Podcast de SmartMoney: ‘¿Dónde está mi cheque de ayuda por el coronavirus??’

Liz Weston, Sean Pyles 27 de abril de 2020

Muchos o todos los productos que aparecen aquí son de nuestros socios que nos compensan. Esto puede influir en los productos sobre los que escribimos y en dónde y cómo aparece el producto en una página. Sin embargo, esto no influye en nuestras evaluaciones. Nuestras opiniones son propias. Aquí está la lista de nuestros socios y así es como ganamos dinero.

Bienvenido al podcast SmartMoney de nuestro sitio web, donde respondemos a sus preguntas sobre el dinero en el mundo real, en 15 minutos o menos.

La pregunta de esta semana es de varios oyentes que quieren saber sobre los cheques de ayuda por el coronavirus. Los que no han recibido su dinero quieren saber cuánto esperar y cuándo llegará. Además, muchos se preguntan cuál es la mejor manera de utilizar este dinero en efectivo. Y estamos aquí para ayudarte.

Le ayudaremos a ponerse en marchaVea el desglose de sus gastos y detecte las oportunidades de ahorrar dinero.SEGUIR SUS CUENTAS

Nuestra opinión

La mayoría de los adultos estadounidenses tienen derecho a recibir cheques de ayuda del gobierno por valor de 1.200 dólares, y los padres pueden obtener 500 dólares más por cada hijo menor de 17 años. La desgravación que se obtiene empieza a desaparecer cuando los ingresos brutos ajustados superan los 75.000 dólares, y se extingue por completo cuando los ingresos brutos ajustados superan los 99.000 dólares. (Estas cifras se duplican en el caso de los matrimonios, por lo que la desgravación empieza a desaparecer a partir de los 150.000 dólares y desaparece a partir de los 198.000 dólares).) Puede estimar su pago utilizando nuestra calculadora.

Si presentó su declaración de impuestos de 2018 o 2019 y utilizó el depósito directo, es posible que ya haya recibido su cheque. Si no, debería llegar pronto a su cuenta bancaria. Si recibes los pagos de la Seguridad Social por depósito directo, deberías recibir el pago de alivio de la misma manera.

Si no utilizó el depósito directo con su declaración de impuestos o el pago de la Seguridad Social, debería recibir un cheque en papel por correo. Puede comprobar el estado de su desgravación utilizando la herramienta «Get My Payment» de Hacienda. También hay instrucciones en ese sitio sobre qué hacer si no tuvo suficientes ingresos para presentar una declaración de impuestos en 2018 o 2019. Es posible que tenga que volver a comprobarlo unas cuantas veces, ya que Hacienda actualiza su información.

Por cierto, el pago de alivio no es un adelanto de tu devolución de impuestos regular, y no tendrás que devolver el dinero.

Lo que debe hacer con el dinero depende de su situación. Normalmente sugerimos utilizar las ganancias inesperadas para pagar las deudas de las tarjetas de crédito y reforzar el fondo de emergencia, pero no son tiempos normales. Si ha perdido recientemente su trabajo, dé prioridad a las necesidades como el alojamiento, la comida y los servicios públicos. Hable con las compañías de tarjetas de crédito y otros prestamistas sobre la indulgencia, que le permitiría saltarse algunos pagos. La Fundación Nacional para el Asesoramiento Crediticio puede ponerle en contacto con agencias que pueden informarle sobre la ayuda disponible.

Muchas personas pueden necesitar declararse en bancarrota. Si usted está luchando con la deuda, considere la posibilidad de hacer una cita ahora con un abogado de bancarrota, ya que están a punto de estar ocupado. La mayoría ofrece una consulta inicial gratuita. Es posible que tenga que utilizar su cheque de ayuda para ayudar a pagar los costes de la declaración.

Si todavía tiene un trabajo, reforzar su fondo de emergencia es probablemente la mejor decisión. Si sus ahorros están en buena forma, considere la posibilidad de ayudar a su comunidad. Las donaciones a Feeding America podrían ser especialmente útiles en estos momentos.

Nuestros consejos

Infórmese. Calcule cuánto debe esperar, entienda si el pago vendrá por depósito directo o cheque en papel y verifique con el IRS' "Obtener mi pago" herramienta si aún no has recibido tu dinero.

Gástelo sabiamente. Esta crisis puede durar un tiempo. Si has perdido tu trabajo o tienes algún otro problema, prioriza las necesidades como la comida y la vivienda. Trate de llegar a un acuerdo con sus acreedores para mantenerse en buena posición, pero asegúrese de que no le absorba todo su dinero.

Fortalezca ese fondo de emergencia si puede. Si ya tienes dinero, ayuda a tu comunidad.

Más información sobre los controles de socorro del coronavirus en nuestro sitio web:

Cómo preparar y gastar su cheque de ayuda del gobierno

Donde van los cheques de ayuda del Coronavirus, los estafadores los siguen

No deje que su cheque de alivio desaparezca entre sus deudas

Tengo una pregunta sobre el dinero? Envíe un mensaje de texto o llámenos al 901-730-6373. O puede enviarnos un correo electrónico a [email protegido]. Para escuchar los episodios anteriores, vuelva a la página principal del podcast.

Transcripción del episodio

Liz Weston: Bienvenidos al podcast de nuestro sitio web SmartMoney, donde respondemos a sus preguntas sobre el dinero en 15 minutos o menos. Yo'soy su anfitriona, Liz Weston.

Sean Pyles: Y yo'soy su otro anfitrión, Sean Pyles. Como siempre, no dejes de enviarnos tus preguntas sobre el dinero. Puedes llamar o enviar un mensaje de texto a la línea directa de Nerd al (901) 730-6373. Eso'es (901) 730-NERD. O puedes enviarnos un correo electrónico a [email protegido]

Liz: Vamos a ir directamente a la pregunta de este episodio, o en realidad a las preguntas, porque en las últimas semanas hemos recibido una serie de preguntas diferentes sobre los cheques de ayuda del gobierno que formaban parte de la Ley CARES que se convirtió en ley en marzo.

Sean: Sí, la gente se ha preguntado cuándo van a recibir sus cheques, cuánto van a recibir y, quizás lo más importante, qué deben hacer con este dinero.

Liz: Y en este episodio del Podcast de nuestro sitio web SmartMoney, le ayudaremos a responder a cada una de esas preguntas.

Sean: Muy bien, vamos'a meternos de lleno en ello.

Liz: OK. Primero, hablemos de cuánto podría recibir la gente. Sean, ¿puedes darnos los detalles de cómo funciona??

Sean: Sí, puedo. Y esto es un poco técnico, sólo un aviso. El Departamento del Tesoro está dispersando hasta 1.200 dólares por persona y 500 dólares por niño menor de 17 años. La cantidad que usted obtiene se basa en su ingreso bruto ajustado de 2019. Si aún no has presentado tu declaración de 2019, utilizarán la información de tu declaración de 2018. La cantidad que reciba dependerá de sus ingresos y de su categoría fiscal. Para los declarantes solteros, por ejemplo, si usted ganó $75,000 o menos ese año, usted recibirá la totalidad de los $1,200. Los pagos se reducen en 5 dólares por cada 100 dólares que ganes por encima de esa cantidad de 75.000 dólares, y quien gane más de 99.000 dólares no recibirá ningún pago.

Mientras tanto, las parejas casadas que declaran conjuntamente y cuyos ingresos brutos ajustados no superan los 150.000 dólares tienen derecho a 2.400 dólares, que igualmente se reducen en 5 dólares por cada 100 dólares por encima de esa cantidad de 150.000 dólares. Así que, como dije desde el principio, esto es un poco complicado, pero afortunadamente tenemos una calculadora en nuestro sitio web que puede ayudarle a averiguar cuánto podría obtener, hace todo este número complicado para usted, y usted puede encontrar que en nuestro post de notas del programa en nuestro sitio web.com/podcast.

Liz: Y Sean, sólo quería abordar uno de los mitos que'hay por ahí porque'estoy escuchando esto mucho, que de alguna manera estos cheques de alivio son un adelanto de su reembolso para el próximo año. Y eso'no es exactamente como funciona, verdad?

Sean: No, ese no es el caso. Usted no tendrá que pagar esto, lo cual es una gran noticia. Esto es en realidad lo que se llama un crédito fiscal reembolsable, y esto reducirá la cantidad de impuestos que usted debe, dándole una reducción dólar por dólar de su obligación tributaria.

Liz: Sí, y eso puede confundir a la gente. Otra forma de pensar en ello es que van a poner un crédito en sus impuestos para el 2020 y esto es un adelanto de ese crédito, pero no es como si su reembolso fuera a ser menor el próximo año a causa de ello. Esto es realmente extra. Y si después de pasar por todas las maquinaciones y presentar su declaración, resulta que recibió un cheque de desgravación demasiado grande, no tiene que devolver el exceso. Así que todo está bien, no te preocupes. El dinero'es suyo.

Sean: Muy bien. Ahora, pasemos a cuando la gente puede esperar este dinero.

Liz: Mucha gente ya recibió estos cheques porque tenían depósito directo. Presentaron sus declaraciones de impuestos, establecieron el depósito directo hace tiempo y entonces, bam, el cheque'ya llegó. Si no ha establecido el depósito directo o no presenta declaraciones de impuestos porque no tiene suficientes ingresos, puede que tenga que esperar un poco y en algunos casos puede que tenga que tomar algunas medidas. Así que le indicamos a la gente que visite el sitio web del IRS donde hay una herramienta llamada "Obtener mi pago," y eso puede ayudarte a saber en qué punto del proceso se encuentra tu pago, si estás esperando un cheque en papel o un depósito directo. Y si tu cheque está retenido por alguna razón, como por ejemplo si no has presentado la declaración de la renta en los últimos dos años, puede que tengas que presentar una especie de mini declaración para que el cheque de ayuda se ponga en marcha.

Sean: Sí, y el sitio web ha sido un poco buggy. Voy a advertir a la gente sobre eso. Y creo que'ha sido sobre todo debido al alto tráfico. Así que una cosa que me gusta hacer cuando suceden estas cosas es ir a la página web a primera hora de la mañana o hacia el final de la noche, cuando no va a haber tanta gente revisándola. Esa es sólo una forma en la que usted podría ser capaz de entrar…

Liz: Ese'es un gran consejo.

Sí. Y con el tema de la gente que lo recibe, hay gente que no lo recibe: Yo recibí el mío hace un par de semanas. A una amiga mía no le llegó'y ahora mismo está muy apretada y se pregunta cuánto puede tardar. Así que ella cayó en la categoría en la que su información de depósito directo era obsoleta. Básicamente, el gobierno le habría enviado ese dinero, pero en base a lo que tenía en el sistema del IRS, les rebotó. Y a partir de aquí pueden pasar varias semanas para que la gente en su situación reciba sus cheques porque básicamente tiene que ser redirigido de nuevo a Hacienda y luego le enviarán el cheque a ella. Así que he oído estimaciones bastante amplias de cinco semanas a cinco meses. No creo que sean los cinco meses, pero será un tiempo decente porque hay millones de personas en esta situación.

Sí. Y también hay personas que están recibiendo la Seguridad Social, por ejemplo, y en un principio se les dijo que si usted no presentó los impuestos, usted va a tener que presentar esta mini declaración para obtener los cheques de alivio. Entonces cambiaron de opinión y se dieron cuenta de que la mayoría de la gente de la Seguridad Social está configurada con el depósito directo. Así que fue una solución bastante fácil para dar la vuelta y decir que usted & # 27;re va a conseguir su cheque. De nuevo, si no ha presentado las declaraciones en los últimos años porque no tenía suficientes ingresos, ahora es el momento de ir a la página web de Hacienda y presentar la mini declaración que le piden para poder recibir su cheque.

Sean: Muy bien, hay algunos detalles bastante técnicos que acabamos de revisar sobre cuánto podrías obtener, cuándo podrías obtenerlo. Pasemos a lo más interesante "elige tu propia aventura" aspecto de esto, que es como la gente cita sin comillas – I'm utilizando comillas de aire aquí – "debe" utilizar este dinero. He oído que algunas personas lo utilizan para pagar las deudas de las tarjetas de crédito; otras simplemente lo guardan en sus ahorros. Tengo otro amigo que compró un muy buen par de auriculares. Así que lo que la gente está haciendo es por todo el mapa aquí. Mucha gente también está comprando comestibles porque necesitan. Esto es dinero de subsistencia, así que tengo algunas ideas sobre cómo la gente "debería" pero me encantaría escuchar el tuyo primero, Liz.

Liz: Realmente depende de su situación. Normalmente, decimos, "De acuerdo, tienes una ganancia inesperada y la utilizas para pagar cualquier deuda de la tarjeta de crédito y construir tu fondo de emergencia." No estamos en tiempos normales, obviamente. Lo que deberías hacer depende de tu situación. Si pierdes tu trabajo o estás en peligro de perderlo, y eso es un montón de gente, quiero decir, la Reserva Federal en St. Louis proyecta una tasa de desempleo del 30% y no sabemos si llegará a ese nivel, pero obviamente hay muchos puestos de trabajo en juego, así que si usted está en esa categoría, quiere tener la máxima flexibilidad financiera, quiere tener el máximo de efectivo a mano».

Así que yo no enviaría ese cheque a las compañías de tarjetas de crédito. Estarán bien sin su pago. Yo trataría de hacer los pagos mínimos para mantener su acceso al crédito disponible, pero también es posible que desee buscar en la indulgencia. Muchas de las compañías de tarjetas de crédito, así como los prestamistas hipotecarios, prestamistas personales, prestamistas de automóviles están trabajando con la gente. Así que si has perdido tu trabajo, busca toda la indulgencia que puedas conseguir. De nuevo, quieres tener ese dinero a mano.

Si usted puede declararse en bancarrota, y de nuevo, no's va a ser, esperamos, un gran aumento en las declaraciones porque la gente que está en el borde acaba de ser empujado y más personas pueden estar en ese barco pronto, no's va a ser un montón de quiebras de pequeñas empresas. Si ese es el caso, no quieres acumular dinero en efectivo. El dinero en efectivo es algo que se puede quitar en el tribunal de quiebras, así que debe pensar en dónde puede poner ese dinero que está fuera del alcance de los acreedores. Una oportunidad podría ser meterlo en una Roth IRA. No tienes que invertirlo, sólo tienes que meterlo en ese cascarón que es un Roth. Y de ese modo, está protegido de los acreedores, pero puede acceder a él en cualquier momento. Su banco puede establecer esto. Trate de crear una cuenta IRA Roth con bajas o nulas comisiones. De nuevo, no quieres invertirlo porque quieres ese dinero en efectivo disponible para ti. Sólo lo quieres fuera de las manos de un acreedor'si vas a declararte en bancarrota.

También, sólo una nota al margen, una bancarrota típica cuesta $1,500. Mucha gente espera tanto para declararse en bancarrota que ni siquiera tienen ese dinero en efectivo. Así que esto podría ir un largo camino hacia una declaración de quiebra.

Una última nota. Si usted podría estar en ese camino, si usted'tiene un montón de deudas, vaya a hablar con un abogado de bancarrota ahora. Van a estar super, super ocupados. Ahora mismo todavía ofrecen consultas gratuitas, así que ve a hablar con uno y hazte una idea de lo que hay y de lo que puedes hacer para prepararte.

Sean: Sí. También quiero conectar uno de mis recursos favoritos, que son las agencias de asesoramiento de crédito sin fines de lucro. Pueden ofrecerte consejos presupuestarios muy útiles y ayudarte a entender tu situación financiera general y cómo esta, honestamente, pequeña entrada de dinero podría ayudarte y lo que podrías hacer con ella. Así que si'te sientes confundido y no'sabes cómo manejar tu presupuesto ya que todo se ha volcado últimamente, llámalos. Ellos pueden ofrecerte asesoramiento gratuito.

Liz: Bueno, también ellos'ofrecen ayuda con el tema de la indulgencia. Si no estás seguro de cómo acercarte a tus acreedores, ellos pueden ayudarte con eso y pueden ayudarte con el presupuesto. que su trabajo es tratar de alejarte de la bancarrota. Así que si vas a ir a ver a un asesor de crédito, yo también hablaría con un abogado de bancarrota para que conozcas todas tus opciones.

Sean: Sí, conseguir todas estas perspectivas aquí.

Liz: Exactamente. Si estás bien por ahora, si tu trabajo parece bastante sólido, entonces volvemos al consejo normal, que es que si tienes alguna deuda tóxica, para pagar las tarjetas de crédito, podría ir ahí. Personalmente, yo crearía mi fondo de emergencia. Sólo creo que'es la cosa más inteligente que hacer en este momento, es tener dinero en efectivo en la mano.

Sean: Sí. No sabemos cuánto tiempo va a durar esto y si usted está sentado en este momento y este dinero es en la parte superior de los ingresos que ya tiene, que … es grande. Pero, de nuevo, no sabemos lo que va a pasar, así que acumula ese fondo de emergencia. Es más importante que nunca.

Liz: También quería lanzar un lanzamiento, porque escuché a un par de lectores que básicamente dijeron, "Estamos bien. Nuestros trabajos son seguros," o "We're retirado" o lo que sea – "Dónde puedo poner este dinero que hará el mayor bien?" Y he vuelto una y otra vez a Feeding America. Se trata de una organización que trabaja en red con cientos de bancos de alimentos de todo el país, y si ha visto las imágenes de los 10.000 coches alineados en San Antonio para recibir ayuda alimentaria, sabrá que se trata de un problema enorme. Así que mi primer impulso sería dar ese dinero a un banco de alimentos o ir a Feeding America y hacer su donación allí.

Sean: A nivel local, creo que también es importante apoyar a los negocios locales si tienes ese dinero extra en este momento. Eso puede significar comida para llevar, o tengo una amiga que incluso compró una planta en su tienda local de plantas y se la entregaron. Así que hay todo tipo de soluciones creativas para que puedas apoyar a los negocios locales que te interesan y ayudar a mantener la economía un poco más a flote.

Liz: Deberíamos hablar también un poco de las estafas que hay, porque parece que en cuanto se anunciaron estos cheques los estafadores salieron de la nada? Oh, y a los cobradores de deudas, también. Los cobradores de deudas saben que usted'está recibiendo su dinero.

Sean: Sí. Básicamente, cualquier persona que quiere obtener su dinero de usted está utilizando este tiempo para tratar de hacerlo. Hablemos primero de los cobradores de deudas, ya que puede dar miedo tratar con ellos. En primer lugar, si recibe una llamada de un cobrador que le presiona para que utilice este cheque de ayuda para saldar una deuda con ellos, asegúrese de detenerse y respirar antes de precipitarse a realizar cualquier pago. Los cobradores de deudas pueden aprovecharse de su ansiedad, así que no deje que lo hagan. En términos de prioridades financieras, la cobranza debería estar al final de tu lista en este momento. Haz lo que puedas para mantenerlos a raya. La historia es un poco diferente si tiene una orden de embargo en su contra. Esto sucede cuando un cobrador de deudas te demanda por el pago y un tribunal dictamina que pueden tomar el dinero directamente de tu cuenta bancaria. Si usted'está en esta situación y sabe que un cobrador de deudas está a punto de abalanzarse sobre este pago, no'deje que ese dinero llegue a su cuenta bancaria. Cóbralo en otra parte. De nuevo, necesitas conservar la mayor liquidez posible en este momento de incertidumbre.

Liz: Sí, podrías hacer cosas como ponerlo en una tarjeta de prepago o podrías abrir otra cuenta bancaria si eso es una opción para ti.

Sean: Así que esa'es una manera bastante fácil de proteger su dinero de los cobradores de deudas que podrían estar tratando de venir por él. Sin embargo, hay todo tipo de otros actores malévolos que sólo están empujando estafas por ahí para tratar de conseguir su dinero. Una de las estafas que hemos visto es la de las falsas organizaciones benéficas en las que los estafadores utilizan imágenes e historias de personas reales para tratar de explotar tu generosidad y básicamente conseguir tu dinero. Así que si alguna organización te pide dinero, comprueba quién es antes de donar.

Liz: La otra estafa de la que hemos oído hablar es que el malo te envía un cheque supuestamente oficial y tu pago de estímulo o ayuda y luego dice, "Oh, te han pagado de más. Tienes que devolvérmelo." Básicamente están tratando de conseguir que sueltes dinero a través de estos cheques falsos. Así que tampoco caiga en la trampa. Si usted'está recibiendo un cheque real, se parecerá al cheque que recibió para su reembolso de impuestos y si está recibiendo un depósito directo, vendrá con una designación que dice algo como, "U.S. Hacienda 310 Tax Ref."

Sean: OK, bueno, creo que eso es todo lo que tenemos tiempo para. Vamos a nuestros consejos para llevar.

Liz: Muy bien, consejo número uno para llevar. En primer lugar, entienda cuánto podría estar recibiendo y cómo podría estar llegando.

Sean: Y a continuación, prioriza tus gastos en función de tus necesidades, como la comida y la vivienda, y de cosas como las facturas de tus tarjetas de crédito. Trata de llegar a un acuerdo con tus acreedores para mantenerte al día, pero asegúrate de que no se lleve todo tu dinero.

Liz: Si te has ocupado de eso, ahora es un excelente momento para empezar a reforzar ese fondo de emergencia. Y si usted'está lleno de dinero, ayude a su comunidad.

Sean: Y eso es todo lo que tenemos para este episodio. ¿Tienes alguna pregunta sobre el dinero?? Acude a los Nerds y llámanos o envíanos un mensaje de texto con tus preguntas al (901) 730-6373. Eso'es (901) 730-NERD. También puedes enviarnos un correo electrónico a [email protegido] y visitar nuestro sitio web.com/podcast para más información sobre este episodio. Y, por supuesto, recuerde suscribirse, valorar y opinar sobre nosotros allí donde reciba este podcast.

Liz: Y aquí'está nuestro breve descargo de responsabilidad, cuidadosamente elaborado por nuestro equipo legal. Sus preguntas son respondidas por escritores de finanzas con conocimientos y talento, pero no somos asesores financieros o de inversión. Esta información Nerdy se proporciona con fines educativos y de entretenimiento en general y puede no aplicarse a sus circunstancias específicas.

Sean: Y dicho esto, hasta la próxima vez, vuelve a los Nerds.

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