Por qué las tarjetas de crédito Premium son más populares que nunca

A pesar de que las cuotas anuales pueden superar los 400 dólares, las tarjetas premium ofrecen beneficios que pueden compensar fácilmente esas cuotas.Claire Tsosie 14 de junio de 2017

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Cuando John Liston, de 26 años, solicitó la Chase Sapphire Reserve®, no se dejó disuadir por la cuota anual de la tarjeta, que entonces era de 450 dólares (y que desde entonces ha subido a 550 dólares a partir de enero de 2020). Esto se debe en parte a que no lo vio como una cuota anual de 450 dólares.

«No tengo coche, y para mí, sabía que podía gastar fácilmente 300 dólares con Uber y Zipcar cada año solo para desplazarme por Boston», dice, refiriéndose al crédito de viaje de 300 dólares de la tarjeta, que se aplica automáticamente a los gastos de viaje, incluidos esos servicios de transporte compartido y alquiler de coches. «Cuando haces las cuentas ahí, estás viendo solo 150 dólares en una tarifa.»

Como viajero frecuente que vive en Boston y trabaja en una empresa emergente, Liston calcula que también obtiene cientos de dólares de valor de la tarjeta'la membresía Priority Pass Select, que le da acceso a más de 1.000 salas de aeropuertos a nivel internacional. Dice que ha exprimido varios viajes en avión y el alquiler de un coche con la bonificación de inscripción -que era de 100.000 puntos Ultimate Rewards en el momento en que la obtuvo, pero que desde entonces se ha reducido a la mitad- con puntos de sobra.

Liston no es el único que hace estos cálculos a posteriori. A pesar de que las tarifas anuales de las tarjetas de crédito premium pueden superar los 400 dólares, los emisores dicen que los clientes las piden a gritos. Con beneficios de viaje que pueden compensar fácilmente esas cuotas, las tarjetas premium pueden parecer para algunos viajeros menos un derroche y más una compra práctica.

Los viajeros frecuentes encuentran una gallina de los huevos de oro

El sector de los viajes está en auge. Compañías emergentes en el llamado "economía colaborativa" – como Uber, Lyft y Airbnb – han hecho que viajar sea más accesible para más personas.

Los viajes en avión también son cada vez más habituales. En 2016, el número de pasajeros que subieron a los aviones alcanzó nuevos máximos tanto en vuelos nacionales como internacionales, según datos de la Oficina de Estadísticas de Transporte que se remontan a 2002.

Teniendo esto en cuenta, no es de extrañar que haya más interés en las tarjetas premium, que suelen incluir estas ventajas:f

  • Créditos en el estado de cuenta de viajes o créditos en las tasas de las aerolíneas, con un valor de entre 200 y 325 dólares al año. Los créditos de tasas de las aerolíneas cubren las tasas de equipaje facturado y los gastos de actualización, mientras que los créditos de extractos de viaje cubren una mayor variedad de gastos de viaje.

  • Acceso a la sala VIP del aeropuerto, que puede costar más de 400 dólares al año

  • Reembolso de TSA PreCheck o Global Entry. La primera cuesta 85 dólares; la segunda, 100 dólares; ambas duran cinco años.

  • Puntos transferibles, que pueden trasladarse a los principales programas de fidelización de las aerolíneas y canjearse potencialmente por un valor superior

Estas ventajas atraen a personas como Lou Haverty, de 37 años, que trabaja en el sector financiero y viaja para visitar a sus clientes hasta cinco o seis veces al mes. Haverty, que escribe un blog sobre sus viajes en The First Class Travel Guide y vive en Filadelfia, solicitó la tarjeta Citi Prestige® hace unos dos años.

"Cuando ves la cuota anual de 450 dólares, dices: «Si voy a viajar de todos modos, me dan 250 dólares para el billete de avión», dice. «Así que en realidad estás ante una cuota anual de 200 dólares." Utilizó la tarjeta en unas vacaciones recientes, en las que visitó cuatro países -Alemania, Australia, Singapur y los Emiratos Árabes Unidos- en sólo dos semanas.

Para pagar un vuelo en clase ejecutiva de Singapur a Frankfurt, Alemania, transfirió sus puntos Citi ThankYou al programa de viajero frecuente de Singapore Airlines. Calcula que consiguió unos 4.7 céntimos de cada milla, sin tener en cuenta los impuestos y las tasas, mucho más que el habitual 1 céntimo por milla. También utilizó la cuarta noche de cortesía de la tarjeta en Alemania y Australia.

"Quería idear el viaje más caro posible que pudiera hacer y pagar la menor cantidad de dinero por él», dice. Los beneficios exagerados de su tarjeta premium lo hicieron posible.

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Los emisores encuentran un público ávido

Hoy en día, los emisores están comercializando tarjetas de crédito premium a los consumidores acomodados en general, no solo a los súper ricos.

Entre 2012 y 2014, para los hogares que declaran ingresos de 150.000 a 199.000 dólares, el gasto medio estimado con tarjeta de crédito creció un 18.El 3%, según un informe de 2016 del Mercator Advisory Group. Esto inspiró a más emisores de tarjetas de crédito a ofrecer recompensas que atrajeran al extremo inferior del mercado afluente, según Mercator.

Quizás las ventajas utilitarias de la Chase Sapphire Reserve® hicieron que la tarjeta resonara especialmente entre el segmento de consumidores acomodados pero no millonarios.

«Aunque sabíamos que habíamos diseñado una tarjeta magnífica, francamente, incluso nosotros nos sorprendimos por la sensación que llegó a ser», dice Gordon Smith, director general de banca de consumo y comunitaria de Chase, en el informe anual de 2016 de JPMorgan Chase. «Hemos superado nuestro objetivo anual de clientes en menos de dos semanas.»

El cambio hacia la practicidad -y el atractivo para las masas- también se observa en otros emisores. La Platinum Card® de American Express, por ejemplo, añadió recientemente un beneficio anual de 200 dólares para Uber, al tiempo que introdujo otros cambios en su tarjeta.

«Hemos visto un crecimiento récord en [el] número de nuevos miembros Platinum en EE.S. en el transcurso del año pasado», dijo Janey Whiteside, vicepresidenta sénior de productos, beneficios y servicios de cargos globales de American Express, por correo electrónico. «De hecho, hoy tenemos más miembros de la tarjeta Platinum que nunca en nuestros 33 años de historia.»

Citi ha observado un crecimiento similar en la tarjeta Citi Prestige®, que tiene una cuota anual de 495 dólares.

«Desde su lanzamiento, la cartera de Citi Prestige ha superado sistemáticamente nuestros objetivos», dijo Jennifer Bombardier, una portavoz de Citi, en un correo electrónico. «De 2014 a 2016, la cartera creció 6 veces, y el número de miembros de la tarjeta millennial se duplicó con creces.»

U.S. Bank también se ha lanzado al ruedo de las tarjetas de crédito premium. Ha debutado la U.S. Bank Altitude Reserve Visa Infinite Card, que tiene una cuota anual de 400 €.

'Porque la tarjeta es genial'?

Aparte de la función, un factor que contribuye a la popularidad de las tarjetas premium podría ser también su atractivo. Tarjetas como la Chase Sapphire Reserve®, la Platinum Card® de American Express y la U.S. Las tarjetas Altitude Reserve Visa Infinite del Banco están hechas de metal, en lugar de plástico.

«Hay algo realmente mágico en la tarjeta metálica», dice Bob Daly, vicepresidente senior de soluciones de pago al por menor de U.S. Banco. «La analogía que voy a hacer es con un coche bien hecho. Sabes que cuando cierras la puerta de un coche bien hecho, solo hace ese sólido sonido ‘thunk’? No es tan metálico, como un automóvil mal hecho? Creo que se podrían hacer connotaciones similares con la tarjeta metálica."

Últimamente, las tarjetas metálicas aparecen por todas partes. Luxury Card, cuyas tarjetas de crédito son emitidas por Barclaycard, anunció recientemente que había patentado una tarjeta de crédito chapada en oro. Muchos sitios web anuncian ahora que transformarán sus tarjetas de plástico en tarjetas metálicas personalizadas si las envía por correo. Incluso las tarjetas de crédito con cuotas anuales más bajas están entrando en acción.

No todo el mundo es fanático. «Creo que lo más tonto en el juego de las tarjetas premium es: ‘Dame una tarjeta metálica'», dice Joe Brancatelli, escritor de viajes de negocios y fundador de JoeSentMe.com, un sitio para viajeros de negocios. «No me interesa impresionar a la señora de Walmart con lo pesada que es mi tarjeta.»

La tarjeta que Brancatelli utiliza para viajar -y la que recomienda a sus lectores- es la Platinum Card® de American Express. (Su sitio no tiene publicidad y depende de las cuotas de suscripción de los lectores.) Pero lo que le importa son las ventajas de la tarjeta, no la estructura metálica.

"Mire [las tarjetas premium] como miraría cualquier otra compra," Brancatelli dice. "Por qué daría a American Express 550 dólares? Por qué daría Chase 450 dólares? … Si tu respuesta es porque la tarjeta es genial, no sólo te han ganado las compañías de tarjetas de crédito, sino también las aerolíneas."

¿Es una tarjeta premium adecuada para usted??

Si se siente atraído por el canto de sirena de la gran bonificación de inscripción de una tarjeta premium, sus generosas ventajas o su estructura metálica, pero sólo viaja una vez al año, opte por otra tarjeta de crédito. Una tarjeta de devolución de dinero o una tarjeta de viaje con una cuota anual más baja podría ser una mejor opción.

Las tarjetas Premium tampoco son una buena opción para las personas que tienen deudas o una puntuación de crédito baja. Si tiene previsto mantener un saldo, busque una tarjeta de crédito con una TAE del 0% para evitar los altos cargos por intereses. Y si su puntuación crediticia es mediocre, busque tarjetas dirigidas a personas con un crédito justo o medio.

Pero si usted'es un viajero frecuente que disfruta viajando a todo lujo, nunca tiene deudas y tiene una puntuación de crédito buena o excelente, una tarjeta premium podría ser perfecta para usted.

Compare las ventajas y encuentre una tarjeta que se adapte a su estilo de viaje. Compruebe si está precalificado para una bonificación de alta más alta antes de solicitarla. Le sorprenderá saber cuánto están dispuestos a ofrecer los emisores a cambio de un espacio en una cartera bien surtida.


Para ver las tarifas y comisiones de la Tarjeta Platinum® de American Express, consulte esta página.

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