Podcast de Dinero Inteligente: Edición Coronavirus

Bienvenido al podcast de Dinero Inteligente de nuestra web, donde respondemos a tus preguntas sobre el dinero en el mundo real, en 15 minutos o menos.

El tema de esta semana es la pandemia de coronavirus y cómo prepararse financieramente para las consecuencias.

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Nuestra opinión

Es probable que los efectos financieros del nuevo coronavirus y la enfermedad COVID-19 que provoca sean profundos, ya que muchas personas perderán sus empleos o verán reducidas sus horas a medida que la economía se ralentiza. Puede que sea demasiado tarde para reunir un fondo de emergencia para tres meses, pero sería prudente reducir los gastos si es posible y reservar algo de dinero para tener un pequeño colchón.

Tener acceso al crédito también puede ser útil en caso de crisis. Las personas con buena puntuación crediticia pueden abrir una tarjeta de crédito con un tipo de interés inicial del 0%. Las personas que no tienen un buen crédito pueden tener la tentación de pedir préstamos de día de pago, pero éstos pueden resultar muy caros. Busca en su lugar préstamos alternativos de día de pago. Considere otros recursos comunitarios, como la Jewish Free Loan Association.

Si no puede pagar todas sus facturas, intente priorizar lo esencial, como el alojamiento, la comida, los servicios públicos y el transporte. Póngase en contacto con sus prestamistas para ver si hay programas de ayuda financiera disponibles.

La crisis también ha tenido un gran impacto en el mercado de valores, que ha sufrido algunas oscilaciones salvajes debido a toda la incertidumbre económica. Si te falta una década o más para necesitar el dinero que has invertido -si tu jubilación está a más de 10 años vista, por ejemplo- puedes tratar los giros como ruido de fondo. Si está más cerca de la jubilación o ya está jubilado, puede que tenga que hacer algunos ajustes. Ahora es un buen momento para consultar a un planificador financiero fiduciario y de pago para obtener una segunda opinión sobre si sus planes de jubilación y su asignación de inversiones siguen teniendo sentido.

Y por supuesto, los planes de viaje de la gente se han visto alterados. El seguro de viaje no suele cubrir este tipo de trastornos, pero muchos proveedores de viajes renuncian a los gastos de cambio y cancelación.

Nuestros consejos

Concéntrese en lo que puede controlar, no en lo que no puede. Es importante estar informado, pero no sobrepasar las malas noticias. Considera limitar el tiempo que dedicas a ver las noticias.

Priorice sus facturas. Si no puede pagar todas sus facturas, concéntrese en pagar lo esencial: vivienda, comida, servicios públicos, transporte.

Invertir a largo plazo. El mercado de valores se asentará y acabará recuperándose. Si tu objetivo para tus inversiones es más de 10 años en el futuro, puedes ignorar las oscilaciones del día a día.

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Transcripción del episodio

Sean Pyles: Bienvenido a nuestro sitio web Smart Money Podcast, donde respondemos a sus preguntas sobre el dinero en 15 minutos o menos. Soy su anfitrión, Sean Pyles.

Liz Weston And I'm Liz Weston. Como siempre, no dejes de enviarnos tus preguntas sobre dinero. Llame o envíe un mensaje de texto al (901) 730-6373. Eso'es (901) 730-NERD. O envíenos un correo electrónico a [email protegido]

Sean: En este episodio, abordamos un tema sobre el que hemos recibido varias preguntas en las últimas semanas: el coronavirus y cómo prepararse financieramente para él. Los efectos del nuevo coronavirus y de la enfermedad COVID-19 que provoca ya se dejan sentir en nuestra economía. A muchos trabajadores se les está recortando el horario o se les está despidiendo. El mercado de valores está teniendo un ataque de nervios y la gente está tratando de averiguar cómo prepararse para lo peor, y eso significa apuntalar sus finanzas y para algunas personas duplicar su stock de papel higiénico.

Liz: Sean, dijiste que pensabas que era una broma, pero descubriste que no lo es.

Sean: Anoche fui a la tienda y las estanterías estaban vacías.

Liz: Sí.

Sean: Me alegro de tener una de esas suscripciones a Amazon con las que recibo algo regularmente porque si no estaría ahí cogiendo servilletas. Quién sabe? Pero es bastante serio. Mucha gente está realmente ansiosa ahora mismo y mucha gente va a estar en una posición financiera bastante ajustada.

Liz: En este episodio del Podcast de Dinero Inteligente de nuestro sitio web, vamos a hablar de cómo prepararse mental y financieramente, qué hacer si no puedes pagar tus facturas y por qué ahora es un buen momento para practicar la paciencia con tus inversiones.

Sean: Muy bien, vamos'a sumergirnos.

Liz: Bien, empecemos con la parte de la preparación mental porque creo que esto está afectando a la gente de una manera que quizás no esperaban.

Sean: Sí.

Liz: Así que Sean, ¿qué'te pasa??

Sean: Bueno, definitivamente soy uno de los que caen en un agujero de noticias cuando algo así sucede. Para mí, eso significa sólo mirar Twitter o escuchar la radio y quedar realmente atrapado en estas actualizaciones de momento a momento, y para mí eso realmente me hace sentir ansioso. Creo que lo intento porque quiero recuperar cualquier apariencia de control, pero sólo oigo hablar de cosas que en realidad no puedo controlar. Y creo que mucha gente se siente igualmente ansiosa porque es bastante serio y hay una tonelada de incertidumbre. Así que una cosa que creo que sería buena sólo mentalmente es que la gente sea consciente de su ansiedad y no se obsesione con lo que no puede'controlar. En su lugar, intente centrarse en lo que sí puede controlar, como cuánto se lava las manos o el tipo de noticias que consume y la cadencia de ese consumo de noticias.

Liz: Creo que poner algunos límites es muy inteligente. Es decir, quieres ser un ciudadano preparado, quieres estar al tanto de lo que pasa, pero creo que todos tenemos un punto de inflexión en el que es demasiado.

Sean: Sí, y me gusta mucho hacer cosas que me hagan tener una especie de autocontrol como esta. He eliminado Twitter de mi teléfono y he puesto una extensión en mi navegador web que hace que sólo pueda mirarlo durante cinco minutos al día. Y así, cuando tenga esa necesidad de ver algo, iré a un sitio web de noticias y no caeré en el feed de gente gritando al vacío. Encuentre alguna forma de moderar su consumo, porque de lo contrario es muy fácil ponerse nervioso con este tipo de cosas.

Liz: Sí, absolutamente.

Sean: Creo que eso'es bueno mentalmente, pero hay una serie de cosas que puedes hacer financieramente para prepararte para una dificultad como esta.

Liz: Estaba pensando en la experiencia de entrar en una tienda de comestibles y ver que los estantes están vacíos y te das cuenta de que es un poco tarde para prepararte.

Sean: Mm-hmm.

Liz: Así que hay'una cantidad limitada que puedes hacer. Si, por ejemplo, has estado viviendo de cheque en cheque y acabas de perder tu trabajo, puedo decirte que tengas un fondo de emergencia para tres meses y es como, "Bueno, eso fue muy útil." Así que, obviamente, si tienes un trabajo, si todavía estás trabajando, quieres ser cauteloso con los gastos, quieres poner un poco de dinero extra a un lado. Y nosotros en nuestro sitio web nunca hemos sido grandes en poner el fondo de emergencia en primer lugar porque hay un montón de otras prioridades financieras que generalmente tienen que tener lugar que son más importantes en el largo plazo. Pero queremos que tengas al menos algún tipo de fondo de emergencia: 500 dólares, 1.000 dólares, cualquier cosa que te saque de la trampa del cheque de pago en la que es muy fácil caer. Así que si tienes eso, genial. Si te encuentras en una situación en la que esto llega un poco tarde, entonces tenemos otras ideas para ti.

Sean: Eso'es una cosa en la que estaba pensando también. Mucha gente, en realidad, vive de cheque en cheque. No tienen un fondo de emergencia, y ahora, especialmente si te recortan las horas, es cuando debes utilizarlo. Sé que mucha gente va a usar sus tarjetas de crédito, y si no tienes ahorros, creo que ahora puede ser un buen momento para solicitar una tarjeta de crédito con una tasa de interés cero, que podría ofrecer un colchón de dinero a corto plazo. Ahora bien, normalmente no aconsejamos endeudarse, pero si necesitas un puente para cubrir los gastos ahora mismo, esta podría ser una opción. Sólo asegúrate de hacer todos tus pagos a tiempo para que tu crédito sea estable y tener un plan para salir de esa deuda antes de que el período de 0 APR termine. Porque en todas estas tarjetas, el periodo de la TAE suele ser de entre 12 y 15 meses, y después los tipos de interés pueden subir hasta el 15% o más. Así que sólo hay que ser muy consciente de ello.

Liz: También hay algunas alternativas a los préstamos de día de pago. Así que si buscas alternativas a los préstamos de día de pago, algunas de ellas aparecerán y son cosas como organizaciones benéficas. Sé que la [Asociación de Préstamos Gratuitos] judía está por ahí diciendo, "Hey, nosotros'tenemos dinero para la gente." Hay subvenciones a corto plazo que son una posibilidad. Hay bancos de alimentos. Hay gente que intenta ayudar de varias maneras. Así que hay alternativas al préstamo de día de pago. Los préstamos de día de pago dan mucho miedo.

Sean: Claro.

Liz: La gente pide prestado el dinero y se ve atrapada en una trampa en la que no puede devolverlo cuando llega el día de pago y acaba debiendo, debiendo, debiendo, y sin poder salir de ahí. Así que cada vez que pienses en uno de esos préstamos, busca una alternativa.

Sean: Ahora es un buen momento para buscar en tu comunidad y ver qué recursos hay. Este es el momento en el que muchas de estas organizaciones sin ánimo de lucro y grupos comunitarios locales se ponen en marcha porque para esto se han estado preparando. Y ellos'están ahí para ayudarte. Pero los recursos son finitos y puede ser muy difícil cuando se pierde el trabajo, como lo están experimentando muchas personas, especialmente en el sector de los servicios. Y tal vez en un par de semanas se darán cuenta de que, "No puedo pagar todas mis facturas en este momento." Así que quiero hablar de eso contigo, Liz, porque esto va a ser muy duro, va a afectar a un montón de gente. Y Liz, sé que escribiste un artículo titulado literalmente «Cómo pagar tus facturas cuando no puedes pagarlas».»Entonces, ¿cuál sería tu consejo aquí??

Liz: Tienes que hacer un triaje, lo que significa que tienes que poner las cosas más importantes primero. Y eso'es lo esencial. Es decir, la comida, la vivienda, el techo, la luz, la calefacción, el transporte, si tienes que ir al trabajo o al médico o lo que sea. Así que esos son los elementos esenciales que necesitas proteger sin importar qué. Es importante recordar esto a la gente, porque cuando se retrasan en el pago de sus facturas, los cobradores empiezan a llamar y entran en pánico y pagan a quien sea más desagradable. Realmente tienes que poner a tu familia, ponerte a ti mismo, primero y cubrir las cosas más esenciales. Y después de eso vuelves a hacer un triaje con el resto de tus facturas. Cuáles son las mayores consecuencias de no pagar? que tienen cierto margen de maniobra? Los préstamos estudiantiles, por ejemplo, suelen tener algún tipo de indulgencia o aplazamiento que te permite no pagar durante un tiempo.

Los prestamistas suelen ser mucho más receptivos en los malos tiempos a la hora de permitir a la gente cambiar los planes de pago, o aplazar un pago o algo así, pero hay que estar en contacto con ellos, hay que hablar con ellos. Si simplemente dejas de pagar, puede que hayas dejado pasar algún tipo de programa que podría ayudarte y podrías haber perjudicado tu crédito sin ninguna buena razón.

Sean: Sí, esta es una de esas cosas en las que tienes que hacer el trabajo antes de la fecha de entrega. Pero una cosa que me ha sorprendido gratamente ver en la última semana es que muchos de los acreedores están sacando programas para adelantarse a esto y dicen, "Hey, nos damos cuenta de que las cosas son bastante difíciles en este momento. Si no puedes'pagar tus facturas, llámanos." Pero tienes que tomar esa decisión.

Liz: Sí, absolutamente. Hablamos en otro podcast acerca de cómo se puede pagar el IRS si usted puede't pagar el IRS. Así que esa es la otra cosa que está saliendo y con la que la gente está lidiando. Si tiene una factura de impuestos que no puede pagar, de nuevo, hay opciones de pago, así que no se esconda, tiene que buscarlas, pero realmente podría ayudar.

Sean: Quieren su dinero y quieren poder trabajar contigo y tener una buena relación. Así que hay que ser proactivo, que es, sí, probablemente lo último que quieres hacer cuando estás luchando contra un resfriado y estás preocupado por contraer alguna enfermedad horrible. Pero se tarda unos 10 minutos. Llama y trata de resolverlo porque lo último que quieres hacer es entrar en mora y arruinar tu puntuación de crédito, lo que hará las cosas más difíciles en el futuro si necesitas una nueva línea de crédito.

Liz: Exactamente.

Sean: Otra cosa a la que quiero referirme ahora es a las inversiones de la gente. Ha habido mucha ansiedad en torno a las cuentas de jubilación. Hemos visto que el mercado de valores ha caído en picado en las últimas dos semanas. Me pregunto cómo cree que la gente debería pensar en esto y qué debería hacer si está pensando en retirarse por completo.

Liz: Lo que está pasando ahora con el mercado de valores y la razón por la que es tan volátil es que la gente que hace las operaciones, los inversores, están mirando hacia adelante y van, "Esto va a tener un impacto en la economía y no sabemos cuánto." Y el mercado de valores odia la incertidumbre, así que eso es lo que hace que se desplome. Si no te vas a jubilar mañana, esto es básicamente ruido para ti. Lo que ocurre día a día, mes a mes, no importa. Lo que importa es lo que pasa a largo plazo, los próximos 10, 20, 30 años. Y tenemos una increíble capacidad como seres humanos y como nación para recuperarnos. Así que creo que a largo plazo, nuestras perspectivas son grandes, así que voy a seguir invirtiendo y voy a tratar de no prestar atención al ruido. Si está a punto de jubilarse, la situación es diferente. Acuda a un planificador financiero certificado, fiduciario y de pago. Tenga otro par de ojos objetivos en su plan de jubilación para asegurarse de que sigue teniendo sentido.

Sean: OK, sí, eso tiene sentido. Es otro de esos casos en los que hay que controlar lo que se consume para no caer en un estado de ansiedad en el que se acabe sacando las inversiones, lo que podría perjudicarle en 20 ó 30 años.

Liz: Bueno, lo que notamos, que fue realmente interesante, es que mucha gente se sumergió en el mercado. Tuvimos mucho tráfico en el sitio inicialmente cuando el mercado de valores bajó la primera vez, y creo que había un montón de gente sentada en el banquillo que iba, "OK, aquí'está mi oportunidad de compra." Y entonces se les cae el suelo por debajo y se quedan como, "Agghhhhh." Pero esto es sólo parte de ser un inversor, estas cosas pasan y nosotros'hemos tenido mercados bajistas antes, nosotros'hemos tenido correcciones importantes antes. Se recupera. Para la gente que todavía está al margen, es como si no pudieras cogerlo antes de que empiece a subir, y cuando el mercado de valores rebota, tiende a hacerlo tan rápido, que te vas a perder la mayor parte de las ganancias.

Por eso todos los expertos financieros que se precien te dicen que mantengas el rumbo, que tengas una asignación de activos, que mantengas tus inversiones y que intentes no mirarlas.

Sean: Apaga las noticias y lee un libro.

Liz: Exactamente.

Sean: Poner unas palomitas. Muy bien, genial. Una última cosa que quería tocar son los planes de viaje. Mucha gente no quiere viajar en este momento, pero tal vez tenga planes preexistentes para ir a Machu Picchu o quién sabe dónde. Pero la buena noticia es que muchas aerolíneas están haciendo arreglos y renunciando a los gastos de cancelación, pero parece que las políticas cambian a diario. Así que tenemos un enlace en nuestro post de notas del programa en nuestro sitio web.com/podcast a un artículo que se actualiza regularmente con las políticas de cancelación de las diferentes aerolíneas. Así que si tienes que viajar, compruébalo y asegúrate de que estás tomando un enfoque proactivo para la gestión de cualquier plan que puedas tener.

Liz: Me he quedado un poco asombrada, en realidad, porque hemos estado viviendo con estas horribles tasas de cambio y depósitos no reembolsables y temblores de dedos, y ver que todos estos proveedores de viajes reconocen la realidad es asombroso y es como si sí, al menos lo hacen.

Sean: Muy bien. Creo que eso es todo para lo que tenemos tiempo. Para la gente que está preocupada, un poco insegura financieramente, sepan que no están solos, pero sepan que hay algunos pasos que pueden tomar para hacer este momento difícil un poco más fácil. Y con eso, pasemos a nuestros consejos para llevar. Primero, céntrate en lo que puedes controlar, no en lo que no puedes. En segundo lugar, si no puedes pagar todas tus facturas, céntrate en pagar lo esencial: vivienda, comida, servicios públicos, transporte. Por último, durante las grandes oscilaciones del mercado, como las que estamos viendo ahora, concéntrese en el largo plazo e ignore las oscilaciones del día a día.

Y eso es todo lo que tenemos para este episodio. ¿Tiene una pregunta sobre el dinero?? Pasen a los nerds y llamen o envíen un mensaje de texto con sus preguntas al (901) 730-6373 que'es (901) 730-NERD. También puedes enviarnos un correo electrónico a [email protegido] y también visitar nuestro sitio web/podcast para obtener más información sobre este episodio y recuerda suscribirte, calificar y opinar sobre nosotros donde sea que estés recibiendo este podcast.

Liz: Y aquí'está nuestro breve descargo de responsabilidad, cuidadosamente elaborado por el equipo legal de nuestro sitio web&#x27. Sus preguntas son respondidas por escritores de finanzas con conocimientos y talento, pero no somos asesores financieros o de inversión. Esta información friki se proporciona con fines educativos y de entretenimiento en general y puede no aplicarse a sus circunstancias específicas.

Sean: Y dicho esto, hasta la próxima vez, recurre a los Nerds.