Poner en marcha su crédito: Cómo monitorear su crédito de forma gratuita

Bev O'Shea 8 de febrero de 2021

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Su historial crediticio puede afectar a lo que paga por el seguro del coche o de la vivienda, a su capacidad para alquilar una casa o un apartamento e incluso a sus posibilidades de conseguir algunos trabajos. Por eso vale la pena trabajar en su crédito y construirlo.

Controlar su crédito puede ser un poco como comprobar su presión arterial para ver cómo le afectan su nuevo programa de ejercicios y su dieta. Es poco probable que veas un progreso constante e ininterrumpido, pero puede hacerte saber si vas por el buen camino.

Qué es el monitoreo de crédito?

La supervisión del crédito consiste simplemente en comprobar si hay cambios en su informe y/o puntuación de crédito. Puede ayudarle a relacionar la forma en que maneja el crédito con los cambios en su puntuación. Esto es especialmente útil cuando estás construyendo tu crédito porque ver el progreso te anima a seguir adelante.

También puede ayudarle a detectar rápidamente problemas o signos de fraude. La supervisión del crédito puede alertarle de:

  • Una solicitud o una nueva cuenta a su nombre.

  • Pagos reportados con 30 o más días de atraso.

  • Una cuenta que ha sido cerrada.

  • Cambios de dirección o de nombre en su expediente de crédito.

  • Registros públicos a su nombre, como quiebras, embargos de propiedades y sentencias.

Vea su informe de crédito gratuitoSaber qué ocurre con su informe de crédito gratuito y saber cuándo y por qué cambia su puntuación.Para empezar

Con qué frecuencia debe comprobarlo?

El experto en crédito John Ulzheimer recomienda comprobarlo mensualmente. Es la frecuencia con la que tus acreedores informan de la actividad de tu cuenta a las agencias de informes de crédito.

Usted puede comprobar más a menudo si lo desea – la comprobación de su propio crédito no afectará a su puntuación. Muchos sitios web de finanzas personales ofrecen puntuaciones e informes de crédito gratuitos. nuestro sitio web actualiza semanalmente la información de su puntuación de crédito e informe gratuito.

Hasta el mes de abril, también puede obtener sus informes crediticios semanalmente de forma gratuita de las tres principales agencias de crédito utilizando AnnualCreditReport.com, aunque no incluye una puntuación.

Puede haber ocasiones en las que quiera comprobar su crédito con frecuencia. La oficina de crédito TransUnion dice que esto incluye cuando usted planea solicitar un nuevo crédito o está buscando un nuevo trabajo. Pero no es necesario comprobarlos a diario: eso puede provocar una ansiedad innecesaria.

Cómo sacar el máximo partido a la supervisión del crédito

El control del crédito debería simplificar tu vida. Para ello, utilícelo para confirmar que su informe de crédito es como usted espera que sea.

Esperar que sus puntuaciones de crédito fluctúen: se calculan bajo demanda, por lo que cambiarán un poco dependiendo de los datos que haya en su informe en el momento en que se solicite la puntuación. Busca tendencias generales o un cambio grande e inexplicable que pueda sugerir un robo de identidad o un fraude. No hay necesidad de explorar los pequeños cambios en su puntuación para tratar de averiguar lo que pasó.

Puede controlar el número y los tipos de alertas que recibe. Limítelos a los que realmente necesite. Demasiados correos electrónicos y mensajes de texto pueden llevarle a borrarlos sin leerlos.

Si ve información en sus informes crediticios que no entiende o no reconoce, investigue. Si ve un error, discútalo con la oficina de crédito en cuestión. Compruebe también las otras dos agencias para ver si tienen el mismo error que necesita corrección.

Lo que el monitoreo de crédito no puede hacer – y lo que debe hacer

La supervisión del crédito no impedirá que alguien utilice sus datos crediticios, sólo le permitirá saber lo que ya ha sucedido. Sigue dependiendo de ti hacer las cosas que construyen y protegen tu crédito, como por ejemplo

  • Pagar las facturas a tiempo y no utilizar demasiado los límites de crédito.

  • Impugnar las inexactitudes de sus informes de crédito.

  • Evitar las estratagemas de robo de identidad, como los correos electrónicos de suplantación de identidad, y mantener la privacidad de su información crediticia.

  • Comprobar los extractos de su tarjeta de crédito para detectar signos de fraude.

La forma más sencilla de no preocuparse por una solicitud que no ha hecho o por un nuevo crédito abierto a su nombre es sellar el acceso a su información crediticia congelando su crédito. De este modo, si alguien intenta solicitar un crédito utilizando sus datos, el posible acreedor no podrá acceder a sus informes crediticios y probablemente no se aprobará la solicitud.

¿Merece la pena pagar por un servicio de vigilancia??

Varias empresas ofrecen una supervisión de crédito de pago, pero antes de comprometerse a pagar, compare el servicio con la protección a la que ya puede tener acceso. Es posible que tengas membresías o beneficios para empleados que incluyan cobertura contra el robo de identidad – y el monitoreo de crédito generalmente está incluido. Si sus datos personales se han visto comprometidos en una filtración de datos, es posible que se le ofrezca una cobertura de supervisión sin coste alguno para usted.

Si decide pagar por la supervisión, elija un servicio que cubra las tres principales agencias de crédito para tener una visión completa de su crédito. Pero si una deuda elevada está haciendo bajar su puntuación, ese dinero podría estar mejor invertido en reducir esa deuda.

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