Podcast sobre el dinero inteligente: Cómo lograr los objetivos de dinero en 2021

Liz Weston, Sean Pyles 4 de enero de 2021

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Bienvenido al podcast Smart Money de nuestro sitio web, donde respondemos a sus preguntas sobre el dinero en el mundo real.

El episodio de esta semana se centra en establecer objetivos monetarios para el nuevo año. La pandemia ha hecho tambalear los planes financieros de mucha gente, pero también ha cambiado algunos de nuestros hábitos financieros para bien. Hablamos de cómo continuar con esos hábitos y establecer nuevos objetivos financieros en 2021.

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Nuestra opinión

La pandemia hizo saltar por los aires los planes financieros de mucha gente. Una encuesta realizada en nuestro sitio web reveló que el 84% de los encuestados comenzó el año pasado con objetivos financieros, pero la mayoría dice que el año 2020 afectó a esos objetivos de alguna manera. De ese grupo, el 29% tuvo que posponer algunos objetivos indefinidamente y el 29% dijo que planeaba retomar los objetivos este año.

Al mismo tiempo, la pandemia tuvo algunos efectos positivos. El 85% de los encuestados afirmó haber desarrollado algunos hábitos monetarios el año pasado, como gastar menos en «deseos» en lugar de en "necesita" o el apegarse a un presupuesto. De los que desarrollaron hábitos monetarios, el 96% quiere continuar con esos cambios en el nuevo año.

Si quieres establecer y alcanzar algunos objetivos financieros para 2021, empieza por evaluar tu situación actual, incluyendo tus ingresos frente a. sus gastos (su flujo de caja) y sus activos frente a. tus deudas. A continuación, reflexione sobre dónde necesita y quiere llegar. La mayoría de la gente necesita ahorrar para la jubilación y las emergencias, pero es posible que usted tenga otros objetivos, como pagar la deuda, viajar, comprar una casa, iniciar un negocio o enviar a un hijo a la universidad. Elegir los objetivos de una lista maestra puede ayudarte a centrarte en lo más importante.

Una vez que tengas tus objetivos, empieza a dividirlos en acciones más pequeñas que puedas realizar este año. Considere la posibilidad de utilizar el enfoque «SMART» estableciendo objetivos que sean específicos, medibles, procesables, relevantes y con un límite de tiempo. También puede añadir una R adicional, para representar las recompensas que reconocen el progreso que haces con el tiempo.

Nuestros consejos

Conseguir personal. Analiza el estado actual de tus finanzas y tus valores personales para encontrar objetivos que reflejen tus prioridades y posibilidades.

Asegúrese de que sus objetivos son SMART-R. Los objetivos SMART son específicos, medibles, procesables, relevantes y con un plazo determinado. La «R» adicional significa recompensas para reconocer el progreso que estás haciendo hacia tus objetivos.

Aprenda a partir de 2020. Piensa en cómo la pandemia cambió tu forma de manejar el dinero y qué hábitos quieres continuar en 2021.

Más información sobre los objetivos financieros en nuestro sitio web:

Objetivos financieros: Por dónde empezar

Calculadora de objetivos de ahorro

5 Metas de dinero si aún estás empleado durante COVID-19

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Transcripción del episodio

Sean: Bienvenidos al podcast de nuestro sitio web Smart Money, donde respondemos a tus preguntas sobre finanzas personales y te ayudamos a sentirte un poco más inteligente sobre lo que haces con tu dinero. Soy Sean Pyles.

Liz: Y yo'soy Liz Weston. Para que sus preguntas sobre dinero sean respondidas en un episodio futuro, por favor llámenos o envíenos un mensaje de texto a la línea directa de Nerd al 901-730-6373, eso'es 901-730-NERD, o envíenos un correo electrónico a [email protegido].

Sean: Y pulsa el botón de suscripción para recibir nuevos episodios en tus dispositivos cada lunes. Y si te gusta lo que escuchas, déjanos una reseña.

Liz: Este mes, vamos a hacer algo un poco diferente. Hemos preparado un campamento de dinero para todos ustedes bajo el lema #newmoneygoals. Nuestra misión es prepararte para el éxito en el nuevo año, para que puedas alcanzar cualquier objetivo que tengas para tu dinero en 2021.

Sean: Cada semana de enero, vamos a profundizar en un objetivo monetario diferente. Y ya que estamos, nos encantaría saber cuáles son sus objetivos económicos para este año. Así que por favor compártelas con nosotros a través de la Línea Directa de Nerd o enviándonos un correo electrónico. Y el #newmoneygoal en el que nos centramos esta semana es un Goals 101. Vamos a hablar de cómo elaborar los objetivos monetarios correctos para usted este año y cómo lograrlos realmente.

Liz: Sí. Y se une a nosotros en esta conversación la compañera Nerd Kim Palmer. Así que vamos a ello.

Sean: Hola, Kim, bienvenida de nuevo al programa.

Kim: Muchas gracias por recibirme.

Sean: Tengo un pequeño deja vu porque tuvimos esta conversación el año pasado y, vaya, cuánto ha pasado desde entonces? Los objetivos de mucha gente se han visto alterados a lo largo de 2020, y creo que ahora es un buen momento para pensar en cómo la gente puede planificar sus finanzas en 2021, y tomar medidas para lograr lo que quieran conseguir con su dinero este año.

Kim: Definitivamente. Quiero decir, es tan difícil de imaginar, pensando en hace un año cuando hablamos de esto, que no podríamos haber imaginado o predicho lo que este año nos llevaría. Y creo que una cosa que encontramos recientemente en nuestro sitio web cuando preguntamos, hicimos una encuesta preguntando a la gente cómo este año, cómo la pandemia ha afectado a sus objetivos financieros – y la mayor conclusión es que en general, tuvo un gran impacto en los objetivos de la gente. Y es difícil incluso hablar de objetivos sin pensar en cómo la pandemia ha afectado realmente a todo lo relacionado con nuestro dinero.

Liz: Entonces, Kim, ¿qué nos dice la encuesta sobre cómo afectó la pandemia a los objetivos de la gente??

Kim: Bueno, lo interesante es que definitivamente no tuvo un impacto uniforme. La gente se vio afectada de diferentes maneras, pero el 29% de las personas que tenían objetivos financieros para 2020 dijeron que la pandemia les obligó a posponer esos objetivos. Y eso muestra realmente el impacto negativo que la pandemia tuvo en las finanzas de mucha gente.

Pero, para ver el lado positivo, también hubo una salida positiva, en el sentido de que para algunas personas, recogieron algunos buenos hábitos también, durante la pandemia. Y para las personas que dijeron que disfrutan de algunos de sus nuevos hábitos -como gastar menos en deseos, reducir los viajes, pensar más en su presupuesto- entre esas personas, una gran mayoría dijo que realmente quieren continuar con esos buenos hábitos en el próximo año. Así que no todo es negativo.

Liz: Es muy agradable oír eso, que la gente saca algo positivo de 2020.

Kim: Es fácil pensar negativamente en 2020 y en cómo fue ese año. Pero creo que lo más positivo es que para muchas personas la pandemia también les ha hecho reflexionar sobre sus gastos, replantearse sus objetivos de ahorro y, tal vez, reflexionar en general sobre el presupuesto y las diferencias entre necesidades y deseos. Lo que podemos vivir sin, muchos de nosotros aprendimos eso. Y algunos de esos hábitos queremos continuarlos en 2021.

Sean: Estoy absolutamente en ese campo. Y más adelante, sé que os voy a preguntar por vuestros objetivos económicos, pero para no estropear nada demasiado, pero eso'es más o menos en lo que me quiero centrar. Quiero seguir siendo frugal y ahorrar más porque hemos visto lo importante que es.

Para profundizar en cómo la gente puede empezar a enfocar la forma de formar sus objetivos monetarios, hablé con un asesor financiero realmente interesante que tenía algunos consejos estupendos. Dijo que para empezar, deberías hacer un inventario de dónde estás y, más importante, de quién eres. Y me pareció muy interesante como forma de dividir cómo empezar a pensar en dónde quieres estar en el nuevo año.

Así que la primera parte de esto, de dónde estás financieramente, realmente significaba cavar en cosas como tus ingresos, tus gastos mensuales, tu fondo de emergencia. Y entender dónde estás ahora puede darte una idea de dónde podrías estar dentro de un año. Y eso es la gestión financiera más básica, pero lo que se vuelve un poco más difícil e introspectivo es pensar en quién eres. Y esto significa que hay que pensar en las prioridades y valores personales, e incluso en cómo han cambiado a causa de la pandemia. Y cuando piensas en lo que quieres de la vida, de tus relaciones, del próximo año, creo que eso puede empezar a darte una idea de lo que quieres de tus finanzas, también.

Liz: ¿Puedes darnos un ejemplo, Sean??

Sean: Así que una idea es, de acuerdo, tal vez usted quiere volver a una línea de base de donde estaba a principios de 2020, después de un año de desafíos financieros, o tal vez usted sólo quiere usar el dinero que usted'ha ahorrado en el último año para poner un pago inicial en una casa. Y aunque esos son objetivos muy buenos, creo que también hay que pensar en el por qué de los mismos.

Así que para el primer objetivo, volver a la línea de base en la que estabas a principios de 2020, eso podría significar simplemente, desde el punto de vista de tu jerarquía de necesidades, tener una base sólida de finanzas estables después de todo el tumulto que vimos el año pasado. Pero para algo que es un poco más ambicioso y con visión de futuro a largo plazo, como comprar una casa, piensas en lo que te daría esa nueva casa. ¿Es sólo que quieres un nuevo lugar para tu joven familia?? ¿Es que quieres empezar a crear un patrimonio?? ¿Sólo quieres tener un nuevo lugar divertido para decorar? ¿Qué es lo que realmente te impulsa?? Y una vez que piensas en eso, creo que eso te dará más motivación para seguir con tu objetivo a largo plazo.

Liz: Una de las cosas que la gente puede hacer es echar un vistazo a cómo gastaron su dinero el año pasado. Y puedes utilizar una aplicación de finanzas personales como la de nuestro sitio web, Mint o Personal Capital para ver, con la pandemia, en qué gastas más dinero, y ver si eso coincide con tus valores.

Por ejemplo, si quieres pasar más tiempo con la familia, si realmente valoras la familia, ¿es ahí donde va tu dinero, o va a cosas que realmente no te importan?? Así que esa es una forma de reducir lo que es importante para ti.

Mi primer pensamiento es pasar más tiempo con mi familia. Algo que no he podido hacer mucho en 2020, porque todos viven muy lejos. No hemos podido reunirnos. Así que espero tener más de eso en 2021.

Pero volviendo a lo de examinar tus gastos, creo que es una idea muy inteligente para la gente, porque como has dicho, quizás algunos gastos no estaban en línea con sus valores. Y desde un punto de vista filosófico personal, eso puede ayudarte a entender dónde están tus valores, porque sabemos que los presupuestos no son sólo documentos financieros, sino que reflejan tus valores y tus prioridades. Así que si ves que has estado gastando demasiado en cosas frívolas en Internet, o quizás en comida para llevar, algo que yo hacía mucho durante el verano, sé que acabé frenando. Y así, examinando tus finanzas, puedes ver cómo puedes cambiar en qué gastas tu dinero, para reflejar lo que quieres priorizar.

Kim: Me encanta eso.

Liz: Algunas de las investigaciones que he visto sobre planificación financiera muestran que en realidad tendemos a no elegir los objetivos monetarios adecuados. Cuando establecemos nuestros objetivos, tendemos a usar las cosas que tenemos en mente en ese momento, pero que puede que no reflejen lo que realmente queremos a largo plazo. Así que me interesa saber qué han elegido otras personas como objetivos financieros para 2021. Y creo, Kim, que también hicimos una encuesta sobre esto.

Kim: Lo hicimos, lo hicimos. Preguntamos a la gente en qué piensan para sus propios objetivos, de cara a 2021, y cuáles son sus planes para este año. Algunos de los objetivos más comunes o más populares giran en torno al ahorro: El 50% de las personas nos dijeron que querían empezar o aumentar sus ahorros. Y el 33%, así que un tercio de la gente, nos dijo que quieren pagar o consolidar la deuda. Otras cosas que la gente ha mencionado son mejorar su puntuación de crédito, establecer un presupuesto, empezar a invertir. Así que de esta encuesta salieron muchas buenas ideas.

Liz: Sí.

Sean: Una vez que piensas en dónde está tu dinero ahora, dónde están tus prioridades personales ahora y dónde quieres que estén en el futuro, creo que es muy importante estructurar los objetivos. Y una plantilla de la que ya hemos hablado antes y que es muy útil es usar la plantilla SMART para establecer objetivos. Y esto es un acrónimo aquí, y podemos hablar a través de ellos, pero básicamente significa establecer un objetivo específico, medible, alcanzable, relevante y con un plazo de tiempo.

Y hay mucho que desempacar en cada uno de estos pasos y no sucede de la noche a la mañana. Me voy a dar de plazo hasta enero para trabajar en esto y asegurarme de que mis objetivos están totalmente estructurados y establecidos, porque requiere un poco de trabajo. Pero esta es la época del año en la que quieres reservar algo de tiempo para asegurarte de que tienes las bases puestas para lograr tus objetivos en el próximo año.

Así que hablemos de cada uno de estos pasos. Así que primero: específico. Es muy importante asegurarse de que tus objetivos son lo más específicos posible. Y aquí'hay un ejemplo rápido de ello. Así que digamos que quieres frenar tu gasto, por ejemplo, algo en lo que yo estoy centrado. Creo que es importante determinar cuánto se gasta al mes en cosas innecesarias, como una prenda de ropa extra o un juguete para el perro, y fijar una cantidad específica para esos gastos, de modo que pueda asegurarse de no sobrepasarlos en el nuevo año.

Kim: Sean, ¿cómo de específico tienes que ser?? ¿Se fija un número, se fija un número mensual, o cuál cree que es la mejor manera de pensar en eso?

Sean: Bueno, creo que es un poco subjetivo. Este es un aspecto en el que el presupuesto 50/30/20 puede resultar útil, ya que con este formato, la mitad del dinero se destina a necesidades como la vivienda, las medicinas y cosas por el estilo; el 30% se destina a los deseos; y el 20% se destina al pago de deudas y al ahorro. Y si lo piensas, el 30% de tus ingresos se destina a los deseos, que podrían ser considerados gastos innecesarios, es en realidad una porción bastante generosa. Así que voy a pensar en cuál es la cantidad de dólares de mi presupuesto. Revisar mis gastos de los últimos seis meses, averiguar cuánto he gastado en un juguete nuevo para mi perro o en una buena cena para mi pareja y para mí, cosas que son un poco caras, y asegurarme de que no estoy gastando tanto y de que estoy gastando quizá cien dólares menos al mes.

Liz: Y podemos usar las calculadoras que están en nuestra página web para ayudarnos con algo de esto.

Sean: No soy muy aficionado a hacer cálculos exhaustivos, así que sin duda utilizaré una de esas calculadoras mientras resuelvo este plan para mí.

Pero pasemos a la M, la parte medible de la estructura SMART para establecer objetivos: Es muy importante hacer que tus objetivos sean medibles y encontrar una forma de seguir tu progreso. Incluso algo como una tabla de progreso del ahorro que se colorea a medida que se va cumpliendo el objetivo puede ayudar a ver que se está progresando en lugar de simplemente luchar semana a semana, mes a mes. Ves que te estás acercando, cada dólar que pones en la cuenta de ahorros. Creo que eso puede ser muy útil.

Liz: Y hablando de medir, me gusta comprobar con esas aplicaciones de presupuesto de las que hablaba, básicamente cada semana, para asegurarme de que estoy logrando los objetivos que me he marcado.

Sean: A mí también me gusta mucho, sobre todo porque con la forma tan específica de controlar mis gastos que voy a adoptar en el nuevo año, pienso ver si he gastado menos en la categoría de deseos de lo que tengo asignado. Voy a coger esa cantidad que no he gastado y la voy a utilizar para completar mis ahorros, porque tengo un objetivo bastante ambicioso este año. Y eso es sólo una manera de cumplir con eso más rápido.

Kim: Mi marido y yo hemos intentado ser muy estrictos con nuestro presupuesto. Y básicamente hacemos una versión de eso con una calculadora, una calculadora de presupuesto, y cada trimestre nos sentamos y revisamos y vemos si podemos recortar algo más. Y sólo medirlo de esa manera, creo que ha sido realmente útil.

Liz: Creo que mucha gente con la pandemia, obviamente sus gastos cambiaron, pero me sorprendió cómo los nuestros cambiaron y no cambiaron. Obviamente, no gastamos tanto en viajes como lo hacemos normalmente. En realidad gastamos más en comida. Y pensaba que, como no estábamos comiendo tanto fuera, no sería así, pero parece que me pasé un poco con los preparativos.

Sean: Todos hemos estado cocinando más, ¿verdad?? Y hemos estado probando recetas de las que no teníamos ni la mitad de los ingredientes. Así que hemos ido a tiendas especializadas y hemos comprado todo tipo de especias y fideos. Y eso puede sumar, especialmente si usted'está cocinando sólo para una receta específica. Lo que hemos intentado hacer, en el último trimestre, es comprar más productos a granel para tener una despensa de la que poder sacar algo sin tener que comprar cosas muy exóticas que tal vez sólo usemos para una receta y no volvamos a tocar.

Liz: Pero por eso, de nuevo, es tan importante mirar tus gastos reales y a dónde va el dinero, porque puede que no vaya a donde crees que va.

Sean: Muy bien. Bien, pasando a la siguiente letra de este acrónimo SMART aquí, es la A de alcanzable. Tus objetivos tienen que ser algo que realmente puedas cumplir en un año.

Liz: Sean, ¿tiene que ser un año??

Sean: No es así. Me gusta tener cosas específicas dentro de un año para los propósitos de esta conversación, pero obviamente tenemos objetivos que van a tener lugar y ser alcanzados durante muchos, muchos años. La jubilación es tal vez la más grande en la que puedo pensar ahora mismo. Y del mismo modo, ahorrar para el pago inicial de una casa es probablemente un objetivo de varios años para mucha gente. Si tienes algo que quieres conseguir a lo largo de muchos años, piensa en lo que puedes hacer este año para estar más cerca de conseguirlo en el plazo que te has marcado.

Kim: A mí me gusta pensar en este año, pero también en cinco y diez años. Para mí, es útil escribirlo. Y como he dicho antes, lo hago en coordinación con mi marido, porque nuestros objetivos financieros se solapan mucho y están muy relacionados entre sí. Así que escribimos este año y eso'es en lo que nos centramos ahora. Pero luego pensamos, bueno, si queremos poder enviar a nuestros hijos a la universidad y jubilarnos algún día, ¿qué más tenemos que hacer ahora para pensar en el futuro?? Así que me gusta mirar un poco más allá, justo cuando estamos escribiendo nuestros objetivos para este año.

Liz: Sí. Visualizas dónde quieres estar, cómo quieres que sea tu vida en cinco o diez años o lo que sea, ¿verdad??

Absolutamente. Y creo que eso encaja bien con la siguiente letra de este acrónimo, «relevante», que trata de elegir objetivos que sean relevantes y significativos para tus valores personales. Y esto puede ayudarte a mantenerte enfocado cuando tienes una meta a largo plazo como esa. Si está pensando en jubilarse pronto, asegúrese de aumentar las cotizaciones para poder alcanzar ese objetivo plurianual, porque eso es algo a lo que está dando prioridad. Quieres tener ese tiempo extra en la jubilación. Y lo que hagas hoy hará que eso sea factible.

Liz: Hemos hablado varias veces sobre si queremos jubilarnos pronto? Mucha gente, es un objetivo, pero tienen que renunciar a mucho para llegar allí. Y llegamos a la conclusión de que preferimos vivir nuestra vida un poco más cómodamente ahora, y retirarnos un poco más tarde. Esa no es la situación de todo el mundo.

Sean: Yo'estoy en tu campo. Absolutamente, Liz. Es decir, sabemos que no hay promesa de mañana, así que lo he dicho antes y lo volveré a decir. Me gusta planificar para el mañana, pero vivir para el presente. Y eso significa que no voy a poder jubilarme pronto, pero sigo estando en una posición en la que estoy totalmente bien con mis ahorros para la jubilación. De modo que cuando me jubile, basándome en el punto en el que me encuentro ahora, debería estar bien. Pero no estoy planeando hacerlo a los 40, eso lo digo yo.

Liz: Kim, quería profundizar un poco en lo de marcarse objetivos juntos como pareja, porque es de esperar que estéis en la misma página en algunas cosas, pero no vais a estar en la misma página en otras. Entonces, ¿cómo tú y tu marido trabajan en eso??

Kim: Quiero decir, eso es tan cierto porque tenemos que hacer un montón de decisiones difíciles. Así que por suerte, tanto mi marido como yo, en general, estamos de acuerdo en muchas cosas sobre esto, pero básicamente, escribimos todas las cosas que necesitamos o queremos gastar dinero y simplemente las debatimos. Y tenemos diferentes puntos de vista sobre las cosas. Así que, por ejemplo, a mi marido le gustaría viajar mucho más que a mí. Yo soy mucho más hogareño y me parece bien ahorrar dinero en viajes cuando se nos permite viajar. Mientras que a él le gustaría derrochar más en ese tipo de cosas. Y así vamos de un lado a otro en eso, nos comprometemos.

Incluso las cosas más pequeñas, como cuánto debemos gastar en el cable, estamos un poco en desacuerdo. Pero sí, quiero decir, definitivamente no es exactamente lo mismo, pero en general, nuestros grandes objetivos, como ser capaz de ahorrar para la universidad y la jubilación y todo eso, por suerte se superponen.

Liz: Mi marido'es un gran aficionado a los coches y a mí me dan igual. Así que hemos tenido que llegar a algunos compromisos al respecto. Creo que él tendría un nuevo coche deportivo cada dos años o incluso más a menudo, y lo hemos reducido a cada cinco o seis años, lo que está bien para ambos. Funciona. Y lo mismo, yo'he tenido cosas que quería hacer de inmediato que no pudimos llevar a cabo. Así que gran parte de esa conversación es para tratar de encontrar un equilibrio entre los dos deseos.

Sean: Yo estoy más en el campo de tu marido cuando se trata de un coche. Y me compré uno hace unos meses y no era la caja de cartón con ruedas que mi pareja hubiera preferido que comprara, pero te diré que soy feliz cada vez que lo conduzco. Y eso es en parte por lo que mi pareja y yo mantenemos nuestras finanzas separadas. Mantenemos una conversación continua sobre ello para asegurarnos de que tenemos todo cubierto y algo más, pero también nos damos suficiente margen para hacer lo que queremos, porque entendemos a dónde va nuestro dinero y que estamos totalmente bien cubriendo las cosas que necesitamos cubrir.

Siguiendo con este maravilloso acrónimo estructurado aquí. La última letra, la T, de tiempo límite, es realmente importante para asegurarte de que tienes una fecha límite para mantener la presión y poder alcanzar tu objetivo. Y aquí hay un área en la que creo que puedes ir un paso más allá al pensar en dividir tu gran objetivo anual en partes más pequeñas y mensuales que puedas alcanzar. Y eso puede hacer que sepas que vas por el buen camino durante todo el año. Y también, puede proporcionar una sensación de logro bastante constante para mantener esa motivación.

Liz: Hablando de eso, ¿cómo os mantenéis motivados? Es decir, dividirlo en objetivos mensuales o semanales o lo que sea ayuda, pero ¿de qué otra forma puedes mantenerte en la línea de meta??

Sean: Por eso prefiero añadir una letra más al acrónimo SMART. Y esto es una R extra para tener un objetivo SMART-R. La R es de recompensas, y de aplicar sólo los principios básicos del refuerzo positivo: Darse un capricho a medida que se avanza en la consecución de un objetivo puede garantizar que se disfruta de lo que puede no ser un proceso divertido, como la reducción de los gastos. Eso puede hacer que sea más probable que sigan trabajando en ello.

Si está trabajando en el pago de deudas, por ejemplo, cada cien dólares que pague puede encontrar una forma de darse un capricho, como preparar una buena cena o tener un día de spa en casa. Pero eso hace que cualquier cosa en la que trabajes, cualquier progreso que hagas, no sea sólo un esfuerzo. Te diviertes mientras lo haces.

Kim: Quiero decir, honestamente para mí, la mayor recompensa es entrar en nuestra hoja de cálculo donde hacemos un seguimiento de todo esto y sólo ver los cambios en el tiempo. Quiero decir, tal vez eso sea muy raro, pero me gusta ver el progreso en blanco y negro, y eso me parece una recompensa.

Sean: Me encanta eso también, especialmente porque, mencioné ese proceso en el que continuamente subiré mis ahorros a lo largo del mes, dependiendo del dinero que me quede. Y la parte más insoportable del mes es esperar esos tres o cinco días para que la transferencia se realice. Luego, una vez que llega, esa satisfacción de ver esa cifra, me hace sentir tan bien que tengo aún más incentivos para seguir adelante.

Liz: Ahora, todos nosotros estamos rodeados de otros nerds que aman hacer lo que hacemos y jugar con hojas de cálculo y todo eso. Las otras personas que nos escuchan pueden no estar en esa posición afortunada. Así que quiero animar a todo el mundo a que se rodee de gente que le ayude a conseguir sus objetivos y le anime. Y si no tiene eso entre su familia y amigos, puede encontrar esas comunidades en línea. Hay mucha gente que está trabajando para mejorar sus finanzas. Un montón de gente con antecedentes similares a los tuyos, que entienden de dónde vienes y a dónde quieres ir y pueden apoyarte.

Sean: Esa es una buena razón para tener algo llamado compañero de responsabilidad. Y esto puede ser un amigo que conozcas en persona, un familiar, o incluso alguien que conozcas en una comunidad online que quizás ya haya logrado este objetivo antes, o que simplemente pueda ser empático, ser alguien con quien puedas desahogarte y recibir apoyo si te desvías del camino y te sientes un poco desanimado. Pueden mostrarte cómo superarlo, hacerte sentir que no estás tan solo en este proceso.

Liz: Y eso es muy importante.

Sean: Hemos repasado el acrónimo SMART-R. Y creo que esta es una gran plantilla para cualquiera que quiera alcanzar una meta de dinero, no importa lo que pueda ser a lo largo del año. Pero ahora quiero que me digáis lo que tenéis planeado para vuestro dinero en 2021. Así que, ¿cuáles son tus objetivos de dinero para este año??

Kim: Como decía Liz antes, la pandemia ha cambiado por completo nuestra forma de gastar el dinero, y algunos de nuestros gastos han subido mucho, en realidad. Por ejemplo, los gastos de guardería y de escolaridad han sido mucho más de lo que habíamos previsto o podríamos haber previsto. Y para mí, para el 2021, para este año, se trata de retomar el camino de los ahorros. Y no es el año en el que nos fijamos objetivos enormes, grandes, diferentes y ambiciosos, sino que intentamos volver a algunos de nuestros objetivos de ahorro anteriores y retomar el camino.

Por ejemplo, quiero contribuir cada mes a las cuentas de ahorro para la universidad de mis hijos, y quiero contribuir cada mes a nuestras cuentas de jubilación. Y si podemos hacer eso, si podemos volver a la pista después de lo que fue un año tan duro el año pasado, entonces me sentiré realmente bien.

Liz: Sí, eso suena muy bien. Tengo un par de objetivos diferentes y uno de ellos tiene que ver con las donaciones de caridad. Cada año, damos una cierta cantidad o un cierto porcentaje de nuestros ingresos, y realmente quiero aumentar eso para el 2021. Así que ese'es un objetivo.

El otro es que ahora tengo una hija de 18 años y tengo que prepararla para que tenga éxito financiero en la universidad, para saber cuál será su presupuesto. Vamos a transferir su cuenta de cheques para niños a una cuenta de cheques para adultos, conseguir una tarjeta de crédito que pueda usar y acostumbrarla a pagarla por completo. Básicamente, hacer todo lo que podamos, mientras esté bajo nuestro techo, para que se sienta cómoda con las finanzas cuando se vaya por su cuenta.

Sean: Oh, tío, te lo va a agradecer dentro de unos años' porque me gustaría haber tenido eso cuando tenía 18 años. I'll say that.

Liz: Sí. Hay muchas maneras de cometer algunos errores bastante graves y errores bastante grandes cuando usted está empezando. Así que esperamos ayudarla a evitar eso. Sean, ¿qué tal tú??

Sean: Tengo un gran objetivo y un gran evento en la primavera. Y esto ha sido en parte posible porque tuve mucha suerte en 2020, tuve mis ahorros impulsados por el hecho de que no estaba gastando dinero en cosas como viajes. Y pude dar un depósito para una casa nueva que estará lista en la primavera.

Liz: Felicidades.

Kim: Sí, felicidades.

Gracias. Sí, es enorme. Y no es nada demasiado elegante. Pude hacerlo en parte porque'es una casa más pequeña, pero'va a estar lista para mí en algún momento de la primavera. Y eso significa que tengo que cubrir los costos de cierre y tengo que conseguir algunos electrodomésticos y tengo que conseguir algunos muebles, todas las cosas que van a ser costosas. Así que eso significa que estoy entrando en un período de austeridad personal y de no comprar nada que realmente no necesite porque necesito financiar cosas así.

Así que básicamente tengo estos objetivos de ahorro muy específicos que necesito alcanzar para la primavera. Y para conseguirlos, voy a tener otros pequeños objetivos que me ayuden a hacerlo. Como encontrar formas de ser más frugal, especialmente cuando se trata de conseguir cosas para la casa. También encontrar formas de recortar otros gastos innecesarios de mi presupuesto para poder cumplir con ese objetivo de ahorro que tengo bastante rápido.

Liz: Y hablando de comunidad, muchos de nosotros hacemos un mes sin gastos a principios de año, ya sea en enero o febrero. Y si estás buscando iniciar una meta como Sean, esa puede ser una forma de empezar. Y lo que es un mes sin gastos, es que no gastas en cosas no esenciales. Kim, ¿has hecho alguna vez uno de estos?

Kim: No lo he hecho, pero ahora estoy intrigada. Creo que necesito.

Liz: Es realmente increíble. Y puedes ahorrar, depende de tus hábitos de gasto, por supuesto, pero la gente ahorra unos cientos de dólares haciendo esto. Así que es una buena manera de mentalizarse y sólo dura un mes. Así que no es para siempre.

Sean: Y Liz, normalmente haces esto en febrero, ¿es así??

Liz: Sí, normalmente lo hago en febrero porque es el mes más corto y me gusta, pero este año lo hago en enero. Así que ya empezamos con esto.

Sean: Puede que me una a ti y veamos cómo puede ir esto. Veamos cuántos gastos innecesarios podemos recortar de nuestros presupuestos.

Vale, genial. Vamos a comparar notas.

Sean: Bueno, Kim, ¿tienes alguna idea final sobre la planificación y el logro de los objetivos monetarios en el nuevo año??

Kim: Creo que el mayor es darse un respiro, también. Quiero decir, esto ha sido muy duro por muchas razones. Ahora estamos empezando de nuevo, pero muchos de nosotros todavía nos estamos recuperando, también. Así que no pasa nada si no tienes el objetivo más ambicioso, pero creo que empezar con un objetivo pequeño y trabajar a partir de él puede ser muy útil.

Sean: De acuerdo, bien, muchas gracias por acompañarnos. Siempre lo agradezco.

Kim: Gracias por recibirme.

Sean: Y con eso, pasemos a nuestros consejos para llevar y Liz, ¿quieres empezar??

Liz: Por supuesto. Primero, haz los deberes, indaga en el estado actual de tus finanzas y en tus valores personales para encontrar objetivos que reflejen tus prioridades y posibilidades.

Sean: A continuación, asegúrate de que tus objetivos son SMART y luego hazlos SMART-R. Encuentre una forma de recompensarse por los progresos que está haciendo en sus objetivos.

Liz: Por fin, aprende a partir de 2020. Piensa en cómo la pandemia cambió tu forma de manejar el dinero, y qué hábitos quieres mantener después de que pase la pandemia?

Y eso es todo lo que tenemos para este episodio. ¿Tienes alguna pregunta sobre el dinero?? Recurra a los Nerds y llame o envíe un mensaje de texto con sus preguntas al 901-730-6373, eso'es 901-730-NERD. También puedes enviarnos un correo electrónico a [email protegido]. Visite nuestro sitio web.com/podcast para más información sobre este episodio y recuerda suscribirte, valorar y reseñar dondequiera que recibas este podcast.

Sean: Y aquí está nuestro breve descargo de responsabilidad, cuidadosamente elaborado por el equipo legal de nuestro sitio web. Tus preguntas son respondidas por escritores de finanzas con conocimientos y talento, pero no somos asesores financieros o de inversión. Esta información se proporciona con fines educativos y de entretenimiento, y puede no aplicarse a sus circunstancias específicas.

Liz: Y dicho esto, hasta la próxima vez, pasemos a los Nerds.

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