Podcast de Dinero Inteligente: ‘¿Me ayudará el paquete de estímulo de Coronavirus con mis préstamos estudiantiles??’

Liz Weston, Sean Pyles 6 de abril de 2020

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La pregunta de esta semana es de Heather, de Maryland, que pregunta: «¿Puede explicar las disposiciones de la legislación federal en relación con los préstamos estudiantiles?? ¿Deben los prestatarios tomar medidas para recibir estos beneficios o son automáticos??»

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Nuestra opinión

El paquete de estímulo económico no perdona la deuda educativa de nadie, pero puso un gran botón de pausa en la mayoría de los préstamos estudiantiles federales. Los prestatarios no tienen que hacer pagos hasta después de septiembre. 30, y durante ese tiempo no se cobrarán intereses por los préstamos educativos que tenga el gobierno federal. Para ver si el tuyo cumple los requisitos, accede a tu cuenta en studentaid.y comprobar sus préstamos. Si el propietario de la lista es la U.S. Departamento de Educación, estás cubierto.

La pausa es automática: no es necesario que te pongas en contacto con el administrador de tu préstamo, que es la empresa que se encarga de tus pagos. Pero espere algunos retrasos, ya que la pandemia de coronavirus ha cerrado algunos centros de llamadas y ha ralentizado el ritmo de reacción de los administradores.

Si tiene préstamos estudiantiles federales que no califican, como la mayoría de los préstamos Perkins y los préstamos hechos a través del antiguo Programa Federal de Préstamos para la Educación de la Familia, podría consolidarlos en studentaid.gov y calificar para la pausa de esa manera.

Si la pausa de seis meses no es suficiente, puede beneficiarse de los programas basados en los ingresos que pueden reducir sus pagos.

Si tienes préstamos estudiantiles privados, la pausa no se aplica a ti, pero tu prestamista puede ofrecerte una indulgencia o una reducción de los pagos si tienes problemas.

Nuestros consejos

Los prestatarios de préstamos federales para estudiantes obtienen flexibilidad, no la condonación. El Gobierno suspende los pagos para la mayoría de los prestatarios de préstamos estudiantiles hasta septiembre. 30. Durante esa pausa, no se acumularán intereses en esos préstamos.

Automático no significa instantáneo. No es necesario que te pongas en contacto con el administrador de tu préstamo, pero puede pasar un tiempo hasta que estos cambios se reflejen en tu cuenta.

Si necesitas más ayuda, no dudes en contactar con nosotros. Si la interrupción de los pagos no es suficiente o sus préstamos no están incluidos, póngase en contacto con el administrador de su préstamo para discutir otras opciones de dificultad.

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Transcripción del episodio

Sean Pyles: Bienvenido al podcast de nuestro sitio web's Smart Money, donde respondemos a sus preguntas sobre el dinero en 15 minutos o menos. I'm your host Sean Pyles.

Liz Weston: Y yo'soy su otra anfitriona, Liz Weston. Como siempre, no deje de enviarnos sus preguntas sobre el dinero. Llame o envíe un mensaje de texto al 901-730-6373. Es el 901-730-NERD. O envíanos un correo electrónico a [email protegido]

Sean: En los últimos episodios, hemos abordado varios aspectos de cómo el coronavirus está cambiando la forma de gestionar nuestras finanzas. Juramos que pronto volveremos a las preguntas que no sean sobre el coronavirus, pero la semana pasada nos llegó una que no podíamos dejar pasar. La pregunta es de Heather en Maryland que pregunta, "¿Puede explicar las disposiciones de la legislación federal en relación con los préstamos estudiantiles?? ¿Los prestatarios tienen que tomar medidas para recibir estos beneficios o son automáticos?"

Liz: Heather'está hablando del paquete de estímulo económico de 2 billones de dólares que el Congreso aprobó a finales de marzo. Eso fue en respuesta a la pandemia de coronavirus. Se llamó la Ley CARES e incluyó los cheques de 1.200 dólares para la mayoría de los estadounidenses, así como una tonelada de otras ayudas.

Sean: Sí, este es el mayor paquete de rescate en la historia de Estados Unidos. We're vivir en tiempos históricos y este acto es un reflejo de eso. Pero a la pregunta de Heather, hay muchas partes diferentes en esta ley y navegar por ella puede ser realmente confuso.

Liz: Para hablarnos de cómo las personas con préstamos estudiantiles pueden aprovechar esta legislación, estamos hablando con el Nerd de los préstamos estudiantiles, Ryan Lane. Vamos a ello.

Sean: Hey Ryan, gracias por venir al programa. Espero que tengas tu sombrero de experto puesto hoy porque tenemos una pregunta sobre los pormenores de una legislación de 2 billones de dólares para ti. En concreto, nuestra oyente, Heather, se pregunta cómo puede acceder a los aspectos de alivio de los préstamos estudiantiles de la Ley CARES. Para empezar, ¿podría explicarnos qué contiene exactamente este paquete para las personas con préstamos estudiantiles??

Ryan Lane: Claro, y gracias por tenerme en. Así que voy a empezar diciendo lo que no está en el paquete porque realmente creo que eso es lo más importante para nuestros prestatarios de préstamos estudiantiles. Y sé que normalmente hacéis los comentarios al final del episodio, así que me disculpo por pisaros el terreno, pero creo que es realmente importante para el contexto.

Así que en el período previo a la aprobación de la Ley CARES, se habló mucho de un rescate de los prestatarios o de la cancelación de 10.000 dólares de deuda para los prestatarios de préstamos estudiantiles. Así que esas propuestas no llegaron al proyecto de ley final. Los prestatarios no están recibiendo la condonación de los préstamos estudiantiles, pero lo que están recibiendo es la flexibilidad. Ahora, la forma en que el gobierno está haciendo eso es mediante la pausa de los pagos de la mayoría de los prestatarios de préstamos estudiantiles federales hasta el 30 de septiembre. 30. Y durante esa pausa, no se acumularán intereses en esos préstamos. Así que si usted no puede permitirse el lujo de sus pagos de préstamos estudiantiles en este momento o tal vez preferiría poner ese dinero hacia un asunto financiero más urgente como su alquiler o alguna deuda de mayor interés o lo que sea, ahora tiene esa capacidad de hacerlo.

La otra gran medida de alivio para los prestatarios es que se han suspendido todas las tácticas de cobro de los préstamos estudiantiles impagados hasta nuevo aviso. Ahora, eso incluye las cosas molestas como las llamadas y cartas de cobro, pero también las cosas que deberían hacer una verdadera diferencia financiera para los prestatarios como ya no embargar sus salarios o tomar sus reembolsos de impuestos. Y como también hemos escuchado esta pregunta de algunos prestatarios, vale la pena señalar que esos cheques de estímulo que mencionaste, tampoco son elegibles para ese tipo de embargo si tienes préstamos estudiantiles en mora.

Liz: OK, eso'es una gran noticia. Pasemos a la segunda parte de la pregunta de Heather. ¿Son los beneficios automáticos o tiene que hacer algo para activarlos??

Ryan: Sí, esa es una gran pregunta. Así que estos beneficios van a ser automáticos. No es necesario que te pongas en contacto con el administrador de tu préstamo estudiantil para pausar los pagos u obtener el tipo de interés del 0%. Su cuenta debería reflejar esos cambios eventualmente, y eso'es el tipo de cosas que quiero hacer llegar a los prestatarios también. Automático no significa instantáneo, porque ya hemos escuchado a algunos prestatarios que están preocupados porque su tasa de interés no dice 0% en este momento, por ejemplo, y entiendo totalmente esa preocupación porque los administradores no tienen necesariamente la mejor reputación con los prestatarios.

Liz: Por decir algo.

Ryan: Lo sé, pero creo que se trata más bien de que los administradores se pongan al día debido a la naturaleza evolutiva de estos nuevos beneficios. Y sólo para un poco de antecedentes sobre eso, el presidente anunció la exención de la tasa de interés el 13 de marzo. El Departamento de Educación emitió entonces una guía inicial alrededor de una semana después que decía que el beneficio duraría 60 días y que los prestatarios tendrían que solicitarlo. Luego la Ley CARES salió y eso empujó el beneficio a seis meses y lo hizo automático.

Hay que recordar que los servicios son como cualquier otra empresa u organización y que también se han visto afectados por el coronavirus desde el punto de vista del personal. Hemos visto muchos informes sobre el cierre de centros de llamadas y cosas por el estilo. Así que realmente creo que debido a todo eso, puede tomar un poco de tiempo para que algunas de estas cosas entren en vigor, pero el hecho de que esto es automático para la mayoría de los prestatarios se espera que le ofrezca un poco de tranquilidad de que esto va a suceder para usted.

Liz: OK, "la mayoría de los prestatarios." Pero quiénes son los que se quedan fuera?

Ryan: Aquí es donde mi sombrero wonk realmente entra en juego aquí. Así que todos los préstamos federales para estudiantes en este momento provienen de lo que se conoce como el Programa de Préstamos Directos. Es decir, sus préstamos de pregrado, de posgrado, de padres y todos los préstamos directos tendrán derecho a estos nuevos beneficios. Ahora, antes de 2017, también había un programa de préstamos Perkins. Ahora, esos son préstamos federales que fueron emitidos por su escuela y esos no califican para este beneficio. Si nos remontamos aún más en el tiempo, antes de 2010, existía lo que se conoce como el Programa Federal de Préstamos para la Educación de la Familia y solían emitir la mayoría de los préstamos federales para estudiantes en ese momento. Se trata de ese programa, y esos fueron los préstamos federales que vinieron de los prestamistas privados y esos también no califican por sí mismos.

Ahora, la advertencia con todo esto es que algunos préstamos Perkins y FFEL ahora están en manos del gobierno federal y el lenguaje real dentro de la Ley CARES es que los préstamos federales son elegibles. Puede comprobar si es el caso de sus préstamos accediendo a su cuenta en studentaid.y ver quién es el titular del préstamo. Si se trata del Departamento de Educación en el caso de los préstamos Perkins o FFEL, no hay ningún problema. Si el Departamento de Educación no aparece en la lista, puede consolidar sus préstamos en el Programa de Préstamos Directos para que puedan acogerse a estos nuevos beneficios. Pero sepa que la consolidación de sus préstamos eliminará cualquiera de los beneficios que ya están vinculados a sus préstamos existentes. Los préstamos Perkins, por ejemplo, tienen su propio programa de condonación de préstamos estudiantiles que usted perdería. Así que definitivamente hay que sopesar esos beneficios frente a los nuevos que se obtienen con la Ley CARES.

Sean: Hemos hablado mucho hasta ahora sobre la gente que tiene problemas para hacer sus pagos y necesita alivio de los préstamos estudiantiles. ¿Y qué pasa con las personas que todavía tienen ingresos y quieren seguir pagando sus préstamos?? ¿Qué pasa con eso??

Ryan: Si no necesitas ese dinero para algo más importante, entonces deberías considerar seguir pagando tus préstamos estudiantiles. Como ya he dicho antes y no puedo dejar de recalcarlo, no hay condonación. Así que nada de tu préstamo desaparecerá sin que lo pagues y, de hecho, durante los seis meses en los que no se acumulan intereses, todo el pago se destinará a tu capital. Así que usted'incluso tiene un poco de descuento si'está pagando ahora mismo.

Liz: Sólo quería añadir que la mayoría de la gente no tiene suficientes fondos para emergencias, y sí, la deuda del préstamo estudiantil seguirá ahí, pero si pudieras aumentar ese fondo de emergencia con los pagos que se destinan al préstamo estudiantil, creo que sería un buen lugar para poner el dinero.

Sean: Una cosa que quiero añadir es que ni siquiera necesitas un gran fondo de emergencia. Hemos oído que la orientación de tres a seis meses y sí, que sería grande en un mundo ideal, pero hubo un estudio del Instituto Urbano que encontró que los ahorros de incluso $ 250 a alrededor de $ 750 puede ser suficiente para salvar a las familias en una crisis de crédito y dinero en efectivo y que las familias con ingresos más bajos que tienen un poco de ahorro son más resistentes financieramente que las familias de ingresos medios sin ahorros. Así que creo que'es un gran uso de este dinero. Si no van a pagar sus préstamos, quizá deban crear un fondo de emergencia, porque no sabemos lo que nos espera a la vuelta de la esquina.

Liz: Exactamente.

Sean: OK. Bueno, volviendo a los préstamos estudiantiles. Quiero hablar de otras formas de alivio para quienes tienen dificultades para pagar sus préstamos estudiantiles. Por ejemplo, estamos viendo un número récord de personas que solicitan el desempleo, y los préstamos estudiantiles son probablemente lo último en lo que quieren pensar. Qué opciones tiene la gente?

Ryan: Sí, como hemos hablado antes, la suspensión automática de los pagos ayudará al menos a esos prestatarios a corto plazo, pero yo les aconsejaría que no se olvidaran por completo de los préstamos estudiantiles porque necesitarán un plan para después de que esos pagos vuelvan a vencer. Y de nuevo, deberás tanto en ese momento como lo haces hoy. Así que hay un par de opciones a tener en cuenta si dentro de seis meses sigues teniendo problemas con los pagos del préstamo estudiantil o tienes que ponerte al día con algunas de tus otras facturas.

Ahora, uno sería un aplazamiento por desempleo y eso te permitirá seguir pausando tus pagos. Así que no habría que pagar si todavía estás buscando trabajo o si estás subempleado en ese momento. Y lo bueno del aplazamiento por desempleo, además del hecho de que no hay que pagar el préstamo, es que si tienes préstamos subvencionados, tampoco devengarán intereses en ese momento. Así que, de nuevo, es como una pausa sin costo para sus pagos de préstamos estudiantiles. Y usted puede solicitar ese aplazamiento con su administrador y se concede en incrementos de seis meses. Así que es una buena opción a corto plazo para los prestatarios que siguen lidiando con ese problema más adelante.

Si sus ingresos cambian a largo plazo, puede considerar la posibilidad de inscribirse en un plan de amortización basado en los ingresos, que ajustará sus pagos a sus ingresos y le permitirá pagar una factura asequible en el futuro. Lo interesante de los planes de pago basados en los ingresos es que millones de prestatarios ya están utilizando esta opción. Así que si lo estás y tus ingresos han cambiado, debes saber que puedes proporcionar información actualizada a tu administrador para que recalcule la cantidad que debes, de modo que cuando esa factura vuelva a vencer en octubre, sea representativa de tu situación financiera actual.

Y de nuevo, lo que hablamos antes con los servidores, se aplica aquí también. Así que no espere presentar su documentación como en septiembre. 29 y estar bien para ir con un nuevo pago cuando ese primer proyecto de ley es debido. Definitivamente, aproveche esta pausa ahora mismo para presentar su solicitud con antelación y adelantarse a los acontecimientos.

Liz: Ese es un buen consejo. OK, ahora qué pasa si tienes préstamos privados? ¿Los prestamistas privados ofrecen alguna ayuda??

Sí, así que los prestamistas privados están ofreciendo algo de ayuda. No ha llegado al punto de lo que el gobierno federal está ofreciendo, pero todavía hay opciones allí ahora. Lo que hemos visto de un número de prestamistas es que ofrecen una indulgencia relacionada con el desastre, que es esencialmente que permiten a los prestatarios hacer una pausa en sus pagos durante 60 o 90 días a causa del coronavirus. Ahora bien, la diferencia entre la indulgencia de un préstamo privado y la indulgencia administrativa del gobierno, de la que ya hemos hablado, es que los intereses se van a acumular durante ese período. Así que es algo en lo que la cantidad que debe después será mayor que la que tiene ahora mismo.

También hemos visto que algunos prestamistas privados están renunciando a los cargos por retraso, por ejemplo, si no puedes permitirte hacer un pago. Así que no se le cobrará una cuota por ello. Pero, una vez más, no hay nada universal que'se haga con los prestamistas privados. Así que lo mejor que puedes hacer si tienes préstamos privados y no puedes pagarlos es hablar con tu prestamista privado para ver qué te ofrecen.

Sean: De acuerdo, como con la mayoría de las cosas, el prestatario tiene la responsabilidad de llamar al acreedor y asegurarse de que puede aprovechar los programas disponibles. Muy bien, Ryan, una última pregunta para ti. ¿Qué crees que los prestatarios deben tener en cuenta?? ¿Hay algún problema aquí??

Ryan: Sí, voy a golpear tres cosas muy rápidamente. En primer lugar, mencionamos que los reembolsos de impuestos no están siendo embargados. Algunos prestatarios recibirán su reembolso de impuestos si lo presentaron después del 13 de marzo o si su reembolso estaba en proceso de ser embargado a partir del 13 de marzo. Si fue embargado antes de esa fecha, lamentablemente, no se le devolverá el dinero. Además, ha habido cierta confusión para las personas que buscan la condonación del préstamo, en cuanto a si estos pagos omitidos serán elegibles para su conteo de pagos. La Ley CARES deja muy claro que esos pagos sí cuentan para el total de pagos que necesitas. Y la tercera, ya hemos hablado de ella antes, pero sólo quiero enfatizar que no hay condonación de préstamos estudiantiles como parte de este proyecto de ley. Así que si una empresa se pone en contacto con usted prometiendo la condonación de los préstamos estudiantiles o diciendo que pueden conseguir cancelaciones para sus préstamos o cualquier cosa por el estilo, sea extra vigilante sobre lo que están diciendo y probablemente no trabaje con ellos.

Bueno, Ryan, muchas gracias por hablar con nosotros. Aprecio mucho su ayuda y estoy seguro de que un montón de prestatarios de préstamos estudiantiles también lo hacen. Todo esto es bastante confuso ahora mismo.

Ryan: Gracias.

Sean: Muy bien, y ahora vamos a nuestros consejos para llevar. ¿Quieres echarnos a Liz?

Liz: Absolutamente. La primera, los prestatarios de préstamos estudiantiles federales están obteniendo flexibilidad, no perdón. El gobierno suspende los pagos para la mayoría de los prestatarios de préstamos estudiantiles hasta septiembre. 30. Durante esa pausa, no se acumularán intereses en esos préstamos.

Sean: A continuación, automático no significa instantáneo. No es necesario que te pongas en contacto con tu gestor de préstamos, pero estos cambios pueden tardar en reflejarse en tu cuenta.

Liz: Por último, busque más ayuda. Si la pausa en los pagos no es suficiente o sus préstamos no están incluidos, póngase en contacto con su administrador de préstamos para discutir otras opciones de dificultad. Y eso es todo lo que tenemos para este episodio. ¿Tienes alguna pregunta sobre el dinero?? Dirígete a los Nerds y llama o envíanos un mensaje de texto con tus preguntas al 901-730-6373. Eso'es 901-730-NERD. También puede enviarnos un correo electrónico a [email protegido] Incluso puede enviarnos notas de voz con sus preguntas. Como quiera que nos las envíe, está bien. Además, visita nuestra página web.com/podcast para más información sobre este episodio. Y recuerda suscribirte, puntuar y reseñar dondequiera que recibas este podcast.

Sean: Y aquí está nuestro breve descargo de responsabilidad, cuidadosamente elaborado por el equipo legal de nuestro sitio web. Sus preguntas son respondidas por escritores de finanzas con conocimientos y talento, pero no somos asesores financieros o de inversión. Esta información de Nerdy se proporciona con fines educativos y de entretenimiento y puede no aplicarse a sus circunstancias específicas.

Liz: Dicho esto, hasta la próxima vez, recurran a los Nerds.

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