Por qué la fidelidad familiar no debe aplicarse a sus tarjetas de crédito

Si nunca se aventura más allá de las ofertas de su propio banco, puede perderse ventajas y características más valiosas.Melissa Lambarena Apr 29, 2020

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La lealtad a la familia es admirable, pero limitarse a las tarjetas de crédito de un solo banco puede ser un lazo que le ate.

Por supuesto, tener todas las tarjetas bajo el techo de un solo banco puede simplificar la contabilidad, e incluso puede dar acceso a las recompensas de «relación». Puede hacer que los canjes de recompensas sean fluidos y, a veces, más valiosos si se pueden agrupar esas recompensas en varias tarjetas.

Pero si nunca te aventuras más allá del nido de tu propio banco, podrías perderte recompensas, ventajas y características más valiosas. Algunas razones para diversificarse.

Incentivos más ricos

Los porcentajes de recompensa y las bonificaciones de suscripción varían mucho entre los emisores, y pueden ser un buen reclamo. Un estudio de 2019 de J.D. Power descubrió que, en un periodo de 12 meses, el 45% de los clientes de tarjetas de crédito cambiaron de tarjeta por un programa de recompensas mejor, y el 18% lo hizo por una oferta de inscripción, afirma John Cabell, director de inteligencia bancaria y de pagos de J.D. Poder.

Katie Brewer, planificadora financiera certificada de Your Richest Life, una empresa de planificación financiera, pasó de una tarjeta de crédito de una aerolínea a una tarjeta de viaje general de otro emisor. "Nos hemos cambiado a una que es un poco más flexible, en la que puedes usarla (para) recompensas de viaje, o puedes hacer una tarjeta de regalo o puedes hacer efectivo," dice ella.

Incluso si su banco ya ofrece una tarjeta que satisface sus necesidades, intente combinarla con un producto de otra entidad para maximizar las recompensas. Si la tarjeta de crédito de tu banco gana el 1.5% de devolución en todas las compras, obtener una tarjeta de otro emisor que devuelva el 3% en categorías específicas de bonificación en las que se gasta mucho y utilizar las tarjetas en tándem.

Ventajas adicionales

Especialmente para los viajeros frecuentes, los beneficios secundarios pueden ser importantes. Su actual tarjeta de reembolso puede ofrecer protecciones como la garantía extendida o el seguro del teléfono móvil, pero puede que no incluya un seguro de alquiler de coches o un reembolso por pérdida de equipaje. Y es casi seguro que no le otorgará jugosas ventajas de viaje como el acceso a las salas de espera de los aeropuertos.

Para ello, es mejor una tarjeta de crédito para viajes que acumule millas o puntos. Las mejores no cobran comisiones por transacciones en el extranjero, así que si su tarjeta actual sí lo hace -o si no funciona con Visa o Mastercard, las dos redes de pago más aceptadas internacionalmente- puede que sea el momento de buscar en otra parte.

Tipos de interés más bajos

Si está buscando pagar una deuda existente a través de una transferencia de saldo, puede calificar para una APR introductoria del 0% de otra institución.

Estas ofertas pueden ahorrarte un montón de intereses mientras atacas tu deuda. «Si estás pagando un 22%, 29% de interés, es realmente difícil pagar ese saldo cuando la mitad de tu pago, si no más, se destina sólo a los intereses», dice Jay Funyak, asesor financiero de MFA Wealth, una empresa de planificación financiera.

Las transferencias del mismo emisor generalmente no están permitidas, señala Funyak, lo que significa que no puedes transferir el saldo de una tarjeta de Citibank a otra tarjeta de Citi. En ese caso, tendrías que mirar más allá de las paredes de tu banco.

Por supuesto, las ofertas del 0% de TAE caducan y no son ideales para los saldos rotativos. Para estos casos, una tarjeta de crédito de bajo interés en un banco o cooperativa de crédito puede ahorrarte dinero.

Un límite de crédito más alto

Un emisor diferente puede ofrecerle un límite de crédito más alto en una nueva tarjeta que el que obtendría de su banco actual.

Un límite de crédito más alto significa un mayor poder adquisitivo potencial, y también puede beneficiar a sus puntuaciones de crédito al reducir su utilización de crédito, que es la cantidad de su crédito disponible que usted'está utilizando. En general, una utilización más baja es mejor para su puntuación. Si tienes un saldo de 1.000 dólares en una tarjeta con un límite de crédito de 2.000 dólares, tu utilización es del 50%. Si el límite de crédito es de 4.000 dólares, su utilización es sólo del 25%.

Consejos para gestionar varias tarjetas de crédito

Solicitar tarjetas fuera del conjunto de productos de tu banco puede valer la pena, pero hacer malabares con varias tarjetas puede ser complicado.

Si no te organizas, podrías terminar pagando tarde accidentalmente o perder la noción de cuánto estás gastando realmente, dice Brewer. Una solución que sugiere es utilizar una tarjeta para gastos variables y poner los gastos fijos en otra.

También hay que tener en cuenta:

  • Inscribirse en las alertas de la tarjeta de crédito para hacer un seguimiento de los gastos.

  • Establecer pagos mensuales automáticos para evitar descuidos.

  • Cambio de las fechas de vencimiento de los pagos para tener todas las tarjetas en el mismo calendario de pagos.

  • Establecer recordatorios para las fechas de vencimiento de la cuota anual, las fechas de expiración de las recompensas, etc.

Este artículo fue escrito por nuestro sitio web y fue publicado originalmente por The Associated Press.

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