Podcast de Dinero Inteligente: Jackpot Windfall y Dinero Extra Covid

Bienvenido al podcast de Dinero Inteligente de nuestro sitio web, donde respondemos a sus preguntas sobre el dinero en el mundo real.

El episodio de esta semana comienza con una discusión de la reciente lotería Powerball de 1.000 millones de dólares y las muchas decisiones que el ganador tiene que hacer ahora.

Luego pasamos a la pregunta de esta semana, de Mike en Columbia, Missouri. Dice, "Cuando mi mujer y yo nos conocimos, ninguno de los dos tenía muchos ahorros y yo tenía algunas deudas. Después de años de trabajo, no tenemos más deudas que la hipoteca y un buen colchón en el banco. También hemos tenido éxito en nuestra carrera, lo que nos ha permitido obtener grandes aumentos de sueldo en los últimos años. Siento que los hábitos que nos trajeron aquí no son necesariamente los hábitos que necesitamos ahora. No parece que sea un buen uso de nuestros fondos extra para que estén sentados en una cuenta de ahorros.

"Nuestro contexto vital: Mi mujer y yo tenemos más de 40 años y trabajamos en campos en los que podríamos seguir trabajando hasta bien entrada la edad de jubilación. Tenemos un niño de 10 y otro de 12 años que probablemente vayan a la universidad cuando llegue el momento. Una última pregunta: La pandemia ha sido buena para nosotros desde el punto de vista financiero: nuestros ingresos no han cambiado y nuestros gastos han bajado mucho. ¿Tienes algún consejo sobre cómo ayudar a las muchas personas que no han sido tan afortunadas?"

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Nuestra opinión

Nuestros objetivos y hábitos financieros pueden tener que cambiar a medida que cambia nuestra vida. Tener hijos, por ejemplo, suele desencadenar el deseo de ahorrar para la universidad y la necesidad de comprar un seguro de vida.

Pero pocas personas tienen suficiente dinero para perseguir todos los objetivos que desean alcanzar, por lo que es esencial determinar sus prioridades financieras. Si tienes pareja, las conversaciones periódicas sobre el dinero y los objetivos pueden ayudarte a llegar a un acuerdo sobre lo que es más importante.

Una vez que tengas claras tus prioridades, puedes establecer plazos para alcanzar tus objetivos. La jubilación puede estar a décadas de distancia, por ejemplo, pero pagar la universidad será un problema en pocos años para la familia de Mike. Conocer tu calendario te ayuda a determinar el riesgo que debes asumir. Puedes invertir más en acciones cuanto más lejos esté tu objetivo. Si su objetivo es dentro de uno o dos años, una opción segura como una cuenta de ahorro de alto rendimiento puede ser una mejor apuesta.

Ayudar a los demás también puede ser una parte importante de tu plan financiero, sobre todo si la pandemia no ha hecho mella en tus finanzas como en las de tantos otros. Puedes ayudar a tu comunidad durante la pandemia donando dinero a organizaciones benéficas locales y patrocinando pequeños negocios.

Nuestros consejos

Cambiar con los tiempos. Tendrá que recalibrar sus hábitos monetarios con el tiempo a medida que su vida cambie.

Si tiene hijos, haga del ahorro para la universidad una prioridad. Cada dólar de ahorro es un dólar que no tendrán que pedir prestado.

Dar con propósito. Si quieres ayudar a los afectados por la pandemia, busca dar localmente y en profundidad.

Más sobre la fijación de objetivos financieros en nuestro sitio web:

Empiecen con una cumbre de dinero para alcanzar sus #metasdepareja

Ser socios tanto en las finanzas como en la vida

Cómo establecer objetivos financieros

Tienes una pregunta sobre el dinero? Envíe un mensaje de texto o llámenos al 901-730-6373. O puedes enviarnos un correo electrónico a [email protegido]. Para escuchar los episodios anteriores, visita la página de inicio del podcast.

Transcripción del episodio

Liz Weston: Bienvenido al podcast de nuestro sitio web Smart Money, donde respondemos a sus preguntas sobre finanzas personales y le ayudamos a sentirse un poco más inteligente sobre lo que hace con su dinero. I'm Liz Weston.

Sean Pyles: Y yo'soy Sean Pyles. Si quieres que tus preguntas sobre el dinero sean respondidas en un futuro episodio, recurre a los Nerds. Llame o envíe un mensaje de texto con sus preguntas al 901-730-6373. Eso'es 901-730-NERD. O envíenos un correo electrónico a [email protegido].

Liz: Si pulsas el botón de suscripción, recibirás nuevos episodios en tus dispositivos cada lunes. Si te gusta lo que oyes, déjanos un comentario. Esta semana, Sean y yo respondemos a la pregunta de un oyente sobre lo que debería hacer con el dinero que ha ahorrado durante la pandemia. Pero antes, en nuestro segmento de Esta semana en tu dinero, hablamos de qué hacer si te toca un bote de mil millones de dólares.

Sean: Te refieres a después de cobrar el cheque y empezar una nueva vida en una isla tropical, ¿verdad??

Liz: Bueno, hay algunas decisiones que hay que tomar antes. Una de las mayores es cómo vas a conseguir ese dinero? ¿Va a tomar la suma global? ¿Va a tomar la renta vitalicia? Y para ello hay que hacer muchos cálculos.

Sean: Correcto, y este fue un gran debate que tuve recientemente con Garrett, porque hay que.05 mil millones de mega millones jackpot que alguien ganó en Michigan. Me dijo, "Yo'sólo voy a tomar el premio en efectivo porque'todavía es más de 550 millones de dólares." Y me estaba inclinando un poco más hacia la anualidad porque parecía que a lo largo de 30 años, conseguir esos plazos regulares podría ser la mejor manera de ir. Me pregunto cuál es tu opinión al respecto?

Liz: Bueno, la forma de calcular los pagos de las anualidades tiene mucho que ver con los tipos de interés vigentes. Así que cuando los tipos de interés son tan bajos como lo son hoy, eso va a significar pagos más pequeños en el futuro, lo que inclinaría la balanza hacia la toma de la suma global. El problema es que la mayoría de la gente no está en una gran posición para administrar una suma de dinero. Desgraciadamente, gastarán de más, gastarán el dinero demasiado rápido, podrían ser víctimas de un fraude. Un montón de cosas pueden suceder para separarte de ese dinero. Y si tomas malas decisiones de inversión, esa es otra forma en la que el dinero podría desaparecer. Así que muchas veces, cuando se hace un pago único frente a una renta vitalicia, hay que decantarse por la renta vitalicia, porque hay muchas posibilidades de que la otra opción salga mal.

Sean: Y con la anualidad, usted'todavía va a estar recibiendo millones de dólares anualmente, que'supongo que es mucho más de lo que la gente estaba recibiendo de antemano.

Liz: Sí. Y se necesita un equipo para gestionar esto. Necesitará un planificador financiero de pago que sea fiduciario, es decir, que anteponga sus intereses a los suyos, porque la mayoría de los asesores no lo son. Así que quieren que. Necesitas un buen asesor fiscal. Necesitas un excelente abogado de planificación patrimonial. Necesitas un agente de seguros que esté acostumbrado a tratar con los problemas de los grandes patrimonios, porque esta no es la situación de tu madre y tu padre en la que puedes lanzar una póliza de responsabilidad civil de un millón de dólares y terminar con ella. Hay un montón de partes en esto que tal vez nunca has pensado o nunca has oído hablar de. Y la gente que está acostumbrada a esto va a poder ayudarte con esto. Ahora, el problema es que mucha gente va a salir de la nada prometiendo ayudarte con tu dinero, y su propósito principal es quitártelo de las manos lo más rápido posible.

Sean: Sí. Es como si tu primo tercero por partida doble tuviera una gran oportunidad de negocio en la que tienes que invertir. Y cuando tienes tantos millones de dólares, ¿qué son un par de miles invertidos en algo así?. Pero creo que también es la razón por la que mucha gente, cuando gana la lotería así, o recibe una gran ganancia inesperada de algún otro tipo, tiende a esperar un poco antes de seguir adelante con lo que hace con su dinero, porque'está consultando a todos estos asesores.

Liz: Sí. Si ellos'son inteligentes, eso'es exactamente lo que'están haciendo. Se mantienen en el anonimato y crean este equipo. Y de nuevo, no quieres que la gente que viene a ti. Quieres buscar a esa gente. Y si no tienes ni idea de a dónde ir, empieza con las personas más ricas de tu vida, quizás pregunta a tu médico. Quiero decir, eso'es un mejor comienzo que sólo esperar que alguien se cruce en tu camino que pueda ayudarte.

Sean: Correcto. Y una cosa, yo también aconsejaría a la gente en la situación, obviamente no hay muchos, pero cualquiera que está llegando a mil millones de dólares, yo sólo mantendría la cabeza baja y tal vez mirar lo que otros ganadores de la lotería han experimentado, porque muchos han gastado en exceso o asumido una gran cantidad de deudas o jugado todo o han sido demandados o tenían un montón de préstamos familiares. Quiero decir, estas cosas locas pueden suceder a las personas que entran en mucho dinero.

Liz: Bueno, y piensa en cantidades de dinero aún más pequeñas que llegan a tus manos, las ganancias inesperadas. Puedes sentirte muy rico durante un tiempo y empezar a gastar. Y el dinero'se va antes de que te des cuenta. Tuve una herencia muy pequeña – quiero decir que fue como 30.000 dólares en un momento dado – y me sorprendió lo rápido que se fue ese dinero. Fue como 18 meses. Así que me alegro de que eso ocurriera al principio porque me hizo darme cuenta de ello. Realmente tienes que ser cuidadoso y deliberado o el dinero se te irá de las manos.

Sean: Bueno, hablemos un poco de cómo la gente debe pensar en gastar las ganancias inesperadas. He oído que puede ser una buena práctica dividir la cantidad que tienes en diferentes porcentajes. Tal vez el 10% se destine al pago de la deuda si está pagando una deuda, otro 10% puede ir a los ahorros y luego tener una sección diferente para este dinero de la diversión para que usted'no esté siendo demasiado disciplinado todo el tiempo. ¿Qué opinas de esto Liz??

Liz: Bueno, la investigación muestra que si tienes un plan te va a ir mejor que si no lo tienes, porque de nuevo, puede ser muy tentador gastar el mismo dólar una y otra vez y no darse cuenta hasta que sea demasiado tarde. Así que mi consejo general es tomar al menos el 10% y convertirlo en dinero loco. Diviértete un poco, haz lo que quieras y luego piensa a dónde debe ir el resto del dinero. En general, nuestro sitio web recomienda que te pongas a ahorrar para la jubilación, que tengas un fondo de emergencia y que pagues las deudas con tasas altas, como las de las tarjetas de crédito. Así que ten en cuenta esas cosas mientras elaboras tu plan.

Sean: Muy bien. Bueno, una gran parte de ganar todo este dinero es cuánto va a ser gravado. Y Liz, ¿qué crees que la gente debería saber al respecto??

Liz: Bueno, espera que una gran parte se destine a los impuestos. Aquí en California, si tomas esa suma global, vas a estar en la parte superior de los tramos de impuestos estatales y federales, lo que significa que más del 50% se iría por la puerta a los impuestos. En algunas áreas que no tienen impuestos sobre la renta, como algunos estados que no tienen impuestos sobre la renta, podría ser menos, pero en general, va a ser una gran parte de ese dinero.

Sean: Correcto. Bueno, con ese bote de mil millones de dólares que alguien ganó en Michigan, después de los impuestos, se redujo a 557 millones de dólares.

Liz: Sólo 557 millones de dólares? Awww.

Sean: Sigue siendo una suma enorme de dinero, pero es un poco triste ver que se ha reducido a la mitad. OK. Bueno, espero que esto ayude a cualquiera que quiera ser un ganador del bote de mil millones de dólares en el futuro. Sé que me cuento en ese grupo. La mejor de las suertes para todos ahí fuera.

Pasemos a la pregunta sobre el dinero de este episodio, que viene de Mike, de Columbia, Missouri. Dice, "Cuando mi mujer y yo nos conocimos, ninguno de los dos tenía muchos ahorros y yo tenía algunas deudas. Después de años de trabajo, no tenemos más deudas que la hipoteca y un buen colchón en el banco. También hemos tenido éxito en nuestra carrera que nos ha llevado a grandes aumentos en los últimos años, siento que los hábitos que nos han traído hasta aquí no son necesariamente los hábitos que necesitamos ahora. No me parece un buen uso de nuestros fondos extra para que estén en una cuenta de ahorros. Nuestro contexto vital: Mi mujer y yo tenemos más de 40 años y trabajamos en sectores en los que podríamos seguir trabajando hasta bien entrada la edad de jubilación. Tenemos un niño de 10 y otro de 12 años que probablemente vayan a la universidad cuando llegue el momento. Una última pregunta: La pandemia ha sido buena para nosotros desde el punto de vista económico: nuestros ingresos no han cambiado y nuestros gastos han bajado mucho; ¿tiene algún consejo sobre cómo ayudar a las muchísimas personas que no han sido tan afortunadas??"

Liz: Me encanta esto. Hay muchos temas de los que hablar, pero para ayudarnos a responder a la pregunta de Mike'en este episodio del podcast, hablamos con Amrita Jayakumar, una Nerd que ha informado recientemente sobre cómo hacer que tus donaciones lleguen más lejos.

Sean: Muy bien, vamos a entrar en materia. Hola, Amrita! Bienvenidos de nuevo al programa.

Amrita Jayakumar: Hey, gracias por recibirme de nuevo.

Sean: Feliz de tenerte. Nuestro oyente Mike se pregunta qué hacer con el dinero extra que tiene en su cuenta de ahorros. Y para mí, un buen punto de partida sería una conversación entre Mike y su pareja sobre cuáles son sus prioridades y objetivos.

Liz: Sí. Los planificadores financieros quieren que hagas eso primero. Averiguar el objetivo para saber de cuánto tiempo disponéis hasta que se cumpla ese objetivo o cuándo necesitáis conseguir el dinero, y eso, a su vez, os permite saber cómo invertir el dinero. Si es un objetivo a corto plazo, tiene que estar en un lugar seguro. Si es un objetivo a más largo plazo, puedes asumir más riesgo y entrar en las acciones. Así que, ese'es el punto detrás de la discusión de las metas.

Sean: Pero tener esa conversación puede ser todo un reto, e incluso saber por dónde empezar puede ser difícil durante mucho tiempo. Mi objetivo era simplemente tener un objetivo en absoluto. Entonces, sé que ambos han tenido algunos cambios de vida bastante grandes con sus parejas. Y me imagino que ustedes tuvieron algunas conversaciones de dinero, o tal vez dos o tres, en el camino. Así que, para empezar, ¿podéis compartir conmigo cómo habláis de dinero y prioridades con vuestras parejas??

Amrita: Claro. Sí. Estoy feliz de compartir. Mi marido y yo – en realidad tenemos una invitación al calendario, que nos recuerda que debemos hablar de dinero con regularidad. Y esto es algo que no solía tener hasta que empecé a escribir sobre finanzas. Confieso que no siempre nos ceñimos a ella, pero es un buen punto de partida para, al menos, sentarnos a hablar de nuestros objetivos, de lo que hace nuestro dinero en este momento para alcanzarlos y de si hay algo en lo que tenemos que pensar o cambiar a medida que la vida cambia.

Sean: ¿Tenéis una lista de control cuando entráis en estas conversaciones o es más, "OK, vamos a comprobar y ver cómo están nuestras cuentas bancarias." Ese tipo de cosas.

Amrita: Deberíamos tener una lista de verificación. Lo añadiré a la agenda para la próxima, pero no, sólo nos sentamos, abrimos nuestras cuentas y como dijiste, sólo las revisamos y vemos cómo van las cosas.

Sean: Y Liz, ¿qué hay de ti?

Liz: Tendemos a ser un poco menos formales al respecto en este punto. Llevamos casados casi 25 años, así que muchas de las grandes discusiones y decisiones ya se han tomado, pero tenemos un planificador financiero. Y lo mejor de todo es que hay un tercero que puede ayudarnos a hablar de nuestros diferentes objetivos y a coordinarlos. Y nos reunimos con ella varias veces al año – creo que tenemos una gran discusión tal vez una o dos veces al año si tenemos que ajustar o cambiar las cosas. Y soy un gran fan de tener esa tercera parte, especialmente si te encuentras con problemas de coordinación.

Sean: Sí. Me imagino que serán un buen mediador cuando tengáis alguna diferencia.

Liz: Sí, exactamente. Y Sean, ¿qué hacen tú y Garrett??

Sean: Probablemente estamos en algún lugar entre lo que ustedes hacen, pero tal vez más en el extremo casual de las cosas. En lugar de tener una invitación regular en el calendario, tenemos más o menos una conversación continua sobre nuestro dinero. Y creo que, al igual que tú, Amrita, esto es algo que sucedió fuera de mi trabajo en nuestro sitio web. Estoy tan acostumbrada a pensar y hablar de estas cosas, que es natural que fluya de una conversación a otra. Pero creo que cuando Garrett y yo salimos a pasear, es algo que nos gusta mucho hacer, dar largos paseos con nuestro perro, es cuando tenemos la oportunidad de tener conversaciones más profundas sobre estas prioridades. Y me gustó mucho porque no es una conversación formal en la mesa que se siente como un asunto oficial y es más relajante y podemos tener este tipo de conversaciones en voz alta que nos ayudan a averiguar lo que realmente queremos hacer y cómo podemos lograrlo.

Liz: Sí. Creo que es importante que las parejas se aseguren de tener cubiertos algunos aspectos básicos. Lo único que me preocupó de nuestro interlocutor es que no mencionó en absoluto los fondos de jubilación. Y teniendo en cuenta que están al final de la cuarentena, ya es hora de empezar a hacerlo. Así que creo que con la mayoría de las parejas, la jubilación tiene que ser una prioridad. Y una vez que se han ocupado de eso, entonces pueden ampliar su lista de prioridades y objetivos y añadir algunos más. Así que es uno de los temas de conversación que has tenido con Garrett?

Sean: Oh, sí. De hecho, estuvimos hablando de eso durante el fin de semana, porque configuré mis ahorros para la jubilación para que aumentaran un 1% cada año y acabo de ver ese cambio en mi recibo de sueldo. Y así llegamos a hablar de cuánto está ahorrando cada uno de nosotros, lo que podría significar para nosotros en el futuro. Obviamente, estamos muy lejos de la jubilación, pero al menos tener un control ayuda. Y eso también abrió otras conversaciones sobre las formas en que podríamos invertir juntos. Y lo que significa tener dos propiedades diferentes para nuestras finanzas y estas conversaciones tipo de espiral y divagar por todo el lugar, pero nos ayudan a tener una idea de donde cada uno de nosotros está en como un dólar y centavos postura. Como lo que nuestras cuentas bancarias realmente se ven y luego también lo que queremos hacer en las próximas semanas.

Liz: OK. Y el otro tema que surge, porque tienen hijos, es el ahorro para la universidad, y Amrita, esta es probablemente una buena conversación para ti también, porque cuando tienes un alto ingreso, como esta gente parece ser, no obtienes mucha ayuda financiera o mucha ayuda financiera basada en la necesidad, si es que hay alguna. Y creo que muchos de los que ganan más, especialmente si viven en una zona de alto coste, se sorprenden mucho cuando rellenan ese formulario de ayuda financiera y se dan cuenta de que no reciben nada. Así que, ahorrar es súper importante si tienes el dinero para hacerlo. No creo que debas ahorrar a expensas de tu jubilación, pero definitivamente debería estar ahí si valoras la educación de tus hijos, lo que la mayoría de nosotros hacemos, ¿verdad Amrita??

Amrita: Sí. Y es curioso que lo hayas mencionado, porque tuvimos una conversación. Mi marido y yo tuvimos un bebé el año pasado y también compramos una casa, lo que ya he dicho que no es necesariamente fácil durante una pandemia. Pero tuvimos una dura conversación sobre todos nuestros objetivos, como pagar la hipoteca, ahorrar para la universidad de mi bebé poniendo dinero en el 529, y así tomamos la decisión de recortar un poco nuestras contribuciones para la jubilación. Sigo recibiendo la aportación de la empresa, que sé que es lo más importante. Pero tuvimos que tomar una decisión sobre nuestras prioridades, y elegimos que la educación y la casa eran un poco más importantes que tratar de añadir más a nuestros ahorros para la jubilación.

Liz: Sí.

Sean: Eso me hace pensar en la otra parte de la pregunta de Mike, que era cómo actualizar tus hábitos financieros para reflejar dónde estás en la vida ahora mismo y tus prioridades actuales. Liz, mencionaste que la fijación de objetivos es realmente el primer paso aquí, identificando lo que quieres lograr, cuáles son tus prioridades, dónde quieres estar en tres a cinco años. Y a partir de ahí, creo que puede ayudar a dividirlo en tareas más pequeñas que puedas realizar semanal o mensualmente. Y eso te ayudará a definir cuáles son esos hábitos que realmente necesitas.

Liz: Sí. Y lo que Amrita mencionó, el plan de ahorro universitario 529, es un gran lugar para comenzar con los ahorros universitarios porque en algunos estados se obtiene una reducción de impuestos. En nuestro estado, California, no, pero no importa. El dinero entra y crece, con impuestos diferidos, y puedes usarlo en cualquier universidad. Si lo utilizas para la educación, entonces los retiros son libres de impuestos. Así que, eso'es un beneficio fiscal realmente grande. Y creo que aún más importante que eso, tienes una cuenta dedicada, sabes que el dinero está ahí, sabes para qué es, y eso es realmente clave para alcanzar tus objetivos – asegurándote de que las cosas están adecuadamente etiquetadas y no estás cogiendo ese dinero para otra cosa.

Sean: Sí. Bueno, y una cosa sobre los 529 es que puedes poner 20, 30, 50 dólares al mes, no tiene que ser una gran cantidad de dinero la que pongas regularmente. Y se sumará con el tiempo.

Amrita: Sí.

Sean: También me llama la atención que como tienen hijos, probablemente deberían pensar en el seguro de vida y Liz, sé que tú sabes algo de esto, así que qué deberían considerar quizás?

Liz: Sí. Básicamente el seguro de vida que tienes a través de tu empresa es genial. Muchas empresas ofrecen eso. No es suficiente si tienes hijos, especialmente si tienes niños pequeños. Cuando tienes a los pequeños, deberías tener 10 veces tu salario en seguro de vida. Y eso'es mucho, eso'es mucho más de lo que la mayoría de las compañías ofrecen. Además, si eres más joven, tiendes a obtener una mejor tarifa en el seguro de vida si lo compras por tu cuenta, en lugar de a través de las tarifas de grupo que obtienes de la compañía, porque las tarifas de grupo reflejan la experiencia de todas esas personas. Así que, nosotros, los mayores, estamos sesgando las cosas y haciéndolas más caras para vosotros, los más jóvenes. Y luego la tercera parte de eso es que tener tu propia póliza te libera de perder tu seguro de vida, si cambias de empleador. Así que, dicho todo esto, Amrita, ¿tienes un seguro de vida?

Amrita: No, en realidad voy a añadir esto a nuestra próxima conversación sobre el dinero.

Liz: Excelente. Bien, bien, bien. Sí, básicamente quieres pensar en lo que pasaría si tus ingresos desaparecieran. Y si'eres un padre de familia a tiempo completo en casa, lo que necesitaría el superviviente para contratar a alguien que te sustituya. Y, obviamente, nadie puede sustituirte, pero tendría que haber más guarderías a mano. Así que esas son las cosas en las que hay que pensar. Y tenemos todo tipo de calculadoras e información en el sitio para ayudar con eso como usted sabe.

Sean: Así que, Liz, tu hija es, ella'tiene 18 años ahora, ¿no??

Liz: Sí, ella'acaba de cumplir 18 años.

Sean: Eso'es super emocionante. Y tal vez un poco de miedo. Estoy pensando en que probablemente has pasado por muchas fases con ella, no sólo porque sea una adolescente, sino en cómo has gestionado el dinero con tu hija desde que tenía la edad de Amrita's hasta ahora. Así que, ¿cuáles son algunos de los cambios que experimentó y tuvo que ajustarse financieramente a lo largo de ese tiempo?

Liz: Una de las cosas interesantes es que ella'siempre ha parecido estar un poco por delante de mí en todo tipo de cosas, en términos de capacidad de asumir responsabilidades, capacidad de hacer cosas. Y creo que eso'es parte de ser un padre. Es simplemente estar constantemente sorprendido por tu hijo y lo que tu hijo puede hacer. Y la única cosa que voy a mencionar es que cuando ella era muy pequeña, alrededor de 3 1/2, la empezamos con una pequeña caja de ahorros y la dividimos en gastos, ahorros y compartir. Ella tiene la parte de los gastos. Una vez que los niños saben lo que el dinero puede hacer, les interesa gastarlo y tener su propio dinero. El ahorro, lo consiguió porque sabía que el ahorro llevaba al gasto. Compartiendo ella no lo consiguió en absoluto. Fue como "¿Por qué debería compartir mi dinero??" Y estábamos leyendo este libro sobre los guepardos y ella decidió que quería dar algo de dinero a la Cheetah Conservation Fund. Y así'es como ella comenzó estas donaciones de caridad a los 3 años y medio. Pero supongo que esto nos lleva a la siguiente discusión sobre compartir.

Sean: Y Amrita, escribiste un artículo sobre esto a finales de 2020. Y me encantaría escuchar tus ideas sobre cómo pensar en dar caridad y cómo hacer que ese dinero llegue lo más lejos posible.

Amrita: Sí. Es genial que Mike y su pareja quieran devolver. Y en realidad, como parte de la Ley CARES del año pasado, la gente tiene más de un incentivo para devolver. Así que cualquier donación que Mike y su pareja hicieron en 2020, en realidad pueden deducir eso cuando declaran sus impuestos este año. Así que, una parte . . .

Sean: 300 dólares, claro?

Amrita: Sí, sí. Los contribuyentes tomarían la deducción estándar que permite una deducción adicional de $ 300 para cualquier donación de caridad hecha en efectivo. Anteriormente, sólo se podía hacer eso si se detallaba. Y si usted es un contribuyente que detalla, puede deducir hasta el 100% de su ingreso bruto ajustado para esas donaciones. Y eso'es también un aumento del 60% antes de la Ley CARES. Así que, Mike y tu pareja, si ya habéis hecho donaciones, definitivamente aprovechad esas cosas cuando hagáis la declaración. Y la gente con la que hablé, los expertos en filantropía, recomendaron dar profundamente a una causa que realmente te importe. Una forma de hacerlo cuando se fijan objetivos monetarios es hacer un plan de donaciones, que puede ser lo que uno quiera, pero escribir sus valores, las cosas que realmente le importan, y eso le ayuda a saber dónde enviar su dinero para ayudar a la gente que realmente le importa.

Sean: Eso'es algo con lo que luché durante 2020 fue averiguar cómo dar, cuánto dar, dónde dar. Y terminé por llegar a una especie de enfoque de compromiso en el que tengo contribuciones mensuales regulares a un par de organizaciones, pero luego tengo dinero reservado en caso de que surja algún tipo de emergencia, que parece suceder todo el tiempo ahora y alguna organización o algún individuo necesita dinero, así que de esa manera tengo un poco de flexibilidad en la que todavía estoy dando profundamente, pero también tengo la capacidad de adaptarse en una crisis.

Amrita: Derecho.

Liz: Sean, tú y yo hemos hablado de la importancia de hacer donaciones mensuales, y no esperar hasta el final del año, cuando todo el mundo está apurado y tiene otros gastos también. Y lo hicimos este año. Aumentamos algunas de nuestras donaciones mensuales porque, obviamente, el dinero es muy necesario ahora mismo. Una cosa que quiero añadir es que el proyecto de ley de alivio COVID que se aprobó a finales de año, el que tiene los pagos de estímulo de $ 600, también aumentó la deducción por encima de la línea de las contribuciones de caridad. Por lo tanto, los declarantes conjuntos que don't detallar sus deducciones pueden deducir hasta $ 600 en contribuciones en efectivo en 2021. Eso'es un aumento de 300 dólares. Y Sean y yo hemos hablado de la importancia de mantener tu dinero, o al menos mantener parte de él, en tu comunidad local. ¿Cómo lo hacemos con las donaciones de caridad?

Amrita: Sí. Y creo que Mike dijo que él'es de Columbia, Missouri, que es donde fui a la escuela de posgrado. Así que estoy muy, muy familiarizado con la ciudad – es un gran lugar. Así que, Mike, probablemente te estés preguntando cómo apoyar a tu comunidad, y los expertos en filantropía con los que hablé recomendaron mantener algunas de tus donaciones dentro de la comunidad para apoyar a los negocios locales y, en general, para mantener tu comunidad como el lugar que todavía quieres que sea después de que todo esto termine. Así que, mira cómo puedes apoyar a tus cafeterías o algunas personas siguieron pagando a sus peluquerías, a sus estilistas, aunque ya no vayan. Si. Creo que la buena gente de Columbia dará la bienvenida a eso.

Sean: Absolutamente. Bueno, Amrita, ¿tienes alguna nota final para que Mike considere?

Amrita: Sí, hay sitios web de recursos en línea como Charity Navigator y GuideStar que realmente te dan una imagen completa de las organizaciones benéficas' la salud financiera, sus prácticas, y se puede conectar en el nombre de su caridad y simplemente leer sobre ella y decidir si te sientes bien acerca de dar a ellos.

Sean: Muy bien. Bueno, muchas gracias por acompañarnos.

Amrita: Gracias.

Sean: Y con eso, creo que podemos llegar a nuestros consejos para llevar, y puedo dar el pistoletazo de salida. Primer paso, cambiar con los tiempos. Date cuenta de que probablemente tendrás que recalibrar tus hábitos monetarios con el tiempo para adaptarte a tu situación financiera y personal.

Liz: A continuación, si tienes hijos, haz que los ahorros para la universidad sean una prioridad; si tienes unos ingresos elevados, es probable que no recibas mucha ayuda financiera por necesidad.

Sean: Por último, da con un propósito. Si quieres ayudar a los afectados por la pandemia, busca dar a nivel local y en profundidad.

Liz: Y eso'es todo lo que tenemos para este episodio. Para que su pregunta sobre el dinero sea respondida en un futuro episodio, diríjase a los Nerds. Llame o envíe un mensaje de texto con sus preguntas al 901-730-6373, es decir, 901-730-NERD. También puedes enviarnos un correo electrónico a [email protegido]. Además, visite nuestro sitio web.com/podcast para más información sobre este episodio y recuerda suscribirte, calificarnos y reseñarnos dondequiera que recibas este podcast.

Sean: Y aquí está nuestro breve descargo de responsabilidad, cuidadosamente elaborado por el equipo legal de nuestro sitio web. Sus preguntas son respondidas por escritores financieros con conocimientos y talento, pero no somos asesores financieros o de inversión. Esta información de los Nerds se proporciona con fines educativos y de entretenimiento en general, y puede no aplicarse a sus circunstancias específicas.

Liz: Y con eso dicho, hasta la próxima vez, pasen a los Nerds.