Podcast de Dinero Inteligente: La compra de material escolar y cómo romper los malos hábitos monetarios

Bienvenido al podcast de Dinero Inteligente de nuestro sitio web, donde respondemos a tus preguntas sobre el dinero en el mundo real.

El episodio de esta semana comienza con una conversación sobre cómo ahorrar dinero en las compras de la vuelta al cole este año.

A continuación, pasamos a la pregunta sobre el dinero de esta semana de Alfredo, que nos dejó un mensaje de voz:

«Hey, Nerds. Tengo veintitantos años y, desde que empecé a ganar dinero en la adolescencia, desarrollé el hábito de gastar hasta tener cero en mis cuentas. Por alguna razón, hasta el día de hoy, no puedo'superar ese miedo a revisar mis cuentas antes de gastar y simplemente aprender a lidiar con una cuenta baja o con un sobregiro cuando llego a ella, así que ¿tienes algún consejo sobre cómo deshacerse de esa ansiedad por el saldo de la cuenta, o cómo deshacerse de esta mentalidad de ignorancia es felicidad? Porque se convierte en un problema cuando recibo una alerta de sobregiro en la cuenta, y eso podría haberse evitado fácilmente si hubiera sabido que no iba a gastar la noche anterior. El amor a la vaina. Muchas gracias.»

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Nuestra opinión

Tres enfoques para ahorrar dinero en las compras del regreso a clases. En primer lugar, trate de evitar gastar dinero en lo que pueda, buscando en los armarios y mochilas de sus hijos los materiales que aún puedan tener del año pasado. Puede que encuentres unas viejas tijeras o una caja de lápices que puedan servir para este año.

A continuación, concéntrese en ser un comprador inteligente haciendo coincidir los precios, es decir, pidiendo a una tienda que iguale el precio de un competidor, o yendo a comprar material escolar a granel con otros padres.

Por último, sepa cómo distribuir sus dólares. Ten en cuenta las comisiones y los intereses si vas a utilizar un préstamo de compra ahora y pago después. Y trate de usar tarjetas de crédito que ofrezcan recompensas cuando compre suministros – sólo asegúrese de pagar su saldo antes de acumular intereses, que pueden superar rápidamente el valor de cualquier recompensa que gane.

Para acabar con los malos hábitos monetarios, como evitar la comprobación de los saldos de las cuentas, empieza por enfrentarte al problema de frente. Pregúntate por qué evitas esta tarea. A continuación, reserve tiempo para resolver el problema. Las fechas de dinero mensuales pueden ser una forma fácil de estructurar tu enfoque de la gestión del dinero. Controlar tu presupuesto puede ser un buen primer paso.

Y si la multitud de tareas monetarias que tienes que realizar mensualmente -como el pago de las facturas y las transferencias a las cuentas de inversión- te resulta abrumadora, piensa en automatizar lo que puedas. Esto puede ayudarte a mantenerte en el camino para alcanzar tus metas financieras sin tanto esfuerzo mental.

Nuestros consejos

Crear una estructura. Reserva tiempo para trabajar en tus finanzas personales cada mes.

Automatiza lo que puedas. Piensa en configurar alertas para saber cuándo tu saldo es bajo.

Controla tu presupuesto. Conoce tus ingresos y gastos y déjate un margen para evitar el riesgo de gastar más de lo que tienes.

Más información sobre las compras de la vuelta al cole y la gestión del dinero en nuestra web:

Cómo navegar por los giros de las compras de la vuelta al cole este año

Gestión del dinero: 4 consejos para dominar tus finanzas

Necesidades vs. Deseos: Cómo presupuestar ambos

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Transcripción del episodio

Sean Pyles: Bienvenido a nuestra página web Smart Money Podcast, donde respondemos a tus preguntas sobre finanzas personales y te ayudamos a sentirte un poco más inteligente sobre lo que haces con tu dinero. Soy Sean Pyles.

Sara Rathner: Soy Sara Rathner sustituyendo a Liz Weston. Para ponerse en contacto con los Nerds, llámenos o envíenos un mensaje de texto a la línea directa de los Nerds al 901-730-6373. Esto'es 901-730-NERD. O envíanos un correo electrónico a [email protegido]

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Sara: En este episodio, Sean y yo respondemos a la pregunta de un oyente sobre cómo deshacerse de los malos hábitos monetarios. Pero antes, en nuestro segmento Esta semana en tu dinero, Sean y yo hablamos de las compras de vuelta al cole y de cómo ahorrar dinero en esta época del año.

Sean: Sí, de alguna manera es esa época del año otra vez. Algunos niños ya han vuelto al colegio. Tanto si este año va a ser presencial, a distancia o algún tipo de híbrido, cualquiera que vaya a volver a la escuela va a necesitar algunos lápices, cuadernos y tal vez un nuevo par de pantalones para dar un respiro a esos pandémicos pantalones de chándal.

Sara: Y tal vez algunos guardianes de la trampa de Lisa Frank sólo para una buena medida.

Sean: Bueno, esos son obligatorios, por supuesto.

Sara: Absolutamente. Como siempre, nuestros Nerds han investigado a fondo cómo ahorrar dinero en los gastos de la vuelta al cole, así que queríamos compartir algunos de nuestros consejos favoritos con vosotros, nuestros queridos oyentes.

Sean: Así es. Las estrategias de compra para la vuelta al cole se dividen en tres categorías principales. La primera es no gastar dinero cuando no es necesario. La siguiente es sobre cómo ser un comprador inteligente. Y por último, se trata de saber cómo desplegar tus dólares. Empecemos por el primero, que es no gastar dinero si no es necesario. Sara, ¿qué opinas de esto??

Sara: Esta es una gran lección para los niños y para ti mismo sobre ser frugal y también tal vez la práctica de un poco de respeto al medio ambiente. Siempre decimos que, antes de ir al supermercado, mire en su nevera y asegúrese de que no va a comprar algo que ya tiene. Lo mismo ocurre con los materiales para la vuelta al cole. Busque en todos los armarios, busque en la mochila del año pasado's. Los niños pueden tener cuadernos sin usar, cajas de bolígrafos y lápices de colores que aún sirven, así que cualquier artículo que ya tengas es un artículo que puedes tachar de tu lista.

Sean: También es una oportunidad para tener buenas conversaciones con tus hijos sobre no comprar algo nuevo sólo porque sí. Yo era culpable de esto cuando era un niño, seguro, donde incluso si tenía una mochila perfectamente bien en casa, quería una nueva porque era año nuevo, nuevo yo, y simplemente no necesitamos hacer eso más. Así que creo que puede abrir una conversación, como decías, sobre ser respetuoso con el medio ambiente y ahorrador.

Sara: Quizá la única excepción sea la caja de 64 crayones de Crayola con el sacapuntas en la parte de atrás.

Sean: Oh, sí.

Sara: Quiero decir, vale, eso'es lo que necesitas nuevo cada año, garantizado.

Sean: Siento que eso'es un seguro para asegurarte de que tu hijo es guay desde el primer día.

Sara: Tal vez con una mochila ya existente, puedes hacer algo para decorar – poner un llavero en la cremallera, o coser un parche en ella o algo para darle un toque diferente – pero es una fracción del coste.

Sean: Sí, recuerdo que al entrar en octavo grado cubrí las correas de mi mochila con cinta adhesiva para que todo el mundo supiera que estaba escuchando a Nine Inch Nails sin parar.

Sara: Me parece que la gente pone filas de imperdibles en sus mochilas.

Sean: Oh, sí. Yo también estaba haciendo eso. Muy bien, pasemos a otro consejo. Una es comprar sólo lo que necesitas para el primer día, porque hay muchas cosas como la ropa, los vaqueros en particular, que saldrán a la venta más adelante en el año. Así que compra a tu hijo los lápices, carpetas y archivadores que necesite. Pero otras cosas que no vas a necesitar el primer día, probablemente puedes esperar y comprarlas cuando estén en oferta más adelante.

Sara: Los niños crecen, así que esos vaqueros que compraste el primer día, a los seis meses pueden ser demasiado cortos. Así que si tienes un hijo que está en una edad en la que está dando un estirón, es posible que quieras escalonar las compras de ropa. Aprovecha también las rebajas de temporada. Si vives en un lugar con estaciones, puede que haya un buen momento para comprarles una nueva chaqueta de invierno y un mal momento para comprarles una nueva chaqueta de invierno, así que no necesariamente tienes que comprar toda la ropa a la vez.

Sean: Otro consejo que un Nerd destacó en este "la vida ahorrativa" El canal de Slack que tenemos en nuestra página web trata de comprar poco a poco y de adquirir suministros gradualmente. Esto podría ser algo para tomar y practicar el próximo año, así que incluso durante el verano, si ves, "Oh, las tijeras están de oferta esta semana," recoger un par. Si las barras de pegamento están a la venta unas semanas más tarde, también hay que comprarlas, para que no haya una carrera loca por conseguirlo todo a la vez.

Sara: Otra cosa en la que puedes pensar es en material usado que haya sobrado de años anteriores de la gente de tu comunidad. Facebook tiene grupos de compra de artículos escolares muy buenos que se dividen por barrios, así que puedes buscar y pedir material escolar en esos grupos, conseguir cosas gratis y recogerlas en los porches de tus vecinos. Un consejo que me dio una amiga mía que'es profesora de preescolar es buscar tiendas de reutilización creativa. Existen en todos los estados. Puedes conseguir materiales de arte y artesanía sobrantes, papel de construcción, hilo, lápices de colores a una fracción del precio. Tenemos uno donde vivo, pero busqué uno en Austin, Texas. Venden un paquete de 10 No. 2 lápices por 50 céntimos, y son lápices sin afilar. Estos son nuevos con gomas de borrar impecables, así que es un gran negocio.

Sean: Bueno, eso me lleva a la siguiente área de cómo ser un buen comprador de la vuelta al cole, que es ser un comprador inteligente. Uno de los métodos más probados es la comparación de precios. Comprueba los precios antes y después de comprar. Honey, una aplicación que puedes tener en tu navegador web, también CANalyzer para compras en línea es bastante útil para hacer esto también.

Sara: También existe ShopSavvy para las compras en la tienda, así que si estás en una tienda y piensas comprar algo, puedes buscarlo primero en tu teléfono para asegurarte de que debes comprarlo allí o de que debes esperar hasta que estés en otra tienda más tarde.

Sean: Otra cosa que hay que tener en cuenta es que si ves una buena oferta en un artículo, es posible que quieras comprarlo en ese momento, porque con los problemas de la cadena de suministro que seguimos teniendo, no va a haber tantas rebajas este año. Así que si ves una buena oferta en un artículo, es mejor que lo cojas.

Sara: También puedes asociarte con otros padres. Si tienes que comprar material a granel, especialmente si estás comprando material para la clase que pide el profesor, puedes ir con otro padre que quizás sea miembro de un club de venta al por mayor y puedes conseguir ese paquete de 24 barras de pegamento. De esta manera, si vas a comprar pañuelos de papel y desinfectante de manos y todo el material que los padres proporcionan para la clase, puedes dividir y conquistar. Eso'es mucho más barato, también.

Sean: Muy bien, pasemos a la última área de ser un comprador inteligente para el regreso a clases, que es saber cómo utilizar tus dólares. Una cosa que queríamos mencionar este año es que la gente debe tener cuidado con estos "comprar ahora, pagar después" servicios. Estamos viendo que estos aparecen en casi cualquier lugar donde puedas comprar ahora mismo. Pueden ser una buena manera de dividir una compra más grande en trozos más manejables durante unos meses. Esto puede ayudar si usted'está comprando algo como una calculadora TI caro, que son todavía más de $ 100 de alguna manera todos estos años más tarde. Pero asegúrate de que puedes pagarlo porque estos préstamos pueden ser caros, con tasas e intereses, así que no querrás contraer una deuda extra para pagar algo que podrías haber pagado de una sola vez.

Sara: He visto estas ofertas de botellas de champú de 28 dólares que puedes pagar en cuatro cuotas de 7 dólares.

Sean: Por qué?

Sara: Quiero decir, tal vez no para el champú, pero si usted tiene que comprar su hijo un ordenador portátil, ahí lo tienes.

Claro, claro. Bueno, la otra cara de la moneda es usar tarjetas de crédito que te dan recompensas. Soy un gran fan de las tarjetas de crédito con devolución de dinero para todo, pero tengo una que me devuelve el 3% cuando compro en el supermercado. De hecho, yo compraba muchos de mis útiles escolares en la tienda de comestibles local, así que si encuentras una tarjeta que te devuelva puntos cuando compras cosas que necesitas, puede ser una buena manera de conseguir dinero gratis para cosas que sabes que vas a tener que comprar.

Sara: Hay un montón de tarjetas de venta al por menor que también ganan dinero extra cuando usted compra en línea en esas tiendas, y sabemos que muchos padres siguen comprando en línea porque'es super conveniente. Nadie quiere arrastrar a sus hijos a la tienda en este momento, así que dondequiera que compre, probablemente haya una tarjeta de crédito que obtenga una tasa de recompensa bastante generosa, así que busque primero esa tarjeta y luego úsela para comprar material escolar.

Sean: Una advertencia necesaria aquí: Asegúrate de que puedes pagar todo lo que estás acumulando en el siguiente ciclo de facturación, porque los intereses de las tarjetas de crédito como ésta pueden superar rápidamente cualquier ventaja que obtengas de las recompensas.

Sara: No podría haberlo dicho mejor.

Sean: Muy bien. Bueno, con esto, creo que podemos pasar a la pregunta sobre el dinero de este episodio.

Sara: Suena bien.

Sean: La pregunta sobre el dinero de este episodio viene de Alfredo, que nos ha dejado una nota de voz. Aquí está.

Alfredo: Hola, Nerds. Tengo veintitantos años y, desde que empecé a ganar dinero en la adolescencia, desarrollé el hábito de gastar hasta tener cero en mis cuentas. Por alguna razón, hasta el día de hoy, no puedo'superar ese miedo a revisar mis cuentas antes de gastar y simplemente aprender a lidiar con una cuenta baja o con un sobregiro cuando llego a ella, así que ¿tiene algún consejo sobre cómo deshacerse de esa ansiedad por el saldo de la cuenta, o cómo deshacerse de esta mentalidad de ignorancia es felicidad? Porque se vuelve problemático cuando recibo una alerta de sobregiro en la cuenta, y eso podría haberse evitado fácilmente si supiera que no debo gastar la noche anterior. Me encanta el pod. Muchas gracias.

Sara: Para ayudarnos a responder a la pregunta de Alfredo'en este episodio del podcast, nos acompaña una vez más la Nerd de las finanzas personales Kim Palmer.

Hola, Kim. Bienvenidos de nuevo al podcast.

Kim Palmer: Hola. Muchas gracias por recibirme.

Sean: Es un placer hablar con usted. Nuestro querido oyente Alfredo está teniendo dificultades para tomar el control de sus finanzas y parece que le da un poco de ansiedad. ¿Qué opinas de la situación??

Kim: Bueno, creo que esta pregunta realmente llega al lado emocional del dinero, del que puede ser tan difícil hablar, así que me alegro mucho de que lo haya preguntado. Creo que es algo común con lo que muchos de nosotros luchamos.

Sean: Sí.

Kim: Creo que en general, cuando hablamos de gastar y ahorrar dinero, puede surgir toda esta ansiedad y estrés en un grado tan grande que puede impedirnos tomar cualquier decisión.

Sean: Cierto. Y en este momento en que la gente se siente así, creo que puede ayudar mucho hacer una pausa y profundizar en lo que te hace sentir tan ansioso. ¿Es que no vas a tener suficiente dinero para cubrir las compras?? Es que tú'no vas a poder comprar lo que sea para verte bien o algo? ¿Qué es lo que provoca la ansiedad por no mirar las finanzas?? Creo que esa'es una pregunta realmente importante para responder.

Sara: Sí, es tan cierto. Muchas cosas que aparentemente tienen que ver con el dinero a veces también tienen que ver con muchas otras cosas.

Sean: Sí.

Sara: Kim, ¿cómo crees que Alfredo puede empezar a superar esto?

Kim: Bueno, mi estrategia favorita – y esto es algo que hago yo misma – es básicamente reservar un tiempo separado en tu vida para centrarte en el dinero. Tal vez sea un sábado por la tarde a las 4. Lo pones en tu calendario para saber que vas a trabajar en tu dinero. Está preparado mentalmente para ello. Despeja tu agenda para que no sientas que deberías estar haciendo otras cosas. Creo que a veces el estrés extra puede venir si nos sentimos distraídos o si tratas de trabajar en tus asuntos de dinero o en tus tareas pendientes mientras realmente deberías estar trabajando o haciendo otra cosa, así que despeja tu agenda.

Entonces intenta que sea lo más relajante posible. Tal vez pongas música, tal vez limpies tu casa primero, lo que sea que te ayude a sentirte relajado. Y si tienes una pareja con la que necesitas coordinar temas de dinero, invítala y asegúrate de avisarle para que también esté mentalmente preparada para tener esta conversación. Entonces, básicamente, puedes empezar a abordar lo que tienes que hacer. Tal vez usted tiene una lista. Tal vez quieras empezar por abrir tu tarjeta de crédito o tu extracto bancario y estudiarlo, y a partir de ahí puedes seguir.

Sean: Creo que es una gran idea, proporcionar una estructura para que puedas empezar a crear los hábitos de la gestión proactiva del dinero. Con Alfredo, creo que podría ser una buena idea empezar sacando todos sus extractos bancarios y ver en qué han gastado el dinero durante el último mes -incluso tres meses, si se sienten realmente ambiciosos- para saber cuánto ingresan y a qué se destina el dinero, de modo que puedan entender cómo dirigir su dinero un poco mejor.

Sara: Ese es un ejercicio que me gusta mucho, sobre todo si primero se quita el juicio. Imagínese que está viendo los extractos bancarios de un desconocido y anote a dónde va su dinero. De este modo, cuando tengas los datos de los gastos de uno o tres meses, no tendrás que lamentarte por el destino de tu dinero… Puedes ver objetivamente en qué se ha gastado tu dinero y tomar decisiones diferentes si hay cosas de tus hábitos que quieres cambiar, pero es muy importante no juzgarte a ti mismo.

Kim: Esa es una buena observación.

Sean: A lo largo de este proceso, creo que puede ser útil definir también algunos objetivos generales a largo plazo para saber que se está trabajando por algo. Porque yo solía ser muy parecido a Alfredo, y tenía veintitantos años y descubrí que lo que me daba cierta ansiedad por no mirar mi cuenta es que sabía que estaba gastando dinero – probablemente mucho más dinero del que necesitaba – en cosas como salir, en comprar ropa nueva, en ver a mis amigos. Y no estaba destinando mucho dinero a cosas como ahorrar para el pago inicial de una casa o un fondo de emergencia o invertir. Así que en el fondo de mi mente, sabía que no estaba trabajando en estos otros objetivos financieros, y eso me hizo no querer ver cuánto estaba gastando en otras áreas.

Sara: Sí. Un truco que puedes hacer – yo soy una gran fan de la presupuestación inversa para eso, en realidad. Estableces tus objetivos, y pones dinero a un lado para esos objetivos primero, y luego lo que queda después de pagar tus facturas es dinero que puedes gastar en las cosas que quieres. Entonces todavía tienes espacio en tu presupuesto para la diversión, pero sabes que primero estás cumpliendo con todas tus obligaciones.

Sean: Creo que en un momento determinado, al menos en mi experiencia, llegué a un punto en el que la gestión proactiva del dinero se convirtió en una necesidad práctica en mi vida porque, como he mencionado, a principios de los 20 años me parecía mucho a Alfredo; no miraba realmente los saldos de mis cuentas. Un año, recibí una factura de impuestos mucho más grande de lo que esperaba, y eso fue una gran llamada de atención. Y eso me obligó a analizar mi presupuesto para asegurarme de que podía cubrir todos mis gastos. A partir de ahí, me ayudó a adquirir mejores hábitos en general, porque tuve ese momento de tener que ser un adulto y ordenar mi dinero.

Me pregunto si habéis tenido algún momento similar en vuestra vida en el que os hayáis dado cuenta, "Oh, vaya, esto'es un gran choque a cómo pensaba que iban las cosas financieramente. Ahora tengo que reajustar y ser un poco más proactiva con mis finanzas."

Kim: Definitivamente, yo misma tuve una llamada de atención. Fue hace unos años y estaba pasando por una época de muchos gastos en mi vida. Tenía dos niños pequeños en la guardería, tenía una hipoteca y me sentía abrumada por todos mis gastos. Básicamente, mi marido y yo nos dimos cuenta de que simplemente no estábamos ahorrando dinero, y tampoco podíamos explicar realmente a dónde iba nuestro dinero. Es decir, teníamos esos grandes gastos, pero también sentíamos que teníamos algunas fugas que no podíamos entender realmente, así que básicamente, estábamos lo suficientemente asustados por esto y lo suficientemente estresados que nos sentamos y básicamente pusimos todos nuestros gastos en una hoja de cálculo gigante y simplemente averiguamos dónde estaban esas fugas. De hecho, a raíz de esa experiencia, acabamos recortando algunas de nuestras suscripciones a la televisión por cable, y buscamos una nueva aseguradora de automóviles, y acabamos ahorrando dinero y ayudándonos a sentir que teníamos más control cuando antes nos sentíamos muy descontrolados.

Sean: Sí. Creo que tu ejemplo es muy bueno porque realmente destaca cómo algo que parece inducir a la ansiedad puede ser manejado de manera muy simple. Tú y tu marido os reunisteis, averiguasteis en qué gastábais el dinero, recortásteis algunos de esos gastos y, después, pudisteis ahorrar más y sentisteis que teníais más control sobre vuestras finanzas.

Kim: Sí, definitivamente nos hizo sentir mejor. Aunque seguíamos pasando por un momento de estrés financiero, al menos tomábamos el control en lo que podíamos, y nos ayudaba a sentir que íbamos a salir adelante.

Sean: Sí. ¿Y tú, Sara?? ¿Te ha pasado eso alguna vez??

Sara: Sí, quiero decir, algo que me ha ayudado a lo largo de los años es tener cuentas de ahorro en línea que cada uno tiene un propósito diferente. Estas cuentas se abren muy rápido, así que tendré la de ahorros para emergencias, tendré el fondo para reparaciones del hogar porque tengo una casa desde hace dos años y todo se va a romper, incluso los ahorros para gastos médicos de mis mascotas, cosas así… En los últimos dos meses, he recibido una factura por gastos médicos que estaban menos cubiertos por mi seguro médico de lo que pensaba. No mucho después, nuestra secadora se rompió, así que realmente, nos enfrentamos a unos 2.000 dólares en costes inesperados en un periodo de tiempo bastante corto.

Sean: Oh, cielos. Correcto.

Sara: No puedes dejar de pagar tus facturas médicas y no puedes dejar de tener una secadora, así que tuvimos que poner el dinero para pagar estas cosas. Es por eso que tener estas cuentas de ahorro con nombre ha sido realmente útil sólo para la matemática mental de, "Vale, pues esta cantidad de dinero sale de esta cuenta, esta cantidad de dinero sale de esta otra cuenta, y entonces aquí'hay una transferencia mensual a cada cuenta para que pueda reponer el dinero que gastamos en estos gastos de emergencia."

Sean: Creo que eso puede ayudar con la mentalidad de escasez que ocurre cuando no estás administrando tu dinero de manera proactiva. Yo por lo menos sentía que casi siempre me iba a quedar sin dinero en efectivo a pesar de que no quería revisar mi cuenta bancaria. Saber que tienes depósitos en varias cuentas me ayuda mucho, porque hago lo mismo que tú, Sara. Me ayuda a sentir que si ocurre algo, si mi coche se estropea, o si una de mis mascotas tiene que ir al veterinario por una situación médica de emergencia, podré cubrirlo porque he asignado esos fondos a lo largo del tiempo y no se agota totalmente el fondo de emergencia general.

Sara: Sí, y te ayuda a sentir que todavía puedes hacer las cosas que quieres mientras pagas las cosas de emergencia. Así que si tu coche necesita reparaciones inesperadas y tienes un viaje planeado para dentro de un mes, es de esperar que si tienes dinero en tu fondo de viaje y tienes dinero en tu fondo de coche, puedes arreglar tu coche y todavía irte de vacaciones sin tener que hacer demasiados ajustes en tu presupuesto de vacaciones. Así que te da la libertad de hacer las cosas que quieres mientras te ocupas de todas esas emergencias que seguramente aparecerán un día u otro.

Kim: También me gusta tu ejemplo, Sara, porque creo que habla de cómo hay herramientas que nos ayudan con todo esto. El hecho de tener esos diferentes cubos o diferentes cuentas de ahorro, te permite sentirte más organizado. Creo que hay otras herramientas que los bancos pueden ofrecer. Por ejemplo, establecer alertas que te avisen si te acercas a un saldo bajo o si se acerca un pago importante. Optar por este tipo de herramientas automáticas creo que puede eliminar parte de la carga mental de toda esta gestión. Si activa esas alertas, si las encuentra útiles, creo que puede ser muy útil recibir una alerta, de modo que cuando su saldo sea inferior a 100 dólares no tenga que estar comprobando constantemente si ha bajado tanto. Así que me gusta mucho personalizar esas alertas y apuntarme a ellas cuando te resulten útiles.

Sean: Correcto. Una cosa que creo que también podría ser útil es encontrar algún tipo de herramienta en línea, como las herramientas de presupuesto que tenemos en nuestro sitio web. Además, soy un gran fan de You Need a Budget, que te ayuda a organizar con gran detalle a dónde va tu dinero, encontrando alguna manera de que tengas una estructura fácil sin tener que configurar una gran hoja de cálculo si no eres un genio de Excel, necesariamente.

Kim: Por supuesto. Además, no soy un genio de Excel, pero me encanta usar hojas de cálculo. Creo que puedes usar algo sencillo como Google Docs o Google Sheets si te intimida, como a mí, algo como una hoja de cálculo de Excel. Pero hay formas de personalizarlo y hacerlo un poco más fácil dependiendo de tus propias preferencias.

Sean: Sí. Quiero volver a la última pregunta de Alfredo'sobre si tenéis algún consejo sobre cómo deshacerse de la ansiedad y de la forma de pensar de la ignorancia.

Kim: Toda esta idea de no querer afrontar la situación porque'es muy estresante, creo que se remonta a lo que hablábamos al principio, que es que tienes que reservar tiempo para estar mentalmente preparado. Quiero decir, puede que no sea divertido, pero si lo pones en tu calendario y sabes que vas a abordar estas cosas en un momento específico, creo que te obliga a hacerlo. Y así dejas de aplazarlo, porque es muy fácil seguir aplazándolo y decir que lo harás mañana.

Sean: Sí. Ese es un buen consejo. También hay que decir que esta sensación de ansiedad y de querer enterrar la cabeza en la arena, no desaparece de la noche a la mañana. Lleva mucho tiempo, en realidad, trabajar en eso. Incluso ahora a veces siento que. En junio me visitaron un montón de amigos, a los que no había visto en mucho tiempo, y gasté más dinero del que había gastado desde que empezó la pandemia. Y yo tenía esa sensación de que, "Oh, no quiero entrar en mi cuenta de la tarjeta de crédito y ver cuál es el saldo porque sé que va a ser alto." Y eso es siempre un recordatorio de que tengo que mirarlo. Tengo que centrarme en lo que estoy gastando y quizás no comprar ese segundo aperitivo o ese segundo cóctel cuando salgo, así puedo frenar lo que estoy gastando.

Kim: También parece que Alfredo mencionó que básicamente una fuente de estrés es quedarse sin dinero y llegar a ese saldo cero, así que creo que también valdría la pena dedicar algo de tiempo a pensar en cómo asegurarte de que te estás dando más de un colchón para no llegar a cero, o puedes tratar de evitarlo. A veces eso puede significar tener un mes y simplemente recortar algunos de tus gastos de los que puedes vivir sin ellos. Tal vez vayas a ser muy estricto en cuanto a no ir a ningún restaurante, o lo que sea que te ayude a hacer esos recortes, sólo para tener ese colchón. Tener incluso 100 dólares en tu cuenta bancaria que no vas a bajar, creo que podría ayudar a abordar parte de esa ansiedad, porque parece que para Alfredo, parte de ella está en torno a quedarse sin dinero.

Sean: Sí, y hablando de ese consejo, que creo que es genial, en mi mes de gastar un poco más de lo que quería teniendo todos mis invitados, tengo un recordatorio configurado en mi teléfono que sólo dice, "No gastes nada de dinero," con un emoji de cara sonriente. Y aparece en mi teléfono todos los días a las 10:30 de la mañana, normalmente a la hora en la que he hecho un poco de trabajo y puedo estar navegando por eBay o quién sabe qué. Ayuda. Me ayuda a pensar, "Vale, sí, déjame centrarme. Déjame volver a mis objetivos. Que no me gaste este dinero y guarde algo para mi colchón."

Sara: Sí, gran parte del gasto es el aburrimiento.

Sean: Sí, y el impulso.

Sara: El aburrimiento, la sensación de buscarse a sí mismo. Es tan fácil. Su tarjeta de crédito está guardada en línea con todos estos minoristas, por lo que es muy fácil comprar cosas por impulso y luego hacer que se las envíen a su casa y ni siquiera recuerde qué fue lo que pidió. Así que si puedes encontrar una manera de, no sé, quitar diferentes aplicaciones de venta de tu teléfono, o cerrar la sesión, o incluso eliminar tus tarjetas de crédito de tus cuentas para que cada vez que hagas una compra, tengas que volver a introducir manualmente tu número de tarjeta de crédito – sólo date un poco de fricción para que realmente repienses cada compra. Si lo haces durante uno o dos meses, es posible que encuentres más dinero en tu cuenta al final de cada mes sólo porque el gasto impulsivo se ha reducido.

Sean: Correcto, eso'es un gran punto. Muchas de las compras en línea y las compras en general están haciendo esta idea de su futuro yo: "Oh, tú'serás esta persona si tienes ese tipo de coche o esa ropa o ese teléfono." Y si rompes ese hábito de intentar recrear o crear tu futuro yo y te centras en lo que podrías hacer realmente con ese dinero que no estás gastando, creo que te ayuda a cambiar tu forma de pensar sobre el destino de tu dinero.

Kim: Eso'es tan cierto. También creo que para mí, sé que ayuda sólo para poner un retraso en mis compras. A veces me entusiasma la idea de comprar algo, y con dos clics ya está en camino. Pero en cambio, si digo, "No, tienes que esperar 24 horas antes de comprar algo," es sólo, como Sara estaba diciendo, da esa fricción extra. Al día siguiente, puede que decida, "Oye, en realidad no'necesito eso," y ayuda a reducir algunas de esas compras impulsivas.

Sara: Sí, si es algo que necesitas, a veces lo pones en tu cesta y lo dejas ahí, el minorista te enviará un código de cupón. Así que si es algo que ibas a comprar de todos modos, ¿por qué no obtener un 15% de descuento?? Esta es una forma de ahorrar dinero. También hace que te replantees tu compra, o te da más tiempo para buscar y comparar, porque quizás puedas encontrar el mismo artículo por menos dinero en otro sitio.

Sean: Muy bien. Bueno, creo que eso responde a la pregunta de Alfredo. Kim, muchas gracias por hablar con nosotros.

Kim: Muchas gracias por recibirme.

Sean: Y con eso, pasemos a nuestros consejos para llevar. En primer lugar, crear una estructura. Reserva tiempo para trabajar en tus finanzas personales cada mes.

Sara: Luego, automatiza lo que puedas. Piensa en configurar alertas para saber cuándo tu saldo se está agotando.

Sean: Por último, controla tu presupuesto. Conoce tus ingresos y gastos, y déjate un colchón para evitar el riesgo de gastar más de lo que tienes.

Sara: Eso'es todo lo que tenemos para este episodio. ¿Tienes alguna pregunta sobre el dinero?? Llama a los Nerds y llámanos o envíanos un mensaje con tus preguntas al 901-730-6373, eso'es 901-730-N-E-R-D. También puedes enviarnos un correo electrónico a [email protegido]. Además, visite nuestro sitio web.com/podcast para más información sobre este episodio, y recuerda suscribirte, calificar y reseñar donde sea que estés recibiendo este podcast.

Sean: Este es nuestro breve descargo de responsabilidad, cuidadosamente elaborado por el equipo legal de nuestro sitio web: Sus preguntas son respondidas por escritores de finanzas con conocimientos y talento, pero no somos asesores financieros o de inversión. Esta información de Nerdy se proporciona con fines educativos y de entretenimiento en general, y puede no aplicarse a tus circunstancias específicas.

Sara: Dicho esto, hasta la próxima vez, pasen a los Nerds.