Podcast de Dinero Inteligente: El coronavirus y su cartera

Liz Weston Apr 2, 2020

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El episodio especial de esta semana se centra en la inversión y en tu cartera.

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Nuestra opinión

La preocupación por la pandemia de coronavirus y sus efectos en la economía han hecho mella en nuestras inversiones. El mercado de valores está marcando nuevos récords, y no en el buen sentido: El Promedio Industrial Dow Jones y el S&Ps 500 ambos tuvieron sus peores primeros trimestres, perdiendo 23.2% y 20%, respectivamente.

En lugar de dirigirse a las salidas, sin embargo, la mayoría de la gente debería aguantar. Históricamente, las acciones se comportan mejor que cualquier otro tipo de inversión a largo plazo, y la mayoría de la gente necesita ese tipo de crecimiento si espera jubilarse algún día. Si no necesita el dinero en los próximos años, déle tiempo a sus inversiones para que se recuperen si puede.

Si necesitas el dinero antes, o no puedes dormir por la noche porque estás preocupado por tu cartera, entonces puede que necesites hacer algunos cambios. El dinero que necesitas dentro de cinco años no debería haber estado en acciones en primer lugar, así que tiene sentido moverlo a un lugar más seguro. Y si necesitas tomar menos riesgos para no abandonar el mercado por completo, considera hacerlo.

El mejor enfoque para la mayoría de los inversores es centrarse en lo que pueden controlar, en lugar de lo que no pueden. Invertir más es una buena idea cuando las acciones están en oferta, así que aumente las contribuciones a los planes de jubilación o a las cuentas de ahorro para la universidad.

Nuestros consejos

Sobrellevar la situación. Si vas a necesitar el dinero dentro de cinco años, no debería estar en la bolsa. Si no, deja tus inversiones tranquilas para que tengan la oportunidad de recuperarse.

Pero asegúrese de que puede dormir por la noche. Asumir menos riesgos es mejor que entrar en pánico y abandonar su plan.

Controla lo que puedes controlar. Busque un mejor tipo de interés en sus ahorros, aumente sus aportaciones al 401(k) o inicie un plan de ahorro universitario 529 para sus hijos.

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Transcripción del episodio

Liz Weston: Bienvenido al podcast de nuestro sitio web Smart Money, donde respondemos a sus muchas preguntas en 15 minutos o menos. Soy su anfitriona, Liz Weston.

Sean Pyles: Y yo'soy Sean Pyles. Como siempre, no deje de enviarnos sus preguntas sobre el dinero. Llame o envíe un mensaje de texto al (901) 730-6373. That's (901) 730-NERD. O envíenos un correo electrónico a [email protegido]

Liz: En los últimos episodios hemos hablado de cómo la pandemia del coronavirus está afectando a la economía y a sus finanzas, y de lo que necesita saber ahora. En este episodio, nos centraremos en la inversión y en su cartera con la ayuda de la Nerd de la inversión Arielle O'Shea.

Sean: Hola, Arielle, gracias por acompañarnos. Quiero empezar preguntándole qué es lo más importante que la gente debe saber sobre sus inversiones en este momento?

Arielle O'Shea: Así que el mercado de valores es lo que realmente está incitando mucho miedo ahora mismo. Sube, baja, sube y 10 minutos más tarde baja, y eso asusta a mucha gente. Lo primero que debe saber es que si invierte para un objetivo a menos de cinco años – tiene un pago inicial para la casa que quiere comprar en unos años, o está ahorrando para unas grandes vacaciones – ese dinero no debería estar en la bolsa de todos modos. En realidad, sólo conviene invertir en el mercado de valores para objetivos a cinco años vista como mínimo. Entonces, eso te convierte en un inversor a largo plazo. Y si usted es un inversor a largo plazo, entonces la mejor reacción a estos movimientos del mercado es realmente ninguna reacción. Lo mejor es sobrellevarla. Si no vendes, no has perdido dinero.

Incluso si entras y miras tu 401(k) y es realmente aterrador, sólo tienes que tener en cuenta que si lo aguantas, volverá, y los inversores a largo plazo tienen ese tiempo a su favor para que su cartera se recupere. Así que esto es realmente una oportunidad. Y mucha gente dice que la bolsa es el único mercado en el que cuando las cosas salen a la venta, la gente como que huye de la tienda. Y es muy importante no huir de la tienda ahora mismo. Si usted'está haciendo aportaciones regulares para su 401(k) u otras cuentas de inversión, tenga en cuenta que está obteniendo más por su dinero ahora mismo, y eso es algo bueno.

Pero si tiene miedo – y es totalmente razonable tenerlo – es muy importante que recuerde su objetivo y su horizonte temporal. Eso puede ayudarte a calmarte un poco. Si esas dos cosas no han cambiado, su objetivo es el mismo, su horizonte temporal es el mismo, entonces su estrategia de inversión tampoco debería cambiar.

Pero la otra cara de la moneda es que este es un momento muy estresante, y por lo que realmente no quieres arriesgar tu salud mental. Si el mercado de valores está añadiendo estrés adicional a todo lo demás que está pasando, y sientes que realmente no puedes tratar, no estás durmiendo, ya has vendido, no puedes dejar de comprobar los saldos de las cuentas, entonces eso es una buena señal de que probablemente estás tomando más riesgo del que puedes manejar. Y es mejor tomar menos riesgo y ser capaz de mantener su cartera que tomar demasiado y vender en pánico cada vez que el mercado da un giro para peor. Así que, esa es una buena señal para reducirlo.

Sean: ¿Y qué pasa con la gente que está más cerca de la jubilación?? Sé que a mucha gente le preocupa no poder jubilarse nunca debido a las recientes caídas del mercado.

Arielle: Si está cerca de la jubilación, es un poco diferente, pero no del todo. Hay que tener en cuenta que el horizonte temporal es largo, para no dejar de invertir el día de la jubilación. Todavía necesitas que tu dinero dure 20, 30, incluso más años, y eso significa que tienes que mantenerlo invertido. Así que deberías seguir pensando en esos años, pero muchos planificadores financieros recomiendan tener un fondo de dinero seguro. Lo que significa que tiene dinero disponible en ahorros o inversiones más seguras que puede cubrir al menos los primeros años de la jubilación, de modo que no tiene que vender inversiones para financiar sus gastos, está construyendo ese horizonte temporal en el que no va a necesitar vender acciones cuando bajen porque tiene ese dinero disponible para financiar su estilo de vida durante el comienzo de la jubilación.

Si está cerca de la jubilación y no ha reequilibrado o reevaluado el riesgo que asume, es muy importante que lo haga. No es un buen momento para reequilibrar las cuentas ahora mismo, pero debería asumir menos riesgos a medida que se acerca la jubilación. Así que eche un vistazo a esto y asegúrese de que su asignación es la adecuada para cuando se jubile y el nivel de tolerancia al riesgo que está dispuesto a asumir. Y luego creo que en momentos como este te pican los dedos, quieres hacer algo. Y es realmente importante controlar lo que puedes controlar. Así que muchas veces eso significa ahorrar más dinero si puedes. Puede buscar y ver si puede bloquear los tipos de interés más altos con los CD antes de que bajen más. Puedes buscar y ver si puedes encontrar una cuenta de ahorro de mayor rendimiento.

Puede aumentar su contribución al plan 401(k) si va a estar allí mirando el saldo de todos modos. Aumentar el porcentaje. Que pueden hacerte sentir un poco mejor. Saque el máximo de su cuenta IRA. Considere la posibilidad de invertir más en el plan 529, si tiene hijos, para la universidad. Yo lo hice el otro día. Me hizo sentir muy bien. Y todas esas son cosas que le hacen sentir que está haciendo algo, y todas son acciones positivas que son buenas reacciones a la volatilidad del mercado de valores. Y luego, si necesitas dinero en efectivo, es muy importante que sepas de dónde sacar ese dinero. Sara [Rathner] y Kim [Palmer] hablaron de los fondos de emergencia y de la importancia de tenerlos. Pero si no lo tienes o te encuentras con que lo estás agotando, entonces deberías mirar otras cuentas de ahorro en efectivo, cuentas de inversión sujetas a impuestos porque puedes sacar dinero de ellas sin penalizaciones.

Y las cuentas de jubilación son realmente las últimas de la lista. Quieres preservar ese dinero para la jubilación, y a menudo hay penalizaciones e impuestos por sacar tu dinero. Pero una Roth IRA es lo que llamamos el mejor último recurso, porque no te cobran impuestos ni te penalizan por retirar tus contribuciones. Así que eso'es dinero que usted'ha puesto en la cuenta. No tus ganancias de inversión, esas caen bajo diferentes reglas. Pero puede retirar sus aportaciones en cualquier momento. Así que si necesitas hacer eso, y vuelvo a insistir, el mejor último recurso, entonces esa'es la mejor cuenta de jubilación a la que recurrir si tienes una.

Liz: Volviendo a la idea de que las acciones están en oferta – es ahora un buen momento para invertir más?

Arielle: Yo diría que siempre es un buen momento para invertir más, siempre que tengas lo básico cubierto. [Tienes ese fondo de emergencia del que hablamos, estás invirtiendo para el plazo de cinco años o más del que hablamos. Si todas esas cosas son ciertas y no tienes deudas con altos tipos de interés, entonces sí, creo que ahora es un buen momento para invertir más dinero, sin duda. Pero no intente cronometrar el mercado. Nunca es una buena idea.

Sean: Vale, pero ¿qué pasa si quiero probar a elegir acciones?? ¿Debería hacerlo o limitarme a los fondos indexados??

Arielle: Así que nuestro punto de vista es que casi toda tu cartera debería ser invertida en fondos indexados de bajo coste y en ETFs. Si quieres incursionar en acciones individuales, si crees que algo está muy de moda en este momento o simplemente quieres aprender a operar con acciones individuales, entonces recomendamos mantenerlas en un 10% de tu cartera o menos. Pero en general, la mayoría de la gente debería invertir en fondos indexados de bajo costo. Son fáciles de diversificar, son baratos, como he dicho, y son la mejor manera de construir una cartera, especialmente una cartera a largo plazo.

Sean: OK. ¿Qué pasa con aquellas personas que tienen esos dedos picantes de los que hablabas y quieren empezar a invertir de una manera u otra? ¿Tienes alguna recomendación de por dónde deberían empezar??

Arielle: En realidad, no damos recomendaciones específicas sobre fondos o acciones concretas, pero tenemos algunas listas en nuestro sitio web sobre los fondos de índice y las acciones más rentables. Y tenemos una página de los mejores fondos de índice que la gente puede consultar. Tenemos una página de acciones de mejor rendimiento que la gente puede consultar. Y luego tenemos acciones de altos dividendos, que es una lista de acciones no con los dividendos más altos, sino con los más seguros y más altos. Así que sacamos los realmente arriesgados.

Liz: ¿Y si cambiamos nuestra asignación de activos?? El mercado cambia constantemente, y tal vez debería salir de las acciones internacionales o de las pequeñas empresas y pasar a la seguridad de las acciones de las grandes empresas. ¿Qué opina de eso??

Arielle: No creo que debas cambiar tu estrategia en función de lo que haga el mercado en cada momento. Creo que si estableces ese objetivo por las razones que decidiste en ese momento, entonces probablemente deberías mantenerlo. Por otro lado, si tiene problemas para saber si su asignación de activos es la adecuada o si tiene el nivel de diversificación apropiado, existen recursos que pueden ayudarle. En nuestra página web hablamos mucho de los robo-asesores, y ellos hacen mucho de ese trabajo por usted si está interesado. Hay un montón de calculadoras de asignación de activos en línea. También tenemos uno que no entra en detalles como usted está buscando, pero le dirá el desglose de cómo debería invertir. Y luego siempre le digo a la gente que mire los fondos de fecha objetivo.

Así que si nos fijamos en las participaciones de un fondo de fecha objetivo, un fondo de fecha objetivo es básicamente un fondo de inversión que invierte de acuerdo a su edad. Así que eliges un fondo con fecha objetivo con el año en que planeas jubilarte en el nombre. Así que sería el Target Date Fund 2050, y cambiará la cantidad de riesgo que toma a medida que se acerca la edad de jubilación. Si sacas un fondo con fecha objetivo que se alinee con el año en que planeas jubilarte, puedes ver cómo está invertido ese fondo, y puedes imitarlo en tu propia cartera o al menos usarlo como guía. Pero si usted'quiere gestionar las cosas usted mismo o quiere ser más práctico, creo que'es una muy buena manera de aprender sobre cómo los profesionales están invirtiendo para su línea de tiempo.

Sean: Muy bien, Arielle, creo que eso'es todo lo que tenemos tiempo para. Muchas gracias por compartir sus ideas con nosotros. Y ahora vayamos a nuestros consejos para llevar. En primer lugar, aguante el tirón. Si su objetivo es a más de cinco años vista, su inversión se recuperará.

Liz: Pero asegúrate de que puedes dormir por la noche. Asumir menos riesgos es mejor que entrar en pánico y abandonar tu plan.

Sean: Y por último, controla lo que puedes controlar. Busque un mejor tipo de interés en sus ahorros o aumente sus aportaciones al plan 401(k) para aprovechar las acciones en oferta.

Y eso es todo lo que tenemos para este episodio. ¿Tienes alguna pregunta sobre el dinero?? Recurra a los nerds y llámenos o envíenos un mensaje de texto con sus preguntas al (901) 730-6373. Eso'es (901) 730-NERD. También puede enviarlas por correo electrónico a [email protegido] Incluso puede enviarnos por correo electrónico sus notas de voz si eso le resulta útil. Además, visite nuestro sitio web.com/podcast para más información sobre este episodio y recuerda suscribirte, valorar y opinar sobre nosotros dondequiera que recibas este podcast.

Liz: Y aquí'está nuestro breve descargo de responsabilidad, cuidadosamente elaborado por el equipo legal de nuestro sitio web': Sus preguntas son respondidas por escritores de finanzas con conocimientos y talento, pero no somos asesores financieros o de inversión. Esta información se proporciona con fines educativos y de entretenimiento y puede no aplicarse a sus circunstancias específicas.

Sean: Y dicho esto, hasta la próxima vez, recurre a los Nerds.

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