Podcast de Dinero Inteligente: Metas de ahorro e impuestos sobre la herencia

Sean Pyles, Liz Weston Apr 5, 2021

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El episodio de esta semana comienza con un debate sobre los hábitos de ahorro de los consumidores durante la pandemia, incluyendo dónde guardaron su dinero y cómo piensan utilizarlo.

A continuación, pasamos a la pregunta de esta semana procedente del buzón de voz de un oyente: «Si has heredado una casa y la vendes por 25.000 dólares, ¿tienes que pagar a Hacienda los impuestos?»

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Nuestra opinión

Muy pocas personas tienen que pagar impuestos sobre donaciones, sobre el patrimonio o sobre la herencia, lo que a veces se denomina «impuesto sobre la muerte».»En general, las personas sólo deben pagar impuestos sobre el patrimonio o la herencia si la cantidad en cuestión es de millones de dólares. Y en la mayoría de los casos, los que reciben una herencia no son los que pagan los impuestos; eso recae sobre el patrimonio.

Hay que tener en cuenta lo que se denomina «aumento de base».» Puede disminuir la carga fiscal de quienes heredan bienes. Así es como funciona: Digamos que compraste una acción a 10 dólares y la vendes a 100 dólares. Los 90 dólares de ganancias serán gravados a las tasas de ganancias de capital, ya que su precio de compra de 10 dólares es la base fiscal. Sin embargo, si usted legara esa acción que ahora vale 100 dólares, la base imponible de la persona que la herede se «elevaría» a ese nuevo valor. La persona que lo herede no deberá pagar impuestos por los 90 dólares de ganancia. El mismo principio se aplica a una casa heredada. Su valor a efectos fiscales se «intensifica» en el momento de la herencia.

Y aunque te preocupe heredar las deudas de tus padres a su muerte, lo más probable es que estés a salvo. Si tus padres están endeudados cuando mueren, los acreedores harán cola para conseguir lo que se les debe de la herencia, y los fondos restantes irán a los herederos. Sin embargo, si firmó un préstamo para un padre, tendría que devolverlo porque es parte de esa deuda.

Nuestros consejos

Probablemente no sea lo suficientemente rico como para preocuparse por los impuestos sobre el patrimonio o las donaciones. Las personas que pagan estos impuestos suelen tener o regalar millones de dólares.

La forma de recibir los bienes podría determinar su futura factura fiscal. Hable con un profesional de los impuestos o un abogado antes de transferir la propiedad. Si la propiedad se transfiere mientras el donante está vivo, en lugar de ser transmitida como una herencia, el aumento de la base no se produce.

Normalmente no puedes heredar las deudas de tus padres. Pero usted estaría en el gancho para cualquier préstamo que firmó con sus padres.

Más información sobre herencias e impuestos en nuestra página web:

Tipos impositivos de las plusvalías de 2020-2021 – y cómo calcular su factura

Planificación de la herencia: Una lista de comprobación de 7 pasos de lo básico

2020-2021 tasas de impuesto sobre donaciones: Soy generoso, pero ¿tengo que pagar esto??

Tengo una pregunta sobre el dinero? Texto o llámenos al 901-730-6373. O puede enviarnos un correo electrónico a [email protegido]. Para escuchar los episodios anteriores, vaya a la página de inicio del podcast.

Transcripción del episodio

Sean Pyles: Bienvenido al podcast de nuestro sitio web Smart Money, donde respondemos a sus preguntas sobre finanzas personales y le ayudamos a sentirse un poco más inteligente sobre lo que hace con su dinero. Soy Sean Pyles. Para enviarnos sus preguntas sobre el dinero, llámenos o envíenos un mensaje de texto a la línea directa de Nerd al 901-730-6373. Eso'es 901-730-NERD. O envíenos un correo electrónico a [email protegido]cartera.com.

En este episodio, mi copresentadora Liz Weston y yo respondemos a la pregunta de un oyente sobre los impuestos por la venta de una casa heredada. Pero antes, hablo con la Nerd de la banca Chanelle Bessette sobre todo el dinero que la gente ha ahorrado durante la pandemia y lo que piensan hacer con él. Hola, Chanelle, bienvenida al podcast.

Chanelle Bessette: Gracias Sean, es genial estar aquí.

Sean: Así que nuestro sitio web se asoció recientemente con Marcus de Goldman Sachs para una encuesta sobre cómo la gente ahorró dinero durante la pandemia, y cuáles fueron los principales resultados?

Chanelle: Descubrieron que la pandemia estaba estimulando a algunas personas a ahorrar más. Encontramos que el 87% de los estadounidenses encuestados estaban ahorrando para algo.

Sean: OK. Interesante. Creo que eso tiene sentido, porque mucha gente no pudo viajar, salir a restaurantes. Escuchamos de muchos oyentes que estaban ahorrando mucho más porque sus gastos eran menores, y algunas personas fueron capaces de ganar más durante la pandemia.

Chanelle: Eso'es cierto. Hay una gran disparidad entre cómo la gente fue capaz de trabajar y ahorrar durante este tiempo.

Sean: Mmm hmm.

Chanelle: Pero para los que fueron capaces de ahorrar, fueron capaces de amortiguar sus ahorros bastante.

Sean: Sí, esa fue realmente la historia de 2020 y nuestra recuperación económica en 2021 – la forma en que nuestra economía se bifurcó entre los que están trabajando más y son capaces de ahorrar más y tienen menos gastos, y los que estaban sin trabajo y corrió a través de sus ahorros.

Chanelle: Correcto, exactamente.

Sean: Y es interesante, porque durante mucho tiempo muchos estadounidenses lucharon seriamente por acumular ahorros. Hubo una estadística que dice que muchos estadounidenses no podrían reunir 400 dólares en una emergencia. Pero eso cambió drásticamente durante la pandemia, y curiosamente, la encuesta de nuestro sitio web-Marcus encontró que mucha gente tenía un objetivo para sus ahorros. Entonces, ¿cuáles fueron los principales objetivos?

Chanelle: El No. 1 objetivo era ahorrar para una emergencia, por lo que cerca del 39% de los encuestados ahorraba para eso. Luego, el segundo objetivo principal fue el ahorro general; fue el 38%. Luego el ahorro para la jubilación fue del 36%, y luego los viajes o las vacaciones fueron el 31%. Creo que esto último es muy revelador. La gente vio la luz al final del túnel, y definitivamente sabía que algún día la pandemia terminaría y que quería hacer algo divertido.

Sean: Correcto. Creo que todas estas diferentes categorías de ahorro tienen su propia lección. La gente se dio cuenta de que una emergencia puede alterar su vida, y en el caso de muchos de los que agotaron sus ahorros, necesitaban recuperarlos o incluso poner lo que pudieron ahorrar en un fondo de emergencia, algo así. Tiene sentido, porque los objetivos de ahorro están tan orientados al futuro que mucha gente quiere asegurar sus ahorros, y también, como has mencionado, la gente está mirando al futuro y planificando para el después.

Chanelle: Además de viajar, estoy segura de que la gente está ahorrando dinero para ir a festivales de música, incluso para cosas divertidas que involucran a otras personas en su ciudad natal. Recuerdo que fui a un vivero durante la pandemia, y el tipo que trabajaba allí me dijo que la gente estaba gastando una cantidad increíble de dinero en plantas en lugar de salir y viajar.

Sean: Yo también. Pero está bien porque pudimos hacer nuestra casa un poco más cómoda, y conseguí un hermoso patio trasero, y también ayudó a pasar el tiempo, que era muy necesario durante la pandemia.

Muy bien, quiero hablar ahora sobre dónde la gente está ahorrando su dinero. En el podcast de Dinero Inteligente, hablamos mucho de lo mucho que nos gustan las cuentas de ahorro online. ¿La gente se aprovechaba de eso cuando estaba acumulando sus ahorros??

Chanelle: Así que uno de cada cinco ahorradores encuestados abrió una cuenta en un banco sólo en línea durante la pandemia. Sin embargo, descubrimos que los bancos tradicionales siguen siendo los más populares. De los estadounidenses encuestados, cerca de la mitad tiene una cuenta de ahorro en un banco de ladrillo y mortero, mientras que el 25% tiene cuentas de ahorro en un banco sólo en línea.

Sean: Eso me sorprende mucho porque, pensando en el tiempo que la gente pasaba en casa y en Internet durante la pandemia, me parecería natural que la gente quisiera gravitar hacia los bancos online, porque son mucho más accesibles. Por no mencionar el hecho de que tienden a tener un APY (rendimiento porcentual medio, o interés) más alto, aunque, como sabemos, han bajado un poco en el último año.

Chanelle: Correcto. El entorno de bajos intereses podría estar afectando a la toma de decisiones de la gente. En general, en el equipo de Banca, evaluamos los bancos que cubrimos y sus APY, y no son tan buenos como antes de la pandemia, pero siguen siendo bastante más altos que el promedio de los bancos tradicionales. Por eso también nos han sorprendido los resultados. Creemos que la edad puede tener algo que ver. Así que los millennials fueron los más propensos a abrir una cuenta online. Alrededor del 35% de ellos eligieron bancos sólo en línea en la encuesta, en comparación con el 23% de los Gen Xers y el 8% de los baby boomers. La razón principal por la que la gente parece preferir los bancos exclusivamente online es la comodidad y los tipos de interés más altos.

Sean: Eso'es exactamente por lo que elegí uno, así que tiene sentido para mí. Y muchos estadounidenses también cambiaron la forma de gestionar su dinero durante la pandemia, ya sea por la pérdida de empleo o por el mero aburrimiento de estar sentados en casa durante un año seguido. Y la encuesta analizó las acciones financieras que la gente tomó durante la pandemia. Lo que se encontró?

Chanelle: La pandemia fue un shock por muchas razones y, comprensiblemente, creó un gran estrés financiero para las personas que perdieron sus puestos de trabajo o tuvieron que reducir sus horas, o tal vez tuvieron que convertirse en cuidadores a tiempo completo de los niños. Vimos que muchas mujeres dejaron la fuerza de trabajo, y de acuerdo con las encuestas realizadas a finales de 2020, muchos economistas están viendo la recuperación económica en forma de K. Así que para las personas que tuvieron problemas de trabajo o reducción de horas o menos ingresos, hay un poco de tendencia a la baja en su estabilidad financiera y los ahorros. Pero por otro lado, para las personas que no han visto sus ingresos tan afectados por la pandemia, como has mencionado, ha habido una tendencia al alza. La gente ha podido ahorrar al no viajar o desplazarse al trabajo o salir a restaurantes o a comprar en persona.

Así que para las personas que tienen el privilegio de poder estar en esa posición, ha habido un aumento en la cantidad que han podido ahorrar. El 39% de los ahorradores dice que ha abierto una nueva cuenta desde que comenzó la pandemia; el 22% abrió una cuenta en línea y el 23% en un banco tradicional. Como decíamos hace un momento, hay una pequeña disparidad entre los bancos online y los tradicionales, pero en general, el hecho de que la gente esté abriendo más cuentas de ahorro es bastante notable. Así que la mayoría de los estadounidenses encuestados, el 78%, informó que la pandemia les impulsó a tomar algún tipo de acción financiera en torno a sus ahorros. Así que ha sido un torbellino. Así que la gente que puede ahorrar, ha ahorrado más, y la gente que no puede, ha estado luchando.

Eso tiene sentido. Y es muy interesante pensar en la situación actual. Estamos realmente en este punto de inflexión. Incluso pensando en las vacunas, estamos a punto de pasar de tener mucha demanda y poca oferta a todo lo contrario. Y creo que a medida que las cosas comienzan a abrirse y la gente está realmente ansiosa por viajar y salir a los restaurantes y gastar dinero en todos los negocios de la industria de servicios en los que no pudieron gastar dinero, espero que las personas que fueron más afectadas, que estaban en la parte inferior de la recuperación en forma de K, comiencen a ver que se estabilizan un poco, así como las personas que reciben más asistencia financiera de nuestro gobierno. Así que tal vez sea yo la que sea optimista, pero espero que empecemos a ver que esta desigualdad se reduce un poco.

Chanelle: Recuerdo haber oído que mucha gente estaba guardando sus pagos de estímulo en lugar de gastarlos en la economía, simplemente porque tenían sus ahorros tal vez agotados o no tenían ninguno para empezar. Sí, con las cosas que se abren, esperemos que eso signifique que la gente quiera gastar más.

Sean: Bueno, tal vez en el futuro podamos tener una actualización de esta encuesta y veamos qué hace la gente con el dinero que gana y ahorra entonces. Muy bien, ¿tiene algún consejo para los ahorradores y los aspirantes a ahorradores?

Chanelle: Sí, yo diría que probablemente lo más rápido que puedes hacer es buscar una cuenta de ahorro de alto rendimiento para poner tu dinero. Más allá de eso, dependiendo del nivel de motivación, es muy importante aumentar la diferencia entre los ingresos y los gastos. Y aunque no siempre es conveniente o fácil aumentar tus ingresos, es una de las mejores maneras de poder ahorrar más, porque puedes ahorrar la diferencia entre tus ingresos y tus gastos. Más allá de eso, el seguimiento de tus ingresos y gastos para que tengas una idea de dónde va tu dinero, y luego ver dónde puedes recortar, puede ser enorme.

Mucha gente busca la aplicación de presupuesto de nuestro sitio web como una forma de ayudar a hacer eso, pero hay un montón de opciones por ahí. O también está la clásica hoja de cálculo, si quieres ser un poco más práctico. Por último, yo diría que hables con tu empleador sobre la redistribución de tu cheque de pago para que puedas tener parte de él depositado directamente en tu cuenta de ahorros.

Yo personalmente hago esto. Es genial no ver nunca el dinero en mi cuenta corriente. Así no siento la tentación de gastarlo.

Sean: Correcto.

Chanelle: Idealmente, incluso guardarlo en un banco diferente al de tu cuenta corriente para que sea aún más difícil aprovecharlo. Eso puede ser tremendamente útil.

Sean: Sí, eso es lo que me ayudó a adquirir el hábito de ahorrar, porque al principio, ahorrar tiene que ser una elección muy intencionada cuando no estás acostumbrado a hacerlo. Y una vez que se encuentra la forma de automatizarlo, es tan fácil que no se piensa en el dinero que se pone en la cuenta de ahorro, porque se ha establecido el hábito, se paga a sí mismo antes de comprar otras cosas, y se agradece en el futuro.

Chanelle: Sí, definitivamente.

Sean: Muy bien. Bueno, Chanelle, muchas gracias por hablar conmigo.

Chanelle: Sí, gracias por recibirme, Sean.

Sean: Muy bien. Y antes de continuar, quiero hacer una llamada a nuestros oyentes. Me encantaría escuchar cómo enfocas el ahorro durante la pandemia. ¿Has ahorrado más?? Y si es así, ¿cuál era su objetivo? Hágame saber enviando un correo electrónico a [email protegido] y llamando a la línea directa de Nerd al 901-730-6373. Eso'es 901-730-NERD. Y con eso, pasemos a la conversación de este episodio's Money Question con Liz. La pregunta sobre el dinero de este episodio proviene del buzón de voz de un oyente. Aquí está

«Hola, Sean. Si heredas una casa y la vendes por 25.000 dólares, ¿tienes que pagar a Hacienda los impuestos? Gracias.»

Así que nuestro oyente dirigió esta pregunta hacia mí, pero Liz es realmente la que sabe sobre el impuesto de sucesiones, dentro y fuera, y la planificación del patrimonio y todas estas cosas complicadas. Así que en este episodio del podcast, voy a acribillar a Liz con preguntas para averiguar la respuesta a esta pregunta. Así que Liz, vamos a sumergirnos en ello. Sé que los impuestos sobre las herencias son un tema complicado y a menudo incomprendido. ¿Qué crees que deberían saber nuestros oyentes?

Liz Weston: Bueno, la respuesta es que deberías ser tan afortunado como para preocuparte por este tema.

Sean: Cierto.

Liz: El hecho es que muy, muy, muy poca gente tiene que pagar impuestos sobre las donaciones, sobre el patrimonio, sobre las herencias, lo que llaman impuestos sobre la muerte en general. Esto es algo que no se enfrenta hasta que se tiene o se ha regalado millones y millones y millones de dólares. Ahora mismo, tendrías que regalar casi 12 millones de dólares para tener que preocuparte por los impuestos de las donaciones. Así que no es algo con lo que la mayoría de la gente se vaya a encontrar.

Sean: Y si usted'está vendiendo una casa por $ 25.000, que no es en cualquier lugar cerca del umbral de varios millones de dólares que tendría que golpear a deber impuestos sobre el mismo, correcto?

Liz: Si. Y en su mayor parte, las personas que heredan no pagan el impuesto, aunque se deban impuestos, aunque la casa sea de 25 millones de dólares en lugar de 25.000. Normalmente, sería el patrimonio de la persona rica el que pagaría los impuestos.

Sean: OK.

Liz: Y entonces recibirías la casa y podrías venderla de inmediato, y no tendrías que pagar impuestos. Y esto revela un beneficio fiscal oculto del que no se habla mucho cuando se habla de los impuestos por fallecimiento, y es el incremento de la base.

Sean: Así que aquí es donde entramos en el mundo de la jerga complicada en torno a la herencia y los impuestos y todo esto. ¿Puede explicar qué es el incremento de la base imponible??

Liz: Sí, y se vuelve confuso. Así que digamos que tiene una acción y la compró a 10 dólares y la vende por 100 dólares. Esos 90 dólares de crecimiento, esos 90 dólares de ganancias, van a ser gravados típicamente a las tasas de ganancias de capital. Así que los 10 dólares es su base fiscal. Ahora, lo bueno es que cuando heredas algo, no tienes que preocuparte por el crecimiento que ocurrió durante la vida de la otra persona. Así que déjame darle la vuelta: Digamos que tu padre gasta 25.000 dólares para comprar una casa, la heredas, y ahora vale 250.000 dólares. Toda esa ganancia nunca se grava. Usted recibe la casa, se puede vender por $ 250.000. No debes ningún impuesto sobre las ganancias de capital.

Correcto.

Liz: Tu padre no pagó ningún impuesto sobre el patrimonio. Así que esencialmente todo ese crecimiento ocurre libre de impuestos.

Sean: Eso'es bastante práctico. Y este término «aumento de base» me confundió un poco. Estaba tratando de entender a qué se refería realmente y cómo estas palabras se relacionan con lo que realmente está sucediendo aquí. A mí me ayudó pensar que cuando te regalan una propiedad, una acción, una casa, lo que sea, en el acto de la donación, el valor se incrementa de lo que era originalmente a lo que es actualmente y no debes esa diferencia.

Liz: Sí, es una buena manera de decirlo. Ahora, una cosa que debemos tener muy claro es que para obtener ese paso en la base, usted necesita haber heredado la propiedad. Así que alguien tiene que haber muerto y dártelo. Si te la dan en vida, no tienes ese incremento. Así que digamos que tu madre decidió, "Oh, yo'voy a ponerte en esta casa. Te voy a dar mi casa," ahora tienes su base. Así que vuelves a tenerlo por 25.000 dólares, por lo que es súper, súper, súper importante antes de aceptar un regalo como este, antes de que cualquier propiedad sea transferida mientras el propietario está vivo, ir a hablar con un profesional de los impuestos. Conozco mucha gente que podría haber ahorrado mucho dinero si hubiera esperado un poco y lo hubiera recibido como herencia en lugar de como regalo.

Sean: Eso es confuso para mí acerca de todo este proceso de heredar una casa y luego venderla y donde los impuestos se deben o no se deben es el proceso en torno a eso. Así que usted recibe la casa y entonces usted no sería gravado en esa casa en sí, pero entonces digamos que usted lo tiene durante cinco años y luego quiere venderlo en ese momento. Supongo que me pregunto si los impuestos de la herencia o cualquier otra cosa se aplicaría a eso, o si la venta de la misma es realmente sólo la venta de una casa y que … es totalmente independiente de cómo se llegó a ella?

Liz: Está bastante separado. Una vez que has heredado la casa, ahora tienes esa base escalonada.

Sean: Mmm hmm.

Liz: Bien, digamos que la vendes cinco años después, su valor ha aumentado en 50.000 dólares. Entonces los 50.000 dólares serían la base sobre la que pagarías impuestos. Así que usted'pagaría impuestos sobre esa ganancia, pero no pagaría impuestos sobre la ganancia que se produjo durante la vida de su madre&#x27.

Sean: OK, lo tengo.

Liz: Sólo quiero añadir, porque no lo he tratado antes, que hemos estado hablando de los impuestos de sucesiones y eso es algo totalmente distinto. Hay un puñado de estados que hacen impuestos a los herederos. Decía que normalmente es el patrimonio el que paga los impuestos, o en el caso de una donación, es el donante – si alguien regala 12 millones de dólares en su vida, entonces tiene que pagar impuestos. El único caso en el que los herederos pueden tener que pagar impuestos es si viven en uno de esos pocos estados, y los estados gravarán la herencia, y la cantidad que se paga tiende a aumentar cuanto más lejano sea el parentesco. Así que si el cónyuge hereda, no hay impuesto de sucesiones. Si es un primo lejano o un amigo, entonces puede que deba una cantidad mayor de impuestos. Pero, de nuevo, esto es sólo en algunos estados. No se aplica a la mayoría de la gente.

Otra excepción: Hay un límite anual de exención de donaciones, y ahora es de 15.000 dólares. Y lo que esto significa es que se le permite dar 15.000 dólares a un número ilimitado de personas antes de tener que presentar una declaración de impuestos de regalo. Eso no significa que tengas que pagar impuestos sobre las donaciones más grandes. Sólo significa que usted'debe presentar una declaración de impuestos sobre donaciones. Una vez más, tendrías que regalar, creo, 11 dólares.7 millones de dólares por encima de ese límite anual de 15.000 dólares por persona antes de que usted'tenga que preocuparse por esto.

Sean: Claro. Y si usted'está tratando con estas enormes sumas de dinero, es probable que esté contratando a alguien de todos modos para manejar sus finanzas para usted.

Exactamente. Si tiene alguna duda sobre el impuesto de donaciones, hable con un profesional de los impuestos. Pueden aclarar muchos de estos misterios para usted.

Sean: Sí, ese es siempre un consejo muy sólido cuando se trata de algo tan complicado como esto.

Liz: Sí.

Sean: Pero hay otra área de la muerte y la herencia sobre la que recibimos muchas preguntas y hay mucha confusión, que es si puedes heredar las deudas de tus padres.

Liz: Oh, sí.

Sean: Y lo que la gente suele pensar y cuál es la realidad aquí?

Liz: OK. La realidad es que mucha gente muere sin mucho dinero. Creo que vi un estudio que decía que casi la mitad de las personas mayores mueren con menos de 10.000 dólares en activos, sin incluir su casa. Así que hay muchas personas que simplemente mueren en la quiebra o mueren muy endeudados y sus herederos están preocupados, «OK, ¿quién va a pagar esta factura??» La forma en que se supone que funciona es que los acreedores se alinean y si el patrimonio tiene suficiente dinero, entonces se reparte a los acreedores. Así que si queda algo, eso es lo que va a los herederos. Si no hay, los herederos y los acreedores no tienen suerte. Así que si los acreedores no reciben el pago completo, no hay nadie a quien puedan perseguir.

Sean: Pero los acreedores obtienen el precedente?

Liz: Sí, primero hay que pagar a los acreedores. Básicamente hay que cubrir los gastos del funeral, y luego hay que pagar un montón de otras cosas relacionadas con la muerte. Y entonces los acreedores se alinean. Tienen ciertos niveles de precedencia dependiendo de quiénes sean. Así que sólo después de que les paguen los herederos consiguen algo, suponiendo que no hubiera cosas fuera de la herencia. Si alguien tiene un seguro de vida y hay un beneficiario, que en realidad pasa fuera del patrimonio y no hay nada que los acreedores puedan hacer al respecto. Pero la mayoría de las veces, cuando se trata de padres muy endeudados, no hay dinero. No hay nada que vaya fuera del patrimonio. No es suficiente. Normalmente, si esa es su situación, si sus padres murieron con muchas deudas, usted no tiene que preocuparse por ello, porque una vez que el patrimonio se liquida, está hecho.

Sean: Pero hay una excepción a esto, y es generalmente si has firmado un préstamo con tus padres, ¿es eso correcto??

Liz: Sí, eso'es. Hubo otra excepción que tenía que ver con los pagos en exceso de la Seguridad Social. Había algunos niños que esencialmente tenían sus reembolsos de impuestos retenidos porque los padres no pagaron ese dinero. De nuevo, estas excepciones son pocas y distantes entre sí, y yo definitivamente hablaría con un abogado si usted'está preocupado por algo de esto, porque puede ser bastante complicado.

Pero en general, no, no puedes heredar la mayoría de las deudas de tus padres.

Sean: Eso'es un alivio, seguro. ¿Hay alguna otra idea errónea que se escuche sobre la herencia de dinero o de deudas de las personas??

Liz: Creo que lo que la gente debería tener en cuenta es que si recibes un regalo, estás libre de culpa. Incluso si el donante es tan rico que tiene que preocuparse por los impuestos sobre donaciones, eso no es su problema. Puedes tomar el dinero y correr. Así que eso'es algo a tener en cuenta.

Pero hay un problema con el aumento de la base. Así que si usted está recibiendo cualquier cosa que no sea dinero en efectivo, usted quiere hablar con un profesional de los impuestos sobre la forma de tratar eso.

Sean: Una cosa que'es muy divertida sobre esto, y creo que por qué la gente está tan preocupada, es que'están acostumbrados a que cualquier cosa que sea buena financieramente sea una trampa de alguna manera. Pero este es uno de esos raros casos en los que realmente hay una buena noticia, que no deberás dinero.

Liz: Sí, exactamente. Hay un almuerzo gratis, de vez en cuando.

Sean: Incluso si viene con la pérdida de un ser querido, que es un precio bastante grande a pagar, I'll decir.

Liz: Una de las cosas que sorprende es que puede haber mucha culpa. Las herencias pueden tener muchos remordimientos.

Sean: Mmm hmm.

Liz: Y la gente no recibe mucho apoyo por eso. Quiero decir, la gente piensa, "Oh, usted'es tan afortunado que heredó todo este dinero," o heredaste algún dinero, pero hay una carga emocional que puede venir con eso. Así que si esa'es una situación a la que te enfrentas, cualquiera que'esté escuchando esto, entiende que'es muy común. Y de nuevo, siempre queremos que recurras a la ayuda de expertos. Así que hay terapeutas que se especializan en esto si necesitas trabajar en algunos de estos temas.

Sean: El dinero es probablemente lo último que te preocupa cuando acabas de perder a un ser querido.

Liz: Sí, exactamente.

Sean: Eso me lleva a otro tema del que quería hablar, que era una columna reciente que tenías sobre por qué no quieres ser albacea de una herencia. Y encontré esto realmente convincente y me asustó bastante la perspectiva de esto, pero ¿puede darnos un simple resumen de por qué ser un albacea quizás no es el trabajo más divertido del mundo?

Liz: Sí. Un sitio web llamado EstateExec, que ayuda a los albaceas a hacer su trabajo, hizo una encuesta y descubrió que la herencia típica tarda 16 meses en resolverse y requiere 570 horas de esfuerzo.

Sean: Geez.

Liz: Sí. Si se trata de patrimonios más grandes, de 5 millones de dólares o más, entonces se habla de 42 meses y 1.167 horas de esfuerzo. Ahora bien, esto no quiere decir que el albacea haga todo esto. Quiero decir que, con suerte, con esos enormes patrimonios, tú'contratas a otras personas. Incluso con las fincas más pequeñas, es necesario contratar alguna ayuda. Pero es mucho trabajo, definitivamente.

Sean: Bueno, esto me hace pensar en si la gente que está haciendo esto tenía o no tenía testamento, que sabemos que puede ser un factor muy complicado si la gente no tenía un testamento establecido. Estoy pensando en la herencia de Aretha Franklin, que fue un desastre porque no había testamento.

Liz: Sí, no tener los documentos de planificación patrimonial adecuados puede empeorar las cosas. Pero incluso con una herencia bien organizada, hay mucho que hacer. Tienes que rastrear todos los bienes, tienes que notificar a todos los acreedores. Tienes que asegurarte de que las cosas están bien tasadas, y luego tienes que venderlas. Así que no es un proceso rápido para un patrimonio de tamaño decente, y tienes que saberlo al principio. Además, algo que la gente no entiende es que, como albacea, la responsabilidad recae sobre usted. Así que si hay un error, si pagas a gente que no deberías o luego descubres que hay una factura de impuestos que no se pagó, podría salir de tu bolsillo.

Sean: Oh, geez.

Liz: Además de eso, si estás ayudando con un patrimonio donde hay un montón de herederos en conflicto, que podría haber demandas, puedes ser demandado. Alguien podría cuestionar tus decisiones y decidir llevarte a los tribunales. Así que esto no es poca cosa. Es un gran trabajo, y hay que entender de qué se trata. Pero ya sabes, digo que no quieres hacerlo, pero realmente es un honor que te lo pidan. Creen que tienes integridad. Sienten que pueden confiar en ti. Confían en que pongas el patrimonio y los beneficiarios en primer lugar, que antepongas sus necesidades y sus intereses a los tuyos. Es un gran honor, pero también es una gran tarea.

Sean: Me pregunto si esto sería algo que se asignaría mejor a un abogado de confianza en lugar de a alguien que tal vez te importe mucho, pero que no esté bien versado en los entresijos de algo así.

Liz: Si yo buscara un albacea para mi propia herencia, buscaría a la persona más confiable de mi vida. Yo me acercaría a ellos y me aseguraría de que están preparados para esto, y luego les animaría a contratar ayuda, a contratar a un buen abogado, y a contratar a un contable, y a contratar a todos los demás que necesiten, porque todas esas personas pueden ser pagadas con el patrimonio.

Sean: Y espero que eso pueda reducir alguna responsabilidad o estrés.

Liz: Exactamente. Ahora, si hay una situación en la que usted'tiene muchos herederos contenciosos, va a haber grandes problemas, y tiene mucho dinero, que es lo que normalmente hace que todos los herederos se vuelvan locos, entonces es posible que desee buscar un profesional para hacer esto. Y hay profesionales que lo hacen. A veces será un abogado, a veces será un planificador financiero, pero hay gente que se especializa en hacer este trabajo. Algunas de las historias que escucho de los abogados de planificación patrimonial y de los planificadores financieros son casi increíbles. Pero si tienes una familia, probablemente puedas relacionarte de alguna manera.

Sean: Mmm hmm.

Liz: Muchas veces saca lo peor de la gente. Estuve hablando con un planificador financiero que tenía una familia que se desmoronó por un Tinkertoy, literalmente. Todo el mundo quería los Tinkertoys, y esta gran pelea estalló por ellos. Así que a veces ni siquiera es lo realmente valioso lo que causa los problemas. Son las cosas que la gente recuerda de su infancia y todo el mundo decide que las quiere.

Sean: El valor sentimental.

Liz: Exactamente.

Sean: Todo esto parece una buena premisa para una telenovela que me encantaría ver.

Liz: Simplemente no vivir a través de, derecho?

Sean: Sí, por favor. No, gracias. Con eso, creo que podemos pasar a nuestros consejos para llevar, y yo'nos pondré en marcha esta vez. En primer lugar, usted probablemente no es lo suficientemente rico como para preocuparse por los impuestos sobre el patrimonio o las donaciones. La gente que paga estos impuestos generalmente tiene o regala millones de dólares.

Liz: A continuación, la forma de recibir la propiedad podría determinar su futura factura de impuestos. Habla con un profesional de los impuestos o un abogado antes de transferir cualquier propiedad.

Sean: Por último, normalmente no puedes heredar las deudas de tus padres, pero hay algunas excepciones.

Liz: Y eso'es todo lo que tenemos para este episodio. ¿Tienes alguna pregunta sobre el dinero?? Llama a los Nerds y llámanos o envíanos un mensaje de texto con tus preguntas al 901-730-6373. Eso'es 901-730-NERD. También puedes enviarnos un correo electrónico a [email protegido]. Además, visite nuestro sitio web.com/podcast para más información sobre este episodio, y recuerda suscribirte, valorar y reseñar dondequiera que recibas este podcast.

Sean: Y aquí está nuestro breve descargo de responsabilidad, cuidadosamente elaborado por el equipo legal de nuestro sitio web. Sus preguntas son respondidas por escritores de finanzas con conocimientos y talento, pero no somos asesores financieros o de inversión. Esta información se ofrece con fines educativos y de entretenimiento y puede no aplicarse a sus circunstancias específicas.

Liz: Y dicho esto, hasta la próxima vez, pasemos a los Nerds.

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