paga de inmediato. Así que, las implicaciones más grandes de esto es que si usted es, como yo, un gran sabueso de crédito y le encanta cargar todo y pagar todo en su totalidad, todavía tiene que prestar atención a lo grande que sus saldos están recibiendo. Porque eso afecta tu utilización del crédito y eso puede perjudicar tu puntuación.

Sean: Y vamos a explicar la utilización del crédito para aquellos que no están súper metidos en el mundo del crédito. Básicamente significa la cantidad de su crédito disponible que está utilizando. Así que digamos que tienes un límite de crédito de 10.000 dólares, quieres mantenerlo por debajo del 30, 33%. ¿Es eso cierto, Liz?? De su utilización?

Liz: No hay una línea clara, pero nos quedaremos con eso.

Sean: OK. Así que cualquier cosa por debajo de 3.000 dólares y deberías estar totalmente bien. Cualquier cosa más alta que eso, podría comenzar a bajar su puntuación un poco.

Liz: Bueno, así es como funciona. Decimos que 30% o menos es bueno, 20% o menos es mejor, 10% o menos es mejor. Así que si quieres obtener las mejores puntuaciones, mantén la utilización de tu crédito en un solo dígito y mantén la mayoría de tus tarjetas sin usar. Así que si eres un verdadero hacker de la puntuación de crédito, eso'es algo a tener en cuenta. La mayoría de las veces, no presto atención a esto, sólo me aseguro de que mis facturas se paguen y mis puntuaciones estén en los 800s. Por lo tanto, es sólo si usted realmente quiere tratar de exprimir unos pocos puntos extra que incluso tiene que preocuparse por.

Sean: Una cosa interesante es que veo pequeñas fluctuaciones en mi puntuación de una semana a otra, normalmente de uno a tres puntos, dependiendo de cuánto haya cargado en mi tarjeta y de si he pagado o no mi saldo. Y yo tiendo a pagar mi saldo semanalmente, si no más, porque también soy una cazadora de créditos como tú, Liz. Y sé que es sólo un número de vanidad, ver que mi puntuación sube o baja sólo un poco, pero me gusta mantener mis saldos bajos para que mi presupuesto esté bajo control y mi puntuación se mantenga alta.

Liz: Si, eso'es un truco muy común para pagar semanalmente o pagar cada dos semanas o pagar justo antes de la fecha de cierre del estado de cuenta. Porque eso, de nuevo, reduce el saldo que'normalmente se reporta a las agencias de crédito. Cualquiera de esas cosas puede ayudar a reducir su utilización del crédito y ayudar a su puntuación. Así que si realmente te interesa, eso es algo que puedes hacer.

Sean: Y esto también es un buen recordatorio para no sudar pequeños cambios en su puntuación porque probablemente doesn't importa tanto.

Liz: Sí. La siguiente pregunta es de James, que dice, "Soy un viejo oyente, primera vez que llamo/escribo. Tengo dos preguntas. ¿Qué papel, si es que hay alguno, desempeñan las direcciones antiguas en la determinación de la puntuación de crédito y/o la solvencia de uno?? En consecuencia, ¿sería ventajoso o desventajoso, o de otra manera, tener las direcciones antiguas eliminadas de los tres informes de crédito de uno's?"

Sean: Gracias, James, gran pregunta. Y, afortunadamente, según la Ley de Igualdad de Oportunidades de Crédito, determinar la solvencia crediticia en función de tu dirección es ilegal. Porque puede ser discriminatorio. Y hay una historia de redlining que entra en juego aquí que la gente puede conocer. Así que la respuesta es que sus antiguas direcciones no deberían desempeñar un papel en la determinación de su puntuación de crédito o su solvencia.

Liz: Y las direcciones antiguas generalmente no son un problema, no hay que preocuparse, no te preocupes por disputarlas de tu informe de crédito. A menos que'sea una dirección que no reconozca. Ahora que podría ser un signo temprano de robo de identidad o puede ser alguien's dedo deslizado. Nunca se sabe, pero eso'vale la pena disputarlo. De lo contrario, no me preocuparía por ello.

Sean: Y si sientes que no te conceden un crédito debido a una dirección en tu informe crediticio, eso es ilegal y vale la pena hacer un seguimiento de eso y tratar de luchar contra esta discriminación en los préstamos.

Liz: Absolutamente. Y otro tema de informes de crédito. La pregunta es, "¿Puedo eliminar una cuenta cerrada de mi informe de crédito?"

Sean: Por desgracia, no. Las cuentas que se cerraron en buen estado permanecerán en su informe de crédito durante un máximo de 10 años. Pero si no cumpliste o tuviste pagos atrasados en una cuenta, debería salir de tu informe en siete años y medio a partir de la fecha en que fue reportada como morosa por primera vez.

Liz: Y muchas veces estas viejas cuentas en realidad están ayudando a sus puntuaciones de crédito. Así que no tenga prisa por deshacerse de ellas.

Sean: Esta es un área en la que la buena información durará más que la mala en tu informe de crédito, lo que es una buena noticia.

Liz: Normalmente. Todas estas cosas son como, OK, bueno, hay excepciones allí, pero sí, definitivamente no necesitas preocuparte por las cosas positivas que se reportan sobre ti. Es como si dijeran cosas positivas de ti, te gustan esas cosas. Usted don't quiere deshacerse de él.

Sean: Y es fácil ser cínico sobre los informes de crédito, al menos para mí. Y esta es un área donde es como, OK, no todo son malas noticias.

Liz: Sí, exactamente. Hay algunas cosas buenas por ahí.

Sean: Bueno, pasemos a nuestra siguiente pregunta y viene de Casandra. Aquí está: "Me preguntaba si existen demasiadas tarjetas de crédito? Tengo unos cuantos vuelos que necesito reservar y estaba mirando una aerolínea o una tarjeta de crédito para viajes, pero ya tengo seis. Apenas mantengo saldos en ellas y la utilización de mis tarjetas de crédito está siempre por debajo del 5%, asegurándome de pagarlas al máximo y lo más rápido posible. Estoy buscando algo que me dé ventajas para viajar, pero no estoy seguro de si tener otra es una buena idea. Cualquier sugerencia?"

Liz: Vaya, has preguntado a la persona adecuada.

Sean: ¿Qué opinas, Liz??

Liz: No tiene que preocuparse por tener demasiadas tarjetas de crédito, a menos que no pueda llevar la cuenta de ellas y pagarlas a tiempo. Entre mi marido y yo tenemos un par de docenas de tarjetas de crédito. Y de nuevo, tenemos puntuaciones en los 800s, obtenemos todo el crédito, todas las tarjetas de crédito, todos los préstamos que queremos en las mejores tasas y términos, y nadie ha levantado una ceja.

Sean: Normalmente utilizáis una hoja de cálculo para hacer un seguimiento de todo esto, ¿es así??

Liz: Yo utilizo una hoja de cálculo al final del año para asegurarme de que todos ellos se pagan solos. Las cuotas anuales que pago se compensan con creces con los beneficios que obtengo. Y si no lo hacen, los echo. Esa es la otra cosa, no quieres cerrar cuentas de crédito si estás tratando de mejorar tu puntuación, pero eso no significa que tengas que mantener el crédito indefinidamente. Si has terminado con una tarjeta de crédito, no quieres pagar la cuota, y no vas a estar en el mercado para un préstamo importante, entonces deshazte de esa mierda, consigue algo mejor. Hay un montón de buenas tarjetas.

Sean: También puedes transferir una tarjeta. Hace poco me vi en la situación de tener una tarjeta de crédito para viajes que me iba a cobrar una cuota anual. En realidad no la usé mucho, porque, ya sabes, ese año no viajé realmente, pero pude transferirla a una tarjeta de crédito para viajes similar, pero con menos gastos, que no tenía cuotas. Así que eso también es una opción.

Liz: Sí, definitivamente es algo que hay que preguntar. El término técnico es para un cambio de producto, así que si quieres mantenerlo en la misma familia, el mismo banco, el mismo emisor, generalmente es bastante fácil de hacer si…

Sean: También quiero tocar la parte que has mencionado sobre ser capaz de gestionar tantas tarjetas, porque ese'es mi problema. Ahora mismo tengo unas cinco tarjetas de crédito diferentes. Acabo de conseguir una porque estoy gastando mucho más en gasolina, quería una tarjeta de recompensa por gasolina, y creo que estoy en el punto en el que ya no la quiero. Sí, podría llevar la cuenta de ellos. Me conecto a mis cuentas, sé lo que hay que pagar y cuándo, pero para simplificar y no tener otra cosa en la cabeza, no quería más de cinco.

Liz: Y eso'es perfectamente legítimo. Creo que tener algo de simplicidad en tu vida es probablemente algo bueno. Y sé que, al tener tantas, estoy gastando un poco más de energía mental de la que probablemente podría. Y algo que nuestros oyentes mayores deben tener en cuenta es que quieres simplificar tu vida. Si alguien va a hacerse cargo de tus finanzas, quieres hacerlo lo más sencillo posible. Así que consolidar tus cuentas y no tener tantas tarjetas de crédito es probablemente algo bueno.

Sean: Bueno, ahora pasemos a la siguiente pregunta del oyente, que viene del buzón de voz de un oyente. Aquí está.

Oyente 2: Tengo entendido que cambiar de trabajo a lo largo de tu carrera varias veces, incluso con cierta frecuencia, puede estar relacionado con un mayor salario y compensación. Me pregunto si hay datos que reflejen esto o lo contrario en lo que respecta al aumento del salario a lo largo de la vida profesional.

Sean: Liz, has encontrado un informe que demuestra que, sí, si cambias de trabajo con más frecuencia al principio de tu carrera, está relacionado con mayores ingresos.

Liz: Exactamente, sí. Si cambias de trabajo entre los 20 y los 30 años con más frecuencia, este estudio demostró que eso se traduce en más ingresos. El efecto se desvanece a medida que se envejece, y eso tiene mucho sentido, porque entre los 20 y los 30 años es cuando los ingresos tienden a aumentar más rápidamente. Y luego, para muchas personas, sus ingresos alcanzan su punto máximo a los 40 años. Si tiene estudios universitarios, los ingresos alcanzan su punto máximo a los 50 años. Y a partir de ahí es una cuesta abajo, pero no es un camino recto hacia arriba y hacia abajo, sino que esos primeros años son muy importantes para establecer la base de lo que será tu remuneración durante el resto de tu carrera.

Sean: Pero dicho esto, normalmente vale la pena quedarse en un trabajo durante al menos un año completo para poder demostrar que estás comprometido con un trabajo y que no estás saltando trimestre a trimestre a un nuevo puesto sólo para intentar ganar más dinero.

Liz: Debería haber algo más en tus cálculos que el dinero. Los beneficios, obviamente, son enormemente importantes. ¿Qué es la compensación del 401(k)?? ¿Cuál es la situación del tiempo libre remunerado?? Hay que pensar en muchas cosas. Y también que's el impulso hacia adelante? ¿Dónde's el próximo lugar que puedo ir? Así que no todo se reduce al dinero y no quieres cambiar por el dinero.

Por otro lado, si te conformas y te quedas en el mismo sitio demasiado tiempo, podrías estar dejando pasar algunas oportunidades realmente buenas de aumentar tus ingresos. Sólo puedes reducir tus gastos hasta cierto punto. Si realmente quieres mover esa bola hacia adelante, hacer más ingresos es el camino a seguir, si es posible.

Sean: También quiero decir que no hay nada de malo en quedarse en una empresa durante varios años si tienes una trayectoria clara de crecimiento y sigues recibiendo aumentos. Hay una razón por la que he estado en nuestro sitio web durante todo el tiempo que he estado. Pero es difícil encontrar empresas que sean así hoy en día.

Y estamos viendo que muchas empresas se pelean por los empleados, así que creo que en este momento en el que la gente está renunciando porque se ve obligada a ir a trabajos en los que no se siente segura, o no gana lo suficiente o no se le valora de otra manera, creo que ahora es un buen momento para que la gente intente salir y conseguir un nuevo trabajo en una empresa diferente e intente pedir un poco más de dinero.

Liz: Sí, o al menos investigar y ver lo que se paga a la gente. Necesitas hacerlo de vez en cuando para asegurarte de que'sigues en el camino.

Sean: Muy bien y aquí está nuestra última pregunta del episodio, que es sobre la jubilación, viene de Zelda. Dicen, "Hola amigos, soy una fiel oyente desde que mi marido y yo nos jubilamos en noviembre y empecé a prestar más atención a las estrategias de inversión. Aprecio su información útil. Hemos transferido mi 401(k) a una cuenta IRA con E-Trade y hemos invertido los 100.000 dólares de la venta de nuestra casa en cuentas de acciones y bonos con E-Trade. Estamos viviendo con éxito de nuestra Seguridad Social y pensión, y después de siete meses, no hemos tenido que echar mano de las cuentas de E-Trade. Esta es nuestra pregunta: ¿Tiene sentido seguir manteniendo 20.000 dólares en nuestra cuenta bancaria o deberíamos invertir la mitad en nuestras cuentas de E-Trade?? Considero que el dinero en efectivo es una manta de seguridad, sobre todo porque todavía somos nuevos jubilados y estamos buscando nuestro camino. Mi marido cree que deberíamos poner algo de eso a trabajar para nosotros. ¿O es una cuenta de mercado una buena idea para nuestros 20.000 dólares?? Nosotros'estamos haciendo bupkis en nuestro banco. Por cierto, yo tengo 67 años, mi esposa 74. Gracias de antemano, Zelda."

Liz: Zelda, estoy encantada de que te intereses por las inversiones y la gestión del dinero. Eso es genial. Mucha gente simplemente se lo pasa a su cónyuge y no piensa en ello hasta que pierde a su cónyuge o le ocurre algo. Por lo tanto, it's impresionante que you're cuidar de este.

Sean: Sí. Bueno, tengo algunas preguntas para Zelda. Ojalá pudiéramos charlar con ellos en la sala ahora mismo. Me pregunto cuánto dinero tienen en sus cuentas de jubilación, si creen que necesitarán este dinero dentro de cinco años, porque pienso que probablemente querrán tener una manta de seguridad de efectivo disponible. Porque para eso está… En caso de emergencia, tienes que tirar de esa manta para mantenerte seguro y acogido. Y si'está invertido, no querrá estar a los caprichos de un mercado que sube y baja y tal vez perder parte de lo invertido.

Liz: Cuando estamos invirtiendo y ganando dinero, podemos perder de vista que las inversiones también bajan. Y si no tienes una red de seguridad considerable en forma de fondo de emergencia, podrías estar poniendo en riesgo todo tu estilo de vida. Así que, me inclinaría por, si no tienes ya un fondo de emergencia grande y gordo, mantener este dinero a salvo.

Sean: Y esta es también una gran oportunidad para decir, uno, que no somos asesores financieros o de inversión. Y en segundo lugar, es estupendo hablar con un asesor financiero fiduciario para obtener información, simplemente para intercambiar ideas con alguien que esté realmente versado en esto y pueda ayudarle a descubrir la mejor manera de gestionar su dinero.

Liz: Y esa'suele ser mi primera respuesta cuando alguien dice, "Tengo 10.000 dólares. Tengo 20.000 dólares. ¿Qué debo hacer con ellas??" Tal vez tome 2.000 dólares y se lleve a un planificador financiero. Puede que necesites un poco más que eso, pero la gente por horas, o la gente que cobra con un anticipo, como un anticipo mensual, puede echar un vistazo en profundidad a tus finanzas y hacerte saber cómo lo estás haciendo. Y la cuestión, especialmente cuando te acercas a la jubilación, es que tomas un montón de decisiones que suelen ser irreversibles y pueden hacer que te quedes sin dinero más rápido. Entonces es cuando realmente quieres otro par de ojos en tu plan, sólo para asegurarte. Incluso si usted'ha sido el bricolaje, el tipo de persona que construye su propia casa, lo que sea. Necesitas que alguien eche un vistazo y se asegure de que no te estás olvidando de algo o de que te falta algo.

Sean: Sí. Hay mucho valor en tener una conversación profunda y continua y una relación con alguien que está centrado en asegurarse de que usted está obteniendo la mejor situación posible de su dinero. Porque puede que se les ocurran cosas que a ti no se te han ocurrido. Usted podría mencionar algo de pasada sobre, oh, usted tiene un 529 para un nieto o algo así. Y pueden decir, "Oh, bueno eso podría cambiar mi recomendación." Así que vale la pena tomarse ese tiempo, gastar un poco de dinero y asegurarse de que está tomando la mejor decisión para usted.

Liz: Y si eres la persona de la pareja que'es buena con el dinero, sigues necesitando tener esta relación porque ¿qué pasa si te pasa algo?? Quieres que tu cónyuge, tu pareja, sea capaz de hacerse cargo. Y tener algo de ayuda para hacerlo sería muy, muy importante.

Sean: Muy bien, esa era nuestra última pregunta. Y los oyentes, por favor, sigan enviando sus preguntas para que podamos hacer esto de nuevo. Nos divertimos mucho revisando todas sus preguntas. Y leemos y escuchamos a todos ellos y hablamos de ellos. Y cuantos más seamos, más oportunidades tendremos de hacerlo, así que sigan viniendo.

Liz: Sí, por favor.

Sean: OK. Y con eso, pasemos a nuestros consejos para llevar, y yo'empezaremos aquí. En primer lugar, cortar a través del desorden. Su informe de crédito probablemente contenga mucha información que no afecta directamente a su puntuación. Así que sólo preocúpate de los factores importantes como construir un historial de pagos a tiempo y mantener tu utilización de crédito baja.

Liz: A continuación, no hay tal cosa como demasiadas tarjetas de crédito. Siempre que pueda gestionar las distintas cuentas sin demasiados problemas.

Sean: Y por último, optimiza tu carrera y tus ganancias. Cambiar de trabajo al principio de tu carrera es probable que aumente tu potencial de ingresos a lo largo de tu vida. Y eso es todo lo que tenemos para este episodio.

Si tienes una pregunta sobre el dinero, acude a los Nerds y llámanos o envíanos un mensaje de texto con tus preguntas al 901-730-6373. That's 901-730- N-E-R-D. Y también puedes enviarnos un correo electrónico a [email protegido] y visitar nuestro sitio web.com/podcast para más información sobre este episodio. Y asegúrense de suscribirse, calificar y reseñar donde sea que reciban este podcast.

Liz: Y este es nuestro breve descargo de responsabilidad, cuidadosamente elaborado por el equipo jurídico de nuestro sitio web. Tus preguntas son respondidas por escritores de finanzas con conocimientos y talento, pero no somos asesores financieros o de inversión. Esta información Nerdy se proporciona con fines educativos y de entretenimiento en general, y puede no aplicarse a sus circunstancias específicas.

Y dicho esto, hasta la próxima vez, pasen a los Nerds.

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