Podcast de Dinero Inteligente: Jubilación repentina y un 401(k) perdido

Bienvenido al podcast de Dinero Inteligente de nuestra web, donde respondemos a tus preguntas sobre el dinero en el mundo real.

El episodio de esta semana comienza con un debate sobre las «jubilaciones súbitas», o personas mayores que se ven expulsadas del mercado laboral durante la pandemia, y sobre si la reducción radical de personal podría ser una opción para hacer frente a la situación.

Luego pasamos a la pregunta de esta semana de Denali. Escriben, "Recibí una carta en la que se indicaba que tenía un 401(k) que seguía en un empleador para el que trabajé unos 10 meses hace más de 20 años. He intentado buscar en sitios de dinero perdido, y he intentado contactar con la propia empresa sin suerte. ¿Sabe usted de una manera para mí para localizar este dinero perdido?"

Tienes una pregunta sobre dinero? Envíe un mensaje de texto o llame al 901-730-6373. O puede enviarnos un correo electrónico a [email protegido]. Para escuchar los episodios anteriores, vuelva a la página principal del podcast.

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Nuestra opinión

Encontrar una cuenta de jubilación perdida puede ser un poco más complicado que encontrar otras propiedades no reclamadas, como depósitos de seguridad olvidados, cheques de pago no cobrados o antiguas cuentas bancarias. Mientras que las empresas están obligadas a entregar la mayoría de los activos no reclamados a los estados, el dinero de los 401(k) no necesariamente se cede de la misma manera.

Si has perdido la pista de una antigua cuenta de jubilación 401(k), tu primer paso debería ser contactar con tu anterior empleador o con la empresa que administraba el plan. A continuación, consulte Unclaimedretirementbenefits.com, o la base de datos de planes abandonados del Departamento de Trabajo.

Si eso no funciona, o si está buscando otros fondos que podrían haberse extraviado, consulte los dos sitios que lo conectan con las oficinas estatales de propiedad no reclamada: Unclaimed.org y MissingMoney.com. Ambos están patrocinados por el sitio web de la Asociación Nacional de Administradores de Propiedad No Reclamada. Unclaimed.org enlaces a las agencias en los 50 estados, el Distrito de Columbia y otros territorios. MissingMoney.com permiten a los usuarios buscar en varios estados a la vez, pero no todos los estados participan.

Hay empresas que rastrean estos sitios y envían avisos a la gente, con la esperanza de cobrar una cuota. Pero no necesitas pagar a alguien para que te reconecte con tu dinero perdido si usas uno de estos sitios.

Nuestros consejos

Póngase en contacto con su empleador o con el administrador del plan para encontrar los 401(k) perdidos. Si eso no funciona, puedes consultar Unclaimedretirementbenefits.com, o la base de datos de planes abandonados del Departamento de Trabajo.

Compruebe el dinero no reclamado.org y Missingmoney.com. Estos sitios te conectan con la oficina de propiedad no reclamada de un estado.

No necesitas pagar a alguien para encontrar tu dinero perdido. Todos estos sitios son gratuitos.

Más información sobre la búsqueda de dinero perdido en nuestro sitio web:

Cómo reencontrarte con tu dinero perdido hace tiempo

Cómo encontrar un antiguo 401(k) – y qué hacer con él

Cómo encontrar perdido 401 (k) de efectivo

Transcripción del episodio

Sean Pyles: Bienvenidos a otro episodio de nuestro sitio web Smart Money Podcast, donde respondemos a sus preguntas sobre el dinero. Soy Sean Pyles.

Liz Weston: Y yo'soy Liz Weston. Ya sabes qué hacer: envíanos tus preguntas sobre el dinero y puede que las respondamos en un futuro episodio. Llame o envíe un mensaje de texto a la línea directa de Nerd al (901) 730-6373, es decir (901) 730-NERD. O envíanos un correo electrónico a [email protegido]

Sean: Y como mencionamos la semana pasada, Liz y yo estamos trabajando en un episodio especial, pero necesitamos tu ayuda para hacerlo realidad. Queremos saber qué lecciones de dinero has aprendido en el último año. Envíenos sus pensamientos por correo electrónico, mensaje de texto, correo de voz, lo que sea. Ya hemos recibido algunas respuestas realmente interesantes. Así que, por favor, sigan llegando.

Liz: Vamos a entrar en el episodio. Esta semana hablamos con la Nerd de la banca Margarette Burnette sobre cómo encontrar el dinero perdido. Alerta de spoiler: es posible que tenga algún dinero olvidado esperando a ser reclamado.

Sean: En primer lugar, en nuestro segmento Esta semana en tu dinero, Liz y yo hablamos de la jubilación anticipada. Más estadounidenses abandonan el mercado laboral y se consideran jubilados. Esto no es sólo por el movimiento FIRE – Financial Independence Retire Early movement. También está impulsado por la pandemia de despidos. Así que vamos a hablar de cómo la gente puede jubilarse pronto de la manera correcta y de lo que la gente que quiera jubilarse pronto debe tener en cuenta. Y Liz, este es el tema de una de tus recientes columnas. Así que usted es la persona indicada para hablar de esto. Jubilarse pronto me parece una fantasía imposible. ¿Cómo puede saber la gente si está preparada financieramente para hacerlo??

Liz: Bueno, la pregunta central es, ¿tienes suficientes ingresos garantizados para cubrir tus gastos garantizados, tus gastos fijos? Y eso'va a ser cosas como la Seguridad Social, una pensión si todavía tienes una, ingresos de anualidades, algo así, y luego complementado con una cierta parte de tus ahorros. El problema que tiene mucha gente es que si tienen algunos ahorros, piensan, wow, eso'es una cantidad justa que'va a durar mucho tiempo. Lo que no se dan cuenta es que probablemente van a gastar ese dinero más rápido de lo que piensan. Así que una especie de línea de base es tomar el 4%, no más del 4%, de sus ahorros para vivir cada año. Y si puedes hacer eso con tus otras fuentes de ingresos garantizadas y cubrir tus gastos garantizados, podrías tener una oportunidad de hacer que esto de la jubilación anticipada funcione.

Sean: Parece que también sería un ejercicio de presupuesto experto y la comprensión de la cantidad que podría necesitar para vivir de. Porque para saber cuánto necesitas tener ahorrado, tienes que saber, como has dicho, cuánto vas a gastar anualmente. Y eso requiere profundizar en tu presupuesto mensual, conocer el mínimo que tendrás que gastar y quizás añadir algún colchón para poder divertirte en tu jubilación. Multiplicando eso por 12, multiplicando eso por el tiempo que crean que quieran vivir. Parece muy especulativo. ¿Qué crees que hace la gente?? ¿Están haciendo eso de la manera correcta?? Tal vez van a terminar viviendo un estilo de vida mucho más minimalista de lo que habían previsto? Lo que está sucediendo?

Liz: Creo que la mayoría lo está haciendo mal. Quiero decir, si miras las pruebas anecdóticas, parece que mucha gente está simplemente improvisando. Piensan, bueno, yo'encontraré alguna manera de hacer que esto suceda porque así'es como resolvieron el resto de sus finanzas y de alguna manera se juntaron.

Sean: Sí.

Liz: Es decir, da miedo porque el riesgo que tienes cuando pasas de ganar dinero a gastarlo es que si tienes tu dinero invertido y el mercado se hunde, entonces estás sacando dinero de un fondo cada vez más reducido. Y el dinero que retiras no tiene la oportunidad de participar en la recuperación. Así que hay algo que se llama riesgo de secuencia de rendimientos, que básicamente se reduce a que si te encuentras con un mercado bajista al principio de tu jubilación, estás hundido. Te vas a quedar sin dinero mucho, mucho más rápido de lo que pensabas. Así que, no es por asustar a la gente, pero es realmente importante tener un segundo par de ojos en tu plan, sea cual sea.

Y ahora hay un montón de planificadores financieros, debido a la pandemia, que están ofreciendo ayuda financiera gratuita. Al menos harán una consulta inicial. Así que puedes conseguir que alguien que ha ayudado a mucha gente a jubilarse, le eche un vistazo a tu plan y vea si tiene sentido. Así que sólo tienes una oportunidad realmente en la jubilación. Y si lo estropeas, es casi imposible recuperarse de ello. Por lo tanto, es realmente importante tener a alguien más en esto. Que han ayudado a mucha gente a pasar por ello, que pueden ayudarte a asegurarte de que tu plan tiene realmente sentido.

Sean: Y para mí, porque esto parece imposible y como millennial, me acaban de dar una mano bastante dura financieramente. Muchos de nosotros tenemos. Parece que un modelo híbrido de jubilación podría ser el camino a seguir para muchas personas. Donde quizás tengan un trabajo que les ofrezca un seguro, que es un gran factor, un gran gasto cuando la gente está jubilada, pero así pueden vivir la vida que quieren. Pueden dar largos paseos en bicicleta o pintar al óleo, lo que sea que quieran hacer en sus años. Pero de esa manera no dependen totalmente de lo que han ahorrado.

Sí. El trabajo a tiempo parcial va a ser, creo, una forma cada vez más popular de hacer la jubilación. Sólo porque, bueno, hay una serie de razones. Una es que cualquier dinero que ganes está quitando la presión de tu cartera, y tus ahorros. Es dinero que no tienes que sacar de esos ahorros. Así que eso'es realmente útil. También te mantiene comprometido y en el mercado laboral. Es mucho más fácil pasar – si resulta que has calculado mal – es mucho más fácil pasar de un trabajo a tiempo parcial a un trabajo más a tiempo completo, que pasar de estar completamente jubilado a volver al mercado laboral. Quiero decir, esta última posibilidad es bastante rara. Es muy difícil hacer eso. Así que mantener un pie en el mercado laboral puede ser muy útil. Incluso si es un trabajo que no te paga tanto como el anterior, o como has dicho, si necesitas el seguro médico, y eso es otra gran parte de esto.

Sean: Correcto.

Liz: Porque la gente no es elegible para Medicare hasta los 65 años, al menos como están las cosas ahora. Así que tienes que hacer algo para cubrir ese hueco mientras tanto. Realmente no quieres ir desnudo. Es un momento peligroso para no tener seguro médico. Y, en general, tus últimos años son el momento en que realmente necesitas un seguro de salud. Así que todos esos factores forman parte.

Sean: Quiero hablar ahora de las formas de reducir los gastos cuando uno se jubila, como la reducción radical de los gastos, que es algo que mencionaste en tu artículo, ¿cuáles son las opciones que tiene la gente para eso??

Liz: Bueno, una de las cosas es echar a los niños del paro. En serio, si todavía mantienes a tus hijos, que es lo que hace mucha gente, o ayudas a los niños, tienes que volver a centrarte en cuidar de ti mismo. Si no es así, acabará mudándose con ellos, y eso es lo que se reduce a. Así que eso'es algo a considerar. Si tienes una casa, si tienes la suerte de tener una casa, probablemente tengas algo de capital, y eso puede complementar tu jubilación de diferentes maneras. Si tiene 62 años o más, puede obtener una hipoteca inversa y convertir ese capital en un pago mensual libre de impuestos. Esa deuda va a crecer con el tiempo. Así que si es una casa que querías pasar, eso'va a interferir con esos planes, pero es una forma de complementar tus ingresos. O, puedes hacer otro enfoque, que es, o alquilar habitaciones o vender la casa y reducir el tamaño ahora.

Si ese era tu plan, en algún momento en el futuro estabas pensando en vender la casa y mudarte a algo más pequeño, hazlo ahora, mientras aún tienes la energía para lidiar con todo eso, consigue ese dinero liberado para que esté disponible para complementar tu jubilación.

Sean: Bueno, una cosa realmente interesante que me llamó la atención en tu artículo es que citas a un PPC que mencionó que algunos de sus clientes descubren que pueden mudarse al extranjero durante unos años y realmente reducir sus gastos. Y esto a mí me parece la ruta soñada para ir. A pesar de lo aterrador que puede ser hacer algo así en tus últimos años, lo fantástico que sería?

Liz: Y cientos de miles de personas, por lo menos, están haciendo esto, creo que hay algo así como medio millón de cheques de la Seguridad Social que se van al extranjero, y eso puede subestimar o sobreestimar, no estamos muy seguros, pero una gran cantidad de jubilados tienen sus cheques de la Seguridad Social depositados en un banco de Estados Unidos.S. y acceden a él desde fuera del país. Puede sonar radical si no conoces a nadie que lo haga, pero hay mucha gente que lo hace. Y lo que descubrieron es que si eliges el lugar correcto, habrá otros expatriados allí, habrá acceso a una asistencia sanitaria asequible, y además puede ser toda una aventura. Así que, hay ciertos lugares que parecen atraer a un montón de ex-patriotas, U.S. ex-pats, hay comunidades en México que lo hacen, México tiene una excelente atención médica.

Francia es otro lugar que tiene una asistencia sanitaria increíble, probablemente la mejor del mundo. Eso tiende a ser un poco más caro, pero todavía hay lugares en Francia que no son tan enormemente caros, y Portugal parece serlo . . .

Sean: Sí, sí, sí.

Liz: Hombre eso parece ser la estrella en ascenso ahora mismo. A la gente le encanta Portugal.

Parece que la respuesta es ir a algún lugar que sea menos caro y que no tenga una red de seguridad social tan horrible como la de Estados Unidos.

Liz: Bueno, y eso quiere que vengas – eso'es la otra cosa. Algunos países ponen unas barreras muy, muy tremendas y otros no; otros están muy contentos de acoger a los expatriados. Y eso's, ya sabes, investiga un poco sobre eso – International Living, y Live and Invest Overseas son dos sitios donde puedes empezar el proceso. Habla con alguien que viva allí. Así que te haces a la idea y tal vez alquilas por un tiempo una vez que llegas allí, en lugar de comprar la propiedad de inmediato, sólo para asegurarse de que'es un buen ajuste. Y sí que hay que ser flexible y aventurarse un poco. Esto va a ser muy diferente de mudarse a Sun City o algún lugar así.

Sean: Sí. Probablemente no sea una jubilación tan relajante como algunos se imaginan. Al menos al principio.

Liz: Por otro lado, se puede vivir bastante bien en muchos de estos lugares. Hay gente con la que he hablado que, con presupuestos muy modestos, tiene una limpieza semanal de la casa. Ellos tienen un lugar mucho más grande de lo que podría haber permitido en los Estados Unidos. Así que hay compensaciones. Pero sí, hace falta un poco de aventura, un poco de flexibilidad, un poco de voluntad para hacer las cosas de forma un poco diferente a la que estás acostumbrado.

Sean: Quiero decir, ya estoy bastante convencido de esta ruta. Así que. . .

Liz: Lo sé. Nosotros'también hemos hablado de ello.

Sean: ¿Dónde irían ustedes??

Liz: Creo que Francia. Mi marido da clases en el extranjero y hay un montón de lugares que hemos descubierto que, realmente, parecen bastante agradables y un estilo de vida bastante agradable. Es [que] ninguno de los dos somos grandes en idiomas. Mi marido'es probablemente peor que yo. Así que probablemente querríamos encontrar un lugar en el que al menos pudiéramos obtener algo de ayuda para navegar por la burocracia local.

Sean: ¿Hay algo más que la gente que se jubila anticipadamente, por voluntad propia o de otra manera, deba tener en cuenta sobre cómo deben ser financieramente sólidos para los próximos años, décadas, lo que sea que tengan?

Liz: Vuelvo a la idea de que incluso si eres una persona de toda la vida que hace las cosas por su cuenta, realmente necesitas consultar a alguien más. Nunca has hecho esto antes. There's un montón de errores que puede hacer. Las consecuencias pueden ser irreversibles. Así que, invierte un poco de tiempo y quizás un poco de dinero en conseguir esa segunda opinión.

Sean: Bueno, con eso, creo que podemos pasar a la pregunta de dinero de esta semana's.

Liz: La pregunta sobre el dinero de esta semana viene de Denali. Ellos escriben, "Me preguntaba si podría ayudarme a encontrar algo. Hace un par de años, recibí una carta diciendo que tenía un 401(k) que todavía estaba con un empleador para el que trabajé unos 10 meses hace más de 20 años. He tratado de buscar en sitios de dinero perdido, y trató de ponerse en contacto con la propia empresa sin suerte. ¿Conoces alguna forma de localizar este dinero perdido??"

Sean: Hmmm. Denali, esa es una pregunta realmente interesante. Y suena como una búsqueda del tesoro. Es como "El Podcast de Dinero Inteligente y la búsqueda de la cuenta de jubilación desaparecida hace dos décadas." No sé por dónde empezar, pero afortunadamente, para ayudar a responder a la pregunta de Denali en este episodio del pod, estamos hablando con Margarette Burnette, una Nerd que recientemente escribió sobre cómo encontrar el dinero perdido.

Liz: Muy bien, vamos'a hacer esto.

Sean: Hola Margarette, bienvenida al programa.

Margarette Burnette: Hey Sean. Hey Liz. Gracias por recibirme.

Liz: Hey, es un placer. Entonces, ¿cómo puede alguien recuperar una cuenta 401(k) desaparecida hace tiempo? Tenemos un lector que'ha perdido la pista. Y dijeron que habían trabajado para la empresa durante sólo 10 meses, hace 20 años. Y ahora'están tratando de encontrar el 401(k). Entonces, ¿qué sugerirías que hicieran??

Margarette La búsqueda del tesoro.

Liz: Si.

Margarette: Parece que Denali hizo el primer paso correcto al tratar de ponerse en contacto con la empresa. Pero si eso no funcionara, el siguiente paso que yo daría es intentar localizar el banco, la administradora del plan de jubilación, quizás una Fidelity u otra institución financiera, la administradora del plan de jubilación. Tal vez podría ser capaz de ayudar a arrojar algo de luz.

Liz: OK.

Sean: Mm-hmm.

Margarette: Y si eso no funciona, entonces hay algunos sitios web que están por ahí que ronda abandonado 401 (k) o cuentas de jubilación abandonado. El primero que sugeriría es con el Departamento de Trabajo, tienen un sitio web de planes abandonados, y también hay un registro nacional de beneficios de jubilación no reclamados.

Oh, bien. OK. Así que hay un par de sitios donde buscar después de haber agotado lo habitual, contactar con el empleador y tratar de recordar quién era el administrador. Tengo que decir que, si han pasado 20 años, probablemente sea un recuerdo lejano, pero tendremos enlaces a esos dos sitios en nuestras notas del programa. Así que si se encuentra en esta situación, puede rastrear su dinero. Y sólo como un anuncio de servicio público, esta es la razón por la que usted quiere mantener un registro de esas viejas cuentas 401 (k). Me gusta ponerlos en la cuenta de mi empleador actual o transferirlos a una cuenta de jubilación, lo que sea necesario para hacer un seguimiento de ellos porque pueden ser difíciles de rastrear.

Margarette: Sí.

Sean: Tenía una pregunta sobre esto, y Liz, quizás puedas responderla. Así que me pregunto si este dinero todavía se está componiendo en la forma en que una cuenta de jubilación típica sería, o es algo que está pasando porque se ha ido tan lejos que tal vez no está trabajando tan duro como debería.

Liz: Oh, esa'es una buena pregunta. No tengo ni idea. Margarette, ¿has?

Margarette: I don't. Puedo decir que de las cuentas generales, obviamente, si'se entregan al estado que no habría'el mismo tipo de interés o ese mismo tipo de contrato. De una cuenta 401(k), si todavía se mantiene con el administrador bajo el mismo plan, yo pensaría que sería.

Liz: Sí.

Margarette: Sé que las reglas de confiscación son diferentes, pero si de alguna manera han sido entregados a alguna entidad, simplemente no veo cómo podría ganar lo mismo.

Liz: OK. Así que además del riesgo de perderlo durante 20 años, podría haber estado en efectivo todo ese tiempo.

Sean: Correcto. O la otra cara de la moneda es que Denali podría tener algún tesoro esperándoles, cuando encuentren este dinero.

Liz: Esperemos eso.

Sean: Sí, realmente. Muy bien. Así que parece que esos son algunos recursos muy buenos para la gente para encontrar las cuentas de jubilación perdidas, pero quiero tocar algo más que Denali mencionó, que era esos sitios web de dinero perdido, que, Margarette, es lo que recientemente escribió sobre. Así que nos puede dar un resumen de lo que estos sitios son y cómo se puede encontrar esto "…perdió dinero"?

Margarette: Sí, absolutamente. Así que fuera de las cuentas 401(k), hay obviamente muchos otros tipos de cuentas bancarias, hay cuentas corrientes, hay cuentas de ahorro. Y entonces, en general, puede haber dinero que usted podría'haber pagado por un depósito de seguridad, o algo donde algún tipo de fondos se deben a usted, pero tal vez se olvidó de ellos. O tal vez quienquiera que sea la entidad que le debe el dinero simplemente no sabía cómo ponerse en contacto con usted. Así que ahí'es donde mucho del dinero perdido suele aparecer cuando los ves en estos sitios. Y uno que recomiendo es Unclaimed.org. Es un sitio que's de la Asociación Nacional de Administradores de Propiedad No Reclamada. Así que, normalmente cada estado tiene algún tipo de departamento donde recogen este dinero de las cuentas antiguas. Obviamente, las empresas que los tienen no pueden mantenerlos para siempre. Y por eso están obligados a enviarlos a cualquiera que sea su entidad estatal. Puede ser el Departamento de Hacienda del estado's. Pero estos administradores de la propiedad luego poner la información sobre esta propiedad no reclamada en un sitio web.

Usted puede ir a Unclaimed.org y mira los 50 estados. Incluso hay algunos territorios. Y luego un par de otros países fuera de los Estados Unidos, donde esta información está allí. Seleccionas tu estado y puedes poner tu nombre, puedes poner tal vez tu apellido, y tal vez la primera inicial de tu nombre y ver si hay una coincidencia. La coincidencia puede ser por la última dirección conocida. Y puede que incluso diga cuál era el negocio que tenía tu dinero. Tal vez fue un viejo banco de los suyos donde usted tenía una cuenta de ahorros que fue tal vez de alguna manera cerrada y luego olvidado, pero todavía tenía algunos fondos allí.

O había fondos de un depósito de seguridad, de un viejo complejo de apartamentos en el que tal vez vivió hace años. Y, cuando llegó el momento de devolverte la fianza, quizás tu antiguo casero no sabía cómo contactar contigo. Así que enviaron el dinero al estado y ese dinero llegó a la base de datos de los Administradores de Propiedad No Reclamada.

Liz: OK, ahora es el momento de las confesiones verdaderas. ¿Encontraste algún dinero allí??

Margarette He encontrado dinero allí en el pasado. Así que, sí. Así que es definitivamente fácil. Vivía en otro estado de donde vivo ahora y estaba en la universidad, y trabajaba en un restaurante y justo cuando me gradué, me mudé fuera del estado y aparentemente me olvidé de recibir mi último cheque de pago.

Liz: Lo que suena como algo que se hace a los 20 años. Absolutamente.

Margarette Exactamente. Sí. Y . . .

Liz: ¿Cuánto era??

Margarette: Era, si no recuerdo mal, unos 80 dólares.

Liz: Woo hoo.

Sean: Hey, eso'es algo.

Margarette: Sí.

Sean: Tengo que decir. Entré en uno de esos sitios antes de esta llamada porque he vivido en cuatro estados diferentes en los últimos 10 años y me imaginé que algo podría haberse escapado. Y efectivamente, encontré dinero. Encontré la friolera de 5 dólares.35 de un sobrepago en una tarjeta de crédito. Así que voy a reclamar eso, pero al hacer la búsqueda a través de los cuatro estados diferentes en los que he vivido, encontré dinero para un miembro de la familia también, de exactamente, una de las cosas que mencionaste, Margarette, era un depósito de seguridad para un viejo apartamento. Así que les envié un correo electrónico y les dije, "Oye, tienes algo de dinero esperando por ti. Here's how you can get it." Y nos sorprendió incluso hablar de esto en nuestra web, cuánta gente tiene dinero colgado en estas extrañas bases de datos.

Margarette Sí. Y Sean, has sacado a relucir un buen punto. Sé que dijo que estaba en cuatro estados diferentes, así que tal vez buscó en cuatro lugares diferentes en este sitio web. La misma asociación también opera un sitio llamado Missingmoney.com y puedes combinar tu búsqueda. Así que usted podría hacer una búsqueda y buscar varios estados juntos. Así que lo hace un poco . . .

Sean: OK.

Margarette: Sí, lo hace un poco más fácil, pero voy a decir que no todos los estados en los Estados Unidos participan en ese sitio web por alguna razón. Así que siempre es bueno volver a Unclaimed.org sólo para ver si hay algo por ahí que tal vez no viste en Dinero Perdido.

Sean: Sí. Y justo en la parte superior de la página web de la Asociación Nacional de Administradores de Propiedad No Reclamada, dicen que una de cada 10 personas tiene dinero no reclamado, lo que parece un montón de gente, si lo piensas.

Margarette: Sí, definitivamente lo es. Y por lo general, si usted está buscando en allí, usted puede encontrar a alguien que usted conoce. Esta información es gratuita. Así que puedes poner tu nombre, puedes poner los nombres de amigos o familiares. Y, tengo que decir, que cuando he buscado, normalmente he encontrado a alguien que conozco que tiene dinero que se le debe.

Liz: Ahora, el seguro de vida es una situación especial. Sé que se puede entregar a los estados si saben que alguien ha muerto, pero ha habido un problema con las compañías de seguros que se aferran al dinero. Así que la gente que piensa que se le puede deber un seguro de vida, un ser querido murió y piensan que podrían ser el beneficiario, realmente ayuda a saber qué compañía de seguros de vida. Y especialmente si tienes el número de póliza, eso puede ayudarte a rastrearlo. Y de nuevo, esto puede ser una cantidad sustancial. Así que podría valer la pena comprobarlo.

Margarette: Sí, absolutamente. Puedes empezar por sitios como Missing Money, Unclaimed.org. Pero si realmente crees que hay una póliza por ahí, entonces puede valer la pena contratar a un abogado o alguien que'esté familiarizado con el rastreo de algunos de estos tipos de cuentas más complicados.

Liz: Sí. Tuvimos un poco de suerte. Después de la muerte de mi padre, encontramos una póliza de los años 30. Que su padre lo había comprado y por supuesto ha habido fusiones, adquisiciones . . . Pensé, oh, esto va a ser una pesadilla. Pero ahora me enteré de cómo se llamaba la empresa. Quiero decir, con una búsqueda en Google, puedes averiguar el rastro. Los llamé. Les di el número de la póliza y juro que tres minutos después, volvieron y dijeron, "Sí, nosotros'tenemos su dinero." Por lo tanto, fue extraordinario. Ahora la mala noticia es que si hubiera tenido ese dinero para invertir, en lugar de ponerlo en un seguro de vida, habría valido mucho más, pero los sistemas informáticos son increíbles. Ellos pueden rastrear eventualmente si usted tiene suficiente información.

Margarette: Esa es una gran historia. Si.

Liz: Entonces, ¿cuál es el promedio de lo que la gente reclama?? Que puedes obtener de estos sitios?

Margarette: Bueno, no tengo una cifra de la cantidad media que tiene cada persona, pero puedo decir que los estados devolvieron más de 3 mil millones de dólares a sus legítimos propietarios cada año.

Vale. Así que es una buena cantidad de dinero.

Margarette: Sí, es.

Sean: Eso me lleva a otra pregunta que tenía, que era cualquier riesgo potencial de fraude en torno a tratar de conseguir su dinero perdido, o lo posible que podría ser para que alguien reclame su dinero perdido?

Margarette: Bueno, los estados hacen un buen trabajo para verificar la identificación. Te piden un par de formas diferentes de identificación. Si se trata de dinero de una dirección anterior, es posible que te pidan una prueba de que vivías en esa dirección, como una antigua factura de servicios públicos. Así que, creo que en ese sentido es muy seguro. Usted'va a un sitio del estado, que'es mantenido por el estado donde usted tenía los fondos. Así que no es un tipo de sitio web o una página web de aspecto sombrío. Así que eso debería ser bueno. Lo que yo recomendaría es tener cuidado con las empresas que quieran cobrarte por hacer lo mismo que nosotros'estamos hablando. Mira en línea. Sí, mirar en internet, ver si hay dinero que se te debe porque cualquiera puede mirar y ver. Si alguien se pone en contacto contigo y te dice, "Oye, puedo encontrar este dinero perdido para ti, pero págame," Yo daría un paso atrás y comprobaría primero uno de estos sitios web, que son gratuitos. Y puedes buscar y reclamar por tu cuenta. No estoy diciendo que eso sea un fraude, otra compañía, si quieren cobrarte por eso, no estoy diciendo que sea necesariamente un fraude. Pero para que puedan reclamar el dinero, ellos'van a tener que tener la misma prueba de identificación y documentación que sólo usted podría proporcionar de todos modos. Así que también podría proporcionar directamente al Administrador de Propiedad No Reclamada que a un tercero. Supongo que la línea de fondo es asegurarse de que usted'está rastreando. No tengas miedo de hacer un par de preguntas o indagar. Y como dijisteis, realmente no lleva mucho tiempo. Una vez que encuentre la entidad adecuada que tiene la cuenta.

Sean: Y es su dinero. Así que usted podría reclamar y luego ponerlo a trabajar en algo como una cuenta de ahorros de alto rendimiento o un CD.

Liz: Sí. O ponerlo en el mercado de valores. Woo-hoo.

Sean: Sí.

Margarette Absolutamente.

Sean: En cualquier lugar se puede poner, es bastante hacer más trabajo que sentarse en una de estas bases de datos en línea.

Margarette Sí.

Sean: Así que. Muy bien. Bueno, Margarette, muchas gracias por hablar con nosotros. Aprecio mucho tus conocimientos.

Margarette: Gracias a ambos, Sean y Liz. Gracias a los dos por recibirme.

Liz: Y con eso, vamos a nuestros consejos para llevar. Primero empieza tu búsqueda del 401(k) poniéndote en contacto con tu empleador o con el administrador del plan. Si eso no funciona, puede comprobar Unclaimedretimentbenefits.com, o el Departamento de Trabajo's Planes Abandonados.

Sean: Próximo paso, revisa Unclaimed.org y Missingmoney.com para ver si tienes algún dinero perdido por ahí.

Liz: Finalmente, no necesitas pagar a alguien para encontrar tu dinero perdido. Estos sitios son gratuitos. Y eso'es todo lo que tenemos para este episodio. ¿Tiene una pregunta sobre el dinero?? Llame a los Nerds, y llámenos o envíenos un mensaje de texto con sus preguntas al (901) 730-6373 que'es (901) 730-NERD. También puede enviar un correo electrónico a [email protegido] También visite nuestro sitio web.com/podcast para obtener más información sobre este episodio, y recuerda suscribirte, valorar y reseñar dondequiera que recibas este podcast.

Sean: Y aquí está nuestro breve descargo de responsabilidad, cuidadosamente elaborado por el equipo legal de nuestro sitio web. Sus preguntas son respondidas por escritores de finanzas con conocimientos y talento. No somos asesores financieros ni de inversiones. Esta información de los Nerds se proporciona con fines educativos y de entretenimiento en general, y puede no aplicarse a sus circunstancias específicas.

Liz: Y dicho esto, hasta la próxima vez, recurre a los Nerds.