Podcast de SmartMoney: 'Cómo puedo comprar mi primera vivienda en una ciudad costosa?'

Liz Weston, Sean Pyles 4 de mayo de 2020

Muchos o todos los productos que aparecen aquí son de nuestros socios que nos compensan. Esto puede influir en los productos sobre los que escribimos y en el lugar y la forma en que el producto aparece en una página. Sin embargo, esto no influye en nuestras evaluaciones. Nuestras opiniones son propias. Esta es una lista de nuestros socios y aquí'es cómo ganamos dinero.

Bienvenido al podcast SmartMoney de nuestro sitio web, donde respondemos a sus preguntas sobre el dinero en el mundo real.

Esta semana, hablamos con Chris Browning, del podcast Popcorn Finance, que quiere comprar su primera casa. Chris se pregunta cómo lograrlo en el sur de California, donde los precios de las viviendas son altos y las opciones para los compradores primerizos parecen limitadas.

Nuestra opinión

Convertirse en un comprador de vivienda por primera vez es especialmente difícil en lugares caros como el sur de California, donde el precio medio de la vivienda supera los 500.000 dólares. En la mayoría de las zonas del país, se puede pagar mucho menos, obtener mucha más casa o ambas cosas. Pero no todo el mundo puede o quiere mudarse.

Toda búsqueda de vivienda debe empezar por obtener una estimación realista de lo que se puede permitir. No es necesario tener un 20% de pago inicial; la mayoría de los compradores de vivienda por primera vez dan un pago inicial mucho menor, a menudo tan bajo como el 3% (o el 0% si han estado en el ejército y pueden optar a un préstamo VA). Muchas zonas, incluido el sur de California, tienen programas para ayudar a los que compran su primera vivienda a conseguir el dinero para el pago inicial.

Los pagos iniciales más pequeños implican que hay que pagar un seguro hipotecario privado, pero en general es mejor entrar en una casa y empezar a acumular capital que aplazar la compra a la espera de acumular un pago inicial mayor. Es posible esperar demasiado tiempo y que los precios de las viviendas suban tanto que ya no pueda permitirse comprarlas.

Sin embargo, es necesario tener suficiente dinero ahorrado para cubrir no sólo el pago inicial, sino también los gastos de cierre y al menos dos meses de pagos de la hipoteca.

Además, no compres si no estás seguro de que te vas a quedar en la zona. Los costes de compra y venta de una vivienda son importantes y se necesitan varios años de revalorización para compensarlos.

Nuestros consejos

Asegúrate de que puedes mantenerte. Por lo general, es necesario vivir en una casa durante tres o cuatro años, o incluso más, para alcanzar el equilibrio.

No necesitas un gran desembolso inicial. Tendrá que pagar el seguro de la hipoteca, pero también se meterá antes en una nueva casa y empezará a acumular patrimonio.

Pero tienes que ahorrar algo más que el pago inicial. Prevea pagar los gastos de cierre y tenga una reserva de efectivo lo suficientemente grande como para cubrir un par de pagos de la hipoteca después del cierre.

Más información sobre la compra de la primera vivienda en nuestro sitio web:

Guía para el comprador de vivienda por primera vez

Cómo ahorrar para un pago inicial

Cómo obtener una preaprobación

Tengo una pregunta sobre el dinero? Envíanos un mensaje o llámanos al 901-730-6373. O puedes enviarnos un correo electrónico a [email protegido]. Para escuchar los episodios anteriores, vuelva a la página principal del podcast.

Transcripción del episodio

Sean Pyles: Bienvenido al podcast de nuestro sitio web SmartMoney, donde respondemos a sus preguntas sobre el dinero y le ayudamos a sentirse un poco más inteligente sobre lo que hace con su dinero. Soy su anfitrión, Sean Pyles.

Liz Weston: Y yo'soy su otra anfitriona, Liz Weston. Como siempre asegúrate de enviarnos tus preguntas sobre el dinero. Llama o manda un mensaje al 901-730-6373. Esto'es 901-730-NERD. O envíenos un correo electrónico a [email protegido]

Sean: Esta es la parte del programa en la que solemos responder a las preguntas de los oyentes sobre el dinero, pero vamos a hacer las cosas de forma diferente en los próximos episodios, en los que vamos a probar algunos segmentos nuevos. Seguiremos respondiendo a tus preguntas sobre el dinero, así que no te preocupes por eso.

Liz: En este episodio, tenemos una conversación con Chris Browning del podcast Popcorn Finance sobre cómo comprar una casa en un mercado caro. Pero primero, es hora de nuestro nuevo segmento, Esta semana en su dinero, donde hablamos de lo que está ocurriendo en el mundo de las finanzas personales en este momento y cómo podría afectarle.

Sean: Sí, y esta semana, vamos a hablar de cómo los estadounidenses están utilizando sus fondos de emergencia en este momento. El 30% de los estadounidenses han recurrido a sus fondos de emergencia en respuesta a la pandemia de coronavirus. Eso'es según una encuesta de nuestro sitio web realizada en línea por The Harris Poll del 8 al 10 de abril.

Liz: Y lo que se descubrió básicamente, además de que tres de cada 10 estadounidenses recurren a sus fondos de emergencia, es que casi 1 de cada 5, o el 18%, no tenía un fondo de emergencia para empezar.

Sean: Lo que me lleva a algo de lo que quiero hablar, y es que ahora es el momento perfecto, el mejor momento realmente, para empezar a ahorrar si puedes. Es interesante porque, aunque mucha gente ha visto afectados sus ingresos de una forma u otra por el coronavirus – 1 de cada 6 americanos está sin trabajo según cifras recientes – también estamos en algunas zonas gastando menos. No vamos a ir a los juegos deportivos. No salimos tanto al teatro, y eso puede traducirse en una oportunidad para ahorrar ahora mismo.

Liz: Sí. Sin embargo, hemos notado algo diferente en nuestra casa, porque pedimos muchas cosas: la cena para uno, la compra. Tengo algunos pasatiempos que'he estado preparando. Puede ser muy fácil gastar dinero en línea. Pero en general, sí, hay un montón de áreas. Los viajes eran una gran parte de nuestro presupuesto, y eso, obviamente, ha desaparecido. Así que hay oportunidades, si puedes, de apartar algo de dinero. Y realmente creo que'es una buena idea ahora mismo. No sabemos qué es lo que sigue. Eso'es lo que pasa con esta pandemia es que hay mucha incertidumbre. Y si tienes la oportunidad de recortar algunos gastos, ahora'es un muy buen momento para hacerlo.

Sean: Sí, exactamente. Pero al mismo tiempo, para eso están los fondos de emergencia. Así que si perdieras el trabajo o se te estropeara el coche, esto es para lo que querrías usar ese dinero. Algo que usted quiere considerar es, OK, ahora es cuando quiero ahorrar, pero también ahora es cuando podría necesitar recurrir a este fondo. Liz, me pregunto, en general, ¿tienes algún parámetro para cuando alguien podría decidir, OK, aquí'es cuando yo'estoy usando mi fondo de emergencia versus aquí'es cuando yo'estoy tirando de la tarjeta de crédito?

Liz: Sí, esa'es una muy buena pregunta para hacerse, y hay algunas rúbricas que uso en la situación. Mucha gente ahorra una cierta cantidad y luego piensa que tiene que conservarla. Es como si ellos'sacaran su tarjeta de crédito en lugar de usar su fondo. Y eso no siempre tiene sentido. Así que aquí'es lo general. Si está pensando en utilizar su fondo de emergencia, lo primero que debe hacer es recortar todos los gastos posibles. Por eso hablamos del presupuesto 50/30/20. Identificas qué es lo que debes tener, qué es lo que quieres, y qué es, ya sabes, lo que necesitas usar para pagar la deuda o para ahorrar. Lo primero que haces es buscar gastos para recortar, y luego miras esos pagos extra de deudas que has estado haciendo. Y básicamente se detienen esos. Y de hecho, mira la deuda en general. Si usted puede hacer los pagos mínimos en este momento o incluso obtener la indulgencia, que's una super buena idea. La idea que quieres mantener en tu cabeza es que quieres maximizar la cantidad de efectivo que tienes a mano y al que tienes acceso, así que si eso significa obtener una indulgencia, si eso significa pedir pagos más bajos de algunos de tus prestamistas, eso'es probablemente una muy buena idea en este momento. Una vez que has hecho todo eso, y todavía necesitas el dinero, entonces es cuando empiezas a utilizar tu fondo de emergencia.

Hay otra barra lateral en toda esta discusión, que es, si usted estaba luchando antes de la pandemia, hay una posibilidad bastante alta de que usted podría terminar en la corte de bancarrota. Y si ese es el caso, realmente quieres ser estratégico sobre cómo ahorrar y gastar dinero. Realmente no quiere hacer esos pagos extra de deudas que podría liquidar en la bancarrota. Y también quiero hablar, siempre, sobre – no quieres tomar dinero de tus cuentas de jubilación para pagar deudas. Es una mala idea en general, especialmente mala ahora.

Pero si usted va a ahorrar, tal vez usted querría poner ese dinero en una cuenta de jubilación, que no podría ser aprovechada si usted se declara en quiebra.

Liz: Hemos hablado de esto en un par de lugares diferentes en el sitio, que es si usted se dirige a la corte de bancarrota, cualquier dinero que tiene en los ahorros podría ser tomado por sus acreedores. Así que si usted está tratando de ahorrar dinero para declararse en bancarrota, por ejemplo, uno de los lugares que usted puede poner es en una IRA Roth. Ahora, con un Roth, cualquier dinero que pongas, puedes sacarlo en cualquier momento. Está libre de impuestos, libre de multas, pero el dinero está a salvo de los acreedores mientras está en el Roth. Así que eso es algo que hay que tener en cuenta.

Sean: Quiero volver a su mención de los pagos de la deuda y potencialmente aplazar los pagos de la deuda. Hay todo tipo de ofertas de varios acreedores. Obviamente, los préstamos estudiantiles federales están en pausa hasta septiembre. Ahora es una oportunidad para reunir toda la liquidez que puedas y ponerla en ahorros porque, como has mencionado, no sabemos lo que'está pasando. Y sin embargo, nadie piensa que vaya a declararse en bancarrota al final del verano, pero lo más probable es que haya un pico bastante grande. Así que haz lo que puedas hacer ahora mismo para conseguir algo de dinero en efectivo para que puedas cubrir cualquier gasto inesperado que pueda surgir, y puedas rodar con los golpes un poco más fácil?

Liz: La idea que hay que tener en cuenta es la flexibilidad financiera, y acumular dinero en efectivo, pero no acumularlo hasta el punto de no gastar tu fondo de emergencia cuando lo necesites. Como hemos dicho, hay que encontrar un equilibrio, que es diferente para cada persona.

Sean: Mm hmm. Bien, con eso, pasemos a nuestra conversación con Chris.

Liz: Muy bien, suena genial. Grabamos este episodio antes de que todos los "más seguro en casa" los pedidos de refugio en el lugar bajaron, lo que puso el mercado inmobiliario en espera. Pero a medida que las áreas comienzan a reabrir, más personas podrán reanudar sus esfuerzos para comprar una casa, y eso incluye a Chris.

Sean: Sólo asegúrese de llevar una máscara y probablemente algunos guantes cuando usted'está visitando una casa.

Liz: Buena idea. Si.

Sean: Vamos a nuestra conversación. Para ayudar a responder a las preguntas de Chris, trajimos a Holden Lewis, nuestro Nerd residente de la compra de vivienda. Chris, Holden, bienvenidos al programa. Así que feliz de tenerlos en.

Holden Lewis: Saludos desde el sur de Florida, donde las casas son mucho más baratas que donde estás, pero los ingresos son mucho más bajos, también.

Chris Browning: Sí, es una locura de precio aquí. Eso me hace pensar en mi primera pregunta, que es si vale la pena? ¿Es una decisión inteligente comprar una casa en un mercado que está tan sobrevalorado ahora mismo??

Holden: Bueno, me pregunto si es, francamente. Cuando escucho a la gente que quiere comprar una casa en California, en Los Ángeles o San Francisco especialmente, me dan ganas de decirles que se muden a Texas. Sé que hay muchos lazos que mantienen a la gente en California, pero a veces me pregunto, bueno, si no estás en el negocio del cine o la tecnología, ¿por qué no ir a Texas, o Idaho o Colorado o…?

Sean: Creo que lo difícil es que muchos trabajos están en California u otros mercados caros, y mucha gente no tiene el lujo que tú y yo tenemos, Holden, de poder trabajar a distancia a tiempo completo. Así que la gente necesita permanecer en estos mercados caros, pero no quieren estar alquilando para siempre. Y eso'es un enigma realmente difícil de resolver. Chris, parece que eso es lo que estás haciendo. Me pregunto qué es lo que te hace querer comprar una casa en California?

Chris: Sabes, realmente voy de un lado a otro con la idea porque es mucho dinero. Definitivamente aumentaría nuestros gastos en gran medida, pero al mismo tiempo, el alquiler está en constante aumento, así aquí en California. Así que estoy pensando en el futuro y diciendo: «Bueno, en algún momento, el alquiler será demasiado caro para que podamos seguir por esta vía»? Y tal vez deberíamos empezar a mirar nuestras opciones si vamos a considerar la compra.»

Sean: Correcto. ¿Tenéis un presupuesto general con el que estáis trabajando ahora mismo, o todavía estáis explorando??

Chris: Así que, a partir de ahora, hemos mirado alrededor, y probablemente el más alto que consideraríamos es alrededor de $ 500.000, que todavía parece de repente como una tonelada de dinero. Parece mucho para comprometerse porque eso nos pondrá un poco más de lo que estamos pagando de alquiler ahora mismo. Pero el problema es la cuestión de llegar a un pago inicial. Y eso iba a ser otra de mis preguntas para Holden era, es todo el concepto de asegurarse de que usted pone el 20% para evitar el PMI y todas las otras cosas, es que todavía la mejor práctica que se recomienda a la gente?

Holden: Cuando hablamos de los compradores de vivienda por primera vez, especialmente en los mercados de vivienda más caros, un pago inicial del 20% ha sido una expectativa poco razonable durante mucho tiempo. Sabes que tienes opciones como el préstamo VA, puedes comprar una casa con 0% de enganche. Es un programa maravilloso para las personas que califican para ello. Las personas que están en el servicio militar activo o retirado y algunos otros. Pero también hay programas para compradores de vivienda por primera vez que te permiten acceder con un 3% de entrada. Usted puede obtener un préstamo de la FHA en el tres y medio por ciento hacia abajo, y que's especialmente bueno si su puntuación de crédito es inferior a 720. El seguro hipotecario es el precio que pagas por comprar ahora, cuando quieres tener una casa, en lugar de esperar a ahorrar el pago inicial y que los precios sigan subiendo.

Chris: Mmm. Sí, porque esa es una de nuestras preocupaciones es que cuanto más esperemos, la vivienda parece seguir creciendo en el proceso de espera.

Holden: That's right. Quiero decir, con el seguro de la hipoteca, digamos que usted paga $ 500 al mes para el seguro de la hipoteca, que sería mucho, pero en un mercado de precio realmente alto que podría ser el caso. Bueno, ¿el precio de la vivienda está subiendo más rápido que 500 dólares al mes? Probablemente lo son. Y por lo tanto, sólo tiene sentido financiero. Bien, si usted'está gastando esa cantidad cada mes, pero su apreciación está aumentando más rápido que el pago del PMI, probablemente valga la pena.

Chris: Hmm. Eso tiene sentido. Quiero decir que'es definitivamente una mejor manera de verlo que la forma en que'lo estoy viendo ahora, que es PMI es un montón de dinero. Así que, lo aprecio.

Holden: Sí. Correcto. Quiero decir, la gente lo ve como un mal necesario, y yo lo veo más como un bien caro. Te permite comprar esa casa ahora, y es realmente valioso comprar una casa cuando tienes, digamos, 30 años en lugar de tener que esperar hasta los 30 años.

Chris: No, eso tiene sentido, porque es una perspectiva tan aterradora la de comprometerse con algo que creo que cada pequeña cosa que lo hace un poco más caro me asusta a veces.

Sean: Sí, sobre todo porque estás invirtiendo mucho dinero en el pago inicial, pero también necesitas tener algunas reservas para cuando surjan emergencias, como inevitablemente sucederá. Y todo eso lleva mucho tiempo de ahorro. ¿Usted y su esposa tienen una línea de tiempo para cuando quieren comprar una casa?

Chris: Pensamos que probablemente no dentro de los próximos 12 meses, sólo porque estábamos muy centrados en la construcción de un fondo de emergencia y el tipo de cuidado de cualquier otra cosa que teníamos como prioridades en el futuro cercano, y luego comenzar el proceso de ahorro para un pago inicial, sin saber cuánto en el final tendríamos que dejar de lado para comprar una casa.

Holden: Es una gran idea ahorrar ese fondo de emergencia porque, francamente, va a ser necesario. Cuando piensas en los costes de comprar una casa, la gente se da cuenta de que hay costes de cierre que tienes que pagar para comprar el seguro del título, y hacer que la casa sea inspeccionada, y para pagar los honorarios de los prestamistas. Pero también hay que ahorrar las reservas, que es el dinero que tienes en el banco y que el prestamista te va a exigir para que puedas hacer frente a las emergencias que surjan, como la rotura del calentador de agua.

Chris: Ahora mismo, ¿cuál sería la cantidad típica que se espera que tengas reservada para ese tipo de emergencias??

Holden: Realmente depende de tu situación. Quiero decir que la forma en que lo veo es con el total de los costos de cierre y la creación de reservas allí, ellos esperan que usted ahorre entre el 2% y el 5% del precio de la casa sólo para pagar los costos de cierre, y para tener unos pocos miles de dólares de reservas después de cerrar.

Sean: Así que pensando en estos números, Chris, si tu presupuesto es de unos 500.000 dólares y quieres poner un 3% de entrada, entonces también necesitarás otro 3% en ahorros. Parece que para estar seguro, probablemente querrías tener unos 50.000 dólares, o el 10%, ahorrados para poder hacer el pago inicial y luego tener también tus reservas de efectivo. ¿Te parece correcto, Holden??

Holden: Sí. Eso parece correcto. O podrías mudarte a Iowa y dar un 30% o 40% de entrada a una casa con esa cantidad de dinero.

Sean: Sí. Diré que California tiene una atracción muy particular, y una vez que te atrae, es difícil salir de allí. Así que lo entiendo. Pero también hay una razón por la que me mudé a Oregón y no intenté comprar una casa en California. Es demasiado caro. Es un equilibrio muy complicado. Me pregunto qué tipo de compromisos estarían dispuestos a hacer en términos de tal vez conseguir una casa de segunda mano, o tal vez mudarse un poco a una zona más suburbana. ¿Qué estáis pensando en cuanto a los cambios que vais a hacer y lo que queréis para poder comprar una casa en vuestra línea de tiempo??

Chris: Sabes, creo que eso'es lo que hace que sea tan difícil es que durante años, a pesar de que'hemos estado alquilando todo este tiempo, tenía un viaje de más de una hora en un solo sentido al trabajo, y era miserable. Lo odié todos los días. Eran dos horas al día en las que estaba sentado en el coche. Y la cosa es que donde yo trabajo, y donde está la mayor parte del trabajo, se concentra en áreas realmente caras. Y la cuestión siempre es, si estoy dispuesto a mudarme a un lugar que va a ser un viaje de una hora de duración y estoy como encerrado en eso durante años y años, en lugar de tal vez estar dispuesto a ir por una casa más barata que es un arreglo, que es más y más difícil de encontrar en estos días aquí. Pero esa era una de mis preguntas también, es el proceso de encontrar una casa de segunda mano – especialmente en un mercado caro – y luego pasar por el trabajo de reparar y llegar a un lugar donde usted & # 27;d ser feliz con ella, es que todavía una buena idea en este tipo de un mercado?

Holden: Creo que es una buena idea si esa'es la mejor manera de comprar una casa donde quieres comprarla y evitar tiempos de desplazamiento gigantescos. Tienes que tener cuidado. Una de las principales cosas que tienes que hacer es obtener una estimación completa de los costos de arreglar una casa de un contratista general. Saber exactamente qué trabajo quieres y necesitas que te hagan. Saber cuánto va a costar, cuáles pueden ser los posibles sobrecostes, y sólo se puede tomar una buena decisión cuando se tienen esas cifras, ya sabes? Y también tienes que pensar en la interrupción. Yo pienso en términos de si usted va a seguir viviendo en la casa, mientras que el trabajo se está llevando a cabo, ¿cuánto pagaría para evitar esas molestias?? Y pensar en ello como un gasto adicional, ya sabes? Pero creo que, en general, las casas de segunda mano van a ser cada vez más populares porque las casas son muy caras.

Sean: Chris, ¿estás considerando algún tipo de situación de casa pequeña o más como un remolque? Sé que hay algunos en el área del sur de California. Hay barrios que tienen remolques muy bonitos, y no es la casa familiar de tres dormitorios que se suele esperar, pero pueden hacer un uso muy eficiente del espacio y suelen ser más baratos que una casa tradicional. ¿Es eso algo que usted'está considerando o está dispuesto a comprometerse también?

Sean, me encantan las casas pequeñas. Tengo una ligera obsesión con ellas, y mi mujer y yo las hemos mirado. Una de las razones por las que dijimos: «Tal vez deberíamos mudarnos fuera del estado» fue porque nos quedamos en un complejo de casas pequeñas en Wyoming, en realidad, hace un par de meses. Definitivamente estamos abiertos a las ideas, supongo que es sólo encontrar el lugar adecuado. No hemos visto demasiadas en nuestro entorno local, pero definitivamente estaríamos abiertos a ello si encontramos el lugar adecuado.

Sean: Sí. Bueno, chicos, creo que eso es todo lo que tenemos tiempo para… Chris, ¿tienes alguna pregunta final que Holden pueda responderte??

Chris: Oh, diría que la última pregunta que tenía era que muchas veces la gente dice que cuando entras en una casa, tienes que quedarte allí durante una cierta cantidad de tiempo para que sea una inversión que valga la pena. ¿Qué le recomendarías a alguien, especialmente a quien compra una casa por primera vez?? Si finalmente te decides a comprar una casa, ¿cuál sería el tiempo mínimo que necesitas para quedarte allí y que sea una buena compra??

Holden: Recuerda que tienes que pagar muchos gastos de cierre cuando compras, y luego las comisiones de la inmobiliaria cuando vendes. Así que quieres conseguir un cierto período de propiedad para que valga la pena. Yo diría que en general eso'es tres o cuatro años como mínimo. Tal vez incluso más que eso.

Chris: Siempre me he preguntado cuál es ese punto en el que es como «Vale, ahora deberías considerar buscar otra cosa».»

Holden: Correcto? Quiero decir, fui dueño de mi primera casa durante sólo dos años. Pero en primer lugar, hizo una muy buena ganancia de capital. Quiero decir que fue en Toledo, Ohio, por lo que la casa es barata. Así que como una ganancia de capital de como $10-$15,000 parecía mucho. Me mudé justo después de dos años para tomar un mejor trabajo en Florida. Así que, ese tipo de cosas suceden. Son imprevistos y te enfrentas a ellos. Incluso si tal vez pierdes algo de dinero en la venta de la casa, si'te mueves para conseguir un mejor trabajo, entonces'probablemente valga la pena.

Chris: Bueno, gracias, Holden. Realmente aprecio toda la ayuda. Has respondido a muchas de mis preguntas aquí.

Holden: Oh, genial. Gran. Bueno, es un placer.

Liz: Ahora vamos a nuestros consejos para llevar. Primer consejo: asegúrate de que puedes quedarte. Teniendo en cuenta los costes de la compra y la venta, normalmente hay que vivir en una casa durante tres o cuatro años, o incluso más, sólo para alcanzar el equilibrio.

Sean: A continuación, no necesitas un gran pago inicial. La mayoría de los que compran una vivienda por primera vez dan un 5% o menos de entrada. Sí, tendrá que pagar un seguro hipotecario, pero también podrá acceder antes a una nueva vivienda y empezar a acumular capital.

Liz: Y finalmente, sí necesitas más que el pago inicial. Prevea el pago de los gastos de cierre y tenga una reserva de efectivo suficiente para cubrir un par de pagos de la hipoteca después del cierre.

Sean: Y eso es todo lo que tenemos para este episodio. Puedes llamar o enviar un mensaje de texto con tus preguntas sobre el dinero al 901-730-6373, es decir, 901-730-NERD. Y también puedes enviarnos un correo electrónico a [email protegido] Además, visita nuestro sitio web.com/podcast para más información sobre este episodio.

Liz: Y aquí'está nuestro breve descargo de responsabilidad, cuidadosamente elaborado por el equipo legal de nuestro sitio web's. Tus preguntas son respondidas por escritores de finanzas con conocimientos y talento, pero no somos asesores financieros o de inversión. Esta información nerd se proporciona con fines educativos y de entretenimiento en general y puede no aplicarse a sus circunstancias específicas. Y dicho esto, hasta la próxima vez, recurra a los Nerds.

Deja un comentario