Bev O'Shea 1 de febrero de 2021
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Comprobar sus informes de crédito puede ayudarle a asegurarse de que la información que se utiliza para calcular sus puntuaciones de crédito es exacta y está actualizada. Eso'es valioso cuando estás trabajando en la creación de crédito. También es bueno ver lo que ven los posibles acreedores cuando comprueban su crédito.
Una vez que hayas utilizado AnnualCreditReport.com para obtener sus informes de las tres principales agencias de crédito, aquí está lo que debe buscar y lo que debe hacer si encuentra errores.
Hojee sus informes
Esto es lo que debe comprobar al leer sus informes de crédito:
Información personal
Esto incluye su nombre, número de la Seguridad Social, fecha de nacimiento, direcciones y números de teléfono anteriores, empleadores y otra información que se utiliza para verificar su identidad.
Un empleador que no reconoce, una fecha de nacimiento errónea o un lugar en el que nunca ha vivido no afectarán a su puntuación. Pero podría sugerir que su información crediticia se ha mezclado con la de otra persona o que otra persona está utilizando sus datos personales.
Por qué es importante: detectar los errores aquí puede evitar que te penalicen por los errores de otra persona, si la información crediticia de otra persona aparece en tu informe. Los errores también pueden alertarle del robo de identidad, permitiéndole trabajar rápidamente para detener el daño.
Historial de crédito
A menos que sea nuevo en el mundo del crédito, ésta será la parte más larga de sus informes crediticios. Incluirá una lista de cuentas, abiertas y cerradas, junto con los límites de crédito y los registros de pago.
Escanee su lista de cuentas en busca de alguna que no reconozca. Tenga en cuenta que algunas cuentas pueden figurar a nombre de un acreedor que usted no espera, por ejemplo, una tarjeta de crédito de unos grandes almacenes que es reportada por el banco que la emitió.
Podría haber información negativa, como un pago con 30 o más días de retraso. Pero las marcas negativas en sus informes crediticios deben desaparecer después de un tiempo determinado, normalmente siete años, así que compruebe que no se incluye información obsoleta.
Los errores más comunes son:
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Cuentas que aparecen más de una vez.
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Cuentas de un ex-cónyuge.
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Aparecer como propietario de una cuenta cuando usted es un usuario autorizado.
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Ser reportado como atrasado cuando se paga a tiempo.
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Un límite de crédito o un importe de préstamo incorrectos.
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Cuentas pertenecientes a una persona con el mismo nombre o uno similar.
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Una deuda que aparezca más de una vez (esto es especialmente probable si la deuda fue objeto de cobro).
Por qué es importante: Las inexactitudes pueden hacer que parezca que tiene más deudas o límites de crédito más bajos de lo que realmente tiene, o que ha pagado con retraso cuando no lo ha hecho. Esto es un problema porque los pagos puntuales y la cantidad de crédito disponible que utiliza constituyen aproximadamente dos tercios de su puntuación de crédito.
Consultas de crédito
Se registra una consulta de crédito cuando cualquier persona -incluido usted- comprueba su crédito. Cuando la comprobación se produce porque usted ha solicitado un crédito, se denomina consulta dura. Cada una de ellas puede restarle algunos puntos a su puntuación, pero el daño suele durar menos de un año, y las consultas duras desaparecen de sus informes después de dos años.
Una consulta blanda se produce cuando se accede a su informe de crédito pero usted no ha solicitado un crédito. Un ejemplo común es cuando usted revisa su propio crédito. También puede encontrar consultas de propietarios, servicios públicos, empresas de marketing, cobradores de deudas, acreedores actuales y agencias de seguros.
Si no reconoce las consultas difíciles, puede disputarlas.
Por qué es importante: Varias consultas duras recientes podrían sugerir a los posibles acreedores que usted tiene problemas financieros. También pueden indicar que alguien está utilizando sus datos personales para solicitar un crédito en su nombre, así que actúe rápidamente. Considere la posibilidad de congelar su crédito para dificultar la apertura de cuentas fraudulentas.
Registros públicos y cuentas de cobro
Los registros públicos de sus informes de crédito son negativos. Pueden incluir quiebras, ejecuciones hipotecarias, embargos de propiedades y sentencias. Éstas deberían desaparecer de su informe crediticio después de siete años en la mayoría de los casos, o de 10 años en el caso del Capítulo 7 de bancarrota.
Si una de sus cuentas ha sido vendida a una agencia de cobros, no debería convertirse en una «nueva» deuda en su informe de crédito.
Por qué es importante: las marcas negativas reducirán su puntuación de crédito, por lo que debe eliminar las inexactas. No puedes eliminar los datos negativos que son exactos; sólo el tiempo los borrará. Pero su impacto se desvanecerá a medida que se añada nueva información positiva a sus informes.
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Impugnar los errores para que se eliminen
Todos los informes de crédito contienen instrucciones para impugnar la información que usted considera incorrecta.
Las agencias de crédito funcionan de forma independiente, por lo que si encuentra un error en un informe de crédito, tendrá que comprobar los otros dos. Informar de un error a todas las oficinas de crédito que lo tengan. Una vez que alerte a una oficina de crédito sobre información incorrecta, ésta tiene 30 días para investigar. Se le notificará el resultado.
Otra forma de conseguir que se elimine la información inexacta es acudir directamente a la fuente de los datos. Por ejemplo, puedes llamar a la entidad emisora de tu tarjeta de crédito si te informa de un retraso en el pago cuando has pagado a tiempo.
Una vez corregidos los errores, es conveniente seguir revisando periódicamente, ya que a veces vuelven a aparecer. Si esto ocurre, vuelva a disputar el elemento. Puede informar de los problemas recurrentes a la Oficina de Protección Financiera del Consumidor.