Podcast de Dinero Inteligente: Lo que nuestros oyentes lograron este año, Parte 1

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Bienvenido al podcast de Dinero Inteligente de nuestro sitio web, donde respondemos a sus preguntas sobre el dinero en el mundo real.

El episodio de esta semana comienza con una discusión sobre lo que Sean y Liz lograron con su dinero este año.

A continuación, pasamos a celebrar las victorias de nuestros oyentes en materia de dinero. Muchos oyentes compartieron sus grandes logros financieros, por lo que decidimos hacer dos programas. Asegúrese de volver la semana que viene para ver la segunda parte.

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Nuestra opinión

Puede que sepa lo que quiere conseguir con su dinero, pero el camino para llegar a él puede no ser el que espera. Tanto si quiere ser propietario de una vivienda como si quiere preparar a sus hijos para el éxito financiero o buscar un nuevo empleo, piense en formas creativas de alcanzar sus objetivos monetarios. Una mentalidad adaptativa puede abrir más posibilidades para lo que puedes lograr con tus finanzas y en tu vida.

Sin embargo, independientemente de lo que quieras hacer con tu dinero, ahorrar es primordial. Crear reservas de efectivo para emergencias y fondos dedicados a cosas como las vacaciones o las reparaciones del coche puede aumentar tu resistencia financiera. Y más allá de una estrategia de ahorro, asegúrese de que está optimizando la forma de ahorrar para la jubilación. Eso podría significar abrir una cuenta IRA Roth para minimizar su factura fiscal en la jubilación.

Ya sea que esté ahorrando para la jubilación, abriendo una cuenta de ahorros o consiguiendo una hipoteca, asegúrese de saber cómo buscar productos financieros. Examinar algunos productos diferentes puede ayudarle a sentirse seguro de que está tomando una decisión informada, y de que la empresa con la que decida asociarse puede ayudarle a alcanzar sus objetivos y refleja sus valores.

Nuestros consejos

• Aprovecha tu valor: El mercado laboral está caliente, así que puede ser un buen momento para negociar un aumento o buscar un puesto mejor pagado. Más dinero puede facilitar la consecución de sus objetivos.

• Ahorrar, ahorrar, ahorrar: Aumentar las aportaciones para la jubilación, ahorrar para las emergencias y reservar dinero para la universidad puede ayudar a crear resistencia financiera, y sienta muy bien.

• Busca entre los distintos productos: Independientemente de los productos financieros que te interesen, comprueba al menos con tres prestamistas para asegurarte de que obtienes el tipo y las condiciones que mereces.

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Transcripción del episodio

Sean Pyles: Bienvenido al podcast de nuestro sitio web Smart Money, donde respondemos a sus preguntas sobre finanzas personales y le ayudamos a sentirse un poco más inteligente sobre lo que hace con su dinero. I'm Sean Pyles.

Liz Weston: Y yo'soy Liz Weston. Para enviar a los Nerds tus preguntas sobre dinero, llámanos o envíanos un mensaje de texto a la línea directa de los Nerds al 901-730-6373. Eso'es 901-730-NERD. O envíanos un correo electrónico a [email protegido] También pulsa el botón de suscripción para recibir nuevos episodios en tus dispositivos cada lunes. Y si te gusta lo que escuchas, por favor déjanos una reseña y díselo a un amigo.

Sean: Este episodio, estamos haciendo algo un poco diferente. En lugar de responder a tus preguntas sobre el dinero, celebramos tus victorias monetarias. Muchos de vosotros habéis compartido vuestros logros de 2021, y estamos deseando escucharlos y celebrarlos con vosotros.

Liz: Sí, pero antes de entrar en nuestras victorias de los oyentes, Sean y yo queríamos hacer un poco de jactancia propia y compartir lo que logramos en 2021. Y Sean, tuviste un gran año, así que quieres empezar con nosotros?

Sean: Sí. Me encanta presumir de las cosas que he conseguido. Así que estoy feliz de hacer esto. Y mi gran es que me convertí en un dueño de casa este año. Y fue …

Liz: Woohoo.

Sean: Gracias. Has estado presente en cada paso de este viaje. Fue un proceso realmente largo. Me llevó nueve meses desde el principio hasta el final porque tengo una casa nueva. Así que fue un proceso largo. También era la primera vez que compraba una casa, así que tuve que averiguar todos los pormenores de lo que significa buscar una hipoteca, cómo poner mi crédito en la mejor forma posible, cómo sentirme bien al deshacerme de todo ese dinero que había ahorrado durante tanto tiempo. Pero estoy muy orgullosa de mí misma por haberlo hecho y me encanta ser propietaria de una casa.

Liz: Sí. Y para los nuevos oyentes, Sean aplicó con, no sé, 8 mil millones de prestamistas hipotecarios diferentes?

Sean: Fueron cinco, pero tal vez se sintieron como 8 mil millones debido a todos los documentos que tuve que subir y todo el ir y venir entre estos diferentes prestamistas hipotecarios. Pero como lo hice, pude conseguir una tasa muy competitiva. Pude regatear para que me cubrieran algunos de los gastos de cierre y me ahorré más de mil dólares en ese proceso.

Liz: Wow. OK. Así que eso'vale la pena.

Sean: Definitivamente. Sí. 100%. Pero una de mis principales conclusiones de todo este proceso de compra de vivienda es que puede que tengas que ser creativo para lograr las cosas que quieres hacer con tu dinero y con tu vida, porque yo he estado ahorrando para comprar una casa durante varios años, y la idea que mi pareja y yo teníamos era que él compraría una casa en Portland en primer lugar, porque siempre fue el mejor ahorrador que yo en el principio, y luego nos tomaríamos nuestro tiempo aquí en esta casa, yo ahorraría y luego compraría mi propia casa en Portland. Para cuando tuve suficiente dinero para ahorrar para el pago inicial, no podía permitirme nada en el área metropolitana de Portland.

Y esto fue en agosto de 2020. El mundo estaba en llamas. En Oregón específicamente, estábamos en medio de la pandemia. Las cosas se veían muy mal. No podía comprar una casa aquí, así que pensamos, "Vamos a buscar en otro lugar." Así que terminé comprando una casa en la costa rural de Washington, a menos de 10 minutos de la playa, que es un lugar que nunca pensé que existiera, y mucho menos que fuera un lugar donde pudiera comprar una casa. Así que me sumergí y ahora soy el orgulloso propietario de una casa en la playa, lo cual es increíble. Creo que si me hubiera limitado a lo que pensaba que podía ser una casa propia, no tendría lo que tengo hoy. Así que esa es mi principal lección, es ser creativo para hacer lo que quieres hacer.

Liz: Cuando esperas, cuando tienes que hacer un pago inicial más grande, corres el riesgo de que te saquen del mercado. La gente cree que necesita tener un 20% de pago inicial. Realmente no… 3.El 5% es suficiente, y a veces puedes conseguir que te regalen el pago inicial. Hay programas para propietarios de viviendas por primera vez que pueden ayudarte a conseguir una casa. Pero usted evaluó la situación y dijo, "Hey, tenemos otra alternativa aquí. Vamos a explorarla." Así que me quito el sombrero por hacerlo.

Sean: Sí. Y si hubiera esperado, ya no podría permitirme mi propia casa debido a la forma en que el mercado ha saltado. Porque la casa que compré, era muy razonable y estaba bien dentro de mi presupuesto. Mi hipoteca es apenas más de lo que pagaba de alquiler en San Francisco, si puedes creerlo. Pero ahora, el mismo modelo de casa se vendió al otro lado de la manzana por 80.000 dólares más de lo que pagué, lo que no podía pagar. Así que me alegro de haber entrado cuando lo hice. Eso también es otro punto a tener en cuenta, si estás preparado para hacerlo, tienes el dinero y tienes tu vida en un lugar donde puedes hacer esto, lánzate.

Liz: Y también hiciste algunas cosas con tu sistema bancario, según recuerdo.

Sean: Sí. 2021 fue un gran año para mí, renovando totalmente la forma en que manejo mi dinero a través de mis bancos. Tenía mi cuenta en mi gran banco nacional desde hace varios años, desde el instituto. Y nunca me gustaron porque parecían uno de esos grandes bancos tradicionalmente malvados de los que se oye hablar. Me cobraban cada vez que usaba un cajero automático además de la comisión del cajero, lo que nunca fue divertido. Y en el noroeste del Pacífico, no hay muchos de estos bancos, mientras que en Chicago, de donde soy originalmente, estaban por todas partes. Así que decidí entrar en una cooperativa de crédito en el noroeste del Pacífico, y estoy muy contento de haberlo hecho. Ahora tengo mi dinero más centrado en mi comunidad.

Así que esa fue una gran cosa que logré. Y luego también tengo mi cubo de ahorro establecido este año. Al principio del año, realmente quería tener este sistema en el que tengo una cantidad X que va a mi fondo de emergencia, un fondo para el coche, un fondo de diversión. Incluso tengo un fondo para la valla de mi casa ahora. Y finalmente lo tengo todo asignado. Después de comprar mi casa, he pasado unos meses ajustando la cantidad que tengo en diferentes cuentas porque mi presupuesto es totalmente diferente ahora. Pero eso es parte de la gran flexibilidad de tener el cubo de ahorro, porque puedes definir cuánto quieres destinar a cada área y hacer que funcione para ti.

Liz: Puede ser muy difícil romper los lazos con un banco si has estado con él durante un tiempo, y puede costar mucho hacer que quieras mudarte, pero como has demostrado, es ciertamente factible y probablemente no fue tan complicado como pensabas que iba a ser, ¿verdad??

Sean: Realmente no fue'a. Y técnicamente, todavía tengo mi antigua cuenta bancaria porque la cuenta bancaria de mi madre estaba conectada a ella. Así es como lo conseguí originalmente, en el instituto, y le di mi dinero del móvil para eso, mi parte de la factura del móvil. Así que técnicamente aún lo tengo, pero no lo uso prácticamente para nada más que para la factura del móvil. Y también diré, que no tuve ningún reparo en dejar este banco. Salté de alegría cuando por fin recibí mi nueva tarjeta de débito de mi nueva cooperativa de crédito.

Liz: Bien por ti. Enhorabuena.

Gracias. Bueno, así que Liz, creo que eso'es suficiente sobre mí. ¿Qué hiciste con tu dinero este año??

Liz: Realmente no hice mucho que fuera nuevo, así que fue más que nada seguir invirtiendo, seguir ahorrando. Llevé al máximo nuestro 401(k), lo que me gusta hacer cada año.

Sean: Bien.

Liz: Sí. Es algo que, creo, ayuda a reducir la factura fiscal, pero también es una buena manera de ahorrar para el futuro. Y nuestro sitio web tiene algo genial. Se llama «mega backdoor Roth». Y lo que significa básicamente es que puede poner dinero después de impuestos y luego convertirlo inmediatamente en una IRA Roth. Y nuestra página web incluso lo hacía de forma automática. Antes tenía que llamar a nuestro administrador del 401(k) y pedirle que lo hiciera. Ahora sólo pasa. Así que para la gente cuyos ingresos son lo suficientemente altos como para no poder contribuir directamente a un Roth, esta es una gran manera de conseguir dinero en un Roth.

Además, por primera vez en mucho tiempo, vamos a hacer una HSA. Así que esto es una cuenta de ahorros para la salud. Vamos a optar por el plan de salud con deducible alto. Y no somos una de esas familias que apenas utiliza la asistencia sanitaria. Utilizamos una gran cantidad de asistencia sanitaria, pero hemos aprendido que si estás seguro de que vas a pagar la franquicia, como es nuestro caso, una HSA puede serte útil, un plan con franquicia elevada y una HSA.

Para los que no lo sepan, la cuenta de ahorro sanitario ofrece una reducción de impuestos por el dinero que se ingresa. Puede invertir el dinero, puede crecer con impuestos diferidos. No tiene que retirarlo, y puede ser una especie de fondo de jubilación complementario. Así que cuando saque el dinero en la jubilación, puede estar libre de impuestos.

Y a mí'siempre me ha gustado eso, pero'nunca me ha gustado el plan de seguro de salud con deducible alto.

Sean: Eso'es un fuera de serie.

Liz: Sí, exactamente. Definitivamente lo es. Pero hemos analizado los números y nos hemos puesto de acuerdo, "¿Sabes qué?? Este año realmente tiene sentido." Así que no estamos planeando utilizar ese dinero para cumplir con nuestro deducible. En realidad tengo otra cuenta de ahorros para eso y espero dejar que ese dinero siga creciendo. Y si esto no funciona, se lo haré saber.

Sean: Sí. Siempre puedes cambiarlo para el próximo año.

Liz: Exactamente. Si. Es una especie de experimento.

Sean: Yo también me apunté a un plan de salud con deducible alto el año pasado y también abrí una HSA a partir de enero, y hasta ahora me ha gustado mucho. Mi preocupación era que de alguna manera renunciara a la asistencia sanitaria porque no quería tener que cubrir algunos de estos gastos. Y porque tenía eso en mi mente, creo que fui realmente intencional al respecto y tuve todas las citas que debería haber tenido durante este último año. Así que eso es bueno. Pero eso es una preocupación para algunas personas, porque tienen que pagar más de su bolsillo, pueden no tener esa revisión anual, lo que puede llevar a problemas en el futuro.

Liz: La primera vez que lo hicimos, no tenía la mentalidad adecuada para ello e hice exactamente eso. Seguí posponiendo una revisión que debería haberme hecho. Y eso me daba un poco de miedo, que es lo que me hizo no querer hacer eso en el futuro. Pero cuando volví a hacerlo, me di cuenta de que lo que me ayudaría es apartar el dinero para saber que está ahí, que está dedicado a ese propósito. Lo usaré, y luego una vez que se cumpla el deducible, nuestro seguro de salud entra en acción y es bastante generoso. Así que creo que esto nos funcionará, pero se lo haré saber a final de año.

Así que la única otra gran cosa que pasó fue que mi hija se fue a la universidad y tenemos …

Sean: Que es una cosa enorme.

Liz: Es una cosa enorme. Y la parte divertida de esto fue tratar de averiguar cuál sería un buen presupuesto para ella. Así que no quería que tuviera que trabajar el primer semestre que estuvo allí. Trabajé como 3, 4, 5 trabajos cada semestre que estaba en la universidad, y era demasiado. Así que quiero que tenga un trabajo, sólo que no quiero que esté trabajando todo el día. Así que el presupuesto fue un poco de un tipo de toma y daca, pero parece estar funcionando, lo cual es genial. Y de nuevo, otro saludo a los planes de ahorro universitario 529. Me quita un peso de encima saber que ese dinero está ahí esperando por ella.

Sean: Eso'es lo que estaba pensando mientras nos dirigíamos a este segmento, es que no es lo que hiciste este año. Esto'es lo que le ha salido este año a su hija. Has estado ahorrando para tu plan 529 durante años y años y años, y finalmente puedes usarlo, y qué alivio debe ser.

Liz: Bueno, yo'tengo que comprobar mi privilegio aquí. También tenemos un abuelo muy generoso que está involucrado en esta mezcla, por lo que está ayudando enormemente, y no todo el mundo tiene eso. Y poder darle a nuestra hija el regalo de no tener que tener una dosis masiva de préstamos estudiantiles es enorme, pero obviamente muy pocas personas están en esa posición afortunada.

Sean: Eso'es genial. Un saludo al abuelo por ayudar con eso. Sí. Bueno, creo que ya nos hemos quejado bastante de nuestras propias victorias. Pasemos a lo que hicieron nuestros oyentes en 2021. Muy bien. Y aquí'está la primera ganancia del oyente.

Oyente 1: Hola chicos, yo'he tenido un gran año financiero este año. He hecho un montón de cosas que nunca había hecho antes. Abrí una cuenta de ahorros de alto rendimiento, y tengo varias cuentas diferentes dentro de eso, y tengo dinero reservado en mi fondo de emergencia y para mi casa y para mi perro, y luego un fondo de diversión, que es una especie de viaje y cosas por el estilo. Y también empecé a aportar regularmente un porcentaje de mis ingresos a mi fondo de jubilación y a ponerlo en una Roth IRA. Soy autónomo, así que no había estado al tanto de esto hasta hace poco. He estado presupuestando bastante bien y tengo suficiente espacio para todos esos ahorros. Así que realmente emocionado por lo que logré este año, y yo quería compartirlo con el mundo. Muchas gracias por todo lo que haces.

Sean: Yay. Me encantan todos estos cubos de ahorro diferentes. Esto es tan emocionante. Y hablamos mucho de ello en nuestra web porque es una forma muy efectiva de ahorrar para muchas cosas diferentes a la vez. Ya sea un perro o una emergencia o unas vacaciones que se avecinan, puede hacer que sea tan simple ahorrar para todas estas cosas.

Liz: Sí. Y esos cubos de ahorro son tan útiles para asegurarte de que apartas el dinero y no lo tocas para otras cosas.

Sean: Creo que podría seguir el ejemplo de este oyente y crear un fondo de ahorro para mascotas. Eso es algo que yo no tengo, porque nunca sabes cuando tu gato o tu perro se comerá algo misterioso en la carretera y tendrá una emergencia que requiera varios cientos de dólares para arreglar. Así que eso'es una idea realmente inteligente.

Liz: Sí, absolutamente lo es. Y soy un fan del seguro de mascotas, pero no es para todo el mundo. E incluso cuando tienes un seguro de mascotas, necesitas tener algunos ahorros para cumplir con el deducible. Así que, gran idea.

Sean: Tenemos que hablar más sobre el seguro de mascotas en el nuevo año. También me alegra saber que nuestro oyente está ahorrando con una Roth IRA porque es autónomo, pero como es autónomo, tiene muchas opciones, como hemos comentado recientemente en el programa. Así que Liz, ¿qué crees que podrían buscar para sus opciones de cuentas de jubilación?

Liz: Bueno, esa SEP IRA es probablemente la más fácil. Y cuanto más dinero ganes, más opciones querrás buscar. Otras opciones, como un simple o incluso un solo 401(k) suelen requerir más configuración, y requieren más gastos continuos. Así que el SEP es un gran lugar para empezar.

Sean: Más fácil es mejor, e irónicamente, lo simple no es lo más simple. Así que parece ser el camino a seguir para un montón de gente. Bueno, pasemos a nuestra segunda victoria de los oyentes.

Oyente 2: Hola, mi nombre es Ryker de Wyoming. Mi gran victoria para este año fue que empecé un nuevo trabajo este verano y maximicé mis cuentas de jubilación y luego fui a lo grande en criptodivisas sólo para ver cómo iba a jugar, y mi más grande es Sandbox, y que ha funcionado bastante bien desde hace poco.

Liz: Oh, me encanta que Ryker haya llegado al máximo de la jubilación primero, pero me preocupa un poco ir a lo grande en algo que es tan especulativo.

Sean: Sí. Este año fue enorme para las criptomonedas. Una encuesta reciente de CNBC encontró que más del 10% de los encuestados invirtieron en cripto, y el 65% de los que invirtieron lo hicieron por primera vez en el último año. Y yo estoy entre ese grupo, a pesar de no estar incluido en esta encuesta porque me metí en Dogecoin a principios de este año, y era algo de lo que había oído hablar en internet. Ahora es bastante común. Sigue siendo, en lo que a mí respecta, una completa broma, pero entiendo que mucha gente esté realmente interesada en ello, porque mi inversión inicial de 70 dólares en Doge está en torno a los 1.500 dólares en el momento de la grabación. Así que eso'es un gran retorno, pero la gente que está súper metida en esta comunidad piensa en ello como una moneda real. No estoy usando Doge para comprar helado a la vuelta de la esquina, pero es algo genial de ver. Es un nuevo y divertido mercado emergente, supongo. Pero, de nuevo, es realmente arriesgado, realmente volátil, no es un sustituto de una estrategia de inversión completa.

Muy bien, pasemos a nuestra tercera victoria de los oyentes.

Oyente 3: Hola, Sean y Liz. No fue lo que hice, fue lo que hicieron mis hijos. Mis hijos iniciaron una cuenta Roth IRA. Sí, a los 20 y 23 años de edad, comenzaron su primera Roth IRA. Les digo que fue duro para ellos soltar ese dinero y verlo desaparecer, y les digo, esperen los próximos 50 años, serán recompensados enormemente por esto. Así que eso'es lo que hicimos para ayudar a nuestro éxito financiero para el futuro. Gracias.

Sean: Este oyente tiene mucha razón. Sus hijos van a ser recompensados en gran medida por comenzar a invertir en una cuenta Roth IRA tan jóvenes como ellos. Me encanta oír hablar de adultos jóvenes que aprovechan sus amplios horizontes temporales. Así que deberías ser una madre orgullosa.

Liz: Un comienzo temprano es el doble de bueno que un comienzo tardío. Si empiezas a los 20 años con el ahorro para la jubilación, puedes acumular el doble en comparación con empezar incluso 10 años más tarde, y puedes duplicar la ventaja de nuevo si empiezas en la adolescencia. Así que como una nota lateral, igualamos las ganancias de nuestra hija'y pusimos ese dinero en una Roth para ella. Por lo tanto, si usted es un padre que busca la manera de que sus hijos empiecen a invertir, siempre que tengan ingresos, puede igualarlos hasta la contribución máxima de Roth y poner ese dinero ahí para ellos.

Sean: Y la otra cara de la moneda es que yo empecé mi Roth IRA a los 30 años, lo hice este año pasado, ahora tendré la mitad que los hijos de nuestros oyentes. Y tengo que decir, que tengo un poco de FOMO, así que me gustaría poder tener esos años atrás para construir este dinero, pero es tan genial escuchar eso. Gran trabajo.

Liz: Cualquier comienzo es bueno, pero cuanto antes, mejor.

Sean: Sí, exactamente. Listo para el siguiente?

Sí, hagámoslo.

Oyente 4: Hola equipo, me habéis preguntado por mi mayor logro financiero de 2021, y para mí tendría que ser, conseguí un nuevo trabajo y negocié un aumento de sueldo del 16% y también negocié una bonificación por firmar de 10.000 dólares. Y antes de esto, nunca había intentado negociar, pero oí hablar de ello en tu podcast y pensé en probarlo y funcionó muy bien. Así que gracias. Sigue adelante.

Liz: Me encanta esto. No sólo un buen aumento de sueldo, sino una bonificación por firmar. Eso es genial.

Sean: Oh, sí. Y ahora es un buen momento para que los trabajadores negocien los salarios, especialmente si empiezan un nuevo trabajo. Encontramos que los salarios realmente aumentaron de julio a septiembre de 2021 a su ritmo más rápido en 20 años. Así que, dada la gran dimisión y el hecho de que mucha gente está cambiando lo que hace con sus vidas y sus trabajos en medio de la pandemia, ahora mismo es un momento excelente para empezar a regatear por salarios más altos.

Liz: La clave es hacer tu investigación de antemano. Quieres saber lo que otras personas cobran por trabajos similares al tuyo en tu sector, y quieres centrarte en tus logros y en por qué tu trabajo merece un aumento.

Sean: Y también, de nuevo, después de hacer esta investigación, vale la pena tener esa conversación, porque mucha gente simplemente no lo hace.

Liz: A principios de este año, hablamos de negociar un salario. Y una de las mejores informaciones fue que la persona que tiene más información debe ser la primera en nombrar la cifra. Si estás pidiendo un aumento de sueldo, la persona que tiene más información eres tú, sabes todo lo que necesitas saber. Si estás negociando un salario inicial en un nuevo trabajo, normalmente quieres esperar a que el empleador haga la primera oferta porque no sabes lo suficiente sobre el puesto.

Sean: No hay prácticamente ningún beneficio en ir de farol cuando estás negociando un salario. Tienes que tener los datos y las cifras que respalden por qué pides lo que pides o esperar a que la gente que te ofrezca el trabajo diga lo que cree que puedes valer. Y es entonces cuando puedes contraatacar y decir, "Bueno, en realidad, basándome en otras personas que desempeñan el mismo trabajo en otros lugares de la economía, esto es lo que creo que valgo." Y entonces puedes empezar la conversación.

Liz: Bueno, vamos a escuchar la victoria número cinco.

Oyente 5: Siendo un músico independiente a tiempo completo y teniendo toda mi industria cerrada debido al COVID, fue un momento extremadamente aterrador, un momento en el que pensé que iba a ser absolutamente indigente al salir de él. Pensé que iba a utilizar cada centavo que había guardado, que no es mucho. Y, en cambio, pagué casi 15.000 dólares de deudas de tarjetas de crédito. Aumenté mi patrimonio neto en un 600%.

Obviamente, suena más drástico cuando no tenías mucho para empezar y luego tienes mucho para crecer. Y actualmente estoy trabajando para comprar una casa algún día. Estoy emocionado por seguir sin deudas de tarjetas de crédito. Tengo préstamos estudiantiles, pero afortunadamente las tasas de interés son bastante bajas en ellos, y puedo seguir haciendo mis pagos y no sentir que mi mundo va a ser completamente tragado. Y yo'estoy emocionada por tener un futuro y tener una jubilación. Es algo que'es muy raro. Y, sinceramente, me asusta saber que muchos de mis colegas no tienen un fondo de jubilación, sobre todo los músicos autónomos, los contratistas, que nunca saben cuánto dinero van a ganar semana a semana, mes a mes… Así que sí, esas son mis victorias. Espero que esto inspire a otros, especialmente en este extraño mundo de nicho del que formo parte, que es posible tomar mejores decisiones y que nunca es demasiado tarde.

Liz: Wow. Esta puede ser la gran historia poco difundida de la pandemia. Ha sido muy duro para mucha gente, pero conozco a varias personas que por fin han salido adelante, gracias a la ampliación de las prestaciones por desempleo y a la pausa en el pago de los préstamos estudiantiles.

Sean: Vimos muchos saldos de tarjetas de crédito caer en picado durante la pandemia, ya que mucha gente utilizó sus cheques de estímulo para salir de la deuda, y también muchos dirigieron fondos que habrían gastado hacia el pago de la deuda. Creo que la respuesta de nuestro oyente habla de la cantidad de oportunidades que se abren para ti cuando te liberas de las deudas. Ahora que se han librado de esa enorme deuda de la tarjeta de crédito, pueden empezar a pensar en otros objetivos, como la compra de una casa, que es genial, y el ahorro para la jubilación, porque eso es realmente importante. Y como también mencionaron, da miedo la cantidad de gente que no está ahorrando lo suficiente. Así que es bueno aprender las lecciones de los errores de otras personas, que es algo que me gusta mucho hacer, y trabajar para estar en una buena posición. Y estoy seguro de que esto inspirará a muchas otras personas como ellos.

Liz: Hablamos mucho de resiliencia financiera, y este es el punto de partida. Una vez que tienes un poco, ves lo valioso que puede ser y quieres construir más. No siempre es posible, por supuesto, pero espero de verdad que este oyente aproveche este gran comienzo y siga construyendo sobre él.

Sean: Otra cosa que quería tocar es la idea del valor neto. Esto es algo en lo que personalmente no he pensado ni me he preocupado mucho, probablemente porque mi patrimonio neto es negativo dados mis préstamos estudiantiles y mi hipoteca, pero hay cierto valor y comprensión en la construcción de tu patrimonio neto. Y Liz, sé que tienes fuertes sentimientos sobre esto.

Liz: Bueno, en realidad es algo que te enseñan en la escuela de PPC. Una de las primeras cosas que haces con un cliente, es averiguar cuáles son sus activos y cuáles sus pasivos, y luego haces un seguimiento a lo largo del tiempo. Y una vez que sabes ese número, puedes invertir más, por así decirlo, en querer construir eso. Y honestamente, Sean, me sorprendería que tuvieras un valor neto negativo, porque tu casa tiene un valor neto. Tienes un fondo de jubilación. Incluso si tienes una gran deuda de préstamos estudiantiles, es probable que te hayas abierto camino hacia el territorio positivo. Pero incluso si estás en negativo, eso es muy común a los 20 años. Es algo que se construye con el tiempo. No va a ocurrir de la noche a la mañana. Pero una vez que tienes esa cifra, tiendes a querer hacerla aumentar. Así que es bueno saberlo.

Sean: Para mí, como siempre he tenido muchas deudas con mis préstamos estudiantiles y ahora con mi hipoteca, pensé que era más bien una métrica de vanidad pensar en tu patrimonio neto, pero también puede inspirarte a crear un objetivo basado en mejorar tu patrimonio neto.

Liz: Y puede hacer que te tomes en serio el pago de algunas de esas deudas tóxicas como las tarjetas de crédito, si las tienes. Y también te muestra, en términos muy concretos, lo que sucede cuando inviertes. Cuando inviertes dinero en el mercado de valores, tu patrimonio neto aumenta. Y lo mismo con la compra de una casa. Por lo general, con el tiempo, el patrimonio neto aumenta, y eso ayuda a su valor neto. Así que te hace un poco más cauteloso para añadir deuda. Te hace estar un poco más interesado en añadir activos.

Sean: ¿Cuál crees que es la forma más fácil para la gente de medir y seguir su patrimonio neto?

Liz: Puedes hacerlo con una hoja de cálculo. También hay un montón de aplicaciones de presupuesto que pueden ayudarte. Y por supuesto, nuestro sitio web tiene una aplicación que puede ayudarte a seguir tu patrimonio neto. Realmente es un buen número para conocer.

Sean: Tenlo en cuenta para 2022.

Ahí lo tienes. Tu lista de cosas por hacer

Y eso es todo lo que tenemos para este episodio. Tuvimos tantas victorias que en realidad estamos haciendo una segunda parte de este episodio la próxima semana. Mientras tanto, llama o manda un mensaje con tus preguntas sobre el dinero al 901-730-6373. Eso'es 901-730-NERD. También puedes enviarnos un correo electrónico a [email protegido], y visitar nuestro sitio web.com/podcast para más información en este episodio. Y recuerda suscribirte, valorar y reseñar este podcast dondequiera que lo recibas.

Liz: Y aquí'está nuestro breve descargo de responsabilidad, cuidadosamente redactado por el equipo legal de nuestro sitio web&#x27. Sus preguntas son respondidas por escritores de finanzas con conocimientos y talento, pero no somos asesores financieros o de inversión. Esta información es para fines educativos y de entretenimiento, y puede no aplicarse a tus circunstancias específicas.

Sean: Y dicho esto, hasta la próxima vez, pasen a los Nerds.