Podcast de Dinero Inteligente: ¿Puede un ayuno de gastos ahorrarme dinero??’

Liz Weston, Sean Pyles Feb 17, 2020

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Bienvenido al podcast de Dinero Inteligente de nuestro sitio web, donde respondemos a sus preguntas sobre el dinero en el mundo real, en 15 minutos o menos.

La pregunta de esta semana es de Lucy, que pregunta: «¿Habéis oído hablar de un ayuno de gastos? Y qué consejos, ideas, percepciones tiene usted al respecto?»

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Nuestra opinión

A "gastar rápido" es como una dieta para tu presupuesto. Dejas de gastar en todo lo que no sea lo esencial, y tú decides qué es lo esencial.

De hecho, tú estableces todas las reglas, incluyendo el tiempo que quieres intentar un ayuno de gastos (un mes es lo tradicional, pero puedes optar por un fin de semana y algunas personas lo han hecho durante todo un año).

Mucha gente define lo esencial como el gasto que no se puede posponer sin graves consecuencias, como el alquiler, la comida, los servicios públicos y otras facturas. Los gastos no esenciales suelen ser cosas como salir a comer fuera, comprar ropa, pagar por el ocio y coger el Uber en lugar del autobús.

Es posible que quieras incluir "días de trampa" donde se permite gastar en deseos en lugar de en necesidades, por ejemplo, si se tiene previsto un viaje o un evento especial, o si se ha tenido un día duro y se necesita un capricho. Pero también puede desafiarse a sí mismo para encontrar soluciones creativas, ya que a menudo hay una solución que no supone ningún gasto. Puedes sugerir a los amigos que quieran reunirse que organicen una comida en lugar de salir a comer, por ejemplo.

La gente hace ayunos de gastos por diferentes razones. Pueden estar tratando de ahorrar dinero para un propósito específico, o simplemente en general. Pueden estar tratando de pagar la deuda. Puede que sólo quieran ser más conscientes de sus gastos para que su dinero vaya a donde más quieren que vaya, en lugar de tirarse por el desagüe. Tener claro el motivo del ayuno puede ayudarle a mantener la motivación.

Nuestros consejos

Un ayuno de gastos es una pausa en tus gastos habituales. Decides dejar de gastar en cosas que no son esenciales durante un periodo de tiempo (normalmente un mes natural, pero pueden ser periodos más largos o más cortos).

Antes de empezar, averigua tu «por qué».»¿Estás intentando pagar una deuda, ahorrar más dinero o ser más consciente de tus gastos?? Cualquiera de estas razones o todas ellas pueden ser buenas y ayudarte a mantener la motivación.

Establezca sus propias reglas. Los gastos esenciales suelen ser los que tienen consecuencias graves si se posponen, como el alquiler, los servicios públicos, los pagos de préstamos, etc. Mucha gente se compromete a no salir a comer, ir al cine, hacer viajes, comprar ropa o gastar en cualquier cosa que se pueda retrasar.

Espera lo inesperado. Pueden surgir gastos sorpresa y oportunidades para gastar. Intenta pensar en soluciones creativas, pero no pospongas un gasto (como la reparación de un coche)!) si el retraso puede ser costoso (como necesitar un nuevo motor!).

Más información sobre los ayunos para gastar en nuestra página web:

Cómo me deshice de las deudas: un «derrochador nato» se pone a gastar en ayunas

Mi febrero frugal: Lecciones aprendidas de comprar sólo lo necesario

Cómo ahorrar dinero

Tenga una pregunta sobre el dinero? Envíanos un mensaje de texto o llámanos al 901-730-6373. O pueden enviarnos un correo electrónico a [email protegido]. Para escuchar los episodios anteriores, vuelve a la página de inicio del podcast.

Transcripción del episodio

Sean Pyles: Hola y bienvenidos al Podcast de Dinero Inteligente de nuestro sitio web, donde respondemos a sus preguntas sobre el dinero en 15 minutos o menos. Soy su anfitrión Sean Pyles.

Liz Weston: Y yo'soy Liz Weston. Como siempre, no dejes de enviarnos tus preguntas sobre el dinero. Llame o envíe un mensaje de texto al 901-730-6373. Es el 901-730-NERD. O escríbenos o envíanos tus notas de voz a [email protegido] para aparecer en un futuro episodio.

Sean: Vamos a la pregunta de este episodio. Viene de Lucy, que pregunta, "¿Han oído hablar de un ayuno para gastar y qué consejos, ideas o conocimientos tienen al respecto??"

Liz: Oh, me encantan los ayunos de gastos. Son increíbles.

Sean: Para los que no están familiarizados, un ayuno de gastos es como una dieta para tu presupuesto o como Whole30 para tu presupuesto. Recortas el gasto en todo menos en lo esencial, como la vivienda, las deudas, los pagos, la gasolina del coche, todo lo que necesitas para ser una persona funcional en tu día a día. Pero la ropa nueva, la hora feliz, los viajes internacionales extravagantes, corten todo eso. Hice uno el pasado mes de enero, así que lo tengo muy presente, y no fue fácil porque me encanta comprar cosas que no necesito. Y admito que quizá no lo hice a la perfección, pero me ayudó a poner mis gastos en perspectiva y me ahorré un par de cientos de dólares simplemente eliminando cosas como la ropa y las salidas a comer.

Liz: Sí. Yo hago el mío en febrero porque es el mes más corto y me da un poco de pereza. Pero en este episodio del Podcast de Dinero Inteligente de nuestra web, vamos a darte los consejos más importantes sobre cómo hacer que un ayuno de gastos funcione para ti, a qué atenerte en el camino y cómo mantenerte motivado.

Sean: Muy bien, vamos'a hacerlo. De acuerdo, la clave para que un ayuno de gastos tenga éxito es establecer los parámetros de la duración del ayuno y lo que va a recortar de su presupuesto. Pero antes de hacerlo, creo que es muy importante encontrar el porqué. ¿Estás haciendo un ayuno de gastos porque quieres pagar tu deuda y tener algo de dinero extra para hacerlo?? ¿Es porque quiere aumentar sus ahorros o simplemente recortar sus gastos en general?? Yo lo hice básicamente para ponerme límites. Me gusta mucho ponerme salvaguardas de autocontrol para no gastar dinero en cosas que realmente no necesito. Y volviendo al por qué, cuando estaba haciendo mi ayuno de gastos para pensar, 'OK, cómo puedo recortar mis propios gastos y realmente centrarme sólo en lo esencial,' ayudó a poner lo que estaba haciendo en perspectiva y ponerlo en mis objetivos financieros más grandes, que para mí es sólo ahorrar más dinero.

Liz: Sí. Yo me meto en la rutina de los gastos durante las Navidades y es fácil seguir adelante, así que utilizo mi ayuno de gastos para romper ese hábito. También me gusta mirar de cerca a dónde va realmente nuestro dinero'a. Si me muestras en qué gasta el dinero alguien'puedo mostrarte dónde están sus valores y quiero que nuestros valores sean cosas como viajar y pasar tiempo juntos, no comprar otra taza de café o algo de plástico que'se va a romper en unos meses.

Sean: Sí. Parece que valoro todo tipo de cosas de plástico brillantes porque mi casa está llena de ellas. Pero es tan fácil seguir pasando y pasando. Se convierte en una especie de memoria muscular, porque bien, ves algo, lo quieres, lo compras. Es el ciclo de las compras impulsivas. Así que un ayuno de gastos puede ser un buen control de la realidad y ayudarte a romper ese hábito. Así que Lucy, piensa realmente en lo que esperas conseguir con el gasto rápido y por qué quieres hacerlo. Y una vez que tienes eso controlado, entonces puedes establecer los parámetros de cuánto tiempo quieres hacer el gasto rápido. ¿Quieres hacerlo durante un fin de semana, durante un mes, durante un año?? Un año es mucho tiempo.

Liz: Así es. Así es.

Sean: Pero algunas personas realmente quieren sumergirse en eso, sobre todo si persiguen esos estilos de vida minimalistas. Pero en el otro extremo del espectro, un fin de semana podría ser una buena manera de probar y ver si es algo que realmente quieres hacer o algo que realmente eres capaz de hacer. Un mes parece ser el promedio para la gente, ¿verdad Liz?

Liz: Sí, eso creo. He leído un libro sobre alguien que lo hizo durante un año y fue muy revelador. Pero creo que para la mayoría de la gente ese período de un mes es suficiente para ahorrar algo de dinero y realmente entrar en el ritmo de un ayuno de gastos.

Sean: Sí, y casi como volver a la idea de Whole30, recortas todo menos lo esencial, entonces puedes empezar a reintroducirlo. ¿Realmente quieres salir a comer de nuevo?? Necesitas esa hora feliz del miércoles? Una vez que no tienes eso, creo que te ayuda a ver si realmente lo quieres de nuevo y si lo valoras de nuevo, si quieres gastar tu dinero en eso.

Liz: Exactamente.

Sean: Entonces Liz, mencionaste que haces tu ayuno de gastos en febrero en parte porque es el mes más corto. ¿Puedes explicar por qué eso funciona mejor para ti??

Liz: Bueno, sé que mucha gente lo hace en enero porque está deprimida por las vacaciones e intenta ahorrar dinero. Nosotros solemos viajar en enero. Así que quiero hacer un mes en el que no tengamos muchos viajes y en el que no haya muchos gastos próximos, no haya vuelta al cole, no haya vacaciones de primavera, no haya un montón de cosas de las que tenga que preocuparme. Así que esa'es una de las razones que realmente ayuda.

Sean: Parece que febrero es lo mejor para tu estilo de vida, porque ya has planeado cuándo vas a gastar y febrero parece ser el momento en el que tienes más flexibilidad para no gastar.

Liz: Exactamente. Y si nunca has hecho esto antes, es importante pensar de antemano en lo que vas a mantener como tus cosas imprescindibles. Cuáles son tus necesidades, cuáles son las cosas en las que vas a gastar dinero pase lo que pase. Siempre se pueden hacer excepciones, pero es bueno establecer las reglas básicas antes de empezar. Además, otra pieza de esto es Considera pagar en efectivo cuando puedas. Es muy fácil gastar dinero con el plástico. Soy un gran fan del plástico por las recompensas, por todos los beneficios que las tarjetas de crédito pueden darte. Pero entiendo que se tiende a gastar más cuando se tiene eso. Así que tener el dinero en mano puede hacer que tus gastos sean un poco más reales.

Sean: Sí, eso me ayudó mucho. Y de nuevo, también vuelve a obligarme a ser disciplinado en este sentido. Así que me gusta escribir durante cuánto tiempo voy a hacer esto y cuáles son mis reglas, así que desglosaré mis necesidades frente a mis deseos. Y es básicamente como construir un presupuesto o un plan de gastos para su gasto rápido. Tienes que saber primero cuánto dinero tienes y cuáles son tus necesidades básicas en las que tienes que gastar dinero, como préstamos estudiantiles, alquiler, todas esas cosas. Y luego, después de hacer el cálculo de lo que tienes, en lo que necesitas gastar dinero, esa cantidad sobrante es la que debes tratar de mantener tan intacta como sea posible y eso te ayudará a hacer una meta para tu gasto rápido también. Al final de ese mes o de ese período de dos semanas, lo que sea, ¿cuánto de ese dinero extra puedes retener??

Sean: Pero una cosa que creo que vale la pena es mirar por adelantado a las compras que sabes que tendrás que hacer durante el próximo ayuno de gastos para que puedas darte una asignación para eso. Por ejemplo, en enero tuve que comprar unas semillas para mi jardín y tenía que ponerlas en marcha en esta época del año y sabía que iba a tener que comprarlas y era una compra un poco sensible al tiempo. Así que, aunque técnicamente podría considerarlo un «deseo», era algo que tenía que hacer durante este periodo, así que hice una asignación para ello. Y sé que habiendo comprado las semillas ahora, ahorraré dinero más tarde y tiene sentido en términos de mi plan de gasto general en el camino.

Liz: Sí. Y yo también lo he hecho para los viajes que había planeado. Así que iba a salir con una amiga durante un ayuno de febrero, iba a hacer una cena y entretenimiento. Y le dije que me había olvidado de que tenía esta cosa planeada, este gasto rápido y ella estaba tan fascinada por ello que estaba dispuesta a seguir el juego. Así que lo que hicimos fue utilizar una tarjeta de regalo que había estado por ahí y decidimos cambiar una actividad por otra que era algo gratuito. Fue genial porque cuando se lo dije, no estaba seguro de cuál sería su reacción, pero fue muy positiva y descubrí que a la mayoría de la gente le intriga la idea. Así que si dices: «Oye, estoy haciendo un ayuno de gastos, no puedo salir, ¿podemos hacer un picnic?? ¿Podemos hacer otra cosa??' A la gente le gusta mucho. Ellos'harán una noche de Netflix contigo en casa en lugar de salir al cine.

Sean: Claro. Quiero decir que todo el mundo quiere ahorrar algo de dinero aquí y os ayuda a ser creativos. Me pasó lo mismo con otro amigo. En lugar de salir a comer fuera, hicimos una comida a domicilio y nos ahorramos un montón de dinero y fue divertido y además ahora hace frío, así que podemos pasar el rato dentro y no tener que salir a ningún sitio, lo que está muy bien. Pero cuando haces estas asignaciones, creo que es importante considerar algunas cosas que pueden ser un poco más cruciales, como cambiar el aceite de tu coche. Eso es algo que puede ser preventivo. Así que si te toca eso durante tu ayuno de gastos, hazlo. Su coche será más feliz y podría ahorrarle dinero en el camino.

Liz: Cada vez que surja algo que creas que puede ser una necesidad, piensa en las consecuencias que tendría si lo pospongo unas semanas? Si no hay consecuencias, entonces no es una necesidad. Si hay, si tu coche se va a detener en la autopista, entonces realmente necesitas el cambio de aceite, el resorte para las necesidades.

Sean: Y eso me lleva a pensar en las áreas grises aquí. Creo que es muy importante que te mantengas tan cerca de tu plan de gastos y de tu ritmo de gasto como quieras, de eso se trata, de desafiarte a ti mismo pero también de darte cierto margen para ser humano. Si has tenido un día muy duro, no quieres cocinar y quieres comprar comida rápida para cenar, creo que está bien. Como con la mayoría de las cosas en la vida, date un poco de espacio para ser flexible, para que no te presiones a ti mismo para lograr estos objetivos inalcanzables, entonces te sientes derrotado y podrías abandonar todo el asunto. Así que trata de ser realista.

Liz: Absolutamente. Recuerda, tú eres el que pone las reglas para esto. Sin embargo, te sugiero que intentes desafiarte a ti mismo. Con mis gastos rápidos, trato de mantener la compra de comestibles, que es una necesidad, pero trato de mantenerla sólo en productos perecederos. Así que yo'compro productos frescos, lácteos, cosas así. Y por lo demás, intento cocinar de nuestra despensa, lo cual es genial por un par de razones. Uno es que no es caro, nos ahorra dinero. Pero también me pone en contacto con lo que hay en la despensa que está en el fondo. Y normalmente no sólo estamos haciendo mejores comidas durante ese mes, sino que también hay una bolsa de comida que va a ir al banco de alimentos antes de que caduque.

Sean: Sí, ese'es un gran consejo. Definitivamente tengo unas cuantas bolsas de arroz en el fondo de mi despensa que necesito utilizar, así que lo tendré en cuenta para la próxima vez. Gracias. Pero me pregunto qué otras trampas puedes ver aquí además de ser demasiado duro contigo mismo.

Liz: Bueno, las cosas surgen y a veces tienes que ser creativa sobre cómo vas a lidiar con ellas. Sólo espera que no lo hagas perfectamente y creo que estarás bien.

Sean: OK. Sí, eso'es genial. Y ahora quiero ir a un par de consejos rápidos que pueden ayudarte a prepararte para el éxito.

Si te resulta difícil cumplir con tus propias reglas, te sugiero que busques un compañero que te rinda cuentas y que sea un amigo que tal vez esté haciendo esto contigo, o tal vez no, pero alguien a quien mantengas informado y que, de esa manera, si te ve considerando un nuevo par de zapatos en la tienda, pueda decir: ¿realmente quieres gastar eso?? ¿Es eso parte de tu plan de gastos?? Y eso puede ayudarte a reducir la tentación y de la mano de la reducción de la tentación, eliminar las aplicaciones de compras de tu teléfono, darte de baja de los correos electrónicos. Eso hará que ni siquiera pienses en comprar esas cosas.

Liz: Ugh, borrar Amazon me mata. En realidad es físicamente doloroso quitar eso de mi teléfono, pero deshacerme de esa aplicación, deshacerme de las aplicaciones de compras y de las aplicaciones de ofertas, tengo un montón de ellas también. No quiero que me recuerden constantemente el dinero que podría estar gastando, pero no lo hago. Así que es muy importante para mí ocuparme de eso. Revisar mi cesta de correo electrónico, darse de baja de los correos electrónicos que podrían tentarme a gastar.

Otra nota al margen, me he dado cuenta de que muchos de mis sitios favoritos ahora, los blogs que solía seguir están realmente empujando el producto. Te empujan a comprar cosas porque ganan dinero con esos enlaces de afiliados. Así que algunos de ellos simplemente no los visito durante mi ayuno de gastos.

Sean: Sí, eso es inteligente porque lo que realmente me ayuda y a lo que todo esto se refiere es a aumentar la barrera para que gastes cualquier dinero. Y estamos tan inundados de anuncios en nuestro día a día que puede ser muy natural comprar algo que ves en tu feed de las redes sociales porque está a sólo dos clics de distancia. Así que realmente se trata de reducir las tentaciones para que no compres lo que sea.

Liz: Ahora, ¿qué haces con las cosas que realmente quieres comprar y sabes que vas a comprar en algún momento??

Sean: Bueno, si sé que voy a comprar y sé que necesito algo para una ocasión próxima, lo marcaré. Tengo esta aplicación de notas en mi teléfono llena de enlaces de cosas que eventualmente quiero comprar. Y a veces es útil porque me olvido de ello y descubro si realmente lo necesito o no en un par de meses, cuando vuelvo a la aplicación de notas para poner otro enlace, y creo que está bien guardarlo. Y si lo necesito, acabaré comprándolo. Pero categorizarlo, compartimentarlo, me ayuda a mantener estas cosas separadas.

Liz: Esa'es una gran idea. Usted'está captando el pensamiento, pero'pone una especie de período de enfriamiento para que en caso de que cambie de opinión, no haya gastado el dinero, pero si'sigue ahí y todavía quiere comprarlo, puede. Eso está muy bien.

Sean: Entonces, al final de tu ayuno, creo que es muy importante que evalúes cómo lo hiciste. ¿Consiguió su objetivo?? Cuáles fueron los puntos altos, los puntos bajos? ¿Terminaste comprando ese par de zapatos? Creo que es importante evaluar todo eso y luego, de nuevo, conectarlo con tus objetivos más grandes. Cómo le ayudó a ahorrar un poco más de dinero? ¿Tiene un poco de dinero extra para poner hacia su deuda? ¿Cómo se relaciona con las cosas más amplias que quieres lograr más allá de este ayuno de un mes, dos semanas, un año, que estás haciendo??

Liz: También hay algunos beneficios no deseados que vienen junto con el ayuno de gastos que he descubierto a lo largo de los años y uno de los grandes es que estoy más tranquilo. No me doy cuenta de todo el tiempo que paso buscando ofertas, investigando, intentando decidir lo mejor, y a veces hay mucha ansiedad a la hora de comprar y tomar decisiones. Sacar todo eso de la mesa durante un mes es algo encantador.

Sean: OK. Lucy, espero que esto te ayude a elaborar el gasto rápido adecuado para ti. Y con eso, pasemos a nuestros consejos para llevar. El primer paso antes de empezar, es encontrar el por qué. Eso te ayudará a mantenerte motivado y enfocado durante tu ayuno de gastos. Y luego, cada vez que tenga un momento difícil, vuelva a ese por qué para mantenerse centrado.

Liz: El siguiente consejo es que conozcas tu presupuesto y establezcas tus reglas. Decida de antemano en qué va a gastar dinero y en qué no.

Sean: Y luego, después del ayuno, vincularlo a tu plan de gastos general y a tus objetivos de dinero más grandes. Si el ahorro es uno de ellos, pon todo el dinero que no has gastado durante el ayuno en tu cuenta de ahorros. Te alegrarás de haberlo hecho.

Liz: Y eso'es todo lo que tenemos para este episodio. ¿Tienes alguna pregunta sobre el dinero?? Recurre a los nerds y llama o envía un mensaje de texto con tus preguntas al 901-730-6373. Eso'es 901-730-NERD. También puede enviarnos un correo electrónico a [email protegido] Incluso puede enviarnos notas de voz con sus preguntas. Como quieras enviárnoslos está bien. Además, visita nuestro sitio web.com/podcast para más información sobre este episodio. Y recuerda suscribirte, calificar y reseñar donde sea que recibas este podcast.

Sean: Y aquí está nuestro breve descargo de responsabilidad, cuidadosamente elaborado por el equipo legal de nuestro sitio web. Sus preguntas son respondidas por escritores de finanzas con conocimientos y talento, pero no somos asesores financieros o de inversión. Esta información nerd se proporciona con fines educativos y de entretenimiento general y puede no aplicarse a sus circunstancias específicas.

Liz: Dicho esto, hasta la próxima vez, pasemos a los nerds.

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