Podcast de Dinero Inteligente: Inmersiones profundas: Invertir, Parte 3

Bienvenidos al podcast de Dinero Inteligente de nuestro sitio web, donde respondemos a sus preguntas sobre el dinero en el mundo real. Durante las dos últimas semanas nos hemos metido de lleno en el tema de la inversión para hablar de lo que necesita saber para empezar, elegir sus propias inversiones y crear riqueza a lo largo del tiempo.

El episodio de esta semana explora diferentes estrategias de inversión, como el day trading y el buy and hold, y cómo cada una puede afectar a tu cartera. Este episodio también explora algunas tendencias de inversión recientes, como la inversión sostenible y la inversión en criptodivisas.

Al final de cada episodio te dejamos algunos deberes para que puedas mejorar tu nivel de inversión.

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Nuestra opinión

Las operaciones del día -en las que se compra una inversión y se vende poco después- pueden parecer emocionantes, pero esta estrategia no siempre acaba haciendo ricos a sus practicantes.

Comprar y mantener, o la práctica de comprar inversiones y mantenerlas durante un largo periodo de tiempo, es mucho más probable que le ayude a crear riqueza durante muchos años. Comprar y mantener también es mucho menos arriesgado que el day trading, que depende de la predicción del mercado de valores. Y puesto que ni siquiera los profesionales pueden predecir el mercado con la suficiente consistencia como para obtener beneficios, el day trading puede no ser la mejor apuesta para sus ahorros de jubilación.

Dos tendencias de inversión emergentes son la inversión sostenible y las criptomonedas. La inversión sostenible recibe muchos nombres, como ISR e inversión ESG, pero el principio general es el mismo: utilizar su dinero para promover el bien en el mundo. Ya sea invirtiendo en empresas que no dependen de los combustibles fósiles o en aquellas que tienen sólidas políticas de diversidad e inclusión, la inversión sostenible puede ayudar al mundo que le rodea mientras hace crecer su dinero.

La criptomoneda es una tendencia que debe abordarse con precaución. Mientras algunos han hecho fortuna con la aparición del dinero digital, otros han perdido los ahorros de toda su vida. Las criptomonedas conllevan mucho riesgo, pero en pequeñas porciones podrían ser una adición interesante a su cartera.

Deberes de nerd

• Piense en el tipo de estrategia que le gustaría implementar en su cartera. ¿Vas a comprar y vender acciones regularmente, o prefieres adoptar la estrategia de comprar y mantener??

• Piensa en filosofías de inversión como la inversión sostenible o inversiones alternativas como las criptomonedas. ¿Dónde podrían encajar estos principios en su práctica de inversión??

• Ponerlo todo junto! Has aprendido mucho sobre la inversión y ahora es el momento de empezar.

Más información sobre la inversión en nuestro sitio web:

Cómo invertir tus ahorros para objetivos a corto o largo plazo

Day Trading: Cómo empezar

Qué es la inversión socialmente responsable (ISR) y cómo empezar

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Transcripción del episodio

Sean Pyles: Bienvenidos a nuestra página web Smart Money Podcast, donde solemos responder a sus preguntas sobre finanzas personales – excepto en este episodio, donde continuamos nuestra serie de tres partes sobre cómo empezar a invertir. Soy Sean Pyles. La semana pasada hablamos de diferentes tipos de inversiones. Y en este episodio, para terminar la serie, vamos a hablar de cómo gestionar el riesgo y el rendimiento al invertir.

Si tienes alguna pregunta, pensamiento, comentario, etc., sobre la inversión, compártelos con nosotros en la línea directa de Nerd llamando o enviando un mensaje de texto al 901-730-6373. Eso'es 901-730-N-E-R-D. O puedes enviarnos un correo electrónico a [email protegido].

Escucharos a todos es una de las mejores partes del programa. Así que, por favor, seguid con vuestros comentarios. Y como siempre asegúrate de descargar, valorar y suscribirte. OK, en el programa. Esta semana me acompaña una vez más mi compañera de esta serie, la Nerd de la inversión Alana Benson. Hola, Alana.

Alana Benson: Hola, Sean.

Sean: Aquí estamos en la tercera y última entrega de esta miniserie sobre la inversión. En la primera semana hablamos de los obstáculos con los que se encuentra la gente cuando intenta empezar a invertir y cómo pueden superarlos. La semana pasada, hablamos de los diferentes tipos de inversiones reales, como las acciones y los bonos. Así que, Alana, de qué vamos a hablar hoy?

Alana: Hoy vamos a centrarnos en algunas estrategias de inversión diferentes y en cómo pueden ayudar o perjudicar tu viaje de inversión y luego en cómo equilibrar el riesgo y la rentabilidad cuando inviertes.

Sean: Muy bien, suena genial. Empecemos por hablar de las estrategias de inversión. Y, ¿qué quieres decir exactamente con la palabra estrategia en este contexto?

Alana: Hay muchas escuelas de pensamiento cuando se trata de la estrategia de inversión, pero la mayoría de ellas giran en torno a cómo puedes construir tu cartera para ganar más dinero. Así que realmente vamos a centrarnos en dos de ellos. Vamos a hablar del day trading y del buy and hold.

Sean: El day trading es un tema del que hemos oído hablar mucho en el último año con el aumento de inversores principiantes que utilizan Robinhood y Reddit. ¿Puedes explicar exactamente lo que es el day trading??

Alana: Sí, encantada. Con el day trading, su estrategia consiste en operar con acciones a corto plazo. A veces se compra y se vende en un solo día, como su nombre indica, y el objetivo es obtener un beneficio de cada operación sincronizando el mercado, lo que quizá no sea la mejor idea.

Sean: Sí, exactamente. Para algunas personas, esta idea puede sonar muy divertida, pero la verdad es que cronometrar el mercado es súper arriesgado y muy pocas personas realmente ganan dinero haciendo esto. De hecho, un estudio realizado en 2010 por Brad Barber, de la Universidad de California en Davis, sugiere que sólo el 1% de los operadores de día ganan dinero de forma consistente.

Alana: Me alegro de que lo hayas mencionado, porque el day trading ha entrado de lleno en la corriente principal el año pasado con el aumento de las acciones meme, como GameStop y AMC, e incluso las criptodivisas, como tu favorita Dogecoin. Pero gran parte de esto es facilitado por aplicaciones como Robinhood, donde el comercio es gamificado – y la divulgación completa, Robinhood es un socio de publicidad de nuestro sitio web – pero algunos de estos corredores pueden utilizar diferentes técnicas como tácticas psicológicas que pueden ayudar a animar a que el comercio del día, incluso si no es lo mejor para usted.

Sean: Y a diferencia de perder algo como una partida de Two Dots, mi juego favorito de iPhone, si pierdes cuando haces day trading, es tu dinero real el que está en juego.

Alana: Sí, totalmente.

Sean: También vale la pena señalar que la Comisión de Seguridad e Intercambio, una agencia gubernamental que hace cumplir las leyes contra la manipulación del mercado, por lo general desalienta el day trading. Para la mayoría de la gente normal no es muy accesible, ya que los operadores profesionales del día utilizan tecnología costosa y análisis técnico para encontrar tendencias intradía que esperan capitalizar, que es como pueden ganar dinero.

Alana: Mm-hmm. Y esa costosa tecnología y análisis técnico es lo que separa a los day traders amateurs de los profesionales. Y eso es parte de la razón por la que es tan difícil para el inversor medio de Reddit ganar dinero con el day trading. Los profesionales conocen los trucos y tienen acceso a suscripciones de datos y conexiones personales que otras personas no tienen. Y aún así, a menudo se equivocan. Así que, es algo con lo que hay que tener cuidado.

Sean: Sí, pero al mismo tiempo, los profesionales en realidad dan la bienvenida a más inversores aficionados en el mundo del comercio de día, porque cuanta más gente está poniendo y perdiendo dinero, más tienen que ganar los profesionales.

También quiero hablar de las posibles obligaciones fiscales de la venta de acciones de esta manera. ¿Qué debe saber la gente aquí, Alana??

Alana: Así que, básicamente, si usted gana dinero vendiendo una acción, que es el objetivo de la compra, es probable que tenga que pagar lo que se llama impuesto sobre las ganancias de capital en el beneficio que usted hace. Y más o menos tocaste esto. Pero el grado de imposición de sus beneficios o ganancias tiene que ver con el tiempo que haya mantenido el activo. Si mantiene el activo durante menos de un año, estos beneficios están sujetos al impuesto sobre las ganancias de capital a corto plazo, que equivale a su tramo de ingresos ordinarios. Si mantienes esos activos durante más de un año, es probable que tengas que pagar por ellos el impuesto sobre las plusvalías a largo plazo, que suelen ser más bajos que los de las plusvalías a corto plazo.

Como puede imaginar, esto puede ser bastante complicado, y definitivamente vale la pena consultar con un profesional de los impuestos si usted piensa que va a tratar con las ganancias de capital de cualquier tipo.

Sean: Sí. Ese es un gran consejo. Ahora quiero hablar de la cuestión del riesgo frente a la rentabilidad de esta estrategia. ¿Cuáles son sus pensamientos aquí?

Alana: Como hemos estado insinuando, a pesar de todo el bombo, para los inversores principiantes el day trading tiene el mayor riesgo para la menor cantidad de recompensa. Como hablamos en nuestro último episodio, tratar de predecir el mercado es básicamente imposible. Y dado que los expertos se equivocan todo el tiempo, usted puede predecir una tendencia del mercado y ganar mucho dinero en algún momento, pero es muy, muy, muy – y no puedo enfatizar esto lo suficiente – improbable que pueda hacerlo una y otra vez y batir continuamente al mercado. Y por eso el day trading no es una buena idea para la mayoría de la gente, especialmente para los inversores principiantes, lo que nos lleva a la estrategia de comprar y mantener.

Sean: De hecho, excelente segue, Alana. La estrategia de comprar y mantener es una forma mucho menos caótica y generalmente más fiable de invertir. ¿Puede explicarnos rápidamente cómo funciona??

Alana: Sí, claro. Así que con comprar y mantener, haces exactamente lo que dice. Inviertes en una acción o en un fondo indexado y lo mantienes durante años o décadas. Así que esta estrategia de inversión pasiva se considera generalmente como una de las mejores maneras de construir riqueza a largo plazo.

Sean: La idea es que cuando mantienes una inversión durante mucho tiempo, eres capaz de aguantar cualquier volatilidad a corto plazo en el mercado.

Alana: Esto es más o menos lo contrario de cronometrar el mercado. Y es una práctica que los inversores famosos como Warren Buffett jura por. Se trata de encontrar empresas o fondos que crees que van a funcionar muy bien durante un largo período de tiempo y no dejarlos caer cuando hay pequeñas caídas en el mercado.

Sean: Y una de las ventajas de comprar y conservar es que puede ayudarte a invertir y hacer crecer el dinero para un objetivo que está a años vista, como comprar una casa de vacaciones o ahorrar para la educación universitaria de tus hijos.

Hasta ahora, hemos hablado de por qué comprar y mantener podría ser una forma más segura de invertir en comparación con el comercio del día, pero Alana, ¿puedes hablar de cómo la gente puede realmente ir sobre la puesta en práctica de la estrategia? Es la clásica cuenta de corretaje como la mayoría de la gente lo hace?

Alana: Definitivamente puedes hacer la estrategia de comprar y mantener desde una cuenta de corretaje estándar, pero también podrías hacerlo desde una IRA. Incluso puedes hacerlo a través de un robo-advisor. Así que, no importa donde estén tus acciones, porque recuerda que son todos tipos de cuentas diferentes, pero todo lo que tienes que hacer es simplemente no vender tus inversiones cuando el mercado cae.

Si compras acciones de Tesla y caen cuando el petróleo está muy barato, la idea es que sigas manteniéndolas porque crees en su potencial a largo plazo. Y esa creencia debe estar respaldada por números reales, y puede mirar el rendimiento y la historia de la compañía para informar esas opiniones. Y de nuevo, eso es sólo un ejemplo. Eso'no es un consejo de inversión personalizado.

Sean: Y ahora pasemos a la pregunta de riesgo versus retorno. ¿Cómo funciona la estrategia de comprar y mantener??

Alana: Esta ruta ofrece la mejor probabilidad de un retorno para la menor cantidad de riesgo. Puede que no sea tan atractivo como el trading diario, pero eso está bien porque históricamente ha sido una de las mejores formas de hacer crecer su dinero de forma fiable.

Sean: ¿Cuánto dinero o riqueza puede la gente esperar construir con la estrategia de comprar y mantener?? ¿Qué tipo de rendimientos puede esperar la gente??

Alana: Bien, sólo para cubrir esto, y lo decimos hasta que las vacas vuelvan a casa, pero no hay rendimientos garantizados y siempre existe el riesgo de pérdida al invertir. Dicho esto, la rentabilidad media anual es del 10% antes de la inflación. Y la inflación puede comerse tus rendimientos, que es otro argumento para invertir en general. Pero si usted no invierte, no está superando la inflación y sus ahorros ganados con esfuerzo perderán poder adquisitivo con el tiempo.

Sean: Siento que mis decisiones de inversión hasta ahora han sido validadas. Me encanta invertir en algo y no volver a tocarlo hasta años más tarde, lo que me lleva a un tema que está a caballo entre el day trading y el buy and hold, que es la criptomoneda. Como los oyentes habituales de Smart Money pueden saber, tengo un poco de Dogecoin y mi filosofía es que compré esto como una broma y yo'voy a mantenerlo hasta que me haga multimillonario, porque por qué no. Pero mucha gente compra y vende cripto muy rápidamente adoptando ese enfoque de day-trading. ¿Puedes hablar de las criptomonedas y cómo encajan en nuestra discusión sobre el riesgo y el rendimiento??

Alana: Crypto es interesante porque todavía es un producto relativamente nuevo. Y cuando se habla de promedios y tendencias para el mercado de valores, tenemos un par de cientos de años de datos para tirar de ellos. E incluso en su corta vida, la criptografía ha tenido enormes subidas y bajadas muy bajas. Por ejemplo, entre 2020 y 2021, Bitcoin's U.S. el equivalente en dólares varía desde 5.000 o 6.000 dólares hasta más de 60.000 dólares. Y en el momento de esta grabación, está rondando los 42.000 dólares. Por lo tanto, si usted está tratando de cronometrar ese mercado con sus máximos y mínimos súper altos, podría arriesgarse a vender en el momento equivocado y potencialmente perder una buena parte de su inversión.

Sean: Y el cripto es conocido por su volatilidad, pero algunas personas podrían pensar que los altos hacen que cualquier riesgo valga la pena. ¿Qué opinas al respecto??

Alana: Creo que depende. La forma en que lo has hecho, en la que has tomado una pequeña cantidad de dinero de diversión y lo has invertido en cripto puede estar bien para algunos inversores, siempre y cuando te sientas cómodo perdiendo todo ese dinero. En mi opinión, no creo que poner todos los huevos en la cesta de las criptomonedas sea una buena opción para la mayoría de los inversores, ya que tiene un alto nivel de riesgo. Pero sólo para aclarar esto, es mi opinión personal y no soy un asesor de inversiones registrado. Depende de la situación personal y de las circunstancias de cada uno.

Sean: Creo que es justo decir que un montón de criptomonedas no va a ser una mejor opción para la mayoría de la gente's estrategia de inversión a largo plazo que un 401(k) o una IRA, por ejemplo.

Alana: Y si la gente tiene preguntas sobre eso y están realmente entusiasmados con la criptomoneda, pueden hablar con un CFP u otro asesor financiero y ser capaz de obtener alguna información financiera personalizada.

Sean: OK. Ahora quiero hablar de otra cosa que creo que a mucha gente le interesa ahora mismo en particular, que es la inversión sostenible. ¿Cómo cree que la gente puede utilizar la inversión sostenible? ¿Y vamos a poder salvar el planeta invirtiendo en molinos de viento??

Alana: Bueno, eso espero, pero no estoy segura de que vayamos a ser capaces de arreglarlo todo. La inversión sostenible ha sido una gran tendencia en el último par de años. Y se trata de utilizar sus dólares de inversión para crear el bien en el mundo. Y hay muchos términos para esto. Hay inversión socialmente responsable, inversión ética, lo que sea. La que es diferente es la inversión ESG, que se refiere específicamente a la inversión en empresas con buenas prácticas ambientales, sociales y de gobierno corporativo.

Sean: De ahí viene lo de ESG, entendido.

Alana: Exactamente.

Sean: ¿Puede darnos un ejemplo de inversión ESG??

Alana: Hay una serie de fondos ESG en los que la gente puede invertir, muchos de los cuales tienen nombres un poco torpes, como el 1919 Socially Responsive Balanced A Fund o el Parnassus Core Equity Investor Fund – y no estamos recomendando ninguno de ellos. Pero lo que estos nombres no te dicen realmente es que son fondos que se centran en esos principios ambientales, sociales y gubernamentales. Ahora hay muchos fondos ESG que pueden tener una menor huella de carbono y políticas de acoso sexual más estrictas para las empresas que están en esos fondos, por ejemplo.

Las inversiones sostenibles fueron objeto de un gran escrutinio durante años porque la gente no estaba segura de que fueran a funcionar tan bien como los fondos tradicionales. Pero, de hecho, en los últimos dos años han aparecido muchos datos que sugieren que no sólo pueden igualar el rendimiento de los fondos tradicionales, sino que a veces pueden superarlos.

Sean: Mm-hmm. Y la gente también solía desconfiar de estos fondos porque también solían ser más caros, ¿verdad??

Alana: Sí, eso'es correcto. Pero ahora hay un montón de ETFs ESG, esos fondos cotizados de los que hablamos la última vez, y esos son una alternativa mucho más barata que los fondos mutuos ESG gestionados activamente.

Sean: OK. Bueno, creo que eso lo cubre. Hoy hemos hablado de muchas cosas, pero aún no hemos terminado. Tenemos algunos deberes para ustedes, nuestros oyentes, para completar. Alana, ¿quieres empezar??

Alana: Sí. Así que, en primer lugar, piense en el tipo de estrategia que le gustaría aplicar en su cartera. ¿Vas a comprar y vender acciones con regularidad o prefieres adoptar la estrategia de comprar y mantener??

Sean: A continuación, explora algunas inversiones alternativas como las criptomonedas o piensa en filosofías de inversión como la inversión sostenible. ¿Dónde podrían encajar estos principios en su práctica de inversión??

Alana: Por último, poner todo junto. Has aprendido mucho sobre inversión, ahora es el momento de empezar.

Y eso'es todo por este episodio. Para más información sobre cómo empezar a invertir, consulta nuestras notas del programa, publicadas en nuestro sitio web.com/podcast.

Sean: Y antes de irnos, aquí está nuestro breve descargo de responsabilidad, cuidadosamente elaborado por el equipo legal de nuestro sitio web. Donde tus preguntas son respondidas por escritores financieros con conocimientos y talento, pero no somos asesores financieros o de inversión. Esta información se proporciona con fines educativos y de entretenimiento, y puede no aplicarse a sus circunstancias específicas.

Alana: Y hasta la próxima vez, vuelve a los Nerds.