Podcast de Dinero Inteligente: La inversión en cannabis y el exceso de efectivo

Liz Weston, Sean Pyles Apr 19, 2021

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El episodio de esta semana comienza con una discusión sobre los ETFs de cannabis. Aunque puede parecer una inversión atractiva, la volatilidad de la industria debería hacerte reflexionar.

A continuación, pasamos a la pregunta de esta semana de Pete en Boston. Pregunta:

"¿Es posible ahorrar demasiado dinero?? Tengo 53 años. Soy uno de los afortunados que no se han visto afectados financieramente por la pandemia, y de hecho he estado ganando un poco más de dinero debido a un montón de horas extras. Me inscribí en Personal Capital, y me dice que tengo demasiado dinero en efectivo y que debería poner ese dinero a trabajar para mí. Este año he conseguido llegar al máximo de mi 401(k) y he estado contribuyendo regularmente a un Roth. Tengo una cuenta de ahorros con mi fondo de emergencia, pero también tengo un CD que conseguí el año pasado a un tipo de interés algo bajo. ¿Qué debería hacer con el dinero que tengo más allá de mi fondo de emergencia??

"Me gustaría que este dinero trabajara más para mí. No preveo grandes gastos o compras en los próximos años. Entonces, ¿debería poner este dinero en algún tipo de cuenta de corretaje? Ya he probado uno de los robo-asesores y no me impresionó en absoluto. Tuve dinero en él durante casi tres años y no gané nada, así que eso me hace ser un poco escéptico con estas empresas/servicios. Cualquier idea o consejo será muy apreciado."

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Nuestra opinión

Es posible tener demasiado dinero en efectivo. Si mantienes la mayor parte de tu dinero en una cuenta corriente tradicional o en efectivo, te estás perdiendo las ganancias potenciales de invertir ese dinero o ponerlo en una cuenta de ahorro de alto rendimiento. Y si su dinero languidece en su cuenta corriente, en realidad podría perder valor con el tiempo, ya que la inflación disminuye su poder adquisitivo.

Tiene varias opciones para hacer que su dinero trabaje más para usted. La mejor opción depende del momento en que necesite ese dinero y de su tolerancia al riesgo. Una cuenta de ahorro de alto rendimiento, por ejemplo, tiene un riesgo bastante bajo y tu dinero sigue siendo fácilmente accesible. Por otro lado, podría poner su dinero en una cuenta de corretaje en línea. Esta forma de invertir podría producir mayores rendimientos, pero siempre hay un riesgo de pérdida al invertir. Y en general, es posible que no quieras invertir un dinero que vas a necesitar dentro de cinco años.

Y si ya tienes dinero en un fondo de emergencia y en cuentas de inversión, pero aún no sabes qué hacer con tu dinero, piensa en hacer una contribución benéfica a organizaciones de tu comunidad local.

Nuestros consejos

  • No guardes demasiado dinero en efectivo. Si mantienes todos tus ahorros en efectivo y no inviertes, estás perdiendo ganancias.

  • Piensa en tu plazo de tiempo. Puede ser mejor poner los objetivos de ahorro a corto plazo en una cuenta de ahorro de alto rendimiento. Cualquier objetivo a más de cinco años vista debe ser invertido.

  • Conozca sus opciones y sus prioridades. Los robo-asesores son una buena opción si quieres que te gestionen tus inversiones, mientras que las cuentas de corretaje online son mejores si quieres crear y gestionar tu propia cartera.

Más información sobre la gestión de su dinero en nuestro sitio web:

¿Es su fondo de emergencia demasiado grande??

Cómo invertir tus ahorros para objetivos a corto o largo plazo

Cómo invertir el dinero: Cómo elegir la mejor forma de invertir para usted

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Transcripción del episodio

Liz Weston: Bienvenidos al podcast de nuestro sitio web Smart Money, donde respondemos a sus preguntas sobre finanzas personales y le ayudamos a sentirse un poco más inteligente sobre lo que hace con su dinero. Soy Liz Weston.

Sean Pyles: Y yo'soy Sean Pyles. Para ponerse en contacto con los Nerds, llame o envíe un mensaje de texto a la línea directa de los Nerds al 901-730-6373. Eso'es 901-730-NERD. O envíanos un correo electrónico a [email protegido].

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En este episodio, Sean y yo respondemos a la pregunta de un oyente sobre si se puede tener demasiado efectivo en las cuentas bancarias. Pero primero, estamos hablando con el Nerd de la inversión Chris Davis sobre un tipo diferente de verde – el cannabis. En concreto, vamos a hablar de los ETFs de cannabis.

Entonces, Chris. Bienvenidos de nuevo al podcast.

Chris Davis: Hola, Liz. Feliz de estar aquí.

Liz: Es bueno tenerte aquí, Chris. Así que, con la advertencia habitual de que no somos asesores de inversión, y no ofrecemos ni ofreceremos sugerencias sobre cómo la gente puede invertir su dinero, ¿puede darnos un resumen de lo que son los ETFs de cannabis??

Chris: En primer lugar, sólo un rápido desglose de lo que son los ETFs en comparación con las acciones. Así que los ETFs, van a invertir tu dinero en un montón de empresas diferentes. Podrían ser bonos o materias primas. Pero en el caso de las acciones, cuando compras un ETF, estás comprando una acción, o muchas, pero esa acción va a repartir tu inversión entre docenas o cientos de empresas. Y así, en el caso de la industria del cannabis, esto significa que usted'está repartiendo su inversión entre varias empresas de cannabis que operan en diversas áreas de la industria. Así que podría ser la investigación y el desarrollo, el crecimiento, la distribución y la cadena de suministro.

Sean: Así que es esencialmente una lista curada de las empresas que cotizan en bolsa en la industria del cannabis que luego se invertirá en general, correcto?

Chris: Sí. Sí, exactamente. Esa es una buena manera de decirlo.

Liz: Si la gente está familiarizada con los fondos de inversión, son más o menos lo mismo. Excepto que es algo con lo que puedes operar todos los días, ¿verdad??

Chris: Exactamente. Sip.

Sean: Y también hay diferentes implicaciones fiscales de los ETFs en comparación con los fondos de inversión, pero eso es una madriguera completamente diferente que no necesitamos bajar hoy. De acuerdo. Así que vamos a ver por qué los ETFs de cannabis son realmente atractivos para algunos inversores. Lo que'está sucediendo allí?

Chris: Cuando compras en un ETF de cannabis, realmente evitas concentrarte demasiado en una acción individual de cannabis. Así que si usted'está comprando acciones individuales, usted'está comprando una acción, una empresa, en una esquina de la industria. Esta es una industria muy joven, y hay mucho espacio para sacudirse. Así que no sabemos quién va a durar en el largo plazo, quién va a salir del negocio. La consolidación va a tener lugar. Cuando inviertes en una industria tan joven, la diversificación es muy importante.

Sean: Correcto. Para no poner todos los huevos en la misma cesta. Estás poniendo algunos huevos por aquí, otros por allá, y esperas que algunos de ellos eclosionen.

Chris: Exactamente.

Liz: Entonces, ¿cómo es el panorama de los ETFs de cannabis ahora mismo??

Chris: Dado que es todavía relativamente joven, no hay muchos, comparativamente. Eso puede ser bueno, porque le resultará más fácil investigar esos ETFs. Un buen lugar para empezar es que puedes comparar las diferentes participaciones de los diferentes ETFs. Así que si vas al sitio web del ETF's, puedes mirar los 10 principales, o incluso en algunos casos, cada participación dentro del ETF, y puedes ver qué parte del fondo se invierte en estas empresas. Tal vez sea el 8%. Tal vez sea el 6%. Tal vez sea el 1%. Pero puedes ver realmente hacia dónde va tu inversión dentro del ETF. Y a partir de ahí, puedes empezar a mirar cuál es la más atractiva para ti.

Sean: Y en este punto, hay en realidad un índice entero dedicado a las acciones de la marihuana y ETFs, es eso correcto?

Chris: Sí. Así que si buscas la U.S. Marijuana Index, puedes utilizar este índice para ver cómo el sector en general se está desempeñando en el tiempo. Y si miras hacia atrás lo suficiente, verás que ha sido un paseo bastante volátil para las acciones de la marihuana.

Liz: Vamos a hablar de esa volatilidad un poco. Cuáles son los riesgos específicos de invertir en ETFs de cannabis?

Chris: Así que, de nuevo, porque es una industria tan joven, hay muchos de esos riesgos. Y uno de ellos va a ser la normativa. No sabemos qué regulaciones van a venir. Es posible que haya una regulación favorable. Además, es posible que haya regulaciones que dificulten el funcionamiento de algunas de estas empresas. Y eso'es algo sobre lo que se puede especular, pero simplemente no'sabemos en qué dirección va a ir.

Liz: Entiendo que ahora mismo, muchos estados han despenalizado, o básicamente lo han hecho legal, pero los federales no lo ven de la misma manera.

Chris: Así que hay esta área realmente gris entre las regulaciones estatales y federales, pero muchos estados tienen leyes de marihuana recreativa en su lugar. Otros, it's todavía, ya sabes, hay sanciones legales para ello. Así que es muy diferente. Cada estado, es una especie de enfoque de mosaico en este momento. Y hasta que no haya una orientación federal de nivel sobre qué hacer, un montón de gente va a ser reacios a entrar en esto.

Sean: Bueno, vamos a hablar de la volatilidad de los propios mercados, porque si nos fijamos en el rendimiento durante un año de una serie de estos ETFs de cannabis, los resultados son bastante asombrosos. Lo están haciendo muy, muy bien. Pero eso no significa que ellos van a estar haciendo muy, muy bien en los próximos años.

Chris: De nuevo, sólo … no hay manera de saber. Van a recibir mucha atención por el asombroso crecimiento del que hablas. Y usted'va a tener un montón de gente que viene y quiere comprar, y anticipar que sólo puede subir. Pero, de nuevo, no hay manera de saber en qué dirección va a ir esto. Y si miras hacia atrás, la U.S. Índice de Marihuana, verás que hemos tenido enormes subidas antes, y luego a veces es seguido por grandes caídas.

Sean: Como nos gusta decir, el rendimiento pasado no garantiza los resultados futuros.

Chris: Es muy importante recordar eso. Sí.

Sean: Otra cosa que quería preguntarte es cómo los ETFs de cannabis se comparan con la compra de acciones individuales de cannabis? Y luego hemos tocado un poco antes, pero puedes profundizar en la parte de las acciones de cannabis?

Chris: Sí. Hay cientos de acciones de marihuana para elegir en este momento, pero es importante saber que la gran mayoría de ellas son acciones de riesgo. Así que estas son las empresas que tal vez no tienen ingresos probados. No tienen un modelo de negocio. No podemos mirar atrás a lo que han hecho en los últimos cinco años. Así que ellos'son extremadamente arriesgados. Así que las probabilidades de que encuentres a ese que va a romper y tener ese éxito a largo plazo? Ya es una industria arriesgada, pero si tratas de elegir acciones individuales en la industria del cannabis, eso sólo añade otro nivel de riesgo.

Sean: Me recuerda un poco a toda la actividad en torno a WallStreetBets en Reddit y GameStop y cryptocurrencies, todas estas cosas que son muy especulativas.

Chris: En el caso de todo lo que has mencionado, mucho de esto es impulsado por el bombo. Es lo que está haciendo las rondas en los tableros de Reddit, lo que está pasando en los medios de comunicación social. Y es'la gente que está comprando en estrictamente debido a ese bombo. Es posible que haya un elemento de lo que está pasando con las acciones de cannabis en este momento, también. Tal vez se están disparando sólo porque es un bombo, en lugar de que la gente realmente busque los fundamentos o una comprensión de la industria.

Sean: Y eso'es por lo que parece que los inversores más conservadores que están dispuestos a arriesgarse en un mercado volátil como el del cannabis serían más propensos a ir hacia los ETFs.

Chris: Debido a la diversificación que obtienes, esa volatilidad, podría ser menor porque en ese fondo, tal vez hay un rendimiento muy inferior, pero también hay un rendimiento superior que puede ayudar a compensar esas pérdidas.

Liz: Todo esto me parece absolutamente fascinante, pero realmente no voy a cambiar la forma de invertir mi dinero real, que es mi dinero para la jubilación, porque sigo lo que dijo Warren Buffet, que la mayoría de nosotros estamos mejor en fondos indexados de bajo coste, no tratando de encontrar el próximo gran éxito, porque la mayoría de nosotros fracasará.

Sean: Muy bien. Bueno, Chris, ¿tienes alguna idea final sobre la inversión en cannabis y ETFs??

Chris: Tal vez sólo se haga eco de lo que dijo Liz. Es muy difícil elegir y escoger acciones individuales. Va a ser extremadamente difícil encontrar algo en una industria tan nueva como esta.

Sean: Muchas gracias por hablar con nosotros, Chris.

Chris: Sí, absolutamente. Gracias por recibirme.

Liz: Muy bien. Pasemos a la pregunta sobre el dinero de esta semana, que viene de Pete en Boston. Sean, ¿puedes leer lo que nos ha escrito??

Sean: "Es posible ahorrar demasiado dinero? Tengo 53 años. Soy uno de los afortunados que no han sido afectados financieramente por la pandemia, y en realidad han estado haciendo un poco más de dinero debido a un montón de horas extras. Me inscribí en Personal Capital, y me dice que tengo demasiado dinero en efectivo y que debería poner ese dinero a trabajar para mí. Este año he conseguido llegar al máximo de mi 401(k) y he estado contribuyendo regularmente a un Roth. Tengo una cuenta de ahorros con mi fondo de emergencia, pero también tengo un CD que obtuve el año pasado a una tasa de interés algo baja. ¿Qué debería hacer con el dinero que tengo más allá de mi fondo de emergencia??

"Me gustaría que este dinero trabajara más para mí. No preveo ningún gasto o compra grande en los próximos años. Así que debería poner este dinero en algún tipo de cuenta de corretaje? He probado uno de los robo-asesores antes y no me impresionó en absoluto. Tuve dinero en él durante casi tres años y no gané nada, así que eso me hace ser un poco escéptico con estas empresas/servicios. Cualquier pensamiento o consejo sería muy apreciado."

Liz: Muy bien. Para ayudarnos a responder a la pregunta de Pete, en este episodio del podcast nos acompaña Alana Benson, la Nerd de las inversiones.

Sean: Hey, Alana. Bienvenidos al podcast.

Alana Benson: Hey. Gracias por recibirme.

Sean: Así que nuestro oyente, Pete, tiene un montón de buenas preguntas sobre cómo hacer que su dinero trabaje más para él. Pero primero creo que podría ser útil alejarnos un poco y mirar el panorama financiero más amplio. Así que Liz, voy a lanzarte esta primera pregunta. ¿Qué crees que debería pensar alguien en la situación de Pete??

Liz: Bueno, parece que tiene las bases cubiertas con la inversión para la jubilación, aunque yo volvería y me aseguraría de que está ahorrando lo suficiente para ese fin. Entonces yo'miraría cuán grande es ese fondo de emergencia. Es de tres a seis meses? Tal vez si su trabajo no es estable o está extremadamente nervioso, podría ser mayor. ¿Está adecuadamente asegurado?? ¿Tiene un seguro de atención a largo plazo y la discapacidad? ¿Tiene hijos?? ¿Está ahorrando para la universidad?? Y, por último, ¿está en camino de pagar su hipoteca antes de la jubilación?? Esos son sólo los aspectos más destacados de las cosas que yo pensaría antes de seguir adelante e invertir más dinero.

Sean: Correcto? Y el aspecto de la vivienda es una pregunta que tengo también, porque no mencionó que tiene una hipoteca. Puede que esté alquilando. Así que si él no tiene una casa, tal vez eso sería un objetivo. Algo así como ahorrar para el pago inicial de una casa.

Liz: Sí. No todo el mundo necesita ser propietario de una vivienda, pero realmente es algo que a largo plazo, la mayoría de la gente quiere ser.

Sean: Bueno, con eso, creo que ahora podemos llegar a la primera pregunta de Pete's – una de sus muchas preguntas – que es, es posible ahorrar entre comillas "demasiado dinero en efectivo?" Así que Alana, ¿qué piensas de eso??

Alana: Creo que, sí, definitivamente es posible ahorrar demasiado dinero. Y entonces esto realmente depende de la palabra dinero en efectivo. Así que cuando tomas todo el dinero que puedes ahorrar y lo mantienes en efectivo o en una cuenta de ahorros, estás perdiendo las ganancias potenciales que podrías obtener invirtiendo ese dinero. Por ejemplo, si escondes 1.000 dólares bajo el colchón durante 30 años, seguirás teniendo 1.000 dólares cuando los saques. Pero si inviertes ese dinero en su lugar, podrías tener mucho más que eso. Y otra cosa que hay que tener en cuenta es que, con el tiempo, la inflación puede erosionar el poder adquisitivo de su dinero, lo que significa que la misma cantidad de dólares comprará menos con el paso del tiempo.

Sean: Creo que mucha gente tiene miedo de invertir, sin embargo, porque piensan que podrían perder todo su dinero. ¿Y qué cree que la gente en esa situación debe tener en cuenta??

Alana: Y es posible, cierto? Como si técnicamente pudiera perder todo su dinero. Pero creo que es muy importante tener en cuenta que todas las formas de inversión conllevan algún tipo de riesgo, y que algunas son mucho más arriesgadas que otras. Por ejemplo, si inviertes en una sola acción y luego esa empresa quiebra, perderías toda tu inversión. En cambio, si tienes un fondo y esa acción de la compañía es una de las muchas acciones de ese fondo, entonces no sería tan importante. Así que es posible, pero perder todo el dinero es algo que puede ocurrir cuando se invierte en estas formas de inversión más arriesgadas.

Sean: Pero como has señalado con tu ejemplo de guardar el dinero bajo el colchón, hay un riesgo y un coste de oportunidad por no hacer nada con tu dinero, porque aunque sean los mismos 1.000 dólares, como has señalado, podrían tener mucho menos poder adquisitivo con el tiempo.

Alana: Y sé que la gente puede lidiar con algunas ansiedades cuando se trata de empezar a invertir. Creo que es importante saber que no hace falta saber mucho sobre inversiones para empezar. De hecho, las personas que tratan de predecir el mercado de valores y el comercio del día, en realidad tienen un rendimiento inferior a la gente que acaba de comprar un fondo de índice simple y olvidarse de él hasta que se jubilen.

Liz: Parece que Pete quiere hacer que su dinero trabaje más para él. Y esto básicamente se reduce a encontrar el producto financiero adecuado para lo que necesita. ¿Qué opciones crees que debería buscar??

Alana: Hay un par de maneras diferentes que usted puede hacer esto. Lo primero que tiene que pensar es cuándo va a necesitar el dinero que está ahorrando. Así que si vas a necesitar ese dinero dentro de cinco años, en realidad es mejor ponerlo en una cuenta de ahorro de alto rendimiento en lugar de invertirlo. Así puedes disponer de tu dinero cuando lo necesites, pero seguirás ganando un modesto rendimiento.

Me encanta la cuenta de ahorro de alto rendimiento. He estado ahorrando para el pago inicial de una casa y lo tengo en una cuenta de ahorro de alto rendimiento. Y entonces yo'he estado recibiendo pagos de intereses mensuales. En este momento, la tasa es de alrededor de 0.5% APY. Pero antes de la pandemia, era mucho más alto. Estaba más cerca del 1.5%. Así que estoy ganando esa rentabilidad, pero también tengo acceso a ese dinero cuando aparezca la casa perfecta.

Sean: Has señalado que tu APY es de 0.5%, y el mío está en realidad justo ahí también. Y es un poco triste ver cómo ha bajado de alrededor de 1.5, como la suya, antes de la pandemia. Y por eso creo que mucha gente está en el mismo barco que Pete. Quieren que su dinero trabaje más por ellos, porque tenerlo simplemente en su cuenta de alto rendimiento no es una opción tan buena como lo era hace un año.

Alana: Así que, por desgracia, esas tasas no son tan altas como lo fueron hace un año. Pero si necesitas ese dinero pronto, es mejor tener acceso a él, ¿verdad?? Pero si se ahorra para un objetivo más lejano, normalmente a más de cinco años, se puede empezar a pensar en invertir. El motivo es que sus inversiones podrán soportar las subidas y bajadas del mercado de valores a lo largo del tiempo. Y dado que el mercado ha tenido históricamente una tendencia alcista, cuanto más tiempo permanezcas invertido, más tiempo tiene que crecer tu dinero. Y eso'es otra cosa que yo'diría a la gente que está preocupada por perder todo su dinero. Cuando usted'mira el día a día, estos parecen realmente dramáticos. Pero cuando uno se aleja a lo largo de 30 años, realmente no ve esas enormes caídas, como los picos y los valles. Usted ve la trayectoria ascendente mucho más claramente.

Sean: La gente pierde de vista eso porque se centran tanto en las acciones del día a día, especialmente en los últimos meses, ya que hemos visto cosas como GameStop subir y bajar, y parecía realmente errático. Pero lo que importa es el largo plazo, lo que ocurre más allá de un periodo de tres semanas. Un periodo de 30 años es mucho más significativo.

Liz: Y yo'sólo pondré que Pete puede tener 53 años, lo que significa que la jubilación es probablemente en su futuro en los próximos 20 años. Pero puede vivir 20, 30 años en la jubilación. Así que su horizonte temporal podría ser mucho más largo de lo que piensas.

Muy bien. Dos opciones populares en las que la gente piensa son las cuentas de corretaje en línea, en las que uno se ocupa más de la gestión de sus inversiones, y las cuentas de robo-asesor que hacen el trabajo por usted. ¿Cuáles crees que son los pros y los contras de estas opciones, Alana??

Alana: Así que realmente depende de lo que usted'está buscando. Las cuentas de corretaje en línea son para los inversores que no necesitan hacer nada. Tendrás que depositar fondos en tu cuenta y luego empezar a elegir diferentes inversiones, como acciones o fondos de inversión. Los robo-asesores realmente harán toda esa elección por ti. Suelen tener un cuestionario en el que te preguntan por tu tolerancia al riesgo y tus plazos, y luego crean una cartera y la gestionan por ti. Los robo-asesores lo hacen a cambio de una comisión que se basa en tus activos gestionados, pero que puede ser tan baja como 0.25%. Así que depende de lo que usted quiera. Si le apasiona elegir sus propias inversiones, tal vez sea un inversor socialmente responsable y quiera asegurarse de que las empresas están en consonancia con su moral, esa es una forma de hacerlo. Pero si prefieres dejar eso de lado y no pensar nunca en invertir, puedes tener un robo-advisor que lo haga.

Sean: Para mis amigos que acaban de entrar en el juego de la inversión, su primera pregunta para mí es a menudo, ¿cómo lo hago? Y ¿necesito mucho dinero para hacer esto? Y la respuesta es que las cuentas de robo-advisor son bastante simples y directas de configurar. Y entonces no, no necesitas mucho dinero. Incluso 50 dólares al mes depositados en una de estas cuentas hace que sea bastante sencillo empezar.

Alana: Especialmente cuanto antes empieces. Puede que 50 dólares al mes no parezcan mucho, pero debido a la forma en que funciona el interés compuesto, con el tiempo se convertirán en mucho más. Así que incluso si sólo puede apartar un poco cada mes, no debería desanimarse. Cualquier cantidad es mejor que nada.

Sean: Una cosa sobre la que tenía preguntas es que Pete dijo que tuvo su dinero en un robo-advisor durante tres años y no ganó nada. Entonces, ¿qué crees que pasó allí??

Alana: Creo que un par de cosas podrían haber sucedido, ¿verdad?? Pete, como dijiste, mencionó que tiene 53 años. Así que es posible que en el algoritmo del robo-advisor le sugiriera una cartera menos agresiva. Así que la gente que se acerca a la jubilación empieza a cambiar su cartera a una asignación más conservadora para no arriesgar todos sus ahorros. Si trabajas con un robo-advisor, puedes cambiar la agresividad de tu cartera para adaptarla a tus necesidades, independientemente de tu edad. Y la otra cuestión que podría haber sucedido podría haber sido simplemente su marco de tiempo. Así que tres años no es mucho tiempo para tener tu dinero invertido. Tenía, digamos, 1.000 dólares invertidos durante tres años, y tenía un rendimiento del 6%. Él'probablemente sólo ganaría 200 dólares.

Liz: Bueno, eso'es un buen punto. Si.

Sean: OK. Así que una pregunta que tengo, volviendo a la idea de las cuentas de corretaje y los robo-asesores, es a los efectos de hacer que su dinero trabaje para usted, es uno mejor que otro?

Alana: Ninguno de los dos está garantizado para obtener mejores rendimientos que el otro. Eso tiene mucho más que ver con el nivel de riesgo de sus inversiones y factores de mercado más grandes.

Sean: Creo que la gente cae en esa trampa en la que tratan de ir a una cuenta que creen que les hará la mayor cantidad de dinero, o tratan de tiempo del mercado. Y esas son cosas realmente arriesgadas de hacer, y a menudo no resultan para la gente.

Alana: Incluso si usted'sólo está comparando robo-asesor a robo-asesor, un robo-asesor que tenía una tasa de rendimiento realmente alta para este año, el próximo año podría absolutamente tener una tasa de rendimiento mucho más baja. Ese no es necesariamente el mejor punto de referencia. Yo animaría a la gente a mirar algunas de las otras características que se ofrecen, si tienen una cuenta de ahorros con una alta tasa de interés, o si ofrecen acceso a un asesor financiero.

Liz: OK. Entonces, ¿qué pasa con los fondos de fecha objetivo como una forma de Pete para invertir? ¿Puedes explicar lo que son??

Alana: Los fondos de fecha objetivo están configurados para tener porciones específicas de la cartera dedicadas a ciertas inversiones, dependiendo de lo cerca que estés de la jubilación. Si le quedan 40 años hasta su fecha objetivo, es decir, cuando se jubile, es probable que su cartera tenga más peso en acciones y otras inversiones más arriesgadas que puedan aportar una mayor recompensa. Pero a medida que te acercas a la jubilación, el fondo te hará una transición de las inversiones más arriesgadas a las más conservadoras. Si tiene un plan 401(k), es posible que ya tenga un fondo de fecha objetivo. Son muy populares en los programas de jubilación de las empresas. Pero si usted'quiere invertir en uno fuera de un 401(k), usted'necesitará una cuenta de corretaje para hacerlo. A diferencia de otras inversiones dentro de tu cartera de inversiones, los fondos de fecha objetivo son bastante independientes. Así que en realidad no tienes que reequilibrarlos tú mismo. Es similar a un robo-asesor en ese sentido.

Liz: Y la alternativa sería hacerlo tú mismo, elegir las inversiones y la asignación de activos y reequilibrar y hacer todo el trabajo pesado. Bien?

Alana: Exactamente. Eso puede llevar algún tiempo. Algunas personas no están interesadas en eso. Y para esas personas, yo diría que un robo-advisor o un fondo de fecha objetivo podría ser una mejor opción.

Sean: Y también tenemos muchos recursos en nuestro sitio web para las personas que son inversionistas principiantes que pueden caminar a través de los primeros pasos de cómo empezar a invertir. Y a mí me ayudó cuando empecé a hacer esto.

Alana: Yo también.

Sean: Muy bien. Bueno, creo que también sería bueno hablar de las formas en que Pete puede hacer que su dinero vaya más allá de cosas como las inversiones. Y aquí yo'estoy hablando de donaciones de caridad en formas de ayudar a la gente en su comunidad local. Como, Pete's en Boston, por ejemplo. Así que tal vez puede mirar a las organizaciones benéficas locales o fondos de ayuda mutua que pueden ayudar a las personas que realmente lo necesitan en su comunidad.

Liz: Sí, no sería Smart Money si dejáramos pasar la oportunidad de decirle a la gente que todavía tiene algo de dinero y le sobra un poco, que quizás comparta la riqueza.

Bueno, esa fue una gran información, Alana. Gracias por acompañarnos hoy.

Alana: Sí. Gracias por invitarme.

Liz: Muy bien. Y con eso, pasemos a nuestros consejos para llevar. En primer lugar, no guarde demasiado dinero en efectivo. Si mantiene todos sus ahorros en efectivo y no invierte, está perdiendo ganancias.

Sean: A continuación, piense en su marco temporal. Puede ser mejor poner los objetivos de ahorro a corto plazo en una cuenta de ahorro de alto rendimiento. Cualquier objetivo que esté más allá de cinco años debe ser invertido.

Liz: Por último, conozca sus opciones y sus prioridades. Los robo-asesores son una buena opción si quieres que tus inversiones sean gestionadas por ti, mientras que las cuentas de corretaje online son mejores si quieres crear y gestionar tu propia cartera. Y eso'es todo lo que tenemos para este episodio.

¿Tienes alguna pregunta sobre el dinero?? Diríjase a los Nerds y llame o envíe un mensaje de texto con sus preguntas al 901-730-6373. Esto'es 901-730-NERD. También puede enviarnos un correo electrónico a [email ndose]. Además, visite nuestro sitio web.com/podcast para más información sobre este episodio. Y recuerda suscribirte, valorar y reseñar este podcast allí donde lo recibas.

Sean: Y aquí está nuestro breve descargo de responsabilidad, cuidadosamente elaborado por el equipo legal de nuestro sitio web. Tus preguntas son respondidas por escritores de finanzas con conocimientos y talento, pero no somos asesores financieros o de inversión. Esta información se proporciona con fines educativos y de entretenimiento, y puede no ser aplicable a sus circunstancias específicas.

Liz: Y dicho esto, hasta la próxima vez, pasen a los Nerds.

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