Por qué están desapareciendo las ‘ventajas secundarias’ de las tarjetas de crédito

Los emisores están reduciendo los extras como la protección de precios, alegando el bajo uso entre los titulares de las tarjetas. El resultado? Menos podría significar más para usted.Chanelle Bessette 10 de mayo de 2018

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Las recompensas como los puntos, la devolución de dinero y las millas suelen hacer que los solicitantes pasen por la puerta de los principales emisores de tarjetas de crédito. Pero las ventajas adicionales, como la protección de precios y la protección de compras, han sido durante mucho tiempo características estándar en algunas de las mejores tarjetas de crédito de recompensa.

Esto está empezando a cambiar, ya que Discover, Citi y Chase han anunciado recientemente recortes en algunas de estas ventajas adicionales para los titulares de tarjetas.

«Este enfoque de catálogo masivo -en el que los emisores ofrecen tarjetas con todas las características que se puedan imaginar- ya no funciona tan bien», afirma Mike Berinato, vicepresidente de investigación y consultoría de Market Strategies International, una empresa de investigación y consultoría de servicios financieros.

Esto es lo que ha sucedido con las ventajas adicionales y lo que podría suceder a continuación.

Tendencia en desarrollo

Tres grandes emisores han anunciado cambios en las prestaciones complementarias en los últimos meses.

«Este enfoque de catálogo masivo -en el que los emisores ofrecen tarjetas con todas las características que se puedan imaginar- ya no funciona tan bien.»

Mike Berinato, vicepresidente de investigación y consultoría de Market Strategies International

Recientemente, Discover ha eliminado de sus tarjetas de crédito la ampliación de la garantía de los productos, la protección de las compras, la garantía de devolución, la cobertura de alquiler de automóviles y el seguro de accidentes de vuelo, alegando un «bajo uso prolongado» de estas prestaciones.

Citi planea cambiar su programa Price Rewind el 29 de julio de 2018, de modo que los titulares de tarjetas disfrutarán de una protección de precios de solo 200 dólares por artículo (actualmente 500 dólares) y un beneficio máximo de 1.000 dólares por año natural (actualmente 2.500 dólares).

Y Chase ha señalado que a partir del 1 de junio, la United℠ Explorer Card perderá la protección de precios y devoluciones, y que su cobertura de cancelación de viajes se reducirá a un máximo de 1.500 dólares por viaje (actualmente hasta 10.000 dólares por viaje).

Chase también deja de enumerar la protección de precios como una ventaja en las páginas de aterrizaje de otras múltiples tarjetas, aunque el emisor no ha comentado oficialmente si el beneficio está siendo eliminado en esas tarjetas.

Poco uso, desconocimiento, poco interés

Tanto Discover como Chase citan un bajo índice de uso entre los titulares de las tarjetas, y un representante de Chase señaló sobre los cambios en la United℠ Explorer Card que «menos del 0.El 2% de los socios de la tarjeta utilizan actualmente los beneficios de protección de compras/precios y de cancelación de viajes de esta cartera.»

Chase también dice que los cambios no son intentos de recortar costes, sino que «estamos reinvirtiendo en el programa en los beneficios que más importan a nuestros clientes y que proporcionan más valor a la gran mayoría de la cartera (incluidos los que gastan mucho con la tarjeta)».»

«Un estudio de 2018 señala que los consumidores se preocupan más por tener un programa de recompensas de devolución de dinero, sin cuota anual y con una tasa de interés baja. Una ventaja como la protección de precios no es una de sus prioridades.»

Berinato está de acuerdo en que estos movimientos no se deben necesariamente a que los emisores busquen reducir gastos mediante la eliminación de beneficios.

«La pregunta que me hago es hasta qué punto los consumidores son conscientes de la existencia de la protección de precios?»dice. «La eliminación de la protección de precios podría ser sólo una forma de hacer un poco de racionalización para centrarse en otros beneficios.»

En un estudio realizado en febrero, la empresa de investigación Berinato descubrió que el 80% de los usuarios de tarjetas de crédito no tienen claras las ventajas de su tarjeta principal. El estudio también señala que los consumidores son los que más se preocupan por tener un programa de recompensas de devolución de dinero, sin cuota anual y con un tipo de interés bajo, seguidos por un servicio de atención al cliente 24/7 y un control de robo de identidad. Así que una ventaja como la protección del precio no está en su lista de prioridades.

También cabe destacar que la protección de precios no es la ventaja más fácil de aprovechar. Puede requerir una buena cantidad de trabajo de piernas por parte del titular de la tarjeta, incluyendo el seguimiento y la investigación de los precios de la competencia, llamando a un departamento de reclamaciones, y la recopilación y presentación de los documentos requeridos, tales como recibos, anuncios y más.

Nueva tecnología

Las soluciones tecnológicas de terceros han facilitado la tarea. La aplicación Earny, por ejemplo, busca automáticamente las bajadas de precio en los artículos comprados y presenta reclamaciones al emisor de la tarjeta de crédito en nombre del titular, generando reembolsos cuando son elegibles.

Lo que no está claro es si la disponibilidad de estas aplicaciones está contribuyendo a precipitar el declive de las mismas ventajas que pretenden ayudar a los consumidores a disfrutar, facilitando el uso de los beneficios y, por tanto, haciendo que los reembolsos del emisor sean más comunes. Aparte de citar el bajo uso, los emisores no explican mucho sus razones para reducir estas ventajas.

Pero, como mínimo, la facilidad para comparar productos a través de la web o de una aplicación hace que sea relativamente sencillo para los consumidores encontrar artículos similares en varios sitios, incluso potencialmente de minoristas «poco fiables», y presentar reclamaciones que pueden no ser razonables.

Incluso sitios de renombre como Amazon muestran lo fácil que puede ser comprobar los precios de varias fuentes, dice Berinato.

Cuando menos puede ser más

Si la reducción de las ventajas poco utilizadas permite a un emisor reinvertir en otras partes de su cartera, podría convertirse en una ganancia neta para los titulares de las tarjetas al provocar cierta innovación en un mercado saturado.

» Chase señala que, aunque está eliminando algunas ventajas de las tarjetas, también está añadiendo otras muy valiosas.»

Berinato dice que piensa en cómo estos cambios podrían conducir a «un entorno digital más específico y sofisticado que ofrece más competencia entre los productos. Este tipo de configuración facilitará que los consumidores encuentren mejores productos y cambien a otras tarjetas que se adapten a sus necesidades.»

Chase, por ejemplo, señala que si bien está eliminando algunos beneficios de la tarjeta United℠ Explorer, está agregando algunas características valiosas, incluyendo categorías de bonificación ampliadas, un crédito de estado de cuenta de Global Entry/TSA PreCheck y descuentos en vuelo.

A medida que los emisores reducen o sustituyen algunas de las ventajas de sus tarjetas de crédito de toda la vida, a los titulares les interesa mantenerse informados para saber a qué tienen derecho y si es el momento de empezar a buscar una tarjeta diferente.

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