Por qué las devaluaciones de los puntos no son tan importantes

Soy un entusiasta de las tarjetas de crédito y de los viajes con premio desde 2006, y a lo largo de los años han cambiado muchas cosas. Atrás quedan marcas como Continental, US Airways y los hoteles Starwood, mientras que términos como el precio dinámico de los premios y la Ley de Tarjetas han entrado en el léxico.

Sin embargo, durante todo este tiempo, ha habido dos constantes: Los programas de fidelización siguen ofreciendo menos valor a sus puntos y millas, y todos los que los coleccionan se quejan -como el cuento de Chicken Little- de que el cielo se está cayendo.

El cielo lleva mucho tiempo cayendo, y sin embargo, de alguna manera, estoy viajando más que nunca con mis puntos y millas. Porque, aunque las compañías aéreas y los hoteles se esfuerzan por devaluar sus millas, las empresas de tarjetas de crédito han facilitado más que nunca su obtención.

Qué es una devaluación?

Devaluación es un término que los economistas utilizan para describir lo que ocurre cuando un país baja el valor de su moneda. Por ejemplo, un millón de liras turcas valen menos que una u.S. dólar cuando lo visité en 2001, debido a la extrema devaluación. Resulta que las aerolíneas, los hoteles y otros programas de fidelización operan de forma muy parecida a las naciones soberanas y pueden tomar medidas para devaluar sus monedas de puntos o millas.

Por ejemplo, si una compañía aérea cobraba antes 100.000 millas por un billete de premio de ida y vuelta en clase business a Europa, pero ahora cobra 200.000 millas por el mismo premio, entonces ha devaluado su moneda a la mitad. Y si hace que haya muchos menos asientos disponibles como premios e impone recargos por combustible, las millas se devalúan aún más.

¿Por qué hacen esto las aerolíneas y los hoteles?? Francamente, porque pueden. Es fácil otorgar puntos y millas a los clientes y luego reducir silenciosamente el valor de estas recompensas con el tiempo. Los clientes reciben menos valor de sus recompensas, y muchas empresas parecen pensar que esto es una buena idea.

En comparación, es muy raro que las empresas tomen medidas significativas para añadir valor a sus puntos y millas. Por lo general, una devaluación masiva va acompañada de otras ligeras mejoras y se dice a los socios que el programa ha sido «mejorado».»Un programa de fidelización de una aerolínea u hotel envía un correo electrónico diciendo que, aunque muchos premios tienen ahora un precio más alto, algunos premios (que antes tenían un precio excesivo) cuestan ahora menos.

Muchos observadores consideran que estos anuncios son bastante poco sinceros, sobre todo cuando una empresa no avisa con antelación de los cambios negativos y se excede en hacerlos pasar por positivos.

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Por qué no estoy preocupado

La cuestión es que si hubiera escuchado a una mínima parte de todos los detractores que he encontrado a lo largo de los años, habría dejado la afición de acumular puntos y millas hace tiempo. Sin embargo, cada vez que escuchaba que los mejores tiempos habían llegado y se habían ido, seguían presentándose nuevas y a menudo mayores oportunidades.

La clave ha sido el sector de las tarjetas de crédito, que tiene algunas propiedades inusuales. No sólo es altamente competitivo, sino que también es sistemáticamente rentable. Si se incluyen los bancos locales y regionales y las cooperativas de crédito, hay cientos de emisores de tarjetas de crédito en Estados Unidos. Y, sin embargo, el negocio de las tarjetas de crédito parece ser bastante próspero, ya que sólo perdió dinero durante las profundidades de la Gran Recesión en 2009.

Para demostrarlo de otra manera, intente nombrar a un emisor de tarjetas de crédito importante en los Estados Unidos.S. que ha dejado de funcionar. Yo no puedo – y he estado estudiando esta industria y escribiendo sobre ella durante más de una década.

Como subproducto de la competencia y de la prosperidad, los emisores de tarjetas se enzarzan en un estado perpetuo de competencia cuando se trata de ofrecer recompensas. Si la Chase Sapphire Reserve® ofrece 3x puntos para viajes y cenas, la American Express® Gold Card se revisa para ofrecer 4x para cenas y U.S. supermercados. Se aplican los términos. Y todos sus competidores tienen que contemplar cambios para mantenerse al día.

» Más información: Revisión de la Chase Sapphire Reserve: Una tarjeta de viajes premium de primera clase

Y mientras que antes nos conformábamos con 1 punto o milla por cada dólar gastado fuera de las categorías de bonificación, las tarjetas empezaron a ofrecer mayores recompensas en todas las compras. Por ejemplo, Citi ha anunciado recientemente que los titulares de la tarjeta Citi® Double Cash Card – BT de 18 meses de duración podrán obtener el doble de puntos Citi ThankYou en lugar de sólo dinero en efectivo. La tasa de devolución de efectivo es del 2% por dólar gastado: El 1% cuando se hace una compra, y otro 1% de devolución cuando se paga.

Esos puntos se pueden transferir a millas de aerolíneas si también tiene una tarjeta Citi Premier® o Citi Prestige®.

Los emisores de tarjetas de crédito ofrecen bonos de bienvenida más generosos y otras promociones. Los titulares de la tarjeta también pueden recibir ahora bonificaciones por diversas actividades, como recomendar a amigos, añadir usuarios autorizados o completar retos de gasto trimestrales.

» Más información: Revisión de Citi Prestige: Ventajas Premier a un precio elevado

El resultado final

Es cierto que cada vez que vas a canjear tus recompensas de viaje, puede parecer que valen menos que antes. Pero al mismo tiempo, hay que equilibrar esa decepción con el regocijo de ver que el valor de las ofertas de tarjetas de crédito aumenta a un ritmo aún más rápido.

Como aprendemos en el cuento de Chicken Little, no podemos creer que el cielo se está cayendo para siempre. No me gusta la devaluación de las recompensas de viaje, pero mientras el sector de las tarjetas de crédito siga compitiendo como hasta ahora, sé que seguiré recibiendo un valor fantástico de los puntos y las millas que recibo.

La información relacionada con la Tarjeta Citi Prestige® ha sido recopilada por nuestra web y no ha sido revisada ni proporcionada por el emisor o proveedor de este producto o servicio.

Cómo maximizar sus recompensas

Quiere una tarjeta de crédito para viajes que priorice lo que es importante para usted. Aquí están nuestras selecciones de las mejores tarjetas de crédito para viajes de 2022, incluyendo las mejores para:

• Flexibilidad, transferencia de puntos y una gran bonificación: Tarjeta Chase Sapphire Preferred

• Sin cuota anual: Tarjeta de crédito Travel Rewards de Bank of America

• Tarifa plana de recompensas para viajes: Tarjeta de crédito Capital One Venture Rewards 

• Recompensas de viaje y ventajas de alto nivel: Chase Sapphire Reserve

• Ventajas de lujo: La Platinum Card® de American Express

• Viajeros de negocios: Tarjeta de crédito Ink Business Preferred