Podcast de Dinero Inteligente: Las grandes compras y el sentimiento de culpa por el dinero

Bienvenido al podcast Smart Money de nuestro sitio web, donde respondemos a sus preguntas sobre el dinero en el mundo real.

El episodio de esta semana comienza con un debate sobre cómo utilizar las tarjetas de crédito para cubrir grandes compras.

Luego pasamos a la pregunta de esta semana de Gray en el Área de la Bahía. Esta es su pregunta:

«¿Cómo puedo hablar con mis amigos de lo orgullosa que estoy con mis inversiones y no sentirme culpable por invertir? Siento que cuando hablo con mis amigos sobre la inversión me miran como si estuviera participando en una institución maligna. Personalmente siento que por ser negro, automáticamente empiezo unos pasos atrás en cuanto a educación financiera, privilegios e ingresos. Tampoco creo que sea una locura querer jubilarse algún día. Me aseguro de donar a un grupo local de defensa del ciclismo, pero sigo sintiendo que me miran como si hubiera vendido mi alma. Ayuda!»

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¿Puedo poner eso en mi tarjeta??Averigua si es posible (o prudente) utilizar el crédito para la vivienda, los pagos del coche, los préstamos estudiantiles y más. Más información

Nuestra opinión

Si tiene previsto realizar una gran compra con su tarjeta de crédito, piense en cómo utilizar las bonificaciones de las tarjetas de crédito o los periodos de promoción de la mejor manera posible. Si tiene una nueva tarjeta que ofrece una bonificación de inscripción si gasta una cierta cantidad de dinero en un período de tiempo determinado, esta compra podría ser una buena oportunidad para cumplir con el requisito de gasto mínimo. Las tarjetas con periodos promocionales del 0% TAE también son útiles a la hora de cubrir una gran compra con una tarjeta de crédito. Sólo asegúrate de que puedes pagar la deuda antes de que termine el periodo de promoción. También es posible que puedas cargar una compra grande en varias tarjetas: quizás un pago grande en una tarjeta de recompensas o de bonificación para pagarlo inmediatamente y el resto en una tarjeta al 0% para pagarlo a lo largo de los meses.

Cuando se trata de la culpa del dinero, trate de mantenerse enfocado en trabajar para alcanzar sus metas financieras. Es posible que no tengas la misma perspectiva sobre la gestión del dinero que tus amigos, tu familia o tu comunidad.

Los estadounidenses de raza negra, en particular, tienen muchas razones -incluida la historia de nuestro país en materia de exclusión social y otras prácticas discriminatorias- para desconfiar de las instituciones financieras. El hecho de que haya menos oportunidades de participar o aprender sobre la gestión del dinero puede contribuir a que se dude de participar en cosas como la inversión.

Y hay formas de administrar el dinero de forma inteligente sin sacrificar tus ideales. La inversión socialmente responsable, por ejemplo, le permite invertir su dinero en empresas que tienen un impacto social positivo, a la vez que obtiene un rendimiento de su inversión.

Nuestros consejos

• Conoce a la gente donde está. La gente teme lo que no conoce, así que no hay nada malo en proporcionar información o educación.

• No se preocupe por lo que piensen los demás sobre sus finanzas. Lo más importante es que trabajes para alcanzar tus objetivos personales.

• Piensa en la inversión socialmente responsable. Este método de inversión puede ayudarle a hacer crecer su dinero mientras apoya las causas que le interesan.

Más información sobre cómo tomar el control de tus finanzas en nuestro sitio web:

• Cómo presupuestar los objetivos financieros a corto y largo plazo

• El alto precio de la vergüenza por el dinero

• Inversión ESG: Guía para principiantes

Tiene una pregunta sobre el dinero? Envíe un mensaje de texto o llame al 901-730-6373. O puedes enviarnos un email a [email protegido]. Para escuchar los episodios anteriores, vaya a la página de inicio del podcast.

Transcripción del episodio

Liz Weston: Bienvenido al podcast de nuestro sitio web Smart Money, donde respondemos a tus preguntas sobre finanzas personales y te ayudamos a sentirte un poco más inteligente sobre lo que haces con tu dinero. Soy Liz Weston.

Sara Rathner: Y yo'soy Sara Rathner. Para que tus preguntas sobre el dinero sean respondidas en un futuro episodio, recurre a los Nerds. Llama o envía un mensaje de texto a la línea directa de Nerd al 901-730-6373. Esto'es 901-730-NERD. O envíenos un correo electrónico a [email protegido].

Liz: En este episodio hablaremos de cómo superar el sentimiento de culpa por el dinero con la Nerd Patricia Smith. Pero primero, en nuestro segmento de Esta semana en tu dinero, Sara y yo vamos a hablar de cómo elegir la tarjeta de crédito adecuada cuando vayas a hacer una gran compra. Esto se ha convertido en un tema muy oportuno: las ventas al por menor se dispararon en marzo, y la gente está hablando y haciendo más viajes. Así que lo que la gente debe tener en cuenta, Sara?

Sara: Debes pensar en la tarjeta de crédito en la que vas a realizar la compra, y no utilizar por defecto la misma tarjeta que utilizas para todo, porque podrías estar perdiendo la oportunidad de ganar más recompensas o de obtener mejores protecciones en la compra si eliges la tarjeta adecuada para realizarla. Y si se trata de una compra importante planificada, lo que significa que tienes un poco de tiempo para esperar, eso te da la oportunidad de solicitar una nueva tarjeta de crédito, frente a un gasto de emergencia no planificado -tienes que reemplazar un electrodoméstico importante que se ha roto- puede que no tengas tiempo. Puede que tengas que ponerlo en cualquier tarjeta de crédito que tengas disponible. Así que si tienes una compra planificada, usa esto a tu favor.

Liz: Porque muchas de las tarjetas con las mejores recompensas, o los mejores bonos de inscripción, tienen un gasto bastante significativo al principio.

Sara: Normalmente tienes unos tres meses para gastar, según he visto, entre 500 y 5.000 dólares. Sí. De este modo, si está gastando mucho dinero de una sola vez, podrá llegar al menos a la mayor parte del camino, y no tendrá que trabajar tanto y potencialmente arruinar su presupuesto sólo para ganar una bonificación. Por cierto, nunca deberías hacer eso. Nunca debes endeudarte ni superar tu presupuesto sólo para ganar una bonificación, porque los intereses de las tarjetas de crédito son realmente altos. Se acabará con el valor de tu bono. Si de todos modos ha pensado en comprar nuevos muebles para el patio, y tiene el dinero en su presupuesto para hacerlo, y va a gastar quizás 2.000 dólares, póngalo en la tarjeta correcta.

Liz: Y asegúrate de poner la fecha límite en tu calendario, que es algo que no hice una vez, y perdí una gran bonificación de esa manera. Las compañías de tarjetas de crédito no son muy comprensivas cuando haces eso, cuando no haces el gasto mínimo, aunque lo hagas al mes siguiente. Así que tiene un tiempo limitado para aprovecharlo, y es de una sola vez. Si no la aprovecha, la pierde.

Sara: Exactamente. Tres meses pasan volando. Así que querrá tener en cuenta esa fecha límite.

Liz: Si no vas a conseguir una nueva tarjeta, ¿qué tienes que pensar??

Sara: Bueno, también es posible que actualmente tengas una tarjeta que tiene las características que ya podrías estar buscando a la hora de hacer una compra importante. Si ya tienes algunas tarjetas de recompensas, simplemente elige la tarjeta que te permita obtener la tasa de recompensas más alta en esa tienda en particular, para esa compra en particular. Tal vez tenga una tarjeta de una tienda que le permita ganar más cuando compre allí, tal vez un 3% de devolución de dinero, o un 5% de devolución de dinero. Es una gran tarjeta para usar en ese caso. O tienes una tarjeta que sólo gana la misma tasa de recompensas en todas partes, por lo que puedes convertir esa compra de muebles para el patio en un futuro vuelo, potencialmente.

Liz: Y las tasas de recompensa pueden cambiar, ¿verdad??

Sara: Pueden estar sujetos a cambios. A veces tienes una tarjeta que tiene lo que llamamos categorías de bonificación rotativas. Por lo general, se devuelve el 5% del dinero en efectivo en determinados tipos de compras durante un mes o un trimestre, y una vez que termina el mes o el trimestre, la tarjeta cambia los productos en los que se puede obtener esa alta tasa de recompensa. Así que puedes tener un trimestre, por ejemplo, en el que la categoría de la bonificación sea tiendas de mejoras para el hogar. Así que si ha pensado en hacer algunas cosas en casa, comprar un nuevo equipo de jardinería, redecorar un poco, este podría ser un buen momento para utilizar esa tarjeta en ese tipo de compras. Otras veces, tal vez esté planeando un viaje por carretera y pueda obtener un 5% de devolución en efectivo en las gasolineras. Esos son buenos ejemplos de tarjetas a las que hay que prestar atención a sus programas de recompensas porque cambian varias veces al año. Eso significa que puede que quiera elegir esa tarjeta en un trimestre concreto, pero dejar la tarjeta en su cartera en otro trimestre, simplemente porque no se ajusta a sus gastos.

Liz: Me gustan las protecciones de compra. Yo'he utilizado las protecciones de viaje muchas veces cuando he tenido que cancelar un viaje en el último momento, pero sé que hay'muchas otras protecciones que van unidas a una tarjeta de crédito. ¿Puedes hablar de algunos de ellos??

Sara: Las protecciones en las compras son importantes. En algunos casos hay limitaciones, por supuesto, pero puedes obtener una garantía ampliada en una compra que te da un año más que la garantía del fabricante, lo que está muy bien. Si pides algo por Internet y el artículo se pierde, o te lo roban, o se daña durante el envío, y el comerciante no te reembolsa ni te envía uno nuevo, entonces puedes obtener el reembolso por esa vía de la compañía de tu tarjeta de crédito. Y también hay protecciones para viajes. Si está planeando un viaje, le conviene utilizar una tarjeta con protección de viajes para hacer todas sus reservas, ya que, sin coste adicional, tiene cobertura si tiene que cancelar o retrasar su viaje por un motivo cubierto. Eso es importante saberlo, por supuesto, con todos los seguros. O si el equipaje se pierde, se estropea o te lo roban durante el viaje, o incluso se retrasa, y tienes que comprar ropa y artículos de aseo adicionales, te devuelven algo de dinero para compensar esos gastos también. Es muy agradable tener estas capas adicionales de seguridad sin tener que pagar por ellas.

Liz: Y la otra cosa que las tarjetas de crédito pueden ofrecer es financiación gratuita, esencialmente.

Sara: Más o menos, sí. Se ven muchas tarjetas en el mercado que ofrecen el 0% de interés durante un periodo de tiempo determinado en las nuevas compras. Así que a veces ves un año, o más, para devolver una compra grande, lo que puede ser bastante increíble. Así que ese'es un caso en el que podrías contratar una tarjeta nueva, y luego puedes tener 12, 15, 18, incluso 20 meses para pagar tu compra. Y comparado con lo que podrías conseguir en términos de financiación del comerciante directamente, te va a ahorrar mucho dinero – no todos los comerciantes ofrecen 0% de interés.

Liz: Y Sara, cuando escribiste sobre esto, también mencionaste la idea de usar más de una tarjeta, lo que me pareció intrigante.

Sara: Puedes dividir una compra grande en varias tarjetas. Puedes tratarlo como, ya sabes, cuando compras un coche y haces un pago inicial y luego financias el resto?

Liz: Sí.

Sara: Realmente cuando compras algo grande y lo financias, como una casa.

Liz: Sí.

Sara: Así que podrías haber puesto el "el pago inicial" en una tarjeta que te da una bonificación por inscripción, y usar esa suma de dinero para ganar la bonificación, y luego también puedes poner la cantidad restante a pagar en una tarjeta que cobra 0% de interés. Así que es como poner un pago inicial, obtener recompensas por ese pago inicial, y luego financiar el resto sin intereses durante un largo período de tiempo.

Liz: ¿Tienes alguna gran compra que estés planeando para este verano??

Sara: Bueno, estamos pensando en hacer algunas cosas en nuestra casa, concretamente rehacer nuestro patio trasero, porque nuestro patio trasero es actualmente un triste aparcamiento totalmente pavimentado con un montón de grietas, y es donde las plantas van a morir y nunca pasamos tiempo allí. Nos gustaría hacer un poco más de un oasis, algunas áreas de plantación, un patio más agradable. Todavía estamos en la fase en la que hablamos con los contratistas y obtenemos los presupuestos y los planos, y eso lleva mucho tiempo. Y una vez que tengamos una idea de cuánto nos puede costar, entonces empezaremos a pensar en cómo queremos pagarlo.

Bueno, esa era mi siguiente pregunta. No suelo utilizar las ofertas del 0% porque soy olvidadiza y estoy completamente segura de que me voy a olvidar de pagar todo antes de la fecha en que expira el tipo del 0%. Así que para mí, las tarjetas de crédito son realmente sobre el uso de esas protecciones de compra, utilizando las garantías extendidas para asegurarse de que todo está cubierto. Pero sé que la gente utiliza las tasas del 0% todo el tiempo. ¿Alguna vez haces eso??

Yo no lo he hecho. Tiendo a ahorrar dinero para una gran compra y luego hacer una compra una vez que tengo los ahorros, y luego pagarla. Y como resultado de eso, tiendo a usar las tarjetas de crédito más por las recompensas que por las bonificaciones de registro cuando se hacen con 0% TAE. Dicho esto, hay veces en las que tiene más sentido financiar algo si puedes conseguir un tipo de interés muy bajo, o ningún tipo de interés, y luego hacer un pago mensual fijo, y luego programar tus pagos y trabajarlos. Así que tal vez pagues un par de meses antes, para saber que tienes un colchón. Si tienes tres meses más o menos al final, así sabes que lo has pagado a tiempo. O si tienes poco dinero en efectivo debido a un gasto inesperado, puedes crear un pequeño colchón.

Así que definitivamente dejar algo de espacio para eso. Si puedes pagar algo en una cantidad mensual fija, puede ser más fácil presupuestar estos gastos importantes. Sé que hay gente que tiene mucha aversión a las deudas, y a mí también me dan miedo. Creo que todo el mundo lo está, pero hay veces que puedes usar la deuda como una herramienta para conseguir algo que necesitas. Y sólo hay que tener mucho cuidado con ello y poner estas barandillas, para saber que no te vas a meter en problemas.

Liz: Ese es un excelente consejo, Sara. Gracias por acompañarnos esta semana. Ahora podemos pasar a la pregunta sobre el dinero de esta semana'que viene de Gray, de la zona de la bahía:

«Hola, equipo de dinero. Me llamo Gray, y mi pregunta es: ¿cómo puedo hablar con mis amigos de lo orgulloso que estoy de mis inversiones y no sentirme culpable por ellas?? Siento que cuando hablo con mis amigos, me miran como si estuviera participando en una institución malvada. Personalmente, creo que por ser negra, automáticamente empiezo a estar un poco por detrás en términos de educación financiera, privilegios e ingresos. Tampoco creo que sea una locura querer jubilarse algún día. Me aseguro de donar a un grupo local de defensa del ciclismo, pero sigo sintiendo que me miran como si hubiera vendido mi alma. Ayuda!»

Mi copresentador, Sean Pyles, y yo queríamos responder a la pregunta de Gray. Y para ello, hemos contado con la ayuda de la compañera Nerd Patricia Smith. Gracias por acompañarnos, Patricia.

Patricia Smith Gracias por recibirme. Y es un placer estar aquí.

Liz: Patricia ha liderado algunas conversaciones realmente importantes que hemos tenido internamente en nuestro sitio web sobre alianzas, justicia racial y equidad.

Patricia: Muchas de las conversaciones que he iniciado y dirigido en nuestro sitio web pretenden que nuestros Nerds piensen de forma más crítica sobre cómo las minorías infrarrepresentadas ven el mundo basándose en nuestras perspectivas culturales. Así que creo que es una conversación importante en este momento.

Sean: Absolutamente. Y creo que mucha gente ha aprendido en el último año que nuestro país tiene mucho trabajo que hacer – nosotros como individuos, y nosotros como personas que forman parte de esta estructura más amplia de nuestra sociedad y país – no sólo para reconocer sino para crear equidad para los siglos de supremacismo blanco, la discriminación racial. Y uno de los legados de esta historia es una significativa brecha de riqueza racial y la desconfianza de las instituciones financieras entre algunas minorías subrepresentadas, que me doy cuenta de que es mucho para pensar y digerir. Así que, para empezar esta conversación, Patricia, ¿puedes darnos algo de contexto en torno a esto?

Patricia: Definitivamente hay factores históricos, pero creo que en su mayor parte se trata de una falta de conversación sobre las finanzas dentro de las familias negras y otras familias de minorías subrepresentadas. Muchas de las conversaciones giran más en torno a lo que nuestras familias no tienen dinero, en lugar de cómo gestionar bien nuestro dinero.

Sean: Eso parece bastante similar a mi crianza también en algunos aspectos, donde a menudo estábamos hablando de, OK, me gustaría la camisa de Kohl's, o donde quiera que estábamos comprando, pero simplemente no tenemos el dinero para ello. Así que tal vez el próximo año escolar podamos conseguir algo así. Y la idea de una puntuación de crédito, o de invertir, eran cosas que estaban tan lejos de mi radar que ni siquiera las conocí hasta después de la universidad.

Patricia: Sí. Y creo que en algunos casos también, lo sé – porque como he dicho, soy una mujer afroamericana, me considero negra – la conversación en torno al dinero era diferente para diferentes cosas. Es como si tuvieras dinero para, por ejemplo, zapatos y ropa, pero tus padres discutieran contigo si tienes dinero del McDonald&#x27? Creo que este desajuste entre lo que es importante y lo que no lo es contribuye a distorsionar la percepción del dinero en muchas familias de minorías subrepresentadas.

Sean: Es interesante pensar en la pregunta de Gray, porque mencionaron que sienten que están un poco atrasados en términos de educación financiera. Me pregunto cuáles podrían ser algunas buenas maneras de superar eso? Evidentemente, en nuestro sitio web nos gusta hablar de que la gente investigue por su cuenta, pero creo que hay que mantener algunas conversaciones entre los grupos de amigos de la gente sobre cómo gestionar el dinero, o cómo tener una buena puntuación de crédito. ¿Qué opinas de esto, Patricia??

Patricia: Creo que usted'tiene toda la razón. Sé que en las conversaciones que he tenido tanto internamente en nuestro sitio web como con mi propia familia y amigos, lo que he descubierto es que me encanta leer. Así que siempre estoy leyendo algo. Así que la gente confía en mi opinión sobre una serie de cosas, aunque inicialmente no estén necesariamente de acuerdo con mi metodología. Con el tiempo, porque yo'he estado hablando de ello, ellos'volverán. Y si puedo dar un ejemplo, tuve una amiga a la que le dije que había conseguido un préstamo personal para ayudar a una deuda de tarjeta de crédito que tenía. Y le dije por qué lo había conseguido, cuánto había conseguido. Y ella estaba como, "That's just silly. ¿Por qué ibas a asumir más deudas??" Unos años después, vino a preguntarme sobre esa misma forma de manejar mis finanzas, cómo ayudaba a mi crédito, y todo ese tipo de cosas.

Así que creo que es esta idea de no esperar que tu conversación inicial dé frutos. Tal vez plantar la semilla de una idea a alguien, y que más tarde dé sus frutos y vuelvas a tener esa conversación, y simplemente estar abierto a que ese sea el ciclo de las cosas cuando hablas de tu dinero.

Sean: Correcto. Y hay un equilibrio entre dar ejemplo entre tu grupo de amigos y no tratar de convencer a la gente de que haga algo con su dinero, porque eso sólo los ahuyentará, según mi experiencia.

Liz: Soy una gran fanática de ser la que es inteligente con el dinero y no ser odiosa al respecto, pero también ser la persona en tu grupo de amigos en la que la gente puede confiar y guiar suavemente a la gente. Es como si muchos de nosotros nos metiéramos en el 401(k) en nuestro lugar de trabajo inicialmente porque alguien dijo, «Oye, deberías hacer esto.» No porque fuéramos expertos en inversiones, ni porque comprendiéramos lo importante que es invertir, incluso pequeñas cantidades que se acumulan con el tiempo, sino simplemente porque alguien en quien confiábamos nos dijo: «Oye, deberías pensar en esto…».» Así que creo que'es una gran cosa para señalar, Patricia.

Sean: También quiero ahondar en el aspecto de la culpa que Gray mencionó, porque se sienten culpables por su situación financiera. Y parece que también están recibiendo algunas críticas de su grupo de amigos. Eso es algo con lo que he luchado un poco, especialmente porque mis finanzas son bastante diferentes de las de mi familia inmediata o de mi grupo de amigos. Y no es que sean mucho mejores, sino que trato las finanzas de una manera diferente. A veces recibo una mirada de ellos. Tal vez yo'sólo estoy percibiendo una mirada que, "Oh, Sean es diferente. Sean está demasiado invertido en su dinero," o algo así. Y puede que sólo sea yo metiéndome en mi propia cabeza. ¿Alguna vez os habéis enfrentado a eso??

Patricia: Creo que estoy en la misma página que tú, Sean, en términos de lidiar con eso, y puedo entender por qué Gray podría sentirse así también. Lo sé, creo que dependiendo de cómo hayas crecido, definitivamente hay una mezcla de ganar demasiado dinero comparado con todos los demás que conoces, y luego parecer demasiado bueno para el lugar del que vienes. Sé que'es definitivamente una historia entre la gente negra, definitivamente algunos otros grupos subrepresentados, cierto? Como, oh, ahora tú'eres demasiado bueno porque ganas todo este dinero. Yo no'siento mentalmente que'soy mejor que tú. Estoy contento de estar en una mejor posición financiera para hacer algunas cosas que no podía hacer antes. Y también está la otra cara de la moneda, hacer que la gente se sienta mal, o la percepción de que tú haces que la gente se sienta mal, porque no son tan adinerados como tú sólo por, de nuevo, cómo hablas de tu dinero. Hay matices con los que lucháis también, al hablar de dinero, porque no es algo con lo que la gente se sienta realmente cómoda hablando en general.

Liz: Hay gente con la que me he topado que hace afirmaciones sobre la gente con dinero, como si fueran malvados, o que deben haber hecho daño a alguien para conseguir ese dinero, o que son codiciosos. Es interesante cuando escucho esas afirmaciones, porque muchas veces es un reflejo. Está tan integrado en su forma de ver el mundo. Me pregunto si eso no es pegarse un tiro en el pie, que si piensas que los ricos son horribles, por qué querrías unirte a ellos?

Sean: O de alguna manera eres cómplice del sistema que parece estar tan en contra de la persona común. Eso es un poco lo que he sacado de la pregunta de Gray, leyendo entre líneas, es que tal vez toda la institución del dinero es algo que hay que evitar porque no es ético de alguna manera, pero al mismo tiempo todos estamos unidos a esto de una manera u otra. Así que también podrías abrir un 401(k), hacerlo para que puedas tener una jubilación cómoda algún día.

Patricia: A menudo las historias que oímos de la gente con dinero, suena como si estuvieran acumulando dinero mientras el resto del mundo está sufriendo. Y también hay, creo, un poco de disonancia con eso también, dependiendo de cómo conseguiste tu dinero, entonces estás bien con el dinero que conseguiste. Has trabajado mucho, conocemos tus historias. Es la diferencia entre escuchar la historia de Oprah y escuchar la historia de Jeff Bezos, ¿verdad?? Porque algunas personas son como, hizo dinero, especialmente durante la pandemia, de un montón de gente. Él era oportunista, a diferencia de Oprah. Ha salido de un montón de traumas y de todas estas cosas para ser la mujer en la que se ha convertido. Y mucha gente lo respeta.

Sean: Sí. Y creo que hay un poco de angustia mal dirigida en torno al dinero en general, porque, sí, alguien que está atesorando miles de millones de dólares está haciendo algo que creo que muchos verían como poco ético, mientras que la mayoría de la gente común que sólo está buscando retirarse y tal vez comprar una casa no está en connivencia con una persona del tipo Jeff Bezos. Pero veo mucha confusión en torno a eso incluso en mi barrio. Portland tiene un mercado inmobiliario bastante caliente y los precios de las casas se están disparando. Alguien etiquetó los carteles de venta en mi barrio con «cómete a los ricos», y yo sólo negaba con la cabeza porque esta persona que'está vendiendo su casa de dos dormitorios no es millonaria. No son más que personas que intentan salir adelante, pero existe la percepción de que, por ser propietario de una vivienda, debes ser de otra clase. Y no sé, me hace rascarme un poco la cabeza.

Liz: No sé si este es un lugar apropiado para lanzarlo, pero incluso si alguien tiene miles de millones – creo que Oprah es multimillonaria, ¿verdad??

Patricia: Sí.

Sean: Sí.

Liz: Sí. Podrían estar haciendo mucho bien con ese dinero. Sólo pienso en Bill Gates y Melinda Gates, y los problemas que están abordando. Así que no puedo'estar de acuerdo con la gente de que todo lo rico es malo, porque obviamente no es cierto. Sin embargo, hay mucha gente que toma decisiones realmente estúpidas con su dinero, decisiones realmente egoístas con su dinero. Así que entiendo totalmente la idea de que para mucha gente es tan difícil de tratar, puede que no quieran, y puede que simplemente quieran descartar a cualquiera con dinero como si fuera un imbécil.

Sean: Sí. Especialmente cuando se trata de invertir. Creo que la idea de poner dinero en un fondo, y luego utilizarlo para crear capital o algo misterioso en otro lugar, y obtener dividendos de ello, me hace pensar que hay algo nefasto. Pero para la gente que puede tener esa mentalidad, creo que realmente vale la pena buscar en la inversión socialmente responsable, que es una estrategia de inversión específica. Liz, ¿podrías hablar un poco sobre la inversión socialmente responsable, o ISR como se conoce, y por qué podría ser una buena idea??

Liz: Sí. Solía ser esta pequeña cosa de nicho, y lo que oirías de tu planificador financiero si tuvieras uno es, vas a perder dinero, o no vas a ganar tanto dinero como si lo hicieras "normal" invirtiendo. Y ahora nos damos cuenta de que'no es cierto. De hecho, la inversión socialmente responsable puede conseguir más dinero que la forma normal de invertir. Y la razón es que las empresas que no son éticas, o no son responsables, a menudo terminan pagando por esa. Así que existe esta responsabilidad. Podrían tener que hacer limpiezas ambientales, o si no tratan bien a sus trabajadores, podrían tener demandas. Así que resulta que las empresas que están siendo responsables pueden proporcionar a sus accionistas un mejor rendimiento. Así que realmente ha dado un giro de 180 grados desde hace unos años cuando se consideraba que no era una gran idea. Ahora, muchos inversores convencionales y líderes de fondos de cobertura están incorporando técnicas de inversión socialmente responsable en su inversión diaria normal.

Sean: Y desde la perspectiva de la gestión de fondos, solía ser que las ISR estaban ligadas a comisiones más altas que las tradicionales, pero eso ya no es así. Así que lo hace una idea aún más atractiva financieramente.

Liz: Y hay todo tipo de fondos diferentes también. Algunos se centran en el cambio climático. Algunos se centran en la renta variable. Algunos se centran en ofrecer oportunidades a los países en desarrollo. There's todo tipo de formas de hacer esto. Y de nuevo, estos fondos están fácilmente disponibles en los corredores de bolsa, y es de esperar que en los próximos años se vea más a menudo en su 401 (k) también. Eso'es un desarrollo realmente bueno.

Patricia: ¿Se limita a los fondos de inversión, o hay oportunidades para la gente? Porque sé que cada vez más, especialmente teniendo en cuenta la pandemia y todas estas noticias sobre cómo la gente está utilizando su dinero de la pandemia para invertir de nuevo en el mercado de valores, hay oportunidades para que incluso la gente cree su propia cartera de inversión socialmente responsable si se sienten cómodos haciéndolo?

Liz: Oh, sí. Y si fueras alguien que quiere elegir las empresas con las que quiere tratar, hay absolutamente un montón de recursos ahí fuera. Morningstar, que es una empresa de investigación de inversiones, tiene una tonelada de información sobre la inversión socialmente responsable. Así que definitivamente puedes elegir las empresas en las que inviertes.

Sin embargo, advierto que es muy fácil concentrarse demasiado cuando se invierte en acciones individuales, en empresas individuales, en lugar de utilizar un fondo de inversión. Hay algo que se puede decir, especialmente cuando se está empezando, es que un fondo de inversión ofrece mucha más diversificación. Básicamente, la diversificación significa tener los huevos en un montón de cestas diferentes en lugar de tenerlos todos en una. Así que tal vez debería empezar con un fondo de inversión socialmente responsable que esté en consonancia con sus valores. Y una vez que tienes algo de dinero acumulado, puedes empezar a elegir empresas individuales. Al menos esa es la forma en que yo lo enfocaría.

Sean: También quiero volver a la idea de cómo hablar con tus amigos sobre la inversión o la gestión del dinero sin sentirse mal. ¿Tienen alguna idea sobre cómo la gente puede acercarse a eso??

Patricia: Desde la perspectiva de la cultura negra, decimos mucho acerca de cómo estamos «recibiendo la bolsa», ¿no?? de obtener la bolsa? ¿Cómo te estás esforzando?? ¿Haces trabajos secundarios?? Cómo están haciendo su dinero?

Sean: A riesgo de sonar extremadamente caucásico, ¿puedes explicar a nuestros oyentes lo que es la bolsa?

Patricia: Absolutamente. Así que la bolsa es sólo esta idea de que se obtiene una bolsa de dinero. Así que si piensas en el emoji de la bolsa de dinero? Esto es que sales, cuáles son las formas en que estás persiguiendo diferentes flujos de ingresos para que tengas esta bolsa de dinero para hacer lo que quieras, y esta idea de estar bien, pero también trabajando duro para estar bien. Muchas veces se asocia con esta idea de comillas "conseguir la bolsa," se habla de la inversión inmobiliaria, se habla de tener un negocio paralelo. Pero creo que hay'una creencia un poco limitante en el sentido de que tienes que esforzarte para conseguir la bolsa.

También hay un pensamiento tangencial que podrías lanzar ahí, esta idea de que quieres trabajar lo menos posible, pero aún así maximizar el beneficio o maximizar el dinero que ganas. Y un montón de gente famosa que la gente admira aumenta su patrimonio neto a través de las inversiones. Así que la idea de que invertir es malo, creo, es más bien un cambio de mentalidad. Podemos hablar del ejemplo de Beyonce haciendo un concierto para Uber, creo que a principios de la década de 2000? Pidió una participación en Uber en lugar de dinero en efectivo. Sí, en realidad podría haber tomado el dinero, y sí, el dinero habría sido útil, pero su valor neto, de nuevo, se disparó porque tomó la equidad en su lugar.

Sean: Eso es tan inteligente. Yo no'sabía eso.

Patricia: Y luego creo que otra forma, si estamos hablando de la percepción, mucha gente piensa en la jubilación como el ahorro para un viaje con amigos. Nadie da un segundo pensamiento a, "Tengo un viaje en agosto. Yo y mis cinco amigos vamos a ir. Así que vamos a ahorrar dinero cada mes hasta agosto para asegurarnos de que tenemos suficiente dinero para ir a vivir y tener unas grandes vacaciones en algún lugar exótico." Bueno, si pensamos en eso en términos de inversión, sí, el horizonte temporal es más largo, pero si sólo estamos ahorrando dinero para que en el momento en que nos jubilemos a los 50 o 60 años, dependiendo de la agresividad con la que invirtamos, entonces eso es tener la bolsa, tener un estilo de vida más seguro, vivir la vida cómoda que prefieres.

Sean: Sí. Prepararse para las vacaciones más largas que alguien pueda desear.

Patricia: Sí. Absolutamente. Absolutamente.

Sean: Liz, ¿tienes alguna idea sobre esto? Pensando en tu educación, creciste en la zona rural de Washington, ¿verdad?? Y me pregunto cómo habláis con la gente sobre el dinero. Cómo fue esa experiencia?

Liz: Oh boy. No, en mi familia particularmente, hemos estado en todas las clases sociales económicas. De uno de mis abuelos que era muy rico, uno de mis abuelos que era muy no, mi enredando aquí porque 'es realmente difícil de hablar. Correcto?

Sean: Sí.

Liz: Y si eres tú la que tiene dinero, la gente acude a ti no sólo con preguntas, sino con peticiones de efectivo.

Sean: Por supuesto.

Liz: I'm sorry I can't be more coherent.

Sean: No. Creo que eso habla de lo difícil que es esto para todo el mundo, que no hay una forma realmente clara de tener estas conversaciones. Pero creo que si vienes de un lugar de buena intención con tus conexiones con individuos así, mientras que también te proteges y te das cuenta de que tienes que centrarte en tus propias prioridades, es lo mejor que puedes hacer. Es un acto de equilibrio continuo.

Liz: Hablando con mi hermana una vez, y una de sus amigas estaba allí, y la amiga no usaba bancos. Fue muy interesante hablar con ella sobre su experiencia, porque cada vez que intentaba depositar dinero en el banco, le cobraban otra comisión. Y después de un tiempo fue como, al diablo, voy a tratar con Walmart. Porque Walmart era transparente. Ella sabía exactamente lo que iba a pagar. Ella no estaba siendo golpeada con extraños honorarios de la nada.

Esa discusión me ayudó a entender toda una sección de la economía en la que no había pensado mucho, que era la de los no bancarizados, los infrabancarizados, cómo se llega a eso. Así que creo que iniciar estas discusiones puede ser muy útil para las personas que están confundidos acerca de lo que está pasando, o no entienden realmente las diferencias con los diferentes grupos y cómo se acercan a la economía, y cómo ven la economía. Tener esa visión puede ayudar mucho.

Patricia: En el lado opuesto, también – así que más a Gray y su problema, derecho? En el sentido de que tienen este grupo de amigos, que quieren ser capaces de formar una comunidad en torno a las cosas que están haciendo con su dinero. Me pregunto si mi grupo de amigos no está disponible, ¿hay otras opciones para nosotros??

Algo que había investigado y escuchado antes es esta idea de los clubes de inversión formales o informales. Y no sé, Liz, si tienes alguna información adicional sobre esto. Pero es esta idea que usted puede unirse a un grupo de personas para tener conversaciones en torno a las inversiones. Puedes hacerlo muy formal y crear una sociedad de responsabilidad limitada con un grupo de personas que quieran invertir juntas, donde todos se reúnan y hablen libremente sobre cómo invierten, por qué invierten, las inversiones que les interesan, sólo para que se sientan más educados. Es una parte de educación, una parte de comunidad, una parte de inversión. Y eso'es algo que a veces tu grupo de amigos puede no estar ahí para ti en el momento en que los necesitas, tal vez encontrar la comunidad en otro lugar.

Liz: Lo bueno de los clubes de inversión es que puedes encontrarlos en cualquier sitio y puedes crearlos online. No tiene que ser sólo la gente de tu círculo más cercano. Hay todo un mundo ahí fuera que tiene clubes de inversión, o que quiere empezarlos. Pueden ser muy divertidos y una gran manera de aprender.

Sean: E incluso desde el punto de vista de tener un círculo de amigos con el que Gray está cerca, no creo que todos los amigos puedan hacer todo por ti. Habrá algunas personas con las que no puedas hablar de ciertas cosas, porque quizá no les interese en absoluto. Y creo que a Gray le convendría encontrar un grupo de personas con las que pueda hablar de dinero de esta manera, gente que se apasione por esto, y luego quizás con sus otros amigos, simplemente no es algo que quieras abordar tanto.

Patricia: O abordarlo de una manera diferente como empezamos al principio de la conversación, ¿verdad?? En lugar de ser como, tengo un 401 (k) y esta es la forma en que invierto. Es más como, oh, yo'sólo estoy haciendo algunas cosas con mi dinero. Es más bien una mención casual de lo que has hecho y por qué te importa, en lugar de decir que tú también deberías hacer esto. Sólo, de nuevo, plantar semillas. Porque creo que parte de ello, también, es que no queremos sentir que dejamos atrás a alguien que nos importa, pero tampoco podemos llevar un caballo al agua y hacer que beba. No queremos que se sientan excluidos, o que estamos teniendo éxito sin ellos. Creo que hay mucho que decir sobre las personas que te importan y que quieren sentirse cómodas y acomodadas también, pero encontrando ese equilibrio, de nuevo, de dónde están en su viaje con sus propias finanzas, y de lo que están dispuestos a hablar ahora frente a más tarde.

Sean: Parece que con cada uno de nosotros, somos esa persona en ese grupo donde la gente sabe que si tienen una pregunta y se sienten cómodos planteándola, estamos ahí para hablar con ellos. Y eso es todo lo que se puede hacer a veces.

Liz: Quería volver a algo. Patricia, preguntabas sobre la inversión socialmente responsable, y preguntabas si había alternativas a los fondos de inversión. Debería haber preguntado por qué estabas interesado en eso.

Patricia: Más gente que antes se está educando, o queriendo aprender sobre cómo invertir. A medida que continúen su viaje de aprendizaje en la inversión, tal vez estén más interesados en formar su propio conjunto de acciones del que puedan sentirse muy orgullosos, y es su propio esfuerzo, a diferencia de decir simplemente, dejé mi dinero con esta persona en un fondo de inversión. Y sé que es una gran idea, pero no entiendo muy bien de qué va eso y todas las empresas realmente. Ese tipo de cosas.

Liz: Oh, vale. Esa es una visión muy buena. Cuando aparecieron los fondos socialmente responsables, eran un instrumento burdo. Tal vez no invertirían en armas de fuego, no invertirían en ciertas cosas, pero podrían invertir en otras cosas con las que no te sentirías cómodo. Así que elegir las empresas individuales era súper importante. Creo que hoy en día, con más opciones, es más fácil afinar en qué se invierte y en qué no. Y definitivamente creo que es algo en lo que la gente debería pensar, qué hacer con su dinero. Es mucho más fácil si haces la ruta de los fondos de inversión en lugar de elegir tus propias acciones. OK. Gracias por ese contexto. Eso realmente ayudó.

Sean: Patricia, ¿tienes alguna otra idea sobre la pregunta de Gray&#x27, o cosas que crees que nuestros oyentes deberían tener en cuenta?

Patricia: Sé que digo esto mucho internamente en nuestro sitio web, ya que hablamos de la justicia racial y la equidad y la alianza, es esta idea de dar a la gente la gracia. Un consejo de mi madre de cuando yo era más joven es esta idea de que todo el mundo no es'a usted. Así que no puedo esperar que la gente aborde los temas y las conversaciones de la misma manera que yo.

Es mejor conocer a la gente donde está. Temen lo que no saben. Así que no hay nada malo en proporcionar información o educación. Pero dejar que ellos decidan cuándo les es útil es algo que definitivamente he tenido que aprender, esta idea de que quiero que todos tengan éxito conmigo y no quiero que tú sufras. Definitivamente es un equilibrio delicado, pero creo que, de nuevo, tener gracia y dejar que la gente sea quien es y encontrarse con ellos donde están en torno a las finanzas es importante.

Sean: Bueno, muchas gracias por hablar con nosotros, Patricia.

Patricia Es un placer. Gracias por recibirme. Esta fue una gran conversación.

Sean: Y con eso, creo que podemos pasar a nuestros consejos para llevar. Liz, ¿puedes darnos el pistoletazo de salida?

Liz: Estaré encantada. Primero, conocer a la gente donde está. La gente teme lo que no conoce. Así que no hay nada malo en proporcionar información o educación.

Sean: A continuación, no se preocupe por lo que piensen los demás sobre sus finanzas. Lo que más importa es que trabajes para conseguir tus objetivos personales.

Liz: Por último, piense en la inversión socialmente responsable. Este método de inversión puede ayudarte a hacer crecer tu dinero mientras apoyas causas que te interesan.

Sean: Y eso es todo lo que tenemos para este episodio. ¿Tiene alguna pregunta sobre el dinero?? Diríjase a los Nerds y llame o envíe un mensaje de texto con sus preguntas al 901-730-6373. Eso'es 901-730-NERD. También puedes enviarnos un correo electrónico a [email protegido]. Y visita nuestro sitio web.com/podcast para más información sobre este episodio. Y asegúrate de suscribirte, calificar y reseñar donde sea que estés recibiendo este podcast.

Liz: Y aquí'está nuestro breve descargo de responsabilidad cuidadosamente elaborado por el equipo legal de nuestro sitio web. Sus preguntas son respondidas por escritores de finanzas con conocimientos y talento, pero no somos asesores financieros o de inversión. Esta información se proporciona con fines educativos y de entretenimiento, y puede no aplicarse a sus circunstancias específicas.

Sean: Y dicho esto, hasta la próxima vez, pasen a los Nerds.