Podcast de Dinero Inteligente: Reduzca los impuestos, elija la mejor plataforma de inversión

Bienvenido al podcast de Dinero Inteligente de nuestro sitio web, donde respondemos a tus preguntas sobre el dinero en el mundo real.

El episodio de esta semana comienza con un debate sobre las pocas formas que quedan para reducir las facturas de impuestos, incluyendo una mayor contribución a los fondos de jubilación y de atención médica.

A continuación, pasamos a la pregunta de esta semana de Marco, de Nueva York, que dice: «He aprendido un poco sobre acciones, fondos indexados, fondos de inversión y mucho más, pero es muy abrumador y llevo semanas dando vueltas para decidir dónde abrir una cuenta. Esperaba que pudieras profundizar en cómo seleccionar la mejor plataforma para invertir tu dinero. Qué hace que unas sean mejores que otras? Actualmente también tengo un 401(k) a través de mi empresa. ¿Es inteligente hacer mi inversión personal en la misma plataforma para ser consistente??»

Tener una pregunta sobre el dinero? Envíanos un mensaje de texto o llámanos al 901-730-6373. O puedes enviarnos un correo electrónico a [email protegido]. Para escuchar los episodios anteriores, vuelva a la página de inicio del podcast.

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Nuestra opinión

Afortunadamente, no es necesario ser un experto para abrir una cuenta de corretaje y empezar a invertir. Es un proyecto de aprendizaje sobre la marcha. Lo importante es empezar lo antes posible. Cuanto más tiempo esté en el mercado, más riqueza podrá crear.

Si te sientes abrumado, considera empezar con una opción que haga la mayor parte del trabajo por ti, como un robo-advisor. Estas plataformas informatizadas le hacen unas cuantas preguntas y luego le asignan una cartera de inversiones que se supervisa y ajusta constantemente.

Si quiere ser más práctico, la mejor plataforma de inversión dependerá de varios factores. Algunas empresas se especializan en ayudar a los nuevos inversores a aprender, con mucho material educativo en línea y seminarios en vivo. Si tiene un presupuesto limitado, le conviene buscar una plataforma en la que el coste de abrir una cuenta sea bajo o que ofrezca acciones fraccionadas (básicamente, una parte de una acción que de otro modo podría ser demasiado cara para comprar). Si quiere realizar operaciones diarias, algunas plataformas tienen herramientas analíticas más sólidas y soporte para ello que otras. Si quiere invertir específicamente en fondos de inversión, puede que tenga que evitar ciertas corredurías que no ofrecen fondos. Si su proveedor de planes 401(k) le permite abrir una cuenta individual, puede ser una opción conveniente, pero asegúrese de que le proporciona las funciones y recursos que necesita a un coste adecuado.

nuestro sitio web ofrece reseñas que pueden ayudarle a ordenar sus opciones y encontrar el mejor lugar para empezar.

Nuestros consejos

Sumérgete. Puedes aprender sobre la marcha.

No es una talla única. La mejor plataforma depende de una serie de factores, incluido el grado de participación que desee tener.

Considera un robo-asesor. Una empresa que utiliza algoritmos informáticos para elegir las inversiones puede hacer el trabajo pesado por usted.

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Cómo empezar a invertir

Dónde conseguir clases de inversión gratuitas

Cómo invertir en acciones

Transcripción del episodio

Liz Weston: Bienvenido a nuestro sitio web Smart Money Podcast, donde respondemos a sus preguntas sobre finanzas personales y le ayudamos a sentirse un poco más inteligente sobre lo que hace con su dinero. Soy Liz Weston.

Sean Pyles: Y yo soy Sean Pyles. Ya sabe lo que hay que hacer. Envíenos sus preguntas sobre el dinero. Tal vez quiera saber si su crédito está en una buena situación para comprar una casa, o tal vez sólo quiera mejorar sus inversiones. Sean cuales sean sus preguntas sobre el dinero, estamos aquí para responderlas. Puedes llamarnos o enviarnos un mensaje a la línea directa de Nerd en el 901-730-6373. Es el 901-730-NERD o envíenos un correo electrónico a [email protegido]

Liz: Y pulsa el botón de suscribirte si quieres que te lleguen más cosas de Nerdy a tus dispositivos cada lunes. Si te gusta lo que escuchas, déjanos una reseña. Y un último consejo antes de entrar en el episodio: Estamos trabajando en un podcast especial en el que vamos a compartir lo que ha aprendido este año sobre sus finanzas a causa de la pandemia o de otra manera. Pero para hacer que esto suceda, necesitamos saber de ti.

Sean: Correcto. Queremos su voz en esto, así que por favor envíe un correo electrónico o una nota de voz de sus lecciones financieras del año salvaje que es 2020. Envíalas a [email protegido] Para tus notas de voz, simplemente abre esa aplicación de notas de voz en tu teléfono, graba tus pensamientos, y los compartiremos en un futuro episodio.

Liz: Estamos deseando saber de ti, así que espero que lo hagas. OK, sigamos con este episodio. Esta semana, respondemos a la pregunta de un oyente sobre qué plataformas de inversión son las mejores. Primero, sin embargo, en nuestro segmento de Esta Semana en tu Dinero, hablamos de cómo puedes reducir tu factura de impuestos el próximo año.

Sean: Correcto. Estamos ahora en el último trimestre del año, de alguna manera, lo que significa que si usted quiere reducir su obligación tributaria para el año, sólo tiene unos pocos meses para hacerlo. Liz, hablemos de algunas de las formas en que la gente puede hacer esto. ¿Por dónde crees que debería empezar la gente??

Liz: Bueno, la realidad es que la gente ya no tiene muchas formas de reducir su factura fiscal. La mayoría de la gente no detalla, y esa fue siempre la forma de reunir tus deducciones y reducir la factura. Así que las opciones que quedan a la gente son menos, pero en realidad pueden ser muy eficaces en la reducción de su renta imponible, y el más importante es el ahorro para la jubilación – poner dinero en un 401 (k) si usted tiene uno, IRA si no lo hace. Eso puede reducir tu factura de impuestos, y te está preparando para el futuro. Obviamente, ese es el lugar al que acudir. Y si usted tiene un 401 (k), probablemente está recibiendo una coincidencia de al menos una parte de ese dinero. De nuevo, no sólo es una reducción de impuestos, sino que además es dinero gratis. Si usted es de ingresos bajos o moderados, hay un crédito fiscal en la parte superior de la deducción de impuestos. De nuevo, es como sobrealimentar tus ahorros para la jubilación – es algo realmente bueno que hacer.

Sean: De acuerdo. Una cosa que quería mencionar es para la gente que todavía tiene préstamos estudiantiles federales que están pagando. Estoy en este campo. Obviamente, muchos de los pagos han estado en espera debido a las facturas de alivio de COVID, pero si usted todavía debe los intereses de estos préstamos, podría no ser una mala idea para seguir pagando ya que la gente en general puede cancelar alrededor de $ 2,500 en intereses. Personalmente estoy, para bien o para mal, más allá de ese punto en el pago de mis préstamos estudiantiles, así que no estoy pagando mis préstamos en este momento. Pero si debes intereses, también podrías hacerlo para obtener esa rebaja de impuestos el próximo año.

Sí. Son como 2.500 dólares. Es usarlo o perderlo. No se puede compensar en los próximos años, por lo que es probablemente una buena idea.

Sí. Y una cosa de la que quiero hablar también es la cancelación de donaciones. Esto es algo que se hizo más difícil para la gente después de los cambios fiscales en 2017. Pero hay un ligero cambio para el año fiscal 2020 donde la gente puede escribir hasta $ 300 en donaciones en efectivo sin tener que detallarlo, lo que puede hacer este proceso mucho más fácil. Todos hemos estado donando más este año, al menos yo lo sé, así que es algo que estoy planeando aprovechar también.

Liz: Si. Y esa fue la verdadera preocupación de las organizaciones benéficas es que debido a que muchas personas perdieron esa deducción, les preocupaba que la gente diera menos. Parecía que eso estaba sucediendo antes de la pandemia, pero ahora parece haber este aumento real de la generosidad, lo cual es genial. Y deberías aprovechar ese pequeño descuento fiscal si puedes conseguirlo.

Sean: Ahora, ¿qué pasa si he gastado 70.000 dólares en peluquería en el último año?? ¿Puedo cancelar eso??

No, hay todo tipo de cosas divertidas que no se pueden cancelar.

Sean: OK. Maldito. Fueron 70 mil dólares desperdiciados.

Liz: Si, oh bien. Ahora, si estuviéramos hablando de Shea Couleé de nuevo, si eres un artista drag y esto es algo que estás haciendo para recaudar dinero, eso es totalmente diferente. Pero sí, para la mayoría de la gente ..

Sean: … Tendría que ser un gasto de negocio.

Sí. Y eso puede ser complicado. Si tiene un negocio paralelo, también debería tener un pro. Pregunta a tu profesional de los impuestos sobre ello.

Sean: También quiero oírte, Liz, sobre las cuentas de gastos flexibles y las cuentas de ahorro para la salud, porque estas son dos grandes opciones para la gente también. ¿Puedes hablar de eso un poco??

Liz: Sí. Y ahora estamos en la temporada de inscripción abierta, así que este es el momento perfecto para hablar de ello. Así que, las cuentas de gastos flexibles y las cuentas de ahorro para la salud, son cosas separadas, y las FSAs están incluso divididas en dos cosas. Son para gastos médicos y para el cuidado de los niños. No es de extrañar que la gente se confunda con esto.

Sean: Correcto. Demasiadas cartas.

Liz: Si, demasiadas letras. Pero el hecho es que esto es antes de impuestos, por lo que, de nuevo, estás reduciendo tus ingresos, estás ahorrando en impuestos y estás reservando dinero que probablemente gastarás de todos modos en estas cosas. Una manera fácil de hacerlo es mirar su gasto el año pasado, por ejemplo, el gasto médico – su bolsillo. Y deberías poner al menos esa cantidad en tu FSA, la cuenta de gastos flexible, si la tienes. Y la gente se preocupa por las FSAs porque es usarlas o perderlas. Pero normalmente tienes un poco de tiempo después de fin de año para gastarlo, y puedes gastarlo en un montón de cosas diferentes, por lo que es bastante flexible. También hay FSAs para el cuidado de los niños. Y de nuevo, en este momento nadie está usando el cuidado de niños, o muy pocas personas son capaces de utilizar el cuidado de niños. Esto no va a continuar para siempre. Es algo para pensar el próximo año. En algún momento, volverás, si tienes hijos, a necesitar cuidados, así que podría ser útil.

Las cuentas de ahorro para la salud son realmente súper cargadas, cosas súper increíbles, pero no son para todo el mundo. Y lo que hacen las HSAs es que son una cuenta que está ligada a un seguro de salud de alto deducible. Básicamente pones dinero en la HSA, obtienes una reducción de impuestos cuando lo pones, el dinero puede ser invertido. No se queda ahí, puede crecer con impuestos diferidos. Y si lo sacas y lo usas para gastos médicos, es libre de impuestos. Es como una triple amenaza, hay tres ventajas fiscales diferentes.

Sean: Pero no es para todos.

No es para todos. Y muchos asesores financieros tienden a empujar estas cosas porque realmente es, es la mejor cosa desde el pan rebanado. A algunos incluso les gusta más que los 401(k), pero no todo el mundo debería tener una cuenta con alta desgravación. Si tienes condiciones de salud crónicas, si tienes hijos, si no tienes ahorros para cubrir el deducible y pospones la atención médica, todas esas cosas significan que el plan de alto deducible probablemente no es para ti, lo que significa que la HSA no es para ti. Pero si estás en esa categoría en la que podría ser una ayuda, definitivamente compruébalo.

Sé que escribiste un artículo sobre esto, ¿verdad??

Liz: Estoy segura de que lo hice.

Sean: Muy bien. Bueno, podemos sacarlo de los archivos y enlazarlo en nuestro post de notas del programa.

Liz: Yo no lo escribí, pero tenemos un artículo en nuestra página web sobre las HSAs frente a las FSAs, en qué se diferencian, en qué se parecen, y podemos enlazarlo en las notas del programa.

Sean: OK. Una última cosa que sé que puede ser de interés para algunas personas. Tengo esta pregunta de un par de amigos en lo que va de año, y es sobre si pueden deducir la parte de su apartamento o casa que están usando como oficina en casa en sus impuestos el próximo año. ¿Qué pasa con eso??

Liz: Oh, sí. Es una gran pregunta. La deducción fiscal de la oficina en casa es una deducción de negocios, lo que significa que tienes que tener ingresos de negocios, [Formulario] 1099, algo así. No es realmente para los empleados. Y hay reglas para esto, por lo que definitivamente, de nuevo, quiere investigar un poco y tal vez hablar con un profesional de los impuestos, pero eso es una manera de afeitar un poco más potencialmente de una factura de impuestos.

Sean: Muy bien. Bueno, creo que eso lo cubre por ahora. La gente todavía tiene unos meses para resolver todo esto, pero creo que ahora sería un buen momento para investigar. Tal vez durante las vacaciones que se avecinan, dedique algo de tiempo a averiguar cómo puede conseguir las reducciones de impuestos que le ayudarán cuando tenga que presentar la declaración el año que viene, porque no podrá hacerlo pasado el final de este año.

Liz: Sí, así que el reloj está corriendo.

Sean: Muy bien. Vamos a la pregunta de dinero de este episodio, que viene de Marco en Brooklyn. Escriben: «Hola a nuestro sitio web. Me encanta su podcast y ha sido un gran recurso durante la cuarentena para obtener algunos conocimientos sobre la inversión. Tengo 27 años y vivo en Brooklyn, y mi dinero ha estado en una cuenta de ahorros durante años. La razón por la que no la he tocado y añado poco a poco es porque siempre he tenido la intención de comprar propiedades. Pero a medida que voy envejeciendo, me doy cuenta de que comprar en Nueva York me parece desalentador y no creo que quiera destinar mi dinero a una habitación de 5 por 5." Puedo entenderlo, Marco.

Muy bien. «Dicho esto, recientemente empecé a investigar cómo invertir. He aprendido un poco sobre acciones, fondos indexados, fondos de inversión y tantas otras cosas, pero es muy abrumador, y llevo semanas dando vueltas tratando de decidir dónde abrir una cuenta. Esperaba que pudieras profundizar en cómo seleccionar la mejor plataforma para invertir tu dinero. Qué hace que unos sean mejores que otros? También tengo actualmente un 401(k) a través de mi empresa. ¿Es inteligente hacer mi inversión personal en la misma plataforma para ser coherente? Gracias por su información como siempre."

Liz: Oh, me encantan estas preguntas de «ancianos" 27 años.

Sean: Lo sé. Iba a decir, Marco, que tienes 27 años y eso no es viejo, pero aprecio el detalle de tu pregunta, así que gracias por ello. Pero de nuevo, 27 años no es viejo, y de hecho esta edad podría ser una gran ventaja para ti. Pero para ayudar a responder a la pregunta de Marco en este episodio del pod, estamos hablando con Kevin Voigt, un super-nerd de la inversión.

Liz: Oh, estoy deseando que llegue esto. Hola Kevin, bienvenido al programa.

Kevin Voigt: Hola chicos. Gracias por invitarme.

Sean: Estamos muy contentos de tenerte. Recibimos esta pregunta y sabíamos que teníamos que tenerte en. Nuestro querido e indeciso y anciano Marco de 27 años quiere invertir, pero no sabe cómo empezar. ¿Qué opinas de esto??

Kevin: En primer lugar, como ustedes dijeron, oh Dios mío, me gustaría ser Marco. Me encantaría volver a mi yo de 27 años y [decir]: «Por favor, invierte más en tu 401(k). Empieza a invertir en tu 401(k), pero en realidad, ¿por qué no haces algo con esa deuda de 10.000 dólares de la tarjeta de crédito que tienes??" Parece que está en una gran posición para invertir. Y es tan sorprendente. Desde que el mercado de valores comenzó su tumulto a raíz del coronavirus, mucha gente está entrando y, como ellos lo llaman, comprando la caída, que es cuando los precios están bajando, cuando el mercado está bajando, entrar y comprar. Marco mencionó que tiene una cuenta de ahorros, lo cual es genial. Es increíble. Definitivamente, hazlo. Pero estamos en un entorno de bajos intereses ahora mismo – históricamente bajos, realmente. Y en una cuenta de ahorro, podrías esperar ganar, ahora mismo, un 1% de interés al año o menos.

Sí, mucho menos que hace un año.

Kevin: Mientras tanto, si inviertes en la S&P 500 o acciones relacionadas con la S&P 500, que ha tenido un promedio de 8% de interés por año los últimos 50 años. La diferencia entre el 1% y el 8% obviamente es grande, y Marco tiene la mayor ventaja que cualquier inversor tiene, que es el tiempo. Oh, Dios mío. Saqué la calculadora de inversiones de nuestro sitio web sólo para ser como, OK, si Marco puso $ 100 [por mes] en la cuenta de ahorros ganando 1% frente a la inversión de ese dinero en efectivo, ganando un promedio de 8%, ¿cuál sería la diferencia en 10 años? Y en 10 años, ganaría al 1% unos 700 dólares de interés. Al 8%, ganaría 7.000 dólares de interés durante el mismo período de tiempo. Es simplemente la magia del interés compuesto.

Liz: Pero Kevin, deberíamos plantear que no tienes el 8% garantizado cada año, ¿verdad??

Kevin: Oh, eso es seguro. Esa es la cosa. Invertir, es una estrategia a largo plazo, porque ese 8% matemáticamente parece agradable en el tiempo, pero mientras tanto, el S&P 500 cayó un 34% entre febrero y marzo. Pero siempre va a haber esta agitación de la cantidad que puede recibir de sus inversiones, ¿verdad?? Pero el tiempo está de su lado para que las inversiones den ciertamente sus frutos en comparación con lo que compró la inversión original.

Sean: Invertir, especialmente cuando no necesitas ese dinero en los próximos cinco años, es una obviedad. Simplemente ganarás más, y eso se ha demostrado a lo largo del tiempo. Pero Marco estaba bastante inseguro acerca de cómo quiere invertir. Mencionó las acciones, los fondos de índice, los fondos de inversión. ¿Podemos hablar a través de cada una de estas opciones y tal vez hablar de algunos pros y contras de ellos?

Kevin: Claro. Las acciones es probablemente la cosa más común que la gente ha oído hablar, que es la compra de acciones en una empresa que cotiza en bolsa – las manzanas del mundo, Microsoft – hay miles de empresas que cotizan en bolsa. Y literalmente te conviertes en dueño de eso por cualquier cantidad que compres en ese. El inconveniente de las acciones es que es difícil comprar muchas acciones en muchas empresas diferentes. Y no quieres comprar demasiadas acciones de una sola empresa porque esa empresa puede ir bien ahora, pero quién sabe dentro de cinco o diez años? Entra en los fondos de inversión. Y los fondos de inversión: «Nosotros compramos las acciones para que tú no tengas que hacerlo»." Son empresas que salen, y compran, e invierten en todas estas empresas diferentes, y luego en su lugar, usted compra acciones de ese fondo.

La otra cosa que mencionó fueron los fondos de índice, y los fondos de índice son como los fondos mutuos en que salen y compran todas las acciones para que no tengas que. Pero lo que es diferente es que – usted ha oído hablar de esta cosa, la S&P 500 – es un índice bursátil de las 500 empresas más grandes, por cuota de mercado, en los Estados Unidos.S. Los fondos de índice tienen la idea de que, «Oye, ¿sabes qué?? No necesariamente queremos vencer al mercado, queremos ser el mercado." Como hemos señalado, la S&P 500 ha subido un 8% de media. Es una línea irregular, pero en promedio por año. Y los inversores de fondos de índice están diciendo: «¿Sabes qué?? Está bien. Me quedo con eso." Mientras que muchos fondos de inversión o fondos de inversión de gestión activa, están tratando de batir el mercado. Si la S&P 500 tiene un promedio del 8%, ellos quieren obtener un 10% o 12%. Noticia de última hora: rara vez lo hacen. Es muy difícil vencer al mercado. Esa es la descripción de esos tres activos – acciones, fondos de inversión y fondos de índice.

Liz: Y sé que en nuestro sitio web, nos gusta mucho el enfoque de los fondos de índice porque es pasivo, es barato. A Warren Buffett también le gusta, ¿verdad??

Kevin: Sí. Warren Buffett es famoso por decir, y esto es probablemente un buen consejo para Marco, es que hay un número seductor de cosas que podrías hacer. Hay acciones, hay comercio de opciones, hay comercio de futuros. ¿Qué hay de forex [divisas]?? Puede comprar uno o dos fondos bien diversificados, meter regularmente más dinero en ellos, darlo por terminado y abrir esa hucha tras la jubilación y disfrutar de su vida.

Liz: Y probablemente te irá mucho mejor.

Kevin: Sí. Por supuesto.

Liz: OK, Kevin. Hemos repasado lo básico de lo que se invierte. Ahora, ¿cómo se invierte?? ¿Cómo lo haces??

Kevin: Correcto. Y ahí es donde parece que Marco está congelado. «¿Qué hago?? Hay muchos" – y las hay. Revisamos docenas de diferentes corredores de bolsa, y eso es lo que tienes que hacer es abrir una cuenta de corretaje. Con las acciones, no puedes ir a unos grandes almacenes y decir: «Me gustaría comprar acciones de Apple, por favor»." Tienes que ir a través de un corredor de bolsa con licencia, y eso es la apertura de una cuenta de corretaje. Así que, eso es para empezar. Hay que abrir una cuenta de corretaje para empezar a operar. Luego, la siguiente decisión -y si Marco estuviera en la sala, podría hacerle un poco más de preguntas al respecto porque mencionó las acciones, los fondos de índice, los fondos de inversión- cuál debería elegir? La siguiente decisión que tienes que tomar es: «Vale, ¿quiero hacer todo esto yo solo??" Es decir, «Voy a elegir qué acción, voy a elegir qué fondo de índice. .." No mencionamos los bonos o los fondos cotizados o todas estas clases de activos diferentes. «… ¿Quiero uno para hacerlo yo mismo?"

Y si lo haces, entonces querrás abrir una cuenta de corretaje autodirigida, en la que básicamente vas, respondes a algunas preguntas, financias la cuenta. Y una vez que se deposita el dinero en la cuenta, aún hay tiempo para decidir qué comprar. Así que puedes financiar tu cuenta antes de tener que tomar las decisiones sobre qué comprar, o hacer más investigación, pero tienes que tener eso para empezar. Y hay un montón de ellos por ahí. Por ejemplo, Ally Invest, Fidelity, Merrill Lynch, Schwab, Robinhood, SoFi Invest, TradeStation, Vanguard, y algunos de esos nombres que conoces, algunos de ellos sólo han estado alrededor de unos pocos años. Ha sido la llegada y la explosión de la tecnología y el comercio en línea que realmente ha ampliado el número de opciones que los consumidores tienen en este sentido.

Si por el contrario quieres que alguien «por favor tome estas decisiones por mí, yo te doy el dinero y tú me dices dónde ir," la siguiente opción para ti sería un robo-advisor. Son empresas que se conectan, rellenan un cuestionario que detalla su perfil de riesgo, y la mayoría de estos robo-asesores tienen diferentes carteras que puede elegir en función del perfil de riesgo. Y lo haces, te inscribes, y a menudo te animan y bajan los límites para empezar una cuenta si te inscribes para hacer contribuciones regulares. En ese mundo, hay un montón de otros nombres para elegir. Hay Betterment, hay Wealthfront, hay E*TRADE, Schwab también lo tiene, Ally Invest, muchos otros que ofrecen esta forma de inversión automatizada. Es un verdadero cambio de juego para los inversores.

Sean: Y he estado pensando que esto probablemente sería la ruta más fácil para Marco porque hay mucho menos toma de decisiones involucradas. Y si estás dando vueltas, tratando de averiguar cuál hacer, sería más fácil encontrar uno que haga mucho del trabajo pesado y las matemáticas complicadas y todo eso por ti. Cuando estaba empezando a invertir, estaba en la misma situación que Marco. Yo quería, pero me llevó mucho tiempo averiguar cómo hacerlo. Y cuando me lancé y me inscribí en un robo-advisor, estaba, uno, sorprendido por lo rápido que fue inscribirse. Tomó 15 minutos frente a las 15 horas que había pasado contemplando todas estas opciones diferentes. Pero ahora que lo estoy haciendo y tengo contribuciones mensuales, es un alivio saber que estoy haciendo algo. Y de nuevo, apenas pienso en ello porque sólo va y tengo mis contribuciones. Pero cuando pienso en ello, estoy como, de acuerdo, me doy una palmadita en la espalda por invertir realmente. Creo que sería una buena opción.

Kevin: Sí. Y es ventajoso porque es una especie de Netflix. Sólo tienes que registrarte y cada mes, un depósito directo. Hay una verdadera facilidad para ello. Pero a mucha gente le gusta la inversión activa. Cuanto más tiempo estoy aquí en nuestro sitio web, más me disgusta personalmente la inversión activa para mí porque es realmente aterrador. Pero mucha gente, ciertamente en estos tiempos que estamos viendo, mucha gente está muy emocionada por probar opciones de inversión más avanzadas para ellos mismos. Y también pasamos mucho tiempo buscando, para esos consumidores, cuáles son las mejores plataformas para operar con opciones? ¿Cuáles son las mejores plataformas para el mercado de divisas?? Y así sucesivamente. Pero yo personalmente, «Sí, hazlo por mí, por favor."

Sean: Sí. Bueno, eso me lleva a mi siguiente pregunta que es, qué haría a uno de estos mejor que otro? Porque esa era una parte clave de la pregunta de Marco también.

Kevin: Sí, y es difícil de responder sin Marco en la sala. Y este podría ser un buen momento para hacer una pausa y decir que, para cualquier inversor como Marco, no estaría mal gastar algunos de esos ahorros para ir a ver a un asesor financiero de pago para una o dos visitas, sólo para ayudarle con algunos de estos pensamientos. Y siempre es bueno tener una opinión externa sobre tu estado financiero. Pero dicho esto, hay tantos de estos corredores por ahí ahora, y todos ellos tienen realmente diferentes atributos. Realmente depende de lo que estés buscando. Si eres nuevo en la inversión y quieres aprender más sobre la inversión en sí, hay muchas empresas que se especializan en tener fuertes recursos educativos, tener seminarios en vivo y, por supuesto, tener un profundo banco de materiales educativos en línea. Esa podría ser una nueva forma de actuar.

Si eres un inversor de fondos, hay algunas corredurías que no operan con fondos de inversión o fondos indexados. Así que ten cuidado con eso, si te inscribes en un servicio y descubres, oh, espera un minuto, que no puedo comprar un fondo de índice o un fondo de inversión a través de este proveedor. Si tiene un presupuesto limitado, es obvio que debe buscar una empresa cuyo coste de apertura de cuenta sea bajo o que tenga opciones como las acciones fraccionadas. Comprar acciones de Apple es realmente caro, por lo que las acciones fraccionadas son como, bueno, sólo comprar un poco asequible de ella. Eso sería una cosa a tener en cuenta. Y si vas a seguir el camino del day trading -yo no tengo el estómago para ello, pero si lo haces- entonces definitivamente hay proveedores que tienen herramientas analíticas muy pesadas, un banco de recursos muy profundo por el que puedes pagar, potencialmente adicional a tus costos de corretaje estándar. Pero están ahí fuera y te están esperando. Realmente depende de lo que quieras conseguir, creo.

Liz: Así que Kevin, Marco preguntó si debería usar la misma plataforma para su cuenta individual que para su 401(k). ¿Cuáles son los pros y los contras de hacer eso??

Kevin: Es una opción perfectamente buena si esa empresa tiene todas las campanas y silbatos que usted desea. Por ejemplo, un proveedor de 401(k) puede o no tener acciones fraccionadas en oferta. Pueden o no tener plataformas de trading diario en oferta. Yo miraría eso. También puede haber incentivos que las empresas ofrezcan para animarte a abrir también una segunda cuenta con ellas, como en esta situación. Pero siempre que esa empresa haga las cosas que quieres hacer con tu vida inversora, está totalmente bien. ¿Por qué no tenerlo en un solo lugar??

Sean: ¿Debería Marco preocuparse por poner todos sus huevos en una sola cesta de inversión??

Kevin: No, porque no está poniendo todo su dinero en una inversión específica. Es sólo ir a través de esa cuenta de corretaje. Puede tener opciones limitadas en términos de ciertos tipos de inversiones, pero no, no hay preocupación por poner todo tu dinero a través de esa cuenta.

Liz: Bueno, una de las cosas que debemos mencionar brevemente, es el seguro SIPC [Securities Investor Protection Corporation].

Kevin: Sí. SIPC asegura las cuentas de corretaje hasta $500,000 y de eso, $250,000 en efectivo que proporciona si el corretaje falla. Pero aparte de eso, la inversión es el comprador debe tener cuidado, por lo que no hay seguro para las malas decisiones de inversión.

Sean: Bueno, Kevin, ¿tienes alguna palabra de sabiduría final para nuestro querido anciano Marco, de 27 años??

Kevin: Sí. Sólo algunas reglas generales a tener siempre en cuenta cuando se trata de invertir es No. 1, como mencionaste antes, creo, Sean, que nunca debes invertir dinero que necesitarás en los próximos cinco años. Quieres que la cantidad sea capaz de capear las subidas y bajadas naturales de valor que van a ocurrir en el transcurso de unos años. Otra regla general es no tener más del 10% de tu cartera en acciones individuales, sólo para mantener la diversificación. Y otra precaución: Si vas a comprar acciones individuales, nunca inviertas más de lo que puedas permitirte perder.

Sean: Bueno, muchas gracias por hablar con nosotros, Kevin. Apreciarlo.

Kevin: Gracias a los dos. Lo disfruté.

Sean: Ahora vamos a entrar en nuestros consejos para llevar. Liz, ¿quieres empezar??

Liz: Lo haré. OK, primero, sumérgete. Puedes aprender sobre la marcha.

Sean: A continuación, la «mejor manera" de invertir depende de tu nivel de comodidad, horizonte temporal y tolerancia al riesgo.

Liz: Y finalmente, los robo-asesores pueden ser una buena solución si quieres que alguien o algo más haga el trabajo pesado por ti.

Sean: Y eso es todo lo que tenemos para este episodio. ¿Tienes alguna pregunta sobre el dinero?? Recurra a los Nerds y llámenos o envíenos un mensaje de texto a la línea directa de Nerd en el 901-730-6373. Eso es 901-730-NERD. También puede enviarnos un correo electrónico a [email protegido]

Liz: Y aquí está nuestro breve descargo de responsabilidad, cuidadosamente elaborado por el equipo legal de nuestro sitio web. Sus preguntas son respondidas por escritores de finanzas con conocimientos y talento, pero no somos asesores financieros o de inversión. Esta información de Nerdy se proporciona con fines educativos y de entretenimiento en general y puede no aplicarse a sus circunstancias específicas.

Sean: Y dicho esto, hasta la próxima vez, recurran a los Nerds.