Podcast de Dinero Inteligente: Hábitos de Gasto Delta, y Matrimonio versus. Hipoteca

Bienvenidos al podcast de Dinero Inteligente de nuestro sitio web, donde respondemos a sus preguntas sobre el dinero en el mundo real.

El episodio de esta semana comienza con un debate sobre cómo la variante delta del coronavirus está cambiando la forma en que la gente gestiona su dinero.

A continuación, pasamos a la pregunta sobre el dinero de esta semana de Daphne. Nos enviaron un correo electrónico preguntando si había que ahorrar para una casa o para una boda:

"Hola, Nerds. Me encanta el podcast. Mi pregunta está inspirada en el programa de Netflix 'Hipoteca o Matrimonio.' Me queda un año de doctorado.D. – En otras palabras, falta un año para que empiece a ganar dinero de verdad, y mi novio y yo estamos empezando a planificar nuestra vida juntos. La conversación sobre si comprar una propiedad juntos o casarse surgió. Una boda puede costar tanto, si no más, que un pago inicial, pero la idea de tener que planificar para ahorrar para otro hito importante parece desalentadora. Ambas cosas están a años vista, pero como he aprendido de la vaina, es mejor empezar a ahorrar pronto. Gracias por su ayuda.»

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Nuestra opinión

Mientras continúa la incertidumbre de la pandemia, piense en cómo reforzar su resistencia financiera. Esto podría significar aumentar la cantidad que destinas a tus ahorros de cada cheque de pago o recortar gastos como los viajes. Para saber más sobre cómo gestionar tus gastos en tiempos difíciles, echa un vistazo a nuestro episodio del podcast con la columnista de finanzas personales del Washington Post Michelle Singletary.

Si te estás debatiendo entre destinar tus ahorros a una hipoteca o a una gran boda, ten en cuenta que no hay una respuesta única para todos. Lo que hagas depende de tus prioridades financieras personales. Una boda puede ser el camino a seguir si quieres celebrar un evento para que los amigos y la familia se reúnan después de un año y medio sin verse. Por otro lado, es probable que los precios de las viviendas sigan subiendo, así que ahora puede ser un buen momento para entrar en el mercado si tienes los ahorros necesarios.

Independientemente de cuáles sean tus objetivos financieros, conoce cómo alcanzar tus metas de ahorro, como una boda o la compra de una casa. Trabajar hacia atrás puede ayudar. Empieza por calcular (o hacer una buena estimación) la cantidad total que necesitarás y cuándo la necesitarás. Entonces podrá determinar cuánto necesitará ahorrar mensualmente para alcanzar su objetivo dentro de su plazo. Ya sea que esté ahorrando para una boda o una casa, es probable que surjan gastos inesperados, así que agregue un colchón de ahorros para cubrir estos costos.

Nuestros consejos

• Conoce tus valores. Cuando estés luchando por decidir entre dos decisiones financieras importantes, analiza cada opción y mira cómo reflejan tus prioridades y motivaciones.

• Incorpora el ahorro a tu presupuesto. Cuando esté ahorrando para un artículo de gran valor, sepa cuánto necesita ahorrar mensualmente para alcanzar ese objetivo de ahorro dentro de su marco de tiempo.

• Prepárate para gastar más de lo que esperas. Tanto las bodas como la compra de una casa son caras, y es casi seguro que habrá gastos inesperados.

Más información sobre cómo ahorrar para una hipoteca o una boda en nuestra página web:

25 maneras de ahorrar en una boda

Cómo ahorrar dinero para una casa: Pasos para ponerse en marcha

Cómo ahorrar dinero: 17 formas probadas

Tiene una pregunta sobre el dinero? Envíe un mensaje de texto o llámenos al 901-730-6373. O puedes enviarnos un correo electrónico a [email protegido]. Para escuchar los episodios anteriores, ve a la página de inicio del podcast.

Transcripción del episodio

Sean Pyles: Bienvenidos al podcast de nuestro sitio web Smart Money, donde respondemos a tus preguntas sobre finanzas personales y te ayudamos a sentirte un poco más inteligente sobre lo que haces con tu dinero. Soy Sean Pyles.

Sara Rathner: Y yo'soy Sara Rathner sustituyendo a Liz Weston, al menos al principio de este episodio. Para ponerse en contacto con los Nerds, llámenos o envíenos un mensaje de texto a la línea directa de Nerd en el 901-730-6373. Es el 901-730-NERD, o envíenos un correo electrónico a [email protegido].

Sean: Y asegúrate de suscribirte para recibir nuevos episodios en tus dispositivos cada lunes. Y si te gusta lo que escuchas, déjanos una reseña. En este episodio, Sara, Liz y yo respondemos a la pregunta de un oyente sobre cómo decidir entre destinar tus ahorros a casarte o a pedir una hipoteca.

Sara: Primero, sin embargo, en nuestro segmento Esta semana en tu dinero, Sean y yo hablamos de cómo la variante delta del coronavirus está cambiando la forma en que'gastamos nuestro dinero.

Sean: Sí, de hecho lo estamos. Hagamos un viaje por el carril de la memoria a una época en la que pensábamos que el mundo se vería mucho mejor de lo que se ven las cosas ahora. Este es el segundo trimestre de este año, y el gasto de los consumidores en el segundo trimestre se recuperó bastante bien cuando la gente se vacunó y volvió a salir. La recuperación fue desigual. El gasto en hogares se recuperó más que el gasto en entretenimiento fuera de casa, pero las cosas cambiaron bastante abruptamente en el tercer trimestre cuando la variante delta barrió todo el país, ¿verdad, Sara??

Sara: Qué rápido cambian las cosas, por desgracia. Según el informe de Deloitte sobre el Estado del Consumidor en EE.UU., que salió en agosto de 2021, la ansiedad de los consumidores está en su nivel más alto desde marzo de este año. Y el gasto en viajes ha bajado.

Sean: ¿Recuerdas esa idea de un verano caliente de vacunas. Eso fue como lo que? Tres semanas de duración?

Sí. Más bien un verano de alta ansiedad. Estoy en lo cierto?

Sean: Oof. Sí, pero por eso Sara y yo queríamos hablar de cómo están cambiando nuestros hábitos de gasto y de cómo ustedes, los consumidores, nuestros queridos oyentes, pueden también prepararse para lo que es, de nuevo, otro momento sin precedentes, pero quizás algo familiar, en el que nos estamos adentrando. Para mí, el cansancio de la pandemia es muy real, pero también lo es el deseo de mantenerme al margen del mundo y estar a salvo y ahorrar dinero ahora mismo.

Por ejemplo, tengo planes para visitar a unos amigos en Nueva York en septiembre, y creo que probablemente seguiré haciéndolo porque sé que mis amigos están vacunados. Pero teniendo en cuenta lo altamente transmisible que es la variante delta, probablemente voy a comprar un EPI de mayor calidad que en los vuelos realizados a principios de este año. Eso podría significar algunas gafas, algunas máscaras de mayor calidad. He estado buscando en Google esos trajes de protección, pero todavía no he llegado a ese punto.

Sara: Tengo algunos vuelos próximamente, y lo de la doble máscara podría ser justo el billete. Tengo varias cajas de máscaras quirúrgicas, y tengo bastantes máscaras de tela.

Sean: En términos de finanzas, sé que mi viaje a Nueva York va a ser caro. Nueva York siempre es cara, no importa lo que hagas allí. Y mirando más allá, tengo que asistir a una boda en octubre en Texas. Y ahora mismo, creo que es demasiado pronto para saber si asistiré a ellas. Como muchas otras personas, estoy dejando que la pandemia y el estado de la vacunación guíen mis planes para los próximos meses.

Sara: Sé que algunas conferencias están todavía en. Estoy en la lista de correo de bastantes. Y aunque tienen opciones virtuales, muchos siguen pensando en hacer el evento en persona. Así que si está pensando en ir a una conferencia o si su trabajo le exige ir a una conferencia, si no se siente cómodo, sepa que las opciones virtuales están ahí por si quiere dar marcha atrás y cancelar su viaje.

Sean: Y en el día a día, Oregón está en su peor momento de la pandemia hasta la fecha, en parte porque no mucha gente se contagió del coronavirus en las primeras oleadas. Así que ahora los que no están vacunados se están vacunando en mayor número. Por ahora, no voy a los restaurantes tanto como antes. Me estoy abasteciendo de más comestibles como solía hacer, porque hemos tenido problemas de cadena de suministro con las tiendas de comestibles aquí. Y me siento como si estuviera de vuelta en marzo de 2020 en algunos aspectos – en términos de cómo me estoy acercando a ahorrar más dinero cuando puedo, no salir tanto, y ser muy cuidadoso con lo que gasto mi dinero recreativamente.

Sara: Por lo menos, no hemos vuelto al punto en el que limpiábamos con Clorox los alimentos antes de meterlos en casa y nos cambiábamos de ropa cuando llegábamos a casa desde un lugar público.

Sean: Sabemos mucho más ahora mismo.

Sara: Lo hacemos, y eso me reconforta porque siento que sé qué acciones puedo tomar realmente para reducir mi riesgo. Pero al mismo tiempo, el riesgo es mucho mayor. Y aunque yo'estoy totalmente vacunada, aunque pensé que eso me daba un escudo y estaba como, "OK, bueno para ir," Resulta que todavía es posible tener una infección de avance. Y no es impresionante. Quiero decir, no es una sensación increíble, porque no sabemos cuánto tiempo… cuánto tiempo más va a durar esto, y es difícil.

Sean: Quiero decir, una cosa que sigo volviendo es una línea del episodio que grabamos con la columnista del Washington Post Michelle Singletary que se publicó en julio. Así que si la gente no ha escuchado eso, lo recomiendo encarecidamente. Habla de cómo vive su vida y gestiona sus finanzas como si'estuviera en una recesión perpetua. Y con esto quiere decir que es muy cuidadosa con su dinero para tener una resistencia financiera a largo plazo. Y eso es algo que yo también intento encarnar en mi día a día.

Sara: Ese es un buen punto, y yo soy una gran fan de ella, y ella da grandes consejos. Piensa en tu dinero y planifica a largo plazo. El largo plazo va a incluir algunas situaciones financieras y económicas y globales bastante peligrosas. Si trabajas 30 años y luego te jubilas otros 30, pasan muchas cosas en 60 años. Quiero decir, yo era bastante nuevo en el trabajo durante la Gran Recesión en 2008, 2009. Así que rápidamente vi lo locas que se pueden poner las cosas en un corto periodo de tiempo y luego el boom que puede haber después. Hay un ciclo de cosas como esta. Así que quieres esperar lo mejor, pero planear para lo peor.

Un consejo que me dio un planificador financiero con el que trabajé hace mucho tiempo, básicamente dijo, "Ahorra tan agresivamente como puedas mientras puedas." Así que si tiene una buena situación financiera, tiene un empleo o unos ingresos estables y no tiene muchos gastos, si las cosas le van bien, ahorre hasta que le duela. Y así, cuando las cosas no son tan buenas o tu vida se ha complicado – tal vez has tenido un bebé, lo has puesto en la guardería – eso'es como otra hipoteca. Pierdes tu trabajo y tu cónyuge o pareja pierde el suyo. Has ahorrado mientras podías, así que cuando tengas que dejar de ahorrar un poco, puede que sigas ahorrando, pero no en el mismo grado. Y eso libera algo de dinero cada mes para ponerlo en las cosas que necesitas pagar. Has construido tu nido, lo que es bonito.

Sean: Y te has acostumbrado a vivir por debajo de tus posibilidades porque has estado viviendo de menos dinero en general.

Exacto. Y una vez que las cosas sean un poco más fáciles para ti, tal vez pagues una factura o tu situación de vida cambie, consigas un nuevo trabajo, te asciendan, lo que sea, entonces puedes volver a ahorrar más agresivamente en preparación para la próxima vez que te encuentres en una situación inesperada.

Sean: Lo cual sucederá tarde o temprano.

Sara: Exactamente. Así que mientras la economía es cíclica, tu vida también lo es. Así que aprovecha las épocas de bonanza para ahorrar porque te prometo que llegarán las épocas de crisis.

Sean: Bueno, en ese sentido, ¿cómo ha cambiado la variante delta la forma en que gestionas tu dinero, Sara??

Afortunadamente, estoy en una época en la que puedo ahorrar de forma bastante agresiva. He establecido contribuciones automáticas a diferentes cuentas de ahorro que tienen diferentes propósitos. También tengo una cuenta de inversión, y tengo cuentas de jubilación. Así que tengo diferentes objetivos para mi dinero que sigo ahorrando automáticamente cada mes, como la cosa «set-it-and-forget-it» donde me tomo como 10 minutos para configurar esas transferencias, y luego sólo dejo que sucedan en el fondo de mi vida. Y lo bueno de esto es que ahorro e invierto el dinero sin que llegue a mi cuenta corriente, así que no tengo la tentación de gastarlo.

Sean: Eso'es sólo un mantenimiento continuo para, como mencionamos antes, mejorar tu resistencia financiera.

Sara: Y también, una de las cuentas de ahorro que mantengo es para renovaciones en el hogar, y el gasto en mejoras en el hogar aumenta durante la pandemia porque todos estamos en casa todo el tiempo, y entonces sólo miras todas las cosas que te molestan de tu casa.

Sí.

Sara: Es como.., "De dónde viene ese ruido raro? Esa cosa está suelta." Y así ha habido algunos proyectos de mejoras en el hogar que hemos abordado en los últimos meses.

Sean: Así que gastar más en proyectos domésticos. ¿Y qué hay de vuestro gasto diario?? ¿También gastas menos en salir, más en la compra, lo típico?? O cómo estás pensando en gastar ahora mismo?

Sara: Definitivamente, la mayor parte del dinero se destina a comestibles y comida para llevar, seguro. La mayor parte de nuestra socialización es sólo pasar el rato en amigos' patios o ir a los parques. Mantenemos un suministro de cerveza bastante impactante en nuestro sótano. Bromeamos que hacemos nuestros propios paquetes de seis con lo que tenemos en el sótano.

Sean: Quiero decir, después de un año y algo de cambio de no salir a los restaurantes, me siento mal, pero cada vez que gasto 5, 6, 7 dólares en una cerveza en un bar, pienso que esto podría ser más o menos un paquete de seis entero que podría tener en mi propio patio trasero y no estar rodeado de gente que no'conozco. Me estoy convirtiendo en un ermitaño.

Sara: I've got to warn you about New York, though. Así que fui allí a principios de junio, y whoo, it's caro porque –

Sean: Oh, lo sé.

Sara: Y los oyentes que estén pensando en viajar a alguna gran ciudad, podrían enfrentarse a una cuota de recuperación de COVID añadida a la cuenta del restaurante.

Sean: Oh, interesante.

Algunos restaurantes de Nueva York añaden un 6%, sin incluir impuestos, propinas y todo eso. Y luego quieres dar una buena propina porque ellos'han pasado por mucho.

Sean: Oh, sí.

Sara: Definitivamente, establece un presupuesto de comida y bebida bastante intenso para cuando vayas allí, porque creo que me gasté como 300 dólares en comida en un fin de semana, y no me gasto 300 dólares en comida en, no sé, un mes. Quiero decir, en la vida normal, especialmente cuando cocino mucho. Y eso fue bastante impactante.

Sean: Y I'm allí por una semana entera. Estoy como tambaleándome sabiendo que voy a gastar mucho dinero, pero espero poder hacer algunas comidas con mis amigos y quizás conseguir algunas bebidas gratis de mi amigo que trabaja en un bar. Ya veremos.

Sara: Sí, definitivamente aprovecha cualquier bebida gratis que puedas conseguir porque'es… Oh, tío, eso duele. Esa fue realmente la primera vez desde el inicio de la pandemia que experimenté un gasto así. Y llegas a casa, y te quedas como, "Qué acabo de hacer?"

Sean: Es como si esos tiempos sin precedentes no fueran tan buenos para nuestros resultados. Creo que es importante continuar la conversación sobre cómo gastamos nuestro dinero ahora, especialmente porque la pandemia parece cambiar cada cuatro meses. Hay'algo nuevo que tenemos que encontrar. Y parece que tendremos momentos en los que las cosas están más abiertas, en los que las cosas están más cerradas, y tendremos que ajustar nuestra mentalidad y nuestra gestión del dinero en consecuencia.

Sara: Sí. Creo que una de las grandes lecciones de todo esto es tener paciencia. Vivimos en un mundo en el que puedes recibir lo que quieras en la puerta de tu casa en dos días.

Sean: Sí.

Sara: Y ahora con los problemas de la cadena de suministro y las tiendas que cierran y los restaurantes que tienen horarios limitados, tienes que aprender a vivir en un mundo donde no puedes conseguir todo lo que quieres exactamente cuando lo quieres. Si hay algo que realmente necesitas, debes saber que con los problemas de la cadena de suministro, las cosas se retrasan mucho. I'he oído esa historia con el pedido de muebles. Así que si hay algo que necesitas absolutamente, porque si te acabas de mudar y necesitas un sofá y estás sentada en el suelo de tu sala de estar y faltan siete meses para que llegue tu sofá, tal vez compres un modelo de suelo. Hay maneras de ajustar tus opciones de gasto para conseguir las cosas que necesitas cuando las necesitas.

Pero también reconocer que vas a tener que pensar un poco más antes de tomar decisiones. Si voy a pedir comida para llevar, por ejemplo, vivo en una ciudad con muchos restaurantes independientes, y eso significa que muchos de ellos cierran los lunes. Muchos de ellos se toman una semana libre en el verano y simplemente dan a su personal la semana libre porque el propietario del restaurante quiere ir de vacaciones. Y también, seguimos experimentando cierres aleatorios de restaurantes cuando un empleado da positivo en el COVID o está expuesto a alguien que ha dado positivo, por lo que tienen que cerrar y hacer que todo el mundo se someta a las pruebas.

Así que hay estos apagones en cierto modo con las empresas, con las pequeñas empresas especialmente. Así que tiendo a seguir los negocios a los que voy mucho en las redes sociales, y ahí es donde consigo la información más actualizada. Quién'está abierto? Quién'está cerrado? ¿A dónde va mi dinero hoy??

Sean: Sí, exactamente.

Y trato de gastar en esos negocios locales porque realmente necesitan nuestros dólares en este momento, y eso'es un gran cambio también.

Sean: Bueno, creo que eso lo cubre por ahora. Antes de pasar a la pregunta sobre el dinero de este episodio, también quería hacer un llamamiento a nuestros oyentes para que compartan cómo están cambiando sus hábitos monetarios y sus gastos debido a la variante delta. Puedes enviarnos un email a [email protegido]. Puedes llamarnos a la línea directa de Nerd al 901-730-6373. Háganos saber cómo está pensando en la gestión del dinero ahora mismo, y puede que hablemos de ello en un futuro episodio. OK. Y con eso, creo que podemos pasar a la pregunta de dinero de este episodio's.

Liz Weston: La pregunta sobre el dinero de este episodio viene de Daphne. Aquí'está su pregunta. "Hola, Nerds. Me encanta el podcast. Mi pregunta está inspirada en el programa de Netflix 'Hipoteca o Matrimonio.'Me queda un año de doctorado.D. – es decir, falta un año para que empiece a ganar dinero de verdad – y mi novio y yo empezamos a planear nuestra vida juntos. La conversación de si comprar una propiedad juntos o casarse surgió. Frustrantemente, una boda puede costar tanto, si no más, que un pago inicial, pero la idea de tener que planificar para ahorrar para otro gran hito parece desalentadora. Ambas cosas están a años vista, pero como he aprendido del pod, es mejor empezar a ahorrar pronto. Gracias por tu ayuda, Daphne."

Sean: Para ayudarnos a responder a la pregunta de Daphne'en este episodio del podcast, nos acompaña una vez más la Nerd de las finanzas personales y coanfitriona ocasional del podcast, Sara Rathner.

Liz: Hola, Sara, bienvenida de nuevo al podcast.

Sara: Gracias por tenerme de vuelta.

Sean: Siempre es genial tenerte aquí, especialmente cuando hablamos de una cuestión que realmente gira en torno a las prioridades personales. Pero antes de entrar en eso, quiero dar un poco de antecedentes para el programa para aquellos que no están familiarizados. Así que en cada episodio de "Hipoteca o matrimonio," una pareja decide si gastar sus ahorros, que suelen ser entre 20.000 y 30.000 dólares en un solo día o una inversión que es una de las formas más fiables de crear riqueza. Es un programa maravilloso si quieres gritarle a tu televisor.

Sara: Sean no indica en absoluto qué opción le parece mejor en su descripción del programa.

Sean: Para nada. Sólo lo expongo tal y como lo veo. De nuevo, un programa maravilloso si te gusta gritar a la gente que toma malas decisiones. Así que vamos a entrar en la pregunta de Daphne&#x27, que de nuevo es sobre las prioridades financieras. Sara, ¿cómo crees que la gente puede empezar a precisar cuáles son sus prioridades?

Sara: Bueno, es muy común tener múltiples prioridades al mismo tiempo. Siento que digo esto muchas veces. Va a suceder. Anticipo con entusiasmo el día en que tengas que sentarte y decidir entre dos o más opciones increíbles. Pero en última instancia, todo se reduce a lo que tú y tu novio valoráis. Si formas parte de una pareja y tienes estas conversaciones, es posible que pienses en la propiedad de la vivienda como tu principal prioridad. Entonces, sacrificaréis la gran boda y tendréis una celebración más sencilla o incluso os fugaréis. Pero después de más de un año sin ver a la gente, puede que valores tener una boda que se convierta en una gran reunión, y eso también es válido. It's been a hard year.

Realmente depende de esta combinación de costo de vida en la ciudad donde vives, que puede afectar a tus opciones de vivienda. Y puede depender de las expectativas de la familia para los eventos importantes. Así que realmente sólo depende de su propia situación, y eso es definitivamente agravado por Daphne, que menciona estar en un Ph.D. programa. No especificaron si hay o no préstamos estudiantiles involucrados en eso, pero eso puede complicar las cosas también, porque eso haría tres grandes cosas en las que pensar exactamente al mismo tiempo.

Sean: Cuando la gente intenta definir sus valores, creo que el ejercicio de los cinco porqués puede ser muy útil. Es una técnica para resolver problemas o encontrar motivaciones que en realidad fue desarrollada originalmente por el fundador de Toyota, y así es como funciona. Así que cuando te enfrentas a un problema, te preguntas cinco veces por qué para descubrir el problema principal o tu motivación principal. Así que en este caso, sería algo como, oh, quieres una boda extravagante, y entonces dices, "Por qué?" Bueno, porque quieres tener un gran momento para celebrar tu unión con tu pareja o algo así.

Y entonces, ¿por qué quieres eso?? Porque siempre has soñado con ser la novia o el novio y tener ese gran día. Bueno, ¿por qué es eso?? Porque la tradición de que las familias se reúnan es importante para ti. Y por qué es eso? Porque tu familia te ha inculcado estos valores. Y por último, ¿por qué es que? Porque es una tradición. Así que al final, su valor, su motivación, su prioridad es continuar las tradiciones y honrar a su familia.

Liz: Así que en lugar de tener un valor de, no sé, trajes de damas de honor a juego, estás hablando de invitar a más gente a la boda para poder extender ese sentimiento de familia.

Sean: Sip, lo cual, como dijo Sara, en un mundo posterior al año de cierre es realmente importante.

Liz: Si. OK. Eso tiene sentido. Ahora, pero siempre, siempre los costos o el costo proyectado o el costo promedio de las bodas siempre me han parecido una locura. Sara, ¿puedes hablar de lo que supuestamente la gente está gastando ahora?

Sara: Si. Así que estos datos son cortesía de The Knot, que si usted'está planeando una boda es definitivamente un sitio web que'ha visitado, y si'ya no está planeando una boda es un sitio web que evita. Así que en 2021, el precio medio de una boda que se ve es de alrededor de 28.000 dólares. Y esto está cerca de los niveles de 2019, así que cerca de los niveles pre-pandémicos.

Sean: Oh, Dios mío.

Sara: Así que en 2020, cuando la gente estaba teniendo bodas más pequeñas debido a las precauciones y reglas de COVID, el precio promedio era todavía $ 19.000, que era en realidad bastante sorprendente para mí, a juzgar por la cantidad de bodas que vi donde alguien sólo tenía una especie de testigo en un parque y un oficiante, y era como cuatro personas de pie allí en un parque. Así que me sorprende, pero la gente todavía se las arreglaba para tener eventos muy reducidos hasta el 2020.

Sean: Ves, al escuchar estos números es cuando empiezo a gritar un poco sobre las cosas, porque creo que'también vale la pena comparar el coste de conseguir una casa. Así que saqué algunos números en preparación para esto, y encontré que el precio medio de venta de casas en el primer trimestre de 2021 fue de 347.500 dólares. Y un préstamo de la Administración Federal de Vivienda puede requerir tan poco como 3.5% para un pago inicial. Y para ese precio medio de la vivienda que acabo de mencionar, sería un poco más de 12K para un pago inicial. Por supuesto, eso no incluye cosas como los costes de cierre, pero probablemente, al final, va a ser una buena cantidad menos de 28.000 dólares.

Sara: Esto no es abogar por una boda ni por una hipoteca, pero solo hay que entender que cuando la boda se hace, con suerte, las cuentas se hacen a menos que te hayas endeudado. Cuando compras una casa, vas a incurrir en gastos de mantenimiento y reparación, renovaciones que'has estado planeando. Las cosas se rompen. Tienes que reemplazarlas, cosas así. Así que eso es algo a tener en cuenta también. También hay que tener en cuenta el presupuesto para el mantenimiento de la casa.

Liz: Sólo como una nota, una de las bodas más significativas a las que he ido fue en el patio trasero de alguien, y fue una comida a domicilio. Así que, sólo para tener en cuenta que no tienes que tener este evento masivo para celebrar una boda. Hablo como alguien que tuvo una pequeña boda y que la celebró en casa de sus suegros. Tienen una hermosa casa que funcionó muy bien. Sé que otras personas tienen diferentes valores. Sara, ¿has tenido una gran boda??

Yo tuve una gran boda.

Liz: Vale, cuéntame.

Sara: Tuvimos la ayuda de la familia para el costo. Diré que si estás pensando en una boda en el patio trasero, y yo he estado en algunas, tienes que tener en cuenta que quieres tener baños y asientos y otras cosas para tus invitados. Si alguna vez te has sentado o parado a pleno sol en la boda de alguien en el campo en agosto, y no había agua ni baño, dejarás de creer en el amor. Así que yo diría que siempre que planifiques un evento a gran escala, va a costar más de lo que crees, aunque intentes mantenerlo "simple."

Sean: Estoy dividido entre la idea de organizar fiestas divertidas y no ser tradicional, y el deseo de no gastar una tonelada de dinero en la boda que Garrett y yo celebraremos inevitablemente en el futuro, ya que llevamos comprometidos un año y medio, y probablemente pasará al menos el doble de tiempo hasta que nos casemos. Así que estoy pensando que probablemente hagamos algo como casarnos en el Ayuntamiento de San Francisco, alquilar un restaurante, que los amigos se alojen en hoteles. Y todavía será menos de 20.000 dólares, espero, porque no somos el tipo de gente tradicional. No necesitamos esa gran ceremonia, y creo que eso está bien. Creo que para Daphne y su pareja, les ayudaría a entender lo que realmente quieren de una boda y si quieren gastar 20.000, 30.000 dólares en ese día.

Liz: ¿Cómo se les ocurre ahorrar cuando ya han decidido cuál va a ser su objetivo??

Sara: Digamos que querías ahorrar 20.000 dólares en dos años. Eso'es ambicioso, pero'hagámoslo. Son cosas muy caras. Digamos que tienes 1.000 dólares para empezar, tus ahorros, y los pones en una cuenta de ahorro de alto rendimiento que gana un 0.5% de interés, que es el tipo de interés vigente ahora mismo. Odio decir esto, pero tienes que ahorrar 787 dólares.46 al mes para alcanzar esa meta de 20.000 dólares. Así que..

Sean: Ambicioso.

Sara: Por un lado, dividirlo en trozos más pequeños hace que parezca un poco más manejable. Sigue siendo un objetivo mensual bastante caro para llegar a ese punto.

Sean: Y supongo que una cosa que ayuda es que esta cantidad se ahorra entre dos personas. Así que sería la mitad de eso por persona potencialmente, excepto por el hecho de que Daphne aún no está ganando dinero, y no lo hará hasta dentro de un año. Eso también es un factor de complicación.

Liz: El objetivo de la planificación financiera es hacer malabares con varias prioridades. Así que puedes cambiar las matemáticas en cualquiera de estas cosas. Como, cuando hablamos de la jubilación, decimos, "Bueno, si no puede ahorrar más, tal vez retrasar su jubilación un poco. Trabajar un poco más. Trabajar a tiempo parcial en la jubilación, cosas así." Puede ser lo mismo con una boda. Si estás muy, muy decidida a tener esa gran boda, entonces pospones la boda en sí mientras ahorras un poco más. Hay formas de hacer todo. Tal vez no todo a la vez. Hay maneras de conseguir lo que quieres.

Sara: Sí. Y yo diría que con la propiedad de la vivienda, y lo digo como alguien que alquiló durante mucho tiempo, hasta bien entrada mi edad adulta antes de comprar mi primera casa, está bien alquilar durante más tiempo si eso es lo que tiene sentido para tu situación. La gente habla de alquilar como si fuera tirar el dinero. Es como si tiraras todo tu dinero a un contenedor y le prendieras fuego. Pero, uno, no haga eso. Y dos, estás obteniendo algo por tu dinero. Consigues un techo sobre tu cabeza. Tienes el mantenimiento de la propiedad. Eso es muy importante porque si algo se rompe y tu casero tiene que pagar para arreglarlo, y lo digo como alguien que acaba de tener que gastar mil dólares en una secadora, como sorpresa, sorpresa, es muy agradable cuando tu secadora se rompe y tu casero tiene que gastar mil dólares en esa secadora en lugar de ti.

Y así, de repente, usted tiene mucho más que usted puede ahorrar porque usted tiene este costo mensual fijo para su alquiler y tal vez un poco de costo variable para sus servicios públicos, pero usted no está pagando para mantener la propiedad. Así que, sí, no obtienes equidad en ello, pero también no tienes que lidiar con lo difícil.

Sean: Que es cuando se obtiene un doctorado.D., cuando'estéis planeando una boda, podría ser bueno tener una situación de vida más sencilla.

Sara: Si. Me ahorró una tonelada de ansiedad cuando estaba en una etapa anterior de mi carrera y era un poco más flexible en cuanto a dónde podría vivir. Su vida está cambiando mucho. Pude retrasar la decisión de dónde y cómo echar raíces y me di la flexibilidad para que mi vida pasara por los típicos cambios que experimenta tu vida cuando tienes 20 y 30 años. Así que es posible que quieras darte el regalo de un horizonte de tiempo más largo con la propiedad de la vivienda, independientemente de la decisión que tomes sobre tu boda, y tal vez eso puede ayudar a aliviar tu mente un poco.

Sean: Muy bien, Sara, creo que eso lo cubre. ¿Tienes algún consejo final para Daphne y su pareja??

Sara: Con las cosas importantes de la vida, como las bodas y la compra de una casa, todos sentimos mucha presión externa para hacer las cosas de una manera determinada, ya sea tener una gran boda o una boda muy elegante, o comprar una casa determinada o comprar una casa en un momento determinado o a una edad determinada. Cuando haces ese ejercicio de los cinco porqués, cuando examinas tus valores, vale la pena que te preguntes, "¿Nos ponemos como objetivo porque esto beneficiaría a nuestras vidas y nos traería felicidad, o nos lo ponemos como objetivo porque pensamos que eso es lo que se supone que debes hacer para ser un adulto o para formar parte de tu comunidad o de tu familia??" Y si la respuesta es no "porque nos daría alegría," pero la respuesta tiene que ver más bien con la presión de otra persona, tómate el tiempo para examinar eso, y puede que te haga cambiar tus valores un poco más.

Creo que todos estamos tan obsesionados con alcanzar los hitos, especialmente los millennials, porque los alcanzamos tan tarde que sentimos que estamos atrasados. Y no puedo'imaginar que la Generación Z va a llegar a ellos antes que nosotros. Así que, realmente piensa en eso, porque son dos decisiones extremadamente enormes. Son muy importantes. queréis darles una buena cantidad de consideración, y queréis que sean para vosotros.

Sean: Podría ver a Daphne usando este último año de su doctorado.D. programa para realmente pensar en esta decisión. No necesitan decidir hoy lo que van a hacer con su dinero. Mientras tanto, pueden seguir ahorrando, hacerse una idea del mercado de la vivienda, hacerse una idea de cuánto costarán las bodas en 2022 quizás, y luego empezar a decidir una vez que el doctorado haya sido aprobado.D. ebe ser completado.

Sí. Y si quieres estar legalmente casado con tu pareja por… hay muchas razones para estar legalmente casado con alguien con quien tienes una relación seria y para todo tipo de propósitos: impuestos, seguro médico, emociones, lo que sea. Todavía puedes hacer eso, y luego tal vez planear una fiesta más tarde. Así que si hay una razón por la que quieren casarse antes, pueden hacerlo por el coste de una licencia de matrimonio y casarse en un parque o casarse en el ayuntamiento y luego hacer algún tipo de celebración en una fecha posterior.

Por lo tanto, no es necesario retrasar eso si no quiere o no puede. Así que eso'es otra cosa a tener en cuenta, y eso puede potencialmente quitarle algo de presión. Creo que un montón de desafortunadas parejas de la boda de la pandemia se dio cuenta de este año, "Queremos estar casados. Hay una crisis mundial en marcha, y esta es mi persona." Y hacen la boda rápida, y luego'hacen la celebración más tarde. Así que eso también es una opción.

Sean: Siempre me ha parecido un poco tonto eso de que hay que hacer toda la ceremonia y luego se hace el papeleo. Ya os habéis comprometido a tener esta vida juntos. ¿Por qué no terminar con el papeleo y hacer la fiesta cuando tenga sentido hacerla? . . .

Liz: Ahí tienes.

Sean: . . . y vivir tu vida mientras tanto.

Liz: Sip.

Sean: Pero eso'es solo yo.

Liz: Y yo.

Sean: Bueno, muchas gracias por charlar con nosotros, Sara.

Sara: Gracias de nuevo por tenerme de vuelta. Daphne, buena suerte con todas tus elecciones.

Sean: Muy bien, con eso, vamos a llegar a nuestros consejos para llevar, y voy a empezar. En primer lugar, conoce tus valores. Cuando tenga que decidir entre dos decisiones financieras importantes, analice cada opción y vea cómo reflejan sus verdaderas prioridades y motivaciones.

Liz: A continuación, incluya el ahorro en su presupuesto. Cuando tenga un artículo de gran valor para el que esté ahorrando, sepa cuánto necesita ahorrar mensualmente para alcanzar ese objetivo de ahorro dentro de su marco de tiempo.

Sean: Y por último, esperen gastar más de lo que esperan. Tanto las bodas como la compra de una casa son caras, y es casi seguro que aparecerá un gasto inesperado en algún momento. Y eso es todo lo que tenemos para este episodio. ¿Tiene alguna duda sobre el dinero?? Llama a los Nerds y llámanos o envíanos un mensaje de texto con tus preguntas al 901-730-6373. Eso'es 901-730-N-E-R-D. También puede enviarnos un correo electrónico a [email protegido]. Y visite nuestro sitio web.com/podcasts para más información sobre este episodio, y asegúrate de suscribirte, valorar y opinar sobre nosotros dondequiera que recibas este podcast.

Liz: Y aquí'está nuestro breve descargo de responsabilidad cuidadosamente elaborado por el equipo legal de nuestro sitio web&#x27. Tus preguntas son respondidas por escritores de finanzas con conocimientos y talento, pero no somos asesores financieros o de inversión. Esta información Nerdy se proporciona con fines educativos y de entretenimiento en general y puede no aplicarse a sus circunstancias específicas.

Sean: Y con eso dicho, hasta la próxima vez, recurre a los Nerds.