Podcast de Dinero Inteligente: Limpieza de primavera e impuestos COVID

Bienvenido al podcast Smart Money de nuestro sitio web, donde respondemos a tus preguntas sobre el dinero en el mundo real.

El episodio de esta semana comienza con una discusión sobre cómo hacer una limpieza de primavera de sus finanzas, incluyendo la ordenación de su vida digital.

A continuación, pasamos a la pregunta de esta semana de Naomi, que nos dejó un mensaje de voz en la línea directa de Nerd: «Tenía una pregunta sobre los pagos de estímulo – no el desempleo, pero los cheques de estímulo que llegó. Tengo uno de 1.200 dólares y otro de 600 dólares, que recibí en 2020 y el segundo que recibí, en realidad, en enero, y me preguntaba cómo va a influir en nuestros impuestos y, en particular, si uno va a recibir un 1099 o algún documento del gobierno que tendrá que ser incluido cuando estamos declarando impuestos. Gracias.»

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Algunas normas fiscales han cambiado debido al coronavirusAprenda más sobre lo que'es diferente para los contribuyentes como parte de la respuesta del gobierno federal'al coronavirus.Vea los cambios

Nuestra opinión

No deberás impuestos sobre tus pagos de estímulo. Técnicamente se consideran un anticipo de un crédito fiscal. Si quieres saber más sobre cómo el IRS explica esto, consulta su «Centro de Información sobre el Impacto Económico», que tiene una larga pregunta&A.

Algunas personas recibieron «demasiado» en sus pagos de estímulo del IRS debido a información desactualizada. Estas personas no tienen que devolver la cantidad que se les pagó de más. Si todavía no ha recibido un pago de estímulo al que cree que tiene derecho, puede reclamar el «Crédito de Reembolso por Recuperación» en su declaración de impuestos de 2020.

Sin embargo, las prestaciones de desempleo procedentes de los paquetes de ayuda COVID están sujetas a impuestos. Pero el último proyecto de ley de ayuda del Congreso exime de impuestos federales los primeros 10.200 dólares de prestaciones por desempleo que recibiste el año pasado. Y si ya has presentado tus impuestos, el IRS debería devolverte la cantidad que has pagado automáticamente. Si todavía está recibiendo prestaciones por desempleo, considere la posibilidad de guardar algo en una cuenta de ahorros para cubrir sus futuras obligaciones fiscales. Y puedes hacer que tu estado retenga un 10% fijo de tus pagos para impuestos rellenando el formulario W-4V.

Si te enfrentas a una factura de impuestos y no estás seguro de cómo cubrirla, busca tus opciones de alivio fiscal. Planes de pago, ofertas de compromiso y pedir que se considere "Actualmente no se puede cobrar" por el IRS pueden ayudar a aliviar la carga. Y si tienes alguna duda sobre tus impuestos este año, conoce cómo contactar con el IRS.

Nuestros consejos

El dinero del estímulo no es imponible. Así que utiliza ese dinero para cubrir tus facturas, crear un fondo de emergencia o darte un capricho.

Los ingresos por desempleo están sujetos a impuestos. Intenta adelantarte a tu factura de impuestos si puedes reservando dinero de cada cheque o haciendo que te lo retengan.

Si no puede pagar su factura de impuestos, tiene opciones. Considere la posibilidad de establecer un plan de pago a plazos o, si realmente tiene problemas, puede ser elegible para una oferta de compromiso.

Más información sobre los impuestos en nuestra página web:

5 cosas furtivas que el COVID-19 podría hacer a su factura de impuestos

Cambios fiscales para 2020-2021: Efectos del Coronavirus y otras nuevas reglas

Plan de pago del IRS o acuerdo de pago a plazos: Opciones de pago de impuestos & Cómo funcionan

Tiene una duda sobre el dinero? Envía un mensaje de texto o llámanos al 901-730-6373. O puedes enviarnos un correo electrónico a [email protegido]. Para escuchar los episodios anteriores, vaya a la página principal del podcast.

Transcripción del episodio

Sean Pyles: Bienvenido al podcast de nuestro sitio web's Smart Money, donde respondemos a sus preguntas sobre finanzas personales y le ayudamos a sentirse un poco más inteligente sobre lo que hace con su dinero. Soy Sean Pyles.

Liz Weston: Y yo'soy Liz Weston. Para que sus preguntas sobre el dinero sean respondidas en un futuro episodio, diríjase a los Nerds. Llame o envíe un mensaje de texto a la línea directa de los Nerds en el 901-730-6373, eso'es 901-730-NERD o envíenos un correo electrónico a [email protegido]

Sean: Y pulsa el botón de suscripción para recibir nuevos episodios en tus dispositivos cada lunes y, si te gusta lo que oyes, déjanos una reseña.

Liz: En este episodio, Sean y yo respondemos a la pregunta de un oyente sobre cómo la pandemia está afectando a los impuestos este año, incluyendo si usted tiene que pagar impuestos sobre sus pagos de estímulo, pero primero en nuestro segmento Esta Semana en su Dinero, Sean y yo estamos hablando de uno de mis temas favoritos: la limpieza de primavera, específicamente la limpieza de primavera de sus finanzas.

Sean: Admito que este no es uno de mis temas favoritos porque para mí la primavera es siempre una época en la que me vuelvo un poco más desordenado y menos organizado después de haber estado encerrado en casa todo el invierno, ver todos los capullos asomar y las flores rompiendo la tierra siempre me inspira a pasar todo el tiempo posible en mi jardín. Como resultado, normalmente estoy cubierto de suciedad. de organizar mis finanzas. Pero este año, en realidad tengo un par de objetivos que'estoy planeando abordar para mi limpieza de primavera. Sé que estás muy metida en esto, Liz. Así que, ¿cómo te acercas a la limpieza de primavera de tus finanzas??

Liz: Bueno, está relacionado con los impuestos. Estamos desenterrando todos estos documentos y organizándolos para nuestro CPA. Así que es un momento natural para empezar a revisar el archivador y deshacerme de todo el papel que pueda. Y mi objetivo durante los últimos años ha sido digitalizar todo, todo lo posible. Afortunadamente, tengo un CPA que está jugando ahora. Los anteriores no siempre estaban en eso, pero este sí. Es muy útil tener estas cosas digitalizadas, con una copia de seguridad en algún sitio, para no depender de trozos de papel que pueden perderse o desvanecerse. Eso es lo otro, si te basas en los recibos y demás, estos pueden desaparecer. Entonces, ¿qué quieres hacer?? ¿Cuál es su objetivo??

Sean: Bueno, lo mío es organizar mis documentos financieros porque durante los últimos años, he empezado una nueva caja de zapatos cada año y he puesto todos los documentos que he acumulado durante el año. Incluso cosas como entradas de cine al azar, no es que haya tenido una de esas recientemente, pero pongo todos mis documentos de impuestos e incluso los estados de cuenta que recibo de mis bancos en esto. Y eso es lo que utilizo como sistema de organización, que en realidad no es un sistema en absoluto. Así que lo que estoy planeando hacer es ir a Container Store o Target o algo así, y encontrar una manera de tener realmente mis documentos organizados por tipo y por año. Pero parece que estáis siglos por delante de mí en el sentido de que estáis digitalizando todos vuestros documentos ahora, lo que admitiré que me hace ser un poco receloso de tener toda mi información sensible en un formato puramente digital.

Liz: Ahora, esto es realmente extraño porque tengo un problema con las cosas que pasan por el correo. No tengo un nivel de confianza en que las cosas llegarán a donde se supone que deben ir y no se desviarán. Así que me siento mucho más cómodo con los documentos electrónicos.

Sean: Eso es tan contrario a la intuición porque piensas que yo, el milenario, estaría mucho más cómodo con ese estilo de vida puramente digital. Pero creo que he estado tan sobreexpuesta a todas las cosas horribles que pueden ocurrir en Internet y a la forma en que tu información puede ser recogida por cualquiera que la quiera, que me hace desconfiar de tener mi información sólo en línea.

Liz: Puedo entenderlo, y a mucha gente le gusta la comodidad de tener esos documentos en papel, pero como he dicho, a esos documentos les pueden pasar cosas. Tu casa se puede quemar, pueden desvanecerse, pueden ser destruidos por una inundación o algo así. Así que hay un montón de lugares seguros en la nube donde puedes almacenar cosas o puedes almacenarlas en tu ordenador y en un pendrive. Quiero decir, hay un montón de maneras diferentes de hacer esto.

Sean: Eso es lo que iba a preguntar, ¿cuál crees que es la forma más segura de tener tus documentos en formato digital??

Liz: Creo que un almacenamiento seguro en la nube es una parte importante de esto, y mi CPA tiene cargas seguras en línea. Si trabajas con un planificador financiero o un CPA y tienen esta opción, hay seguridad a nivel bancario en esta cosa. Así que me siento perfectamente cómoda subiendo cosas y obteniendo mis declaraciones de impuestos de esa manera. Me siento mucho mejor ahora que cuando las cosas iban y venían por correo. Eso me aterra porque, de nuevo, toda esa información sensible está ahí, en el buzón de alguien.

Sean: Correcto. Especialmente desde que el correo ha sido tan poco fiable últimamente, puede que no sea la forma más segura de enviar algo así, especialmente si es sensible al tiempo.

Liz: Sí, exactamente. Y luego la otra parte de esto es la masa. Quiero decir, necesitas conservar tu documentación para una declaración de impuestos durante al menos tres años después. Y yo diría que siete años porque tienen seis años para auditarte si sospechan que no declaras tus ingresos de forma significativa. Así que para las declaraciones de impuestos de 2020 que se presentan en 2021, ya sabes, yo sólo añadiría siete a eso. Así que te aferrarías a esa documentación de respaldo hasta el 2027. Y eso'es mucho tiempo. Eso es un montón de cosas que pueden acumularse con el tiempo. Así que tener algo de esto, al menos algo de esto, digitalizado podría ser realmente útil.

Sean: Sí, yo'estoy visualizando mis siete años de cajas de zapatos que no tengo exactamente siete años, pero tengo una buena cantidad que simplemente guardo en mi cobertizo, que está cerrado con llave. Yo'digo eso, pero'es un montón de masa y'tampoco es una forma muy racionalizada de gestionar todo esto.

Liz: Sí. Y usted acaba de decirle a la gente dónde ir a buscarlas.

Sean: Yo no tengo un cobertizo. No tengo una caja de zapatos. Lo juro. Bueno, ¿qué hay de otras formas en que la gente debe pensar en la limpieza de primavera de sus finanzas? Sé que hay un montón de ideas estándar en torno a la limpieza de las viejas tarjetas de crédito de su cartera que usted don't uso o la comprensión de donde usted're realmente poner su dinero. Creo que esas cosas siguen siendo valiosas para hacer, por lo que puede tipo de check-in con usted mismo. De alguna manera ya estamos a un cuarto del camino en 2021. Así que creo que vale la pena revisar tus objetivos financieros y ver cómo los estás cumpliendo este año.

Liz: Sí. Sólo hay que ver a dónde va su dinero. La aplicación de nuestro sitio web puede ayudarte con esto. Sólo hay que ver el dinero que entra y el que sale. Las finanzas de mucha gente'cambiaron durante la pandemia. Y puede que necesites comprobar que el dinero va hacia donde quieres, o cuando tu vida empiece a volver a la normalidad si has tomado algunas decisiones que quieres continuar.

Sean: Bueno, eso'es la cosa es que'estamos empezando a ver cómo las finanzas de la gente'se recuperan. Mucha gente que está recibiendo ese cheque de estímulo de 1.400 dólares lo está gastando en todo tipo de formas fantásticas e incluso poniendo algo para los ahorros. Así que creo que merece la pena auditarse un poco y pensar en, "Vale, ahora que mi vida empieza a estabilizarse, podría volver a viajar. Cómo me freno a mí mismo?" Eso'es decirme a mí misma al menos, «Cómo no me gasto todo mi dinero en futuros viajes y otras cosas que quiero hacer y que no he podido hacer durante el año pasado.»

Liz: Y también echo un vistazo a mis tarjetas de crédito cada año, porque tengo una gran cartera, y me aseguro de que siguen siendo útiles. Y este año fue de nuevo difícil porque la mayoría son tarjetas de viaje. Y la mayoría de las veces son muy valiosos, pero no lo han sido tanto el año pasado. Así que voy a revisar y echar un vistazo y asegurarme de que queremos mantener todas las que tenemos.

Sean: Y eso es una cosa que acabo de hacer. Creo que hablamos hace unos episodios sobre cómo tenía esa tarjeta de viaje que tenía una cuota anual. Y acabé cambiándolo por otro producto financiero con el mismo banco que no tenía comisión. Y ahí'hay una compensación. Esta tarjeta que tengo ahora sí tiene una comisión por transacciones en el extranjero, pero no tengo previsto viajar pronto al extranjero. Y cuando llegue ese momento, probablemente me compre una tarjeta diferente.

Liz: La otra cosa que puedes hacer es echar un vistazo a tus contraseñas y al gestor de contraseñas. Si aún no tienes uno, recomiendo encarecidamente un gestor de contraseñas, pero es bueno cambiar esas contraseñas. Ya sabes esto: no utilizar el mismo y un montón de sitios diferentes y sobre todo tener únicos cuando se trata de sus finanzas.

Sean: Correcto? Bueno, eso'es algo de lo que también quería hablar más allá de la gestión de tus finanzas, es limpiar tu vida digital de alguna manera. El año pasado, desde que nos fuimos de vacaciones de Navidad, desactivé todas las notificaciones de mis cuentas de correo electrónico.

Bien por ti.

Sean: Gracias. No las he echado de menos en absoluto. Siento que tengo un poco más de ancho de banda en mi vida ahora que no recibo cada cinco minutos un correo electrónico sobre lo que sea. Y lo que es más importante, mi jefe y tú no me habéis dicho nada de que no responda lo suficiente, así que sigo gestionando mi carga de trabajo, pero no me siento inundado. Y siento que puedo abordar mis correos electrónicos en mis propios términos un poco más.

Liz: Sí. Sí. Para que no te llame la atención y te desvíe de lo que estás haciendo. Chico, aplaudo eso. Eso es una gran cosa que hacer.

Sean: Porque yo'ya estoy en mi teléfono mucho de todos modos. Así que voy a revisar mi correo electrónico, pero realmente no necesito que me notifiquen sobre cosas así. Es poner las conversaciones como los grandes chats de grupo en silencio, donde se va a comprobar en él, pero usted don't realmente necesita ser ping cada vez que alguien's de mensajes de texto.

Liz: Tenemos que encontrar ese equilibrio entre ser accesibles y ser capaces de hacer el trabajo.

Sean: Y para mí, fue apagar las notificaciones. Y tengo un pequeño reloj inteligente que uso y en realidad lo tengo porque no quería estar tanto en mi teléfono, de manera contraintuitiva. Es una forma de poder estar en contacto si realmente lo necesito, pero puedo dejar el teléfono en casa e irme de paseo. Tengo algo de música en ello. Puedo sacar lo que quiero de mi vida digital, pero no siento que me atraiga tan fácilmente como si tuviera mi teléfono encima todo el tiempo.

Liz: Muy bien.

Sean: Bueno, cualquier otra cosa que usted piensa que la gente debe tener en cuenta en torno a las finanzas de limpieza de primavera?

Liz: Me gustaría que la gente nos dijera cuál es su ritual favorito de limpieza de primavera con respecto al dinero o si tienen uno o si lo hicieron la primera vez sólo porque hablamos de ello. Eso sería genial de escuchar, también.

Sean: Sí, realmente. Por favor, háganoslo saber de nuevo, puede llamarnos a la línea directa de Nerd 901-730-6373 o enviarnos un correo electrónico a [email protegido] Y con eso, vamos'a la pregunta sobre el dinero de este episodio'a.

Hola, mi nombre es Naomi, y yo'soy un oyente habitual del programa. Tenía una pregunta sobre los pagos de estímulo – no el desempleo, pero los cheques de estímulo que vinieron. Recibí uno de 1.200 dólares y otro de 600 dólares, uno de los cuales recibí en 2020 y el segundo que recibí, en realidad, en enero, y me preguntaba cómo va a impactar en nuestros impuestos y, en particular, si uno va a recibir un 1099 o algún documento del gobierno que tendrá que ser incluido cuando estemos declarando impuestos. Gracias.

Liz: Para ayudarnos a responder a su pregunta en este episodio del podcast, estamos hablando una vez más con nuestra Nerd de impuestos, Tina Orem.

Hola, Tina. Bienvenido de nuevo.

Tina Orem: Hola a todos. Me alegro de estar de vuelta. Han pasado muchas cosas en el último año en materia de impuestos.

Sean: Oh, hombre. Esa es una afirmación tan cierta. Y nuestro oyente se pregunta si deben impuestos sobre sus cheques de estímulo. ¿Cuál es la respuesta??

Tina: Bien, oigo esta pregunta a menudo, y la buena noticia es que los cheques de estímulo no están sujetos a impuestos y no tienes que declarar el dinero en tus ingresos brutos cuando hagas tu declaración de la renta.

Sean: Impresionante.

Tina: Parece que el plazo de impuestos se ha ampliado. Técnicamente, estos cheques de estímulo – el IRS los llama formalmente pagos de impacto económico – son anticipos de un crédito fiscal. Todo esto suena demasiado bien para ser verdad. Así que si eres como yo y quieres ver exactamente dónde dice el IRS que este dinero no es imponible, puedes ir al centro de información del impacto económico del IRS, que tiene una sección de preguntas y respuestas muy grande. Y mira la pregunta J2. No querrás hacer eso porque su sección de preguntas y respuestas es muy grande. nuestro sitio web's también ha elaborado una página que destaca lo que hay que saber sobre los cheques de estímulo.

Sean: Podemos enlazar con eso en nuestro post de notas del programa. Si la gente quiere investigar más sobre eso.

Liz: Tenemos un montón de preguntas acerca de si los pagos de estímulo iban a reducir los reembolsos de la gente y eso no es como funciona. Así que vaya a ver esos recursos para que entienda lo que'está sucediendo realmente.

Sean: Algunas personas recibieron pagos más grandes de lo que "debería tener," ¿estas personas deberán impuestos?

Tina: OK, esa'es otra gran pregunta. Así que aquí'está el asunto. Si usted recibió «demasiado» – y eso'es una cita de aire – porque el IRS utilizó información obsoleta de sus declaraciones de impuestos anteriores en general, usted don't tiene que devolver el dinero extra. Y eso'es increíble, ¿verdad?? Así que, de nuevo, si usted es como yo y tiene problemas de confianza y quiere ver exactamente donde el IRS dice esto, vaya al centro de información del impacto económico del IRS, y puede comprobar la pregunta J3. Ahora hay algunos casos, por desgracia, en los que el IRS ha dicho explícitamente, que sí quiere que devuelvas el dinero del estímulo. Y hay ejemplos. Así que aquí hay un par de ejemplos. Uno de ellos es para el pago es para alguien que ha fallecido – ese dinero, el IRS está pidiendo que se devuelva. El segundo ejemplo, usted es un extranjero no residente. Y luego, por supuesto, si usted'está presentando una declaración de impuestos fraudulenta, esencialmente el IRS querrá ese dinero de vuelta.

Sean: Muy bien. Así que no cometan fraude y en general sólo sean elegibles para este pago. Y tú'estarás bien.

Tina: Bien dicho.

Liz: Ahora algunas personas todavía no han recibido sus cheques de estímulo de la última ronda de pagos a finales de 2020. ¿Qué opciones tiene esa gente??

Tina: Así que si usted era elegible para un pago y simplemente no recibió uno, o no recibió la cantidad correcta, todavía tiene la oportunidad de compensarlo reclamando el crédito de reembolso de recuperación en su declaración de impuestos de 2020. Así que hay una hoja de trabajo en las instrucciones del formulario 1040, que le ayudará a calcular eso. Y hay una línea en el formulario 1040, donde se puede reclamar el crédito, pero, ya sabes, un software de impuestos decente y un preparador de impuestos debe ser capaz de manejar esto.

Sean: OK, tengo una pregunta que'está algo relacionada. Tengo un amigo que acaba de estar en el limbo de la devolución de impuestos del IRS durante los últimos 12 meses. Y no ha recibido la devolución de sus impuestos del año pasado en parte porque presentó una especie de adenda porque se olvidó de reclamar los intereses de su préstamo estudiantil. Así que eso realmente le complicó las cosas. Y se pregunta: «¿Cuándo voy a recibir mi reembolso?»Sé que algunas personas caen en un lugar extraño. ¿Qué crees que debería hacer alguien en esa situación??

Tina: Si aún no ha recibido su reembolso de impuestos, hay una manera de seguir su reembolso de impuestos en el sitio web del IRS. Normalmente el IRS, creo, procesa la mayoría de los reembolsos dentro de los 21 días, pero la forma en que se presenta también es importante. Si presentas la declaración electrónicamente, las cosas se mueven más rápido. Si le dices a Hacienda que haga un depósito directo con tu reembolso, las cosas van más rápido. Si se presenta en papel y se les pide un cheque en papel, las cosas van mucho más lentas. Usted puede estar hablando de semanas o meses allí.

Sean: Otro gran cambio debido a la pandemia fue que mucha gente recibió beneficios de desempleo. Y esos, por desgracia, de una manera sádica son imponibles. Correcto? ¿Cómo funciona eso??

Tina: OK. Así que los ingresos por desempleo son, de hecho, ingresos imponibles a los ojos del IRS y su estado también podría gravar los ingresos por desempleo. A estas alturas, deberías haber recibido un formulario 1099-G del estado mostrando la cantidad de desempleo que recibiste en 2020. No lo guarde en un cajón y lo olvide. El estado envía una copia de ese 1099-G al IRS. Por lo tanto, si usted decide no declarar sus ingresos por desempleo en su declaración de impuestos, hay una buena posibilidad de que el IRS en algún momento va a comparar sus registros a su declaración de impuestos y notar que falta algo.

Liz: La buena noticia es que el último proyecto de ley de alivio COVID renunció a los impuestos sobre algunos de los beneficios de desempleo que la gente recibió el año pasado. Si su ingreso bruto ajustado fue de $150,000 o menos, hasta $10,200 de beneficios de desempleo están exentos de impuestos. Si estáis casados y los dos estáis en paro, cada uno tendrá esa exención. Así que 20.400 dólares en total, siempre y cuando su ingreso bruto ajustado esté por debajo de esa marca de 150.000 dólares. Ahora bien, si ya has hecho la declaración de la renta, Hacienda dice que te devolverá automáticamente ese dinero. Te piden que no presentes una declaración enmendada.

Tina: Ahora, si usted está recibiendo el desempleo, puede hacer que el estado retenga un 10% para los impuestos de esos pagos. Y para que lo hagan, rellenas el formulario W4-V del IRS, V de Victor, y se lo das al estado para que lo haga. Enviar un poco de dinero de cada pago así podría ayudarle a evitar una factura de impuestos inesperada o un cheque de reembolso de impuestos inesperadamente más pequeño cuando haga sus impuestos, abril de '22.

Liz: Así que para las personas que no hicieron eso o que tienen una factura más grande de lo que esperaban, ¿qué pueden hacer?

Tina: Si tienes una factura de impuestos y no puedes pagar, por favor escúchame diciéndote que no estás solo y que tienes algunas opciones. No vamos a repasar todas las opciones aquí. Puede llevar mucho tiempo y puedes consultar nuestra página de desgravaciones fiscales para ver un resumen más detallado de lo que hay. Pero una opción común es inscribirse en un plan de pago a plazos con el IRS y esos se pueden inscribir en línea, justo en el sitio web del IRS.

Usted no tiene que contratar a alguien para hacer eso por usted. Hay planes a corto plazo que te dan unos seis meses para pagar tu factura. Y luego hay planes a largo plazo que le dan más tiempo para pagar. Otra cosa interesante es que puedes configurar los pagos para que salgan de tu cuenta bancaria cada mes. Así que eso puede automatizar las cosas. Una cosa que hay que saber es que el IRS cobra una cuota para establecer un plan de pago, pero las tasas van desde cero a un par de cientos de dólares. Y hay descuentos para las personas que califican como de bajos ingresos. Y tenemos una página en el sitio que'es sólo acerca de los planes de pago a plazos también.

Sean: Y para las personas que son realmente incapaces de pagar lo que deben al IRS, hay algo llamado una oferta de compromiso. Y eso'es básicamente una forma de saldar su deuda con ellos por menos del saldo original.

Liz: Tienes que estar en un mundo de dolor y tu situación no es probable que mejore porque el IRS tiene muchas, muchas, muchas maneras de cobrarte. Así que la oferta de compromiso es definitivamente una especie de último esfuerzo. Antes de dejar el tema del desempleo, quería añadir que las reglas han cambiado para dos créditos muy importantes para las familias trabajadoras. Estos son el crédito fiscal por ingresos ganados y el crédito fiscal adicional por hijos. Usted tiene que tener los ingresos ganados para obtener esos créditos, pero un montón de gente no tenía suficiente o no tenía tanto por el desempleo. Y para que no puedan activar esos créditos reembolsables. Bueno, afortunadamente, el Congreso ha decidido que puedes usar tus ingresos de 2019. Así que incluiremos un enlace en las notas del programa para obtener más información al respecto.

Sean: Así que Tina, ¿hay algún otro cambio en los impuestos de este año, tal vez debido a COVID o simplemente en general que la gente debe ser consciente de?

Tina: Recuerde que la presentación de su declaración de impuestos y el pago de su factura de impuestos son dos cosas diferentes. Eso'es otra cosa que hay que recordar. Así que hay penalidades por enviar la declaración de impuestos tarde, y hay otras penalidades e intereses por pagar los impuestos tarde también. Así que si necesitas más tiempo para preparar tu declaración de impuestos, puedes presentar el formulario 4868 del IRS y eso te dará una prórroga hasta el 15 de octubre. Pero recuerde, obtener una extensión de impuestos sólo le da más tiempo para llenar los formularios. No le da más tiempo para pagar. Sueno como un disco rayado, pero tenemos una página si usted necesita más información sobre eso.

Liz: Y una vez más, la Ley del Plan de Rescate Americano ha cambiado algunas cosas para 2021. Aumentó el crédito fiscal por hijos y está proporcionando parte de ese crédito en forma de pagos mensuales inmediatos que comenzarán en julio. El crédito fiscal por ingresos ganados también ha aumentado para algunas personas, así como el crédito por cuidado de niños y dependientes. Y la cantidad que la gente puede poner en una cuenta de gastos flexibles para el cuidado de dependientes que también aumenta en 2021. Tenemos información sobre todos estos cambios, así que venga al sitio y tendremos un enlace en las notas del programa.

Sean: Bueno, muchas gracias. En realidad pusimos una llamada para que los oyentes nos envíen sus preguntas sobre la declaración de impuestos de este año. Y si te parece bien, quiero lanzarte una pregunta extra, Tina.

Tina: Claro.

Sean: Así que esto es de un oyente llamado Nick en Salt Lake City. Ellos escribieron, "Yo presenté mis impuestos muy pronto y como cambié de banco después de una larga mudanza, el IRS no tenía mi información bancaria. En el sitio web del IRS, me pareció leer que sin esa información, el IRS instruyó a los declarantes a reclamar el estímulo en su declaración de 2020. Yo lo hice y presenté. Y la semana pasada recibí un cheque por correo. ¿Lo rompo, lo cobro y lo vuelvo a presentar??"

Tina: Esa es una pregunta complicada. No sabemos lo suficiente sobre la situación de esta persona. Y realmente no podemos proporcionar asesoramiento financiero personal sobre situaciones fiscales específicas. Pero creo que esta es una buena oportunidad para hablar de algunas de las reglas y herramientas que tienes disponibles para navegar por las cosas. Así que, en primer lugar, como hemos hablado antes, si usted recibió «demasiado» porque el IRS utilizó – y de nuevo «demasiado» está entre comillas – porque el IRS utilizó información obsoleta de sus declaraciones de impuestos anteriores, usted don't tiene que devolver el dinero. Y el IRS ha sido bastante explícito al respecto.

En segundo lugar, esta pregunta es una buena excusa para señalar que si usted cree que tiene derecho a un cheque de estímulo o cree que recibió la cantidad incorrecta de cheque de estímulo, básicamente puede verificar eso con el IRS en su declaración de impuestos de este año. Y como dije antes, hay una nueva hoja de trabajo y las instrucciones para el formulario 1040 que'te ayudarán a calcular cuánto reclamar y cómo obtener lo que'se te debe. Lo último que voy a decir es que va a haber momentos en los que queremos hablar con un humano sobre nuestra situación fiscal. Así que voy a decir aquí que el número de teléfono principal del IRS es 1-800-829-1040. Esa es la línea principal, pero no es la única.

Tenemos una lista de otros números de teléfono del IRS en nuestro sitio web que podría ayudarle a obtener ayuda más rápido. También puede tratar de llamar a su oficina local del IRS. Y si las cosas se ponen realmente fuera de control, siempre está el Defensor del Contribuyente, que también tiene oficinas locales.

Sean: También quiero hacer un llamado a las personas que llaman al IRS para que hagan tres cosas. Uno, ser paciente, dos, estar preparado, y tres, ser amable. Tuve que llamar a Hacienda hace unos años porque tenía una factura de impuestos propia, y estaba elaborando un plan de pagos y tratando de averiguar lo que realmente estaba pasando porque era una situación un poco confusa. Y descubrí que cuanta más información tenía a mano y cuanto menos impaciente estaba en el teléfono esperando – porque vas a estar esperando probablemente un tiempo – y cuanto más amable era la persona con la que hablaba – simplemente tratándola como un ser humano – más efectiva era la conversación. Por lo tanto, sólo poner eso ahí fuera.

Tina: Bien dicho.

Sean: Bueno, Tina, muchas gracias por compartir tus conocimientos con nosotros.

Tina: En cualquier momento.

Sean: Muy bien. Y con eso, pasemos a nuestros consejos para llevar. Y Liz, ¿quieres empezar??

Liz: Será un placer. En primer lugar, el dinero del estímulo no es imponible. Usa ese dinero para cubrir tus facturas, crear un fondo de emergencia o darte un capricho.

Sean: Siguiente: Los ingresos por desempleo están sujetos a impuestos, pero tal vez no todos. Intenta adelantarte a tu factura de impuestos, si puedes, reservando algo de dinero de cada cheque o haciendo que te lo retengan.

Liz: Por último, si no puedes pagar tu factura de impuestos, tienes opciones. Busque un plan de pago a plazos, o si usted está realmente luchando, usted puede ser elegible para una oferta de compromiso. Y eso'es todo lo que tenemos para este episodio. Si tienes una pregunta sobre el dinero, acude a los Nerds y llámanos o envíanos un mensaje de texto con tus preguntas al 901-730-6373, que es el 901-730-NERD. También puede enviarnos un correo electrónico a [email protegido] y también visitar nuestro sitio web.com/podcast para más información sobre este episodio y recuerda suscribirte, calificar y reseñar dondequiera que recibas este podcast.

Sean: Y aquí está nuestro breve descargo de responsabilidad, cuidadosamente elaborado por el equipo legal de nuestro sitio web. Sus preguntas son respondidas por escritores financieros con conocimientos y talento, pero no somos asesores financieros o de inversión. Esta información Nerdy se proporciona con fines educativos y de entretenimiento en general, y puede no aplicarse a sus circunstancias específicas.

Liz: Y dicho esto, hasta la próxima vez, pasemos a los Nerds.