Bev O'Shea 25 de enero de 2021
Muchos o todos los productos que aparecen aquí son de nuestros socios que nos compensan. Esto puede influir en los productos sobre los que escribimos y en el lugar y la forma en que el producto aparece en una página. Sin embargo, esto no influye en nuestras evaluaciones. Nuestras opiniones son propias. Esta es una lista de nuestros socios y aquí'es cómo ganamos dinero.
Las puntuaciones de crédito están diseñadas para ayudar a los prestamistas a entender la probabilidad de que usted devuelva el dinero prestado. Las empresas de calificación crediticia aplican una fórmula matemática a los datos sobre cómo ha gestionado usted el crédito en el pasado, y esos datos proceden de sus informes de crédito.
Tiene derecho a ver sus informes de crédito, y echarle un vistazo es una parte clave para trabajar en su crédito. Le permite verificar que la información es precisa y oportuna, y también le da una idea de cómo podrían considerarle los posibles prestamistas o incluso los empleadores.
Esto es lo que debe saber sobre sus informes de crédito y cómo obtenerlos.
¿Qué es un informe de crédito??
Un informe de crédito es un registro de sus cuentas de crédito y de cómo las ha pagado, además de información para establecer su identidad.
Cuando utiliza el crédito, o simplemente lo solicita, esa información puede entrar en los archivos que mantienen las tres principales agencias de informes de crédito: Equifax, Experian y TransUnion. Los prestamistas y los emisores de tarjetas de crédito pueden informar a una, dos o las tres agencias de crédito. Las agencias de crédito recopilan esos datos, además de algunos datos de identificación y, a veces, información sobre la deuda procedente de los registros públicos. Se trata de información estrictamente objetiva, sin interpretaciones.
Sus informes suelen variar un poco entre las agencias de crédito, porque la presentación de informes es voluntaria y no todos los acreedores informan a todas las agencias de informes de crédito. Si no tiene experiencia con el crédito, no debería tener un informe de crédito. (Si lo hace, sugiere un robo de identidad.)
La información de su informe de crédito puede ser compartida, con su permiso, cuando solicite un crédito, un trabajo, un alquiler o servicios públicos. Los prestamistas y emisores de tarjetas de crédito suelen comprobar su crédito para decidir si aprueban su solicitud y en qué condiciones.
¿Cuál es la diferencia entre una puntuación de crédito y un informe de crédito??
Un informe de crédito no es lo mismo que una puntuación de crédito, y los informes no incluyen su puntuación.
Las agencias de crédito venden el acceso a los informes crediticios a las empresas de calificación crediticia, que utilizan algunos de los datos a través de fórmulas propias para producir calificaciones crediticias.
Una puntuación de crédito es un número diseñado para ayudar a un prestamista o a un emisor de tarjetas a calibrar el riesgo que supone concederle un préstamo, mientras que un informe de crédito contiene los datos utilizados para calcular ese número. Y como las agencias de crédito no tienen exactamente los mismos datos, es probable que tenga puntuaciones ligeramente diferentes según el conjunto de datos que se haya utilizado en el cálculo.
Es posible que ya tenga acceso al informe de crédito
Si ha comprobado su puntuación de crédito gratuita, es posible que también tenga acceso a un informe de crédito. Será una versión abreviada de su informe crediticio completo, y procederá de la misma oficina de crédito que su puntuación gratuita. Puede utilizar esa información para estar al tanto de su historial de pagos, utilización del crédito, solicitudes recientes y mucho más, pero no será tan detallada como su informe de crédito completo, que probablemente se remonte más atrás en el tiempo e incluya una lista de quiénes han visto su informe.
Si usted'se ha inscrito para obtener una puntuación gratuita en nuestro sitio web, encontrará la información de su informe de crédito en «Factores de crédito» en la parte inferior derecha de la página de puntuación de crédito de nuestro sitio web. Puede ver los detalles de sus cuentas de crédito, los saldos actuales y el historial de pagos.
Cómo obtener los 3 informes de crédito gratuitos
La Ley de Transacciones Crediticias Justas y Exactas otorga a los consumidores el derecho a ver su informe crediticio de forma gratuita en cada una de las tres principales agencias de crédito al menos una vez al año. Esa información está disponible utilizando AnnualCreditReport.com. Las agencias de crédito permiten actualmente el acceso semanal hasta abril debido a la pandemia. Una vez que obtenga el informe, es conveniente imprimirlo o guardar una copia electrónica.
Cuando solicite los informes a través de ese sitio web, tendrá que rellenar su nombre, número de la Seguridad Social, fecha de nacimiento y dirección, incluido el sufijo de cuatro dígitos de su código postal. Tendrá que indicar su dirección anterior si lleva menos de dos años en la actual.
Después, se le harán preguntas para verificar su identidad. Cada oficina de crédito tiene sus propias preguntas, así que si solicita los tres informes de crédito, tendrá tres conjuntos de preguntas. Las preguntas pueden ser difíciles, como el condado en el que vivías hace 30 años, qué banco emitió una tarjeta que se abrió hace 10 años en un mes concreto o el importe aproximado del pago de un coche.
Si tiene un informe crediticio anterior, puede consultarlo para responder a sus preguntas. Sin embargo, es posible que reciba una pregunta que no puede ser respondida consultando informes antiguos, dice Shaundra Turner Jones, directora de asuntos corporativos y comunicaciones de TransUnion. «Entendemos que algunos pueden encontrar frustrante pasar por el proceso de autenticación, pero es esencial para proteger la privacidad de su información», dice.
Si no puede responder correctamente, se le darán instrucciones sobre cómo solicitar su informe crediticio por correo y qué documentación se le pedirá. También puede verificar por teléfono.
Es probable que vea ofertas de información o servicios adicionales, a menudo con un coste, pero su informe de crédito en sí es gratuito. Sólo tienes que rechazar esas ofertas y el sitio te permitirá completar tus solicitudes sin coste alguno.