Liz Weston, Sean Pyles Jun 22, 2020
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Bienvenidos al podcast de Dinero Inteligente de nuestro sitio web, donde respondemos a sus preguntas sobre el dinero en el mundo real.
El episodio de esta semana comienza con una discusión sobre la recientemente proclamada recesión y cómo eso puede cambiar la forma de manejar sus finanzas.
En la Gran Recesión de 2007 a 2009, la media de tiempo que la gente estuvo sin trabajo pasó de unos dos meses a más de seis. Eso es mucho tiempo para estar sin un cheque de pago. Ahorra más ahora si puedes, pero también intenta proteger y ampliar tu acceso al crédito. Disponer de un espacio no utilizado en las tarjetas de crédito o en las líneas de crédito con garantía hipotecaria puede ser un salvavidas si tu fondo de emergencia no es suficiente.
A continuación, pasamos a la pregunta de esta semana de Alice en Ohio. Dice, "Tengo una pregunta sobre la herencia. Heredé una cantidad de dinero, 10.000 dólares, a través de una cuenta bancaria de la que era beneficiaria. ¿Tengo que pagar el impuesto sobre la renta por esa cantidad??"
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Nuestra opinión
La respuesta corta es no. Las personas no tienen que pagar impuestos sobre la renta por las herencias o los regalos que reciben.
El impuesto sobre la renta no es el único tipo de impuesto, por supuesto. Algunos estados cobran impuestos sobre las herencias: Iowa, Kentucky, Maryland, Nebraska, Nueva Jersey y Pensilvania. Estos impuestos se basan en quién recibe la herencia: los cónyuges y los hijos suelen estar exentos, y el tipo aumenta cuanto más lejano sea el parentesco con el fallecido. Además, los patrimonios muy grandes – los que valen más de 11 dólares.58 millones de euros – pueden deber impuestos de sucesiones al IRS y a veces al estado. Esos impuestos los paga el patrimonio y no la persona que recibe la herencia. Los impuestos sobre donaciones están relacionados con los impuestos sobre el patrimonio: Cuando se deben, lo cual es poco frecuente, los paga el donante y no el receptor. Tendrías que regalar más de 11 dólares.58 millones de euros durante su vida para deber impuestos sobre donaciones.
La siguiente pregunta con cualquier ganancia inesperada es: ¿Qué debo hacer con este dinero?? Pagar las deudas con altos intereses y aumentar el fondo de emergencia suelen ser buenas opciones. Si tienes un objetivo a más de 10 años vista, invertir el dinero en bolsa puede ser una decisión inteligente. Pero también está bien coger una cierta cantidad, digamos el 10%, y gastarla en algo divertido. Hay que vivir un poco, ¿no??
Nuestros consejos
Por lo general, no se debe ningún impuesto sobre el dinero que se hereda o recibe. Sólo un puñado de estados gravan a los herederos. Para la mayoría de las personas, las herencias y los regalos están libres de impuestos.
Los impuestos sobre el patrimonio y las donaciones no son realmente una cosa para la gran mayoría. Tendrías que morir con más de 11 millones de dólares para que tu patrimonio deba pagar impuestos de sucesiones. Las personas que regalan dinero a veces tienen que presentar declaraciones de impuestos sobre donaciones, pero no deberán pagar impuestos sobre donaciones hasta que hayan regalado más de 11 millones de dólares en su vida.
No desperdicie su ganancia inesperada. Diviértase un poco, pero utilice la mayor parte del dinero para ahorrar, pagar deudas o invertir.
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5 formas de no malgastar una ganancia inesperada
Cómo gestionar responsablemente una herencia
Pregúntale a Brianna: ¿Cuál es el mejor uso para una ganancia financiera??
Tiene una pregunta sobre el dinero? Envía un mensaje de texto o llama al 901-730-6373. O puedes enviarnos un correo electrónico a [email protegido]. Para escuchar los episodios anteriores, visite la página de inicio del podcast.
Transcripción del episodio
Liz Weston: Bienvenido al podcast de nuestro sitio web Smart Money, donde respondemos a sus preguntas sobre finanzas personales y le ayudamos a sentirse un poco más inteligente sobre lo que hace con su dinero. Soy su anfitriona, Liz Weston.
Sean Pyles: Y yo'soy su otro anfitrión, Sean Pyles. Como siempre, no dejes de enviarnos tus preguntas sobre el dinero. Puedes llamar o enviar un mensaje de texto a la línea directa de Nerd al (901) 730-6373. Eso'es (901) 730-NERD. O puedes enviarnos un correo electrónico a [email protegido]
Liz: Y ya que estás en ello, por favor valora, revisa y suscríbete donde sea que estés recibiendo este podcast.
Sean: En este episodio, abordamos la pregunta de un oyente sobre cómo manejar una herencia. Pero antes, en nuestro segmento Esta semana y tu dinero, Liz y yo vamos a hablar de cómo gestionar tu dinero en una recesión.
Liz: La Oficina Nacional de Investigación Económica, la organización que decide estas cosas, anunció que la U.S. La economía tocó techo en febrero y ahora estamos oficialmente en recesión.
Y eso puede cambiar la forma en que manejas tus finanzas. Es un reto porque mucha gente siente que no se ha recuperado de la última recesión y ahora hay otra. Sé que muchos millennials están en ese campo, pero hay algunas cosas que puedes hacer para mejorar tu resistencia financiera ahora mismo. Así que, Liz, estoy interesado en hablar contigo sobre cómo la gente puede hacer eso, cuál ha sido tu consejo para la gente en recesiones anteriores y las formas en que todos podemos superar esto, porque realmente no sabemos cuánto tiempo va a durar.
Liz: Quiero decir que a veces veo artículos, y creo que incluso he escrito artículos que dicen cómo poner tus finanzas a prueba de recesión. No puede proteger sus finanzas contra la recesión. Cada recesión es diferente. Suceden cosas que no esperamos. Con la última recesión, la Gran Recesión, la duración del desempleo se volvió una locura. La duración media del desempleo pasó de los dos meses habituales a seis meses, y seis meses es mucho tiempo para estar sin trabajo. Muy poca gente está preparada para algo así. Así que no sabemos lo que va a pasar y no sabemos cómo va a salir. Pero dicho esto, hay cosas que puedes hacer para ponerte en una mejor posición. Y probablemente una de las grandes cosas es ahorrar como un loco. Quieres aumentar ese fondo de emergencia en este momento.
Sean: Parece que el desempleo podría ser un paralelismo bastante significativo con la última recesión. Y si la gente está desempleada durante tres o seis meses, me pregunto cómo crees que la gente puede resistir ese tiempo de desempleo?
Liz: Lo importante es centrarse en la flexibilidad financiera. Así que tener algunos ahorros es súper importante, pero también necesitas acceso al crédito porque eso'es un respaldo. Si te quedas sin ahorros, que la gente lo hará, al menos puedes recurrir a las tarjetas de crédito, una línea de crédito hipotecario, algo así. Para ello, tienes que proteger tu puntuación de crédito. Y eso es difícil en una recesión. Cuando tus ingresos caen, puede ser muy tentador dejar pasar las facturas. Tienes que mantenerte al día en todo lo que puedas, al menos pagando los mínimos de tus préstamos y tarjetas de crédito. Si no puedes hacer eso, tienes que pedir una prórroga oficial. No se limite a dejar de pagar, póngase en contacto con sus prestamistas. La mayoría de ellos tienen un programa de dificultades en este momento. A ver si te puedes poner a ello. Eso puede darte un poco de margen de maniobra. Mantendrás tus cuentas en buen estado para que tu puntuación de crédito se mantenga, y eso te da acceso al crédito para que puedas esperar a que esto pase.
Sean: Y también con el riesgo de desempleo, no hay manera de mitigar totalmente el riesgo de perder tu trabajo. He visto artículos que hablan de formas de diversificar tus ingresos en este momento. Y para ser honesto, detesto ese consejo de buscar un trabajo de entrega o lo que sea en esta economía en cuarentena en la que estamos ahora, porque creo que pone mucha presión y culpa en la gente para estar constantemente produciendo algo y ganando dinero, cuando en realidad si pasas tres horas haciendo un trabajo como ese, en realidad podrías estar quitando la oportunidad de encontrar un trabajo más a largo plazo. No sé. Me cuesta dar ese consejo porque parece una sugerencia fácil que podría estar alejada de la realidad de las perspectivas laborales de la gente.
Liz: Es una línea realmente difícil de navegar porque no quieres quedarte sentado y dejar que las cosas empeoren. Por otro lado, es posible que no haya puestos de trabajo disponibles o que haya mucha competencia, porque las generosas prestaciones de desempleo que tenemos ahora, gracias a la Ley CARES, expiran a finales de julio. Habrá mucha gente que se apresure a encontrar trabajo en ese momento, así que habrá mucha competencia. Así que mi instinto es que si un trabajo secundario te ayuda ahora mismo, quizá no sea lo peor del mundo, pero con el tiempo querrás tener unos ingresos decentes, algo que no vas a conseguir con la mayoría de los trabajos secundarios.
Sean: Ya que estamos en este punto inicial de la recesión, todavía estamos en esa fase de preparación, y creo que hay algunas cosas que la gente puede hacer. Algo fácil de lo que hablamos mucho es recortar los gastos innecesarios de tu presupuesto y encontrar formas de minimizar los gastos que sí tienes.
Liz: Una de las razones por las que nos gusta el presupuesto 50-30-20 es que te aseguras de limitar tus gastos imprescindibles, y es bueno recortar los gastos más pequeños, pero realmente llegas mucho más lejos si puedes recortar los grandes, que son la vivienda, particularmente, y el transporte. Estas dos cosas marcan una gran diferencia a la hora de que la gente se sienta cómoda o luche por salir adelante. En cuanto al alojamiento, hace poco hablamos de que los alquileres están bajando en algunas ciudades. Así que tal vez quieras negociar con tu casero. Si todavía puedes pagar el alquiler, tal vez podrías conseguir un mejor trato o buscar un mejor apartamento o un apartamento diferente cuando sea menos caro. Si tienes una hipoteca y aún tienes trabajo, es un buen momento para refinanciar. Conseguir que esos pagos sean bajos. Y no tenga tanta prisa por pagar la hipoteca o los préstamos estudiantiles porque no podrá recuperar ese dinero. Por lo general, si usted está tratando de ser cuidadoso, si usted está tratando de ser prudente, cuando usted está en una recesión o con una recesión que viene, usted quiere preservar la mayor cantidad de dinero en efectivo como sea posible. Baja tus gastos donde puedas, ahorra todo lo que puedas, y definitivamente no te apuntes a un nuevo gran gasto ahora mismo. Eso no sería prudente.
Sean: Y en cuanto a la vivienda, tengo varios amigos que viven en ciudades que tienen control de alquileres. San Francisco viene a la mente como uno de ellos. Y algunos de ellos no estaban planeando mudarse, y ahora que están viendo que los alquileres están bajando, están tratando de conseguir un apartamento que tenga un gasto mensual más bajo. Es similar a la refinanciación en cierto modo, porque sólo estás haciendo que tus costes de vivienda en el futuro inmediato sean menos costosos. Y como estas ciudades tienen control de alquileres, saben que su casero sólo puede aumentar una cierta cantidad cada año, lo que es un movimiento muy inteligente en este momento. Así que aunque no estuvieran planeando mudarse y mudarse es totalmente un dolor, podría ahorrarte dinero a largo plazo y proporcionar un poco más de estabilidad en ese sentido.
Liz: Hay un montón de decisiones que puedes tomar en las que te aseguras un mejor trato en el futuro. El transporte es uno de ellos. El tipo de coche que compras, la cantidad de dinero que gastas en ese coche tiene un gran impacto en tu vida. Porque si compras un coche caro con reparaciones costosas, vas a pagar mucho más que un vehículo menos caro y más fiable que puedas conducir para siempre. Así que pensar en esos grandes gastos es realmente importante.
Sean: Otra cosa que quería tocar son las inversiones. Mucha gente se asusta con el hecho de que su 401(k) o sus otras inversiones puedan depreciar su valor a medida que la bolsa sube y baja. Parece que cada dos semanas se desploma y luego está más alto que antes. Hay mucha incertidumbre, pero no hay que preocuparse por los cambios de una semana a otra. Sólo conseguirá ponerse ansioso.
Liz: Sí. Y en realidad, con el tiempo, lo que más importa es cuánto estás invirtiendo, cuánto estás ahorrando… Lo que ocurre con el saldo, mientras sube, baja, es básicamente ruido. Así que lo que importa es lo mucho que te esfuerzas. Así que si realmente sientes que tienes que hacer algo, ve a Recursos Humanos, si todavía tienes un trabajo, y aumenta tu tasa de contribución.
Sean: Correcto. Creo que la lección aquí es hacer lo que puedas para prepararte para cualquier incertidumbre que pueda surgir en tu camino y refugiarte para el largo plazo. Y creo que eso'es todo por ahora. Estoy seguro de que volveremos a tratar el tema porque, como hemos dicho, no sabemos cuánto va a durar esta recesión. Y los oyentes, si tienen alguna pregunta sobre cómo gestionar su dinero en una recesión, por favor, envíenla hacia nosotros. Ahora vamos a la pregunta sobre el dinero de este episodio.
Liz: La pregunta de esta semana es de Alice en Ohio. Ella dice, "Tengo una pregunta sobre la herencia. He heredado una cantidad de dinero, 10.000 dólares, a través de una cuenta bancaria de la que era beneficiario. ¿Tengo que pagar el impuesto sobre la renta de esa cantidad?"
Sean: Eso'es una pregunta realmente interesante, Alice. Y para mí, también plantea otras cuestiones sobre cómo se gravan las herencias en general. Pero yo'también me pregunto cuál podría ser la mejor manera de utilizar una herencia como esta. Y todas estas son preguntas que usted puede ayudarnos a responder. Bien, Liz?
Liz: Sí, absolutamente. Hay muchos conceptos erróneos sobre cómo se gravan las herencias y las donaciones. Así que podemos ayudar a aclarar esto y ayudarle a averiguar lo que tiene que hacer con su dinero cuando recibe una ganancia inesperada.
Sean: Muy bien. Vamos a ello. Vale, Liz, vamos a ir directamente al grano de la pregunta de Alice. ¿Debe el impuesto sobre la renta en estos 10.000 dólares??
Liz: No, y esa'es la buena noticia.
Sean: Eso'es genial.
Liz: Sí, absolutamente. La gente oye hablar de los impuestos de sucesiones, impuestos sobre el patrimonio, impuestos sobre la muerte, y simplemente asumen que si reciben dinero, que'van a tener que pagar el impuesto. Y asíno es como funciona en absoluto. Hay un par de estados, unos pocos estados, creo que seis, que todavía tienen impuestos de sucesiones. Puede que te enfrentes a eso para cantidades mayores, pero generalmente cuanto más cerca estés de la persona, menos tienes que preocuparte por tener que pagar un impuesto de sucesiones.
Sean: OK. Así que Alice vive en Ohio. ¿Es uno de los seis estados??
Liz: Ohio no es uno de los seis estados, por lo que no tiene un impuesto de sucesiones. Eso'es la buena noticia.
Sean: Muy bien. Así que ella no debe impuestos sobre esto, pero usted mencionó algunos tipos de impuestos diferentes, impuesto sobre el patrimonio, impuesto sobre la herencia, impuesto sobre la muerte. ¿Puedes explicar lo que es cada uno de ellos y lo que podría significar para alguien que recibe dinero de un ser querido recientemente fallecido??
Liz: Sí. Así que lo más importante que hay que saber cuando se habla de los impuestos sobre el patrimonio y las donaciones, es que la gran mayoría de la gente no tiene que preocuparse por esto. Así que si usted está buscando en los impuestos sobre el patrimonio, es sólo las propiedades por valor de más de $ 11 millones. En realidad es un poco más alto que eso, pero sólo los patrimonios . . .
Sean: Eso'es mucho dinero.
Liz: Eso'es mucho dinero, y la mayoría de la gente no va a estar en esa franja. Así que esas son las herencias que pueden deber el impuesto sobre el patrimonio. Para la mayoría de la gente, no va a ser un gran problema. Y cuando hablo del impuesto sobre el patrimonio, este es pagado por el patrimonio. No lo paga la gente que recibe el dinero. Así que la persona fallecida – esencialmente su patrimonio – va a pagar cualquier impuesto que'se debe. No tiene que preocuparse por ello si recibe la herencia. Así que el impuesto sobre la muerte se conoce generalmente como impuestos sobre el patrimonio o la herencia. Hablamos del hecho de que la mayoría de los estados no tienen impuestos sobre la herencia, pero un impuesto sobre la herencia es algo que se paga por el beneficiario. Si tienes la desgracia de estar en uno de los seis estados que lo cobran, tienes que estar al tanto, pero la mayoría de la gente no lo hace.
El último impuesto que la gente debe conocer se llama impuesto sobre donaciones. La gente oye eso y piensa, "Oh, yo'voy a tener que pagar impuestos sobre cualquier regalo que recibo." No. Una vez más, no es el receptor el que tiene que pagar el impuesto sobre donaciones, es el donante. También, una vez más, tienes que regalar un montón de dinero antes de tener que preocuparte por esto. Así que hay algo llamado la exclusión anual. Eso significa que puedes dar, Sean, puedes dar a cada uno de tus amigos y familiares 15.000 dólares al año y no tienes que presentar una declaración de impuestos sobre donaciones.
Sean: Me gustaría poder hacer eso.
Liz: Sí, lo sé. ¿No sería genial, pasar el dinero de un lado a otro??
Sean: Si.
Liz: Así que incluso si usted fuera capaz de hacer eso, era sólo si usted estaba dando más de esa cantidad por persona, que incluso tendría que presentar una declaración de impuestos de regalo. Así que la mayoría de las veces, el IRS no quiere saber acerca de sus regalos, pero si usted está dando una tonelada de dinero, entonces usted tiene que presentar una declaración de impuestos de regalo. Pero una vez más, ni siquiera debes el impuesto sobre donaciones hasta que tú, Sean, hayas regalado 11 dólares.58 millones de dólares por encima de esa cantidad anual de 15.000 dólares por persona. ¿Tiene sentido??
Sean: Lo tengo. Sí. Un montón de números. Lo que estoy entendiendo es, de nuevo, más dinero, más problemas. Me alegro de no tener 11 millones de dólares para preocuparme por esto.
Liz:: Bueno, y honestamente si lo hicieras, podrías contratar un contador público y un abogado de planificación patrimonial para ayudarte con todo esto.
Sean: Sí, sí, sí. Bien, genial. Así que ella no debe impuestos sobre este dinero en este momento. ¿Hay alguna posibilidad de que eso cambie en el futuro?? He oído que el impuesto sobre las ganancias de capital puede mezclarse de alguna manera con dinero como este. ¿Es eso una preocupación en la que debería pensar??
Liz: Bueno, sí y no. Así que donde los impuestos sobre las ganancias de capital son particularmente preocupantes es si estamos hablando de un regalo. Y nosotros'no estamos aquí, recuerda que ella heredó este dinero. Así que vamos a dejar de lado a Alice por un momento. Pero digamos que su padre tiene una casa y su padre quiere darle esta casa a usted. Así que si lo heredas, no tienes que preocuparte por los impuestos sobre las ganancias de capital, porque toda la apreciación que ocurrió durante la vida de tus padres no está sujeta a impuestos. Digamos que tu padre compró la casa por 20.000 dólares. Ahora vale 2 millones de dólares. Y si heredas la casa, toda esa ganancia, los 2 millones menos los 20.000, toda esa ganancia nunca se grava. Así que heredas la casa, obtienes lo que se llama un aumento de la base. Así que la casa es esencialmente valorada a efectos fiscales en 2 millones de dólares. Y sólo si lo vendes en el futuro tendrás que preocuparte por los impuestos sobre las ganancias de capital.
Sean: OK. Eso suena como un buen negocio.
Liz: Es un gran trato. Y esto'es el trato que'está disponible para la mayoría de las familias. Es el beneficio oculto del sistema de impuestos sobre el patrimonio que la mayoría de la gente no piensa, y es que muchos activos se pasan a los herederos. Nadie debe impuestos por eso. La apreciación simplemente desaparece y se obtiene el beneficio de ella sin tener que pagar el impuesto. OK, esa'es la situación si usted hereda. Si en cambio, su padre decide darle la casa mientras el padre está vivo, eso es una bomba de impuestos a punto de ocurrir. Así que lo que sucede aquí es que en lugar de obtener ese buen paso en la base para que usted obtenga la casa en 2 millones de dólares o lo que sea, ahora usted recibe la casa, pero también está recibiendo la base fiscal de sus padres. En otras palabras, los 20.000 dólares. Así que si usted se da la vuelta y vende esa casa, entonces usted debe impuestos sobre toda la apreciación que ocurrió durante la vida de sus padres. La versión corta de esto es que no deje que sus padres le den una casa.
Sean: Al menos no hasta después de que mueran.
Liz: Exactamente, exactamente. Y si insisten en ello, acuda a un abogado especializado en planificación patrimonial. Acude a un profesional de los impuestos, como mínimo, para que le explique a tu padre por qué es una mala idea, porque muchos padres quieren hacer esto. Piensan que pueden proteger la casa de las facturas de los hogares de ancianos. Creen que es bueno tener a su hijo en la escritura. No tienen ni idea.
Sean: Sí, parece bien intencionado, pero el momento no es el correcto.
Exactamente, sí. Tienen la intención de hacer lo correcto y están haciendo lo absolutamente incorrecto en cuanto a su factura de impuestos. Así que volviendo a Alice, ella no tiene que preocuparse por eso porque ella'está heredando dinero en efectivo. Así que no hay ningún problema de impuestos con las ganancias de capital. Si invirtiera el dinero y éste subiera de valor, lo que ocasionalmente ocurre con las acciones, entonces tendría que pagar plusvalías por la revalorización que se produjera durante su vida.
Sean: Lo tengo. Porque básicamente en ese punto, es su propio dinero. Y entonces ella estará usando ese dinero y se gravaría de acuerdo a cualquier impuesto de inversión que hubiera.
Liz: Sí, exactamente.
Sean: Eso me lleva a otra cosa que me preguntaba: 10.000 dólares es una buena cantidad de dinero. Me pregunto si tienes alguna idea sobre lo que podría hacer con ella.
Liz: OK. Bueno, lo que un planificador financiero diría es que ellos'se sentarán y dirán, "OK, ¿tienes un fondo de emergencia adecuado?" Normalmente son tres meses de gastos, tal vez seis meses. Si eso'está cubierto, entonces la siguiente pregunta es, ¿tiene alguna deuda tóxica? Y la deuda tóxica es, es de alta tasa, la deuda de tasa variable, que podría ser tarjetas de crédito, préstamos de día de pago, cualquier cosa por el estilo. Si tienes una deuda tóxica, definitivamente deberías pagarla. Si estáis cubiertos en esos dos aspectos, entonces la siguiente pregunta es cómo estáis con vuestros ahorros para la jubilación? Podrías poner más en tu IRA o en tu 401(k)? Y la forma de meter el dinero en el 401(k) es que no puedes meterlo directamente, pero lo que haces es aumentar tu contribución en el trabajo y luego sacas el dinero de esos 10.000 dólares para cubrir lo que te falta de tu sueldo.
Liz: Así que, esa es la forma en que un planificador financiero lo vería. Querrían asegurarse de que tienes el fondo de emergencia, luego mirar tu deuda tóxica y luego mirar tu jubilación. Si tienes cubiertas todas esas cosas, y sólo quieres divertirte, podrías hacerlo, o podrías invertir el dinero si tienes un horizonte temporal lo suficientemente largo. Pero cualquier inversión, yo diría que querrías ser capaz de dejarla sola durante 10 años antes de ponerla en el mercado de valores.
Sean: Sí. Y no sabemos la edad de Alice. Me pregunto cómo crees que eso afectaría a la forma en que ella "debería" utilizar este dinero.
Liz: Sí. De nuevo, si tienes 20 años y te quedan décadas hasta la jubilación, y no necesitas el dinero de inmediato, entonces podrías poner la mayor parte, si no todo, en acciones. Si incluso quieres especular un poco, apostar un poco, jugar con el mercado o tratar de elegir algunas acciones, esa cantidad de dinero podría ser muy divertido para jugar. Pero si usted está en el otro extremo del espectro, si tiene más de 80 años o lo que sea, lo más importante será conservar su capital, conservar su dinero y no correr demasiados riesgos. Así que tal vez quieras guardarlo en una cuenta de ahorros de alto rendimiento asegurada por la FDIC.
Sí. Así que, en ese caso, un certificado de depósito a un año o cinco años podría ser una buena idea, porque puedes seguir invirtiendo hasta cierto punto, pero es un poco menos arriesgado. Correcto?
Liz: Sí, exactamente. Y no sabemos qué va a pasar con los tipos de interés en el futuro. Así que, no es mala idea coger un CD ahora, si puedes.
Sean: OK. Impresionante. Bueno, ¿tienes algún otro consejo final para este trozo de cambio o para cómo Alice debería pensar en esta herencia?
Liz: Una cosa que hay que tener en cuenta es que incluso si va a ser responsable con una ganancia inesperada, y creo que debería serlo, también está bien coger, digamos, el 10% del dinero y divertirse un poco. Así que si vas a destinar 9.000 dólares a la deuda de tu tarjeta de crédito o lo que sea, adelante, echa mil dólares. Quiero decir, te hará sentir bien. Es dinero de la nada. Así que eso puede ayudarte a mantener el rumbo mientras sigues haciendo lo correcto con la mayor parte del dinero.
Sean: Sí. Creo que divertirse es siempre un buen consejo, pero siendo responsable.
Liz: Sí. Y la gente que es beneficiaria y hereda dinero es muy consciente de que la vida no dura para siempre. Así que hay que tener un equilibrio entre cuidar el pasado, prever el futuro y disfrutar de la vida actual.
Sean: Un sabio consejo, Liz.
Liz: Muy bien. Así que es hora de pasar a nuestros consejos para llevar. Consejo número uno, normalmente no debes ningún impuesto sobre el dinero que heredas o te regalan.
Sean: A continuación, los impuestos sobre la herencia rara vez se deben y son pagados por el patrimonio, no por los herederos.
Liz: Y, por último, no desperdicies tus ganancias inesperadas. Puedes divertirte con parte del dinero, pero asegúrate de usar la mayor parte para apuntalar tu fondo de emergencia o pagar deudas.
Sean: Muy bien. Y eso es todo lo que tenemos para este episodio. ¿Tienes alguna pregunta sobre el dinero?? Acude a los Nerds y llámanos o envíanos un mensaje de texto al (901) 730-6373. Eso'es (901) 730-NERD. También puedes enviarnos un correo electrónico a [email protegido] También visita nuestro sitio web.com/podcasts para más información sobre este episodio. Y recuerda suscribirte, valorar y reseñar dondequiera que recibas este podcast.
Liz: Y aquí'está nuestro breve descargo de responsabilidad, cuidadosamente elaborado por el equipo legal de nuestro sitio web'. Sus preguntas son respondidas por escritores de finanzas con conocimientos y talento, pero no somos asesores financieros o de inversión. Esta información de Nerdy se proporciona con fines educativos y de entretenimiento en general y puede no aplicarse a sus circunstancias específicas.
Sean: Y dicho esto, hasta la próxima vez, pasen a los Nerds.