Por qué la tarjeta de Apple podría hacerte gastar más

Kimberly Palmer 18 de octubre de 2019

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Además de estar hecha de titanio y llegar en un embalaje similar al de un ordenador portátil, la nueva tarjeta de Apple destaca por permitir a sus titulares obtener recompensas inmediatas, denominadas «Daily Cash».»

A diferencia de muchas otras tarjetas de crédito, en las que las recompensas suelen publicarse después de uno o dos ciclos de facturación, la tarjeta de Apple te permite ver y acceder a tus recompensas acumuladas diariamente a través de tu iPhone.

Aunque suena cómodo, esa gratificación inmediata también tiene un inconveniente: podría llevarte a gastar más, según los economistas del comportamiento.

«Puede ser muy fácil exagerar [con las recompensas]», dice Lisa Kramer, profesora de finanzas especializada en economía del comportamiento en la Universidad de Toronto. Sobre las recompensas de la tarjeta de Apple y su inmediatez, dice: «Es mucho más llamativo y fácil responder de forma impulsiva, pero que puede no ser lo mejor para tus intereses financieros.»

El atractivo y la ciencia de la gratificación instantánea

Ted Mann, director ejecutivo de Slyce, una empresa tecnológica centrada en la búsqueda visual y el reconocimiento de imágenes, se dio cuenta de la inmediatez cuando empezó a utilizar la tarjeta de Apple poco después de su lanzamiento.

«Empecé a ver el dinero en efectivo que aparecía en la Cartera: todos los días, recibes un dólar o dos. Eso ha hecho que quiera usar más Apple Pay para cualquier cosa», dice.

Apple Pay es el sistema de pago móvil de tu iPhone, y de hecho la Tarjeta Apple incentiva el uso de ese sistema de pago, ofreciendo una devolución del 2% al 3% en las compras realizadas a través de Apple Pay. (También hay una versión física de la tarjeta, pero solo devuelve el 1%.)

Aunque Mann dice que no está gastando necesariamente más debido a las acumulaciones de Daily Cash, está usando más Apple Pay para obtener esas recompensas elevadas.

Las otras tarjetas de crédito de Mann también dan recompensas, dice, pero «nunca veo las recompensas». Mi mujer las canjea un par de veces al año para reservar unas vacaciones familiares, pero por lo demás, nunca estoy al tanto de ellas, así que las de Apple Cash me parecen mucho más eficaces», dice.

Ver que las recompensas se acumulan diariamente en el teléfono las hace más visibles en comparación con verlas en un extracto mensual, dice David Gal, profesor de marketing de la Universidad de Illinois en Chicago.

«A la gente le gusta la sensación inmediata de recompensa», señala.

Pero Gal advierte que una función de este tipo puede llevar potencialmente a gastar más de lo que se pretendía inicialmente. Y esto puede ser problemático dado que las recompensas de las tarjetas de crédito en general son relativamente pequeñas comparadas con el gasto requerido para obtenerlas.

Por ejemplo, en el caso del nivel más alto de recompensas de la Tarjeta Apple, tendrías que gastar 1.000 dólares sólo para ganar 30 dólares en recompensas. La TAE de la tarjeta es variable, pero puede llegar al 20% o más. Por lo tanto, si se está gastando su presupuesto de forma rutinaria sólo para ver sus recompensas más altas y no puede pagar su saldo en su totalidad cada mes, le puede costar más en intereses de lo que está recogiendo en recompensas.

Cómo protegerse de los gastos excesivos

Si actualmente no se establecen presupuestos antes de las compras, es un buen hábito que hay que desarrollar.

«Si nos movemos en un mundo en el que no establecemos límites presupuestarios, es fácil gastar más de lo que pretendemos», dice Kramer. «Pero si somos explícitos de antemano sobre cuáles son esos límites de gasto, puede ser útil», dice.

Para los que tienen problemas para ceñirse a esos presupuestos? Inscribirse para recibir alertas de gasto o notificaciones cuando se llega a un determinado límite también puede moderar el gasto, añade.

Pero la prevención puede empezar incluso antes. Kramer sugiere la autoconciencia como primera defensa. Entender cómo responde tu cerebro a las recompensas puede ayudarte a dar un paso atrás y tomar una decisión diferente y más informada. Con la tarjeta de Apple, por ejemplo, puede optar por ignorar la acumulación de efectivo diario y comprobarlo sólo una vez al mes, como haría con una tarjeta de recompensas típica.

En última instancia, si sabe que el atractivo de estas recompensas instantáneas le tentará a gastar más de la cuenta, puede que quiera apagar su teléfono cuando entre en una tienda -o dejarlo por completo- y quedarse con el efectivo o la tarjeta de débito.

Este artículo fue escrito por nuestro sitio web y fue publicado originalmente por Forbes.

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