¿Por qué es más fácil obtener una tarjeta de crédito de tienda que una normal??

Las tarjetas de crédito de las tiendas pueden aceptar a los solicitantes con un crédito menos que estelar porque vienen con algunas limitaciones incorporadas, como los altos tipos de interés, los bajos límites de crédito y la inflexibilidad general.Kenley Young, Lindsay Konsko Apr 28, 2021

Muchos o todos los productos que aparecen aquí son de nuestros socios que nos compensan. Esto puede influir en los productos sobre los que escribimos y en el lugar y la forma en que el producto aparece en una página. Sin embargo, esto no influye en nuestras evaluaciones. Nuestras opiniones son propias. Aquí tiene una lista de nuestros socios y así'es como ganamos dinero.

Para los fieles a las marcas, las tarjetas de crédito para tiendas pueden merecer la pena, sin duda. Y para aquellos con un crédito menos que ideal, también pueden ser más fáciles de calificar que otros tipos de tarjetas.

Pero hay razones por las que las tarjetas de crédito para tiendas son más fáciles de conseguir: Tienen ciertas desventajas -como altas TAE, bajos límites de crédito y reglas inflexibles- que las tarjetas de crédito generales no tienen.

No es que las tarjetas de las tiendas no puedan ser valiosas. Últimamente, han aumentado mucho sus recompensas, y también puede obtener descuentos, ventajas, envíos gratuitos, acceso a ventas especiales y mucho más.

Pero antes de solicitar una tarjeta de crédito de tienda, hay que tener en cuenta algunos inconvenientes y advertencias.

» MÁS: Tarjeta de crédito de la tienda vs. tarjeta general: ¿Qué es mejor?? 

Las tarjetas de crédito de tiendas suelen tener una TAE más alta

En el momento de escribir este artículo, la TAE media de una tarjeta de crédito que devenga intereses es de alrededor del 16%, según la Reserva Federal. Su tasa dependerá de su puntuación de crédito, que indica al emisor de la tarjeta el riesgo que asume al aprobarle una línea de crédito. En general, cuanto mejor sea su crédito, menor será su TAE.

Pero las tarjetas de crédito de las tiendas suelen tener TAE que pueden superar el 16%, a veces hasta el 25% o más. Considere, por ejemplo, la tarjeta de crédito Visa® de Banana Republic. La TAE continua es del 25.99% Variable. O la tarjeta de crédito para consumidores de Home Depot. La TAE continua es del 17.99%-26.99% Variable.

Así que si usted es un solicitante con, por ejemplo, un crédito aceptable (puntuaciones FICO entre 630 y 689), entonces sí, podría ser aprobado para una tarjeta de crédito de la tienda. Pero usted'pagará unos intereses muy elevados por cualquier saldo que acabe teniendo.

Consejo de experto: cuando usas una tarjeta de crédito general para una compra, la tienda recibe sólo el precio de la compra, mientras que el banco que emite la tarjeta cobra cualquier interés que pueda acumularse en esa compra. Si se utiliza una tarjeta de la tienda, el minorista se beneficia de los intereses. (Puede evitar por completo los cargos por intereses si paga su saldo a tiempo y en su totalidad cada mes.)

» MÁS: ¿Por qué los intereses de las tarjetas de crédito son tan altos??

Las tarjetas de crédito de tiendas suelen tener límites de crédito bajos

Otra forma en que las tarjetas de crédito para tiendas mitigan el riesgo de ampliar el crédito es ofrecer límites de crédito más bajos que los que se pueden obtener con las tarjetas de crédito generales.

Si el titular de una tarjeta va a dejar de pagar, el riesgo para el minorista es mucho menor si el límite de la tarjeta es de sólo 300 dólares en lugar de, por ejemplo, 5.000 dólares.

Pero un límite de crédito más bajo puede afectar a su utilización del crédito, es decir, a la cantidad que debe como porcentaje de su crédito disponible. La utilización del crédito es un factor importante en la puntuación crediticia y, en general, cuanto más baja sea, mejor, pero puede ser difícil mantener esa cifra baja cuando el límite de crédito también es bajo.

Por ejemplo, si tienes una tarjeta de crédito de tienda con un límite de crédito de 300 dólares y haces compras por valor de 150 dólares, tu índice de utilización del crédito es del 50%. Lo ideal es que el 30% o menos sea una buena pauta.

» MÁS: 4 errores que cometí con mi tarjeta de crédito Target y lo que desearía haber hecho de otra manera

Las tarjetas de crédito de tiendas -y sus recompensas- no siempre pueden utilizarse en todas partes

Hay dos tipos básicos de tarjetas de crédito de tiendas:

  • Tarjetas de circuito cerrado: Este tipo de tarjetas de tiendas llevan el nombre de la tienda o el minorista y sólo pueden utilizarse con la marca de la tienda o marcas relacionadas.

  • Tarjetas de bucle abierto: Estas tarjetas de tiendas llevan el nombre tanto de un comerciante como de una red de pago (Visa, Mastercard, etc.). Como tal, pueden utilizarse dentro y fuera de la marca, básicamente en cualquier lugar donde se acepten tarjetas de crédito.

En cualquier caso, cuando se tiene una tarjeta de crédito de un minorista, el comerciante puede influir en sus decisiones de gasto. Las tarjetas de circuito cerrado son obviamente más limitantes porque el comerciante puede mantenerte (y tu gasto) completamente dentro de su jardín amurallado.

Pero incluso con las tarjetas de ciclo abierto, hay limitaciones: Pueden permitirte obtener recompensas en cualquier tipo de compra, pero es posible que sólo puedas canjear esas recompensas dentro de la marca de la tienda.

Además, los titulares de tarjetas de tiendas suelen recibir ofertas que sólo se aplican si utilizan la tarjeta. Esto supone un incentivo no sólo para volver a la tienda, sino también para utilizar la tarjeta de la tienda, a diferencia de una tarjeta de crédito de uso general que ofrece recompensas.

Consejo de experto: Si tienes una tarjeta de crédito de tienda de bucle abierto -una que funciona con una red de pago como Visa o Mastercard- estás bien protegido en caso de que necesites disputar un cargo u obtener un reembolso. Pero si tienes una tarjeta de circuito cerrado sin el respaldo de una red de pago de este tipo, podrías ser más vulnerable.

Pero las tarjetas de crédito de las tiendas tienen aspectos positivos

Debido a sus tipos de interés más altos, a sus límites de crédito más bajos y a su limitada usabilidad, las tarjetas de las tiendas no son siempre las herramientas de crédito más eficientes que existen. Pero debido a que es más fácil calificar para ellas, pueden ser una bendición para aquellos que tienen un crédito limitado o que apenas están estableciendo un crédito, siempre y cuando se usen responsablemente. (Es decir, que los pagos se realicen a tiempo e, idealmente, en su totalidad cada mes.)

Además, las tarjetas de las tiendas -especialmente las de bucle abierto- han mejorado drásticamente sus ofertas e incentivos en los últimos años, con el objetivo de convertirse en la tarjeta de uso diario, la más importante del monedero.

nuestra calificación del sitio web las calificaciones de nuestro sitio web'son determinadas por nuestro equipo editorial. La fórmula de puntuación tiene en cuenta el tipo de tarjeta que se revisa (como la de devolución de efectivo, la de viajes o la de transferencia de saldo) y las tasas, comisiones, recompensas y otras características de la tarjeta.Más información

Tome la tarjeta Amazon Prime Rewards Visa Signature. Gana:

  • 5% de devolución en Amazon.com y Whole Foods.

  • 2% de devolución en restaurantes, gasolineras y farmacias.

  • 1% de devolución en todas las demás compras.

Puede canjear las recompensas por Amazon.en compras, por supuesto, pero también en devoluciones en efectivo, viajes y tarjetas regalo. Estos beneficios le valieron un premio Best-Of 2021 de nuestro sitio web, como nuestra elección para "La mejor tarjeta de crédito para quedarse en casa."

O echa un vistazo a la tarjeta Capital One® Walmart Rewards™ Mastercard®. Está disponible para quienes tienen un crédito justo, y es igualmente generosa y flexible. Usted'obtendrá:

  • 5% de devolución en compras en Walmart.com y artículos comprados a través de la aplicación de Walmart.

  • 2% de devolución en compras en tiendas, incluidas las realizadas en estaciones de servicio Murphy USA y Walmart.

  • 2% de devolución en viajes y restaurantes.

  • 1% de devolución en el resto de compras.

Las recompensas también son flexibles. Puedes utilizarlas para una compra en Walmart, pero también puedes canjearlas por un crédito de estado de cuenta general, por tarjetas de regalo o por reservar viajes a través del portal de viajes de Capital One.

» MÁS: ¿Deberías abrir una tarjeta de crédito para tiendas por el descuento único??

La información relacionada con la tarjeta Amazon Prime Rewards Visa Signature y la tarjeta Capital One® Walmart Rewards™ Mastercard® ha sido recopilada por nuestro sitio web y no ha sido revisada ni proporcionada por los emisores de estas tarjetas.

Deja un comentario