Podcast de Dinero Inteligente: Préstamos «Compra ahora, paga después» y cómo empezar a crear riqueza

Bienvenido al podcast sobre dinero inteligente de nuestro sitio web, donde respondemos a sus preguntas sobre el dinero en el mundo real.

El episodio de esta semana comienza con un debate sobre los préstamos «compre ahora y pague después». Estas ofertas son comunes cuando se compran en línea, pero no siempre son una buena opción.

Luego pasamos a la pregunta de esta semana de Patricia, que nos dejó un mensaje de voz:

«Hola, me llamo Patricia. Tengo 23 años. Estoy a punto de graduarme en un mes y medio, así que este semestre, y estoy tratando de averiguar cómo organizar mis finanzas. No tengo mucho dinero por ahora … y quiero saber cómo hago para crear riqueza. ¿Qué pasos tengo que dar para ser financieramente estable sin tener que trabajar como un perro??»

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Nuestra opinión

Los préstamos «compre ahora y pague después» pueden ser una forma conveniente de dividir una compra costosa en pagos más manejables. Pero ten en cuenta los intereses y los cargos por mora, que pueden hacer que estos sean un negocio peor de lo que se comercializa. A veces, ahorrar para una gran compra es el mejor camino. Dicho esto, estas ofertas pueden ser útiles en caso de apuro, por ejemplo, si necesitas comprar un vuelo caro con poca antelación y no quieres o no puedes cargarlo a una tarjeta de crédito.

En cuanto a la construcción de la riqueza, la mejor manera es comenzar con una base sólida. Cree un presupuesto para saber a dónde va su dinero. Entonces dale a cada dólar un trabajo. Establece objetivos específicos y viables para tu dinero, como reservar una parte para emergencias o ahorrar para las vacaciones y la jubilación.

Date cuenta de que crear riqueza lleva tiempo. Considera la posibilidad de establecer transferencias automáticas mensuales a varias cuentas de ahorro o inversión para mantener un crecimiento gradual y constante. Y ahorrar agresivamente para evitar trabajar como un perro. Si ganas suficiente dinero para vivir cómodamente, es probable que puedas permitirte ahorrar más dinero del que tienes ahora mismo.

Espere cometer algunos errores en el camino. Intenta no castigarte por ello. En su lugar, encuentra la lección en cada contratiempo.

Nuestros consejos

• Empieza con lo básico. Sepa a dónde va su dinero y cómo hacer que trabaje para usted.

• Empezar a invertir lo antes posible. Un largo horizonte de tiempo significará mayores ganancias con el tiempo.

• Aprenda de sus errores. Aunque los errores y los contratiempos son inevitables, también son oportunidades para adquirir conocimientos.

Más información sobre la creación de riqueza en nuestro sitio web:

Cómo crear riqueza

Fondo de emergencia: Qué es y por qué es importante

Los errores de dinero ocurren. No te des por vencido

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Transcripción del episodio

Sean Pyles: Bienvenidos al podcast de nuestro sitio web Smart Money, donde respondemos a sus preguntas sobre finanzas personales y le ayudamos a sentirse un poco más inteligente sobre lo que hace con su dinero. I'm Sean Pyles.

Liz Weston: Y yo'soy Liz Weston. Para contactar con los nerds, llama o manda un mensaje a la NerdHotline al 901-730-6373, eso'es 901-730-NERD. O envíanos un correo electrónico a [email protegido].

Sean: Y dale al botón de suscribirte para recibir nuevos episodios en tus dispositivos cada lunes. Y un último enchufe antes de poner en marcha el episodio: Queremos saber de ustedes, nuestros oyentes. Así que hemos preparado una encuesta súper rápida de dos preguntas.

Liz: Puedes encontrar el enlace en la descripción del episodio. Así que, por favor, tómate unos segundos para rellenarla. Siempre estamos trabajando para mejorar el programa para nuestros oyentes, y esta es su oportunidad de ayudar.

Sean: En este episodio del podcast, Liz y yo respondemos a la pregunta de un oyente sobre cómo empezar a crear riqueza siendo un recién graduado universitario. Pero primero, en nuestro segmento de Esta Semana en tu Dinero, hablamos con la Nerd de los préstamos personales Annie Millerbernd sobre los préstamos «compra ahora, paga después».

Liz: Hola, Annie, bienvenida de nuevo al podcast.

Annie Millerbernd: Gracias por recibirme.

Sean: Así que Annie, veo estos préstamos en todo Internet cuando estoy comprando cosas. Y me pregunto si puedes darnos un desglose de lo que son estos préstamos y cómo funcionan.

Annie: Así que estos préstamos son básicamente una forma de dividir un gran pago en pagos más pequeños, a menudo quincenales. Normalmente, usted'los verá en unos cuatro pagos. Por ejemplo, si adquieres un producto por valor de 200 dólares en Sephora, podrás dividirlo en cuatro pagos quincenales de 50 dólares, suponiendo que no tengas que pagar intereses.

Sean: Y no sólo se limita a cosas como el comercio minorista, también están en viajes y vuelos, cosas así.

Annie: Son más conocidos ahora mismo por estar en muchos sitios web de minoristas, pero también están disponibles a través de aerolíneas, puede verlos en agencias de viajes, los verá para servicios de hotel. Son muy amplios.

Sean: Y yo'estoy viendo estos en casi cualquier lugar de compras en línea hoy en día. Veo a un montón de drag queens que sigo en «RuPaul's Drag Race» vendiendo estas cosas y recibiendo algo de dinero por ello, supongo. Y yo'soy un poco escéptico de todo el producto. Parecen demasiado buenos para ser verdad. ¿Hay una trampa aquí? Lo que'sucede entre bastidores?

Annie: Creo que no eres el único que se pregunta cuál es el truco de algunas de estas cosas. Puede haber algunos pros y contras. No sé si hay necesariamente una trampa difícil. Algunos de ellos podrían tirar de tu crédito para decidir si te cobran o no intereses o cuánto. Muchas veces verás una oferta de interés cero en la caja, "Podrías conseguir pagos tan bajos como este por cero intereses," pero puede que acabes recibiendo una tasa de interés. Así que eso'es uno de los contras supongo, cuánto interés estás dispuesto a pagar en esta compra, sea lo que sea.

Y la otra cosa que hay que tener en cuenta es que usted'básicamente está firmando para hacer pagos de un artículo. Y luego, si no hace esos pagos, si no toma la iniciativa de asegurarse de hacer esos pagos a tiempo, podría recibir un cargo por demora, y los cargos por demora pueden ser desde ningún cargo por demora hasta $7 u $8, lo cual no suena como mucho dinero. Pero cuando'estamos hablando de un pago quincenal de 50 dólares, golpeando un cargo por retraso de 8 dólares por eso, eso'es mucho dinero, especialmente si lo obtienes más de una vez.

Sean: Y me parece que uno de los contras es que con algo como poner un par de jeans en una tarjeta de crédito, sabes que'vas a pagar tu tarjeta de crédito a fin de mes, o con suerte lo harás. Con algo como uno de estos préstamos es de un minorista, se añade otra cuenta que tienes que gestionar, que I'm seguro que podría ser fácil de olvidar si usted'no está acostumbrado a hacer esto.

Annie: Sí. Y algunos de ellos tienen la política de enviarle un correo electrónico o notificarle que, "Oye, vas a tener que hacer este pago pronto. No olvide." Pero si no revisa su correo electrónico, o si no es realmente proactivo a la hora de hacerlo, puede ser fácil olvidar que ha añadido esencialmente un pago de factura adicional a cada ciclo de pago.

Liz: Annie, yo'he estado ignorando estos. ¿Son alguna vez una buena opción??

Annie: Creo que son una buena opción si vas a hacer una gran compra y no te interesa. Digamos que vas a comprar una bicicleta Peloton de 2.000 dólares, la oferta real que tienes es de cero intereses, 12 pagos mensuales de 160 dólares o lo que sea. Eso'no te va a perjudicar. Por ejemplo, muchos de estos servicios no le ayudarán a acumular crédito. Pero es una forma de decir, "No voy a sacar todo este dinero de un solo golpe de mi cuenta bancaria. En su lugar, me voy a comprometer a hacerlo en pagos quincenales o mensuales."

Liz: Los pagos salen de tu cuenta corriente automáticamente o tengo que acordarme de hacer esos pagos mensuales o quincenales?

Annie: Puedes configurar el pago automático con ellos. No creo que siempre se pueda hacer un pago automático desde el principio. Creo que tienes que hacerlo tú mismo.

Sean: Cuando pienso en comprar algo tan caro como un Pelotón u otros muebles y dividirlo en pagos mensuales, a mí me parece que la herramienta natural para esto sería una tarjeta de crédito con TAE cero. Son tarjetas que tienen un periodo de interés cero durante 12 o a veces incluso 18 meses. Y parece que esa es la mejor manera de hacerlo, en mi opinión, porque usted está construyendo el crédito para los pagos a tiempo con eso. Y como has mencionado, normalmente, la gente no está recibiendo ningún tipo de aumento de crédito de esto porque estos pagos no están siendo reportados a las agencias de crédito. Es ahí donde estoy pensando.., "¿Por qué ir por este camino?? Es que realmente no tienes crédito para que te aprueben una de esas tarjetas?" ¿Qué te parece??

Annie: Creo que estos servicios, estos servicios de compra ahora y pago después, solían ser vistos como la opción para la gente que no puede calificar para una tarjeta de crédito, y las tarjetas de crédito de las que hablas, los períodos promocionales de cero intereses, tienden a tener barras muy altas para que la gente califique para ellos. Así que si no puedes optar a ellas, esta es tu alternativa. Si va a hacer una gran compra que quizá no haya planeado, quizá no quiera esperar el tiempo que le lleve obtener una tarjeta de crédito y recibirla por correo, sólo quiere hacer esta compra. Esto es realmente una especie de alternativa de débito a ese tipo de tarjeta de crédito, especialmente si usted consigue una tasa de interés cero.

Sean: Entonces, ¿cuándo crees que se debe evitar esto??

Annie: Creo que hay que evitarlos si la TAE es alta. Algunos de ellos pueden tener tasas de interés tan altas como el 30%, lo cual es mucho, ya sea que estés pagando por un par de jeans o un televisor, eso'es mucho dinero extra para pagar esa compra. Puede que sea uno de esos momentos en los que es mejor esperar y ahorrar.

Creo que otro momento en el que se podrían evitar es, no estar seguro del dinero que entra y sale de tu cuenta cada mes. Y esta es realmente la más grande. Así que si notas que el saldo de tu cuenta se acerca a cero cada mes, y no estás totalmente seguro de que tendrás ese dinero para sacarlo y pagarlo cada período de pago o cada mes, entonces esto es algo que. Va a añadir una capa de complejidad y puede que no sea el momento adecuado para hacerlo.

Sean: Bueno, Annie, como mencionamos antes, parece que estas ofertas están en todas partes. Y me pregunto si hay productos nuevos o si'han existido durante un tiempo?

Annie: Estos productos definitivamente están teniendo un momento. Muchos de los más grandes han existido desde 2014, 2012, o incluso antes. Así que no son necesariamente algo nuevo. Simplemente son algo popular. Y creo que vas a empezar a verlos más a menudo en la caja. Y puede que incluso empiece a ver múltiples compitiendo por sus ojos en la caja. Así que es muy importante investigar y entender qué ofrece cada tipo de servicio. Cada uno de ellos tiene un pequeño matiz diferente. Así que algunos de ellos podrían cobrar una cuota de retraso más alta. Algunos pueden tener una política de no cobrar nunca intereses.

Liz: Creo que tengo que mencionar que es una buena idea ahorrar por adelantado cuando compras algo. No siempre hay que depender del crédito o de la dispersión de los pagos.

Sean: Ese es el tema, creo que los servicios dependen de que tal vez hagas algunas compras impulsivas, y sabes que tal vez no puedes permitirte lo que sea ese día. Así que es más fácil dividirlo en varias semanas o meses. A veces parece un riesgo.

Annie: Otro momento en el que creo que sería una buena opción es si vas a coger un vuelo para el que quizás no has tenido tiempo de ahorrar. Así que si tienes que ir a algún sitio rápidamente, si estás en una emergencia, obviamente la mejor situación sería que tuvieras ahorros para usarlos. Pero si no's, puede recurrir a esto como alternativa al uso de la tarjeta de crédito. Obviamente, sería genial comparar las tasas con una tarjeta de crédito si la tienes, pero si no tienes una tarjeta de crédito y estás en una emergencia, esta es una manera de evitar tener que poner ese peso extra de una enorme suma para un billete de avión.

Sean: Bueno, Annie, muchas gracias por charlar con nosotros.

Annie: Gracias por recibirme.

Liz: Y con eso, pasemos a la cuestión del dinero. La pregunta sobre el dinero de este episodio viene de Patricia. Esta es la pregunta:

Patricia: Hola. Me llamo Patricia. Tengo 23 años. Estoy a punto de graduarme en un mes y medio, así que este semestre. Estoy tratando de averiguar cómo organizar mis finanzas. No tengo tanto dinero por ahora. Mis padres han puesto mucho dinero en mi jubilación y demás. Personalmente no tengo mucho dinero, y quiero saber cómo hago para crear riqueza, supongo? Qué pasos tengo que dar para luego ser financieramente estable sin tener que trabajar como un perro, supongo? Si eso tiene sentido. Eso es lo que quiero saber. Si ustedes pueden responderme, eso sería genial. Gracias por su tiempo y sus servicios y su podcast.

Liz: Para ayudarnos a responder a la pregunta de Patricia&#x27, en este episodio del podcast nos acompaña de nuevo la Nerd de las finanzas personales Sara Rathner.

Sean: Hola Sara, bienvenida de nuevo al podcast.

Sara Rathner Gracias. Siempre es un placer.

Sean: Nuestra oyente, Patricia, es nueva en esto de administrar el dinero y sólo busca algunos consejos. Y hablemos primero de por dónde empezar. ¿Cuál crees que es un buen primer paso?

Sara: Sinceramente, puede parecer que el dinero se te escapa de las manos. Así que un ejercicio realmente poderoso es averiguar a dónde va realmente tu dinero. Porque la respuesta podría sorprenderte.

Somos grandes defensores del presupuesto 50-30-20. Así que puedes poner tu dinero en estos cubos de necesidades, y deseos, y ahorros y pagos de deudas. Y así puedes dar cuenta de cada uno de tus gastos.

Sara: Y lo bueno de un sistema presupuestario como ese es que también presupuestas para la diversión.

Sean: Sí.

Sara: Así que no se trata de privarse, sino de planificar sus gastos.

Sean: Creo que eso'es una parte realmente importante porque cuando la gente piensa en la gestión del dinero, a veces pueden pensar, "Oh, esta va a ser la peor clase de tarea y no voy a oír nada más que no de mis finanzas." Cuando, de hecho, hay un montón de oportunidades que surgen al hacer un ejercicio de presupuesto como este, porque, como has dicho, tienes en cuenta cosas como salir a comer, y ahora nos fijamos más en viajar y reunirnos con los amigos y la familia, y puedes presupuestar todo eso, lo que crea un montón de potencial en el futuro.

Sara: Una de las cosas que suelo recomendar es, sólo durante uno o dos meses, hacer lo de los diarios del dinero. Ves esos artículos sobre diarios de dinero que hacen un seguimiento de los gastos de la gente durante una semana. Hazlo tú mismo. Anota cuánto dinero te llevas a casa en tu cheque o cheques de pago, si tienes más de un trabajo. Entonces, ¿cuánto dinero ingresas cada mes?? Y luego en qué gastas cada dólar? Y no te juzgues a ti mismo. Sólo tienes que anotar a dónde va tu dinero. Y al final de ese periodo, mira hacia atrás para ver en qué se ha gastado tu dinero y podrás identificar algunos lugares en los que podrías ahorrar dinero. Tal vez su factura de teléfono móvil es muy alta y puede considerar la posibilidad de cambiar de plan, por ejemplo. A veces estos cambios no cambian realmente tu vida diaria, pero liberan algo de dinero.

Sean: Creo que es muy importante cuando la gente está haciendo un ejercicio como este para ser su auténtico yo. Si sabes que tienes un hábito de a 10 p.m. un sábado por la noche, estás sentado en casa tal vez después de un vaso de vino o dos haciendo algunas compras impulsivas, algo que sé que mucha gente hace.

Sara: Estás proyectando un poco?

Sean: Tal vez. Pero no intente frenar sus gastos sólo para que parezcan mejores para este ejercicio. Quieres tener una idea exacta de adónde va tu dinero.

Sí. Y nadie más va a ver esto, así que no tienes que hacerlo para impresionar a nadie. Lo importante es no juzgarse y no enfadarse con uno mismo. El dinero'ya se ha gastado. Es que, ¿cómo puedes hacer algo diferente en el futuro??

Liz: Mucha gente durante la pandemia adquirió buenos hábitos de gasto y de ahorro porque no podían hacer muchas de las cosas que hacían antes. Pero creo que también tenemos algunos gastos a los que debemos echar otro vistazo. Como si hubiéramos cargado con suscripciones de streaming. Tenemos un número ridículo en este punto. Y creo que vale la pena repasar y mirar lo que tienes y pensar, "¿Qué es lo que realmente necesito en el futuro??"

Sara: Definitivamente, se gasta mucho en ocio y en pijamas de lujo que quizá no te pongas tanto cuando salgas de casa para ir a trabajar de nuevo.

Sean: Otro aspecto de la comprensión del destino de tu dinero y de la gestión del dinero es dar a cada dólar un trabajo. Sara, ¿puedes explicar cómo funciona eso??

Sara: Cada dólar tiene el potencial de trabajar para ti. Aprovecha el poder de tu dinero, esencialmente. Y eso puede jugar en un par de maneras diferentes. Lo primero es establecer objetivos. Establecer objetivos específicos y procesables para tu dinero. Sabes cuánto quieres ahorrar para tu próximo proyecto de reparación de la casa. Sabes cuánto quieres ahorrar para irte de vacaciones, quizás tus primeras vacaciones después de la vacunación. Al establecer objetivos específicos, sabrás cuánto tienes que trabajar y ahorrar ahora para poder permitirte estas cosas en el futuro. Así que ese es un aspecto de poner tu dinero a trabajar para ti.

Patricia pregunta sobre la creación de riqueza. Una gran parte de la construcción de la riqueza es también poner su dinero a trabajar para usted de una manera diferente. Y eso'mediante el ahorro, la inversión, el pago de deudas.

Sean: Es importante señalar para Patricia, y para cualquier otra persona que esté interesada en empezar a crear riqueza, que esto no sucede de la noche a la mañana. De hecho, puede ocurrir muy lentamente al principio, lo que creo que puede ser difícil de asimilar para la gente. La gratificación instantánea es preferible en algunos aspectos a la gratificación tardía, pero entender que van a pasar varios años hasta que tengas esa riqueza real, creo que puede ayudarte a entrar en este proceso.

Sara: No es como ganar la lotería. Nadie se presenta en tu puerta con un cheque novedoso.

Sean: Ojalá.

Sara: Para la mayoría de nosotros, son años de esfuerzo de poner dinero en cuentas específicas y no tocarlo.

Liz: Algo que realmente puede ayudar a la gente es hacer un seguimiento de su valor neto, así como del crecimiento de sus inversiones y de cómo está pagando sus deudas con el tiempo. Todo lo que controlamos, todo lo que rastreamos, tendemos a poner más energía en. Así que tenemos una aplicación en nuestro sitio web que puede ayudarte con eso. No sólo ver salir el dinero, sino ver cómo se acumula tu riqueza puede ser realmente satisfactorio.

Sara: Especialmente si estás pagando una deuda, tal vez tienes un valor neto negativo. El día que llegas a cero es como un día increíble, porque a partir de ahí, vas a estar en positivo.

Liz: Y parece que Patricia está recibiendo ayuda de sus padres. Ella'ya tiene fondos de jubilación. Así que eso es un gran paso adelante.

Sean: Bueno, en el tema de la construcción de la riqueza, lo que me ayudó al principio con la inversión fue la creación de las contribuciones mensuales a una cuenta de robo-asesor. Y creo que puede ser una manera bastante fácil para algunas personas que están interesadas en empezar, pero don'no saben realmente qué hacer. Simplemente haciendo una contribución regular como lo harías con el pago de tu préstamo estudiantil.

Sara: Para mucha gente, ahorrar para la jubilación es realmente la primera vez que empiezan a invertir. Si tienes un plan de jubilación gestionado por tu empresa, ese dinero se deduce automáticamente de cada cheque. Es casi como un truco para ahorrar para la jubilación. Nunca ve el dinero aterrizar en su cuenta bancaria, así que no puede'gastarlo.

Liz: Es increíble lo poderoso que puede ser.

Sean: Y Patricia tiene 23 años. Tienen un gran horizonte temporal con el que construir toda esta riqueza y aprovechar ese interés compuesto. Pero una cosa que realmente me llamó la atención y que me hizo reír y disfrutar al escuchar la pregunta de Patricia fue que les interesa ser estables financieramente para no tener que trabajar como un perro, lo cual me encanta. ¿Cómo crees que alguien puede lograr eso??

Sara: Bueno, no sé si has conocido a mi perro, no ha trabajado ni un día en su vida. Mi perro nació jubilado. Se sienta en el sofá todo el día y luego le pasean y le dan de comer como a un príncipe. Así que tal vez la lección de esto es que debemos tratar de ser más como nuestros perros y menos como seres humanos.

Así que definitivamente la tendencia del movimiento FIRE, que es «independencia financiera, jubilarse temprano.» Se habla mucho de diferentes técnicas para ahorrar e invertir desde el principio, reduciendo el gasto o siendo muy estratégico en cuanto al gasto para poder jubilarse antes de la edad típica de jubilación, que para los trabajadores más jóvenes es de unos 67 años.

Trabajas muy duro y quieres disfrutar de tu jubilación, quieres disfrutarla mientras eres lo suficientemente joven como para ser activo y viajar y hacer todas las cosas que quieres hacer. Una de las cosas que requiere es ahorrar de forma muy agresiva, porque estás reduciendo la cantidad de tiempo que estás en la fuerza de trabajo. Así que en lugar de trabajar durante 45 años, podrías trabajar durante 30 años. Así que eso'es recortar 15 años de ingresos de ese horizonte temporal.

Sean: Y a no ser que ganes mucho dinero, prácticamente tienes que llevar un estilo de vida básico para poder ahorrar todo lo necesario para lograr esa jubilación anticipada.

Sara: Y tienes que ser el millonario de al lado, lo que significa que puedes ganar una vida muy cómoda, pero no vas a aparentar que ganas una vida muy cómoda. Puedes vivir en una casa más pequeña, conducir un coche más antiguo o incluso no tener coche si vives en una zona donde se puede ir a pie o en bicicleta. Así que hay sacrificios a corto y medio plazo que algunas personas están dispuestas a hacer y otras no.

Sean: Yo nunca podría hacer esto personalmente, porque mi lema personal es «vive para hoy, planea para mañana.»Me gusta un poco el término medio. Quiero poder disfrutar de mi presente sabiendo que estoy ahorrando para la jubilación. Tenemos que aprovechar y disfrutar cada día que tenemos porque el mañana no está garantizado.

Sara: Eso'es cierto. Puedes trabajar toda tu vida para jubilarte y jubilarte bien, y luego no consigues la jubilación que pensabas que podrías tener, quizás por cuestiones de salud, o financieras o familiares. A veces no es tu elección dejar el trabajo cuando lo dejas.

Y me gusta tu filosofía. La mía es una especie de inflación del estilo de vida que no es tan mala porque trabajas para ello. A medida que tus ingresos crecen y tu situación financiera se vuelve más estable, en mi opinión, está bien introducir un poco de comodidad adicional en tu vida o lujo, sólo que de forma sostenible.

Sean: Me recuerda a la parte de la canción de Alanis Morissette, «Ironic» sobre Mr. Play It Safe tenía miedo de volar. Esperó toda su vida para tomar un vuelo, y luego murió en el vuelo. Son cosas como esta las que hacen que no quiera guardar cada céntimo que tengo para una especie de idea de jubilación que puede no llegar a materializarse.

Sara: Vivimos en la época de la economía colaborativa, y hay mucha gente que tiene dos, tres, incluso cuatro trabajos a la vez. Y eso es difícil. También está esta idea de no trabajar como un perro, tal vez tu principal fuente de ingresos te paga lo suficientemente bien como para no tener un trabajo extra. Puedes centrarte en un solo trabajo y así tener más tiempo libre disponible. Podría ser una forma de trabajar durante más de 40 años de forma que no te sientas quemado todo el tiempo.

Sean: Y volviendo a la idea del perro moderno, que es no trabajar en absoluto, creo que podría valer la pena buscar algo como generar ingresos pasivos para que de esa manera tengas dinero entrando, pero no estás trabajando como un humano tiene que hacerlo.

Sara: Y ahí'es donde la inversión podría ser una herramienta útil porque tienes ese interés compuesto. Crece con el tiempo, con suerte. Podría ser una forma de hacer crecer tu dinero mientras haces otras cosas.

Sean: Así que Patricia todavía está en sus 20 años y creo que este es un periodo de tiempo para mucha gente en el que se aprende mucho, en parte porque se cometen muchos errores. Y sé que yo estaba en esa situación a los 20 años, cometiendo una serie de errores financieros. Así que me encantaría que me contarais un error que hayáis cometido a los 20 años con vuestras finanzas y lo que hayáis aprendido.

Sara: Así que cuando tenía 22 años y me graduaba de la universidad, estaba desesperada por obtener algún tipo de recompensa después de graduarme. Y acepté una oferta de prácticas para un puesto remunerado, pero no investigué lo suficiente. Y en realidad no pagaba lo suficiente para mantenerme en la ciudad donde estaba el trabajo. Después de hacer las cuentas, en realidad me habría gastado 400 dólares en este trabajo. Tuve la suerte de recibir otra oferta de prácticas con mejores condiciones y mejor sueldo en una zona diferente donde tenía familia. Realmente estuve pensando en si debía o no dejar el trabajo. Realmente pensé que me iba a perjudicar profesionalmente para el resto de mi carrera. Hablé con mis padres y hablé con un consejero de carrera en mi universidad. Y decidí seguir adelante y hacerlo.

Y fue una de las mejores decisiones que tomé en mi vida. El que se suponía que era mi jefe fue despedido de otro trabajo por acosar sexualmente a las jóvenes que dirigía. Así que realmente esquivé muchas balas de muchas maneras.

Me enseñó dos grandes cosas que todavía llevo conmigo hasta el día de hoy. En primer lugar, puedes echarte atrás en cosas: trabajos, compañeros de piso, relaciones, amistades, organizaciones de voluntariado. Tienes que alejarte de las situaciones que no están a tu favor. Te lo debes a ti mismo y mirarás atrás en la experiencia y estarás muy agradecido de haberlo hecho. Cuando se trata de salir de una mala situación, es cuando los ahorros de emergencia son realmente importantes.

Así que esa es otra lección que le diría a cualquiera que tenga veintitantos años, o realmente a cualquier edad, tienes que tener dinero que pueda mantenerte cuando necesites huir de algo que te resulte tóxico. Es realmente importante porque puede sacarte de un apuro y llevarte a una situación de vida mucho mejor.

Sean: Muy bien. Liz, ¿cuál es tu historia??

Liz: Bueno, creo que ya te lo he dicho antes, compré una propiedad para la jubilación a los 20 años en Alaska, a 80 millas de la carretera más cercana. Y tenía mucho sentido en ese momento. Ahora no tiene ningún sentido.

Así que la lección es que no necesariamente pienses que sabes lo que el futuro va a querer. Y creo que eso es lo que me pasa con toda la charla sobre FIRE, la independencia financiera, jubilarse pronto, es que estás tomando decisiones para tu futuro yo y tu futuro yo puede querer algo diferente. Así que para entender, cambias mucho en tus 20s, 30s, 40s, etc. Lo que quieres va a cambiar. ¿Qué hay de ti, Sean?? ¿Cuál fue tu error??

Sean: Bueno, también creo que tal vez he mencionado esto en el pasado, y la lección es básicamente dos: Uno, no enterrar la cabeza en la arena y dos, pagar los impuestos. Este es mi primer trabajo importante después de la universidad cuando no trabajaba en el comercio minorista. Yo era contratista y ganaba una buena cantidad. Y yo vivía en San Francisco y el mundo era mi ostra. De hecho, nunca había comprado tantas ostras en toda mi vida. Son deliciosos. Y básicamente ignoré mi cuenta corriente hasta que recibí una factura en la temporada de impuestos por todo el dinero que debía y que no había asignado. Y luego pasar los siguientes dos años pagando ese saldo. Así que eso'es más o menos todo. No ignores tu dinero. No ignore a Hacienda.

Muy bien. Bueno, Sara, ¿tienes alguna idea final para Patricia o para cualquier otra persona que esté empezando a crear riqueza??

Sara: Sí, sólo para volver a enfatizar que la construcción de la riqueza es un proceso lento y largo que es muy gratificante en el camino. Así que sigue haciendo esas cosas que te permiten ahorrar dinero, ya sea estableciendo contribuciones automáticas o presupuestando y calculando qué dinero puedes liberar para ponerlo al servicio de objetivos a largo plazo, priorizando el ahorro para la jubilación, porque cuanto antes empieces a hacer estas cosas, más fácil te resultará alcanzar tus objetivos y menos tendrás que jugar a ponerte al día después.

Sean: Bueno, muchas gracias por hablar con nosotros.

Gracias por recibirme.

Sean: Ahora, con eso, pasemos a nuestros consejos para llevar. Liz, ¿quieres echarnos?

Liz: Claro. Primero empieza por lo básico, saber a dónde va tu dinero y cómo hacer que funcione para ti.

Sean: Lo siguiente es empezar a invertir tan pronto como puedas. Un largo horizonte de tiempo significará mayores ganancias en el tiempo.

Liz: Finalmente, aprende de tus errores. Aunque los tropiezos y los contratiempos son inevitables, también son oportunidades para crecer y replantearse la forma de gestionar el dinero.

¿Tienes alguna pregunta sobre el dinero?? Acude a los empollones y llámanos o envíanos un mensaje de texto con tus preguntas al 901-730-6373, eso'es 901-730-NERD. También puedes enviarnos un correo electrónico a [email protegido]. Visite también nuestra página web.com/podcasts para más información sobre este episodio y recuerda suscribirte, valorar y reseñar dondequiera que recibas este podcast.

Sean: Y aquí está nuestro breve descargo de responsabilidad, cuidadosamente elaborado por el equipo legal de nuestro sitio web. Sus preguntas son respondidas por escritores financieros con conocimientos y talento, pero no somos asesores financieros o de inversión.

Esta información se proporciona con fines educativos y de entretenimiento, y puede no aplicarse a sus circunstancias específicas.

Liz: Y dicho esto, hasta la próxima vez, pasen a los Nerds.