Por qué me cambié a una tarjeta de crédito premium para viajes en medio de una pandemia

He decidido pagar 455 dólares más por actualizar mi tarjeta de viajes, en un año en el que no viajo en absoluto. Aquí'se explica por qué las matemáticas tienen sentido.Erin Hurd 6 de octubre de 2021

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A partir de agosto. 16, 2021 la tarjeta Chase Sapphire Preferred® y la Chase Sapphire Reserve® se han renovado con ventajas añadidas. Vea las categorías elegibles actuales de Pay Yourself Back aquí.

Cuando, a mediados de 2020, le dije a mi marido que quería actualizar mi tarjeta de crédito a una tarjeta de crédito para viajes premium con una cuota anual de 550 dólares, me miró de reojo desde el otro lado de la habitación como si hubiera perdido la cabeza.

Gran parte del mundo seguía en diversos grados de restricciones de bloqueo relacionadas con COVID-19. Nuestra vida cotidiana aún estaba lejos de ser normal. Tuvimos que cancelar nuestro gran viaje de primavera a Japón, y aunque somos ávidos viajeros, no teníamos ni idea de cuándo volveríamos a tener la oportunidad.

Pero aquí estaba yo, queriendo gastar 455 dólares más para actualizar mi tarjeta de crédito a un producto de viaje de lujo. He aquí por qué he hecho esta «locura», y por qué podría tener sentido para algunos otros titulares de tarjetas, también.

» MÁS: Cómo responden los emisores de tarjetas de crédito a la COVID-19

nuestra calificación del sitio web las calificaciones de nuestro sitio web'son determinadas por nuestro equipo editorial. La fórmula de puntuación tiene en cuenta el tipo de tarjeta que se revisa (como devolución de efectivo, viajes o transferencia de saldo) y las tarifas, comisiones, recompensas y otras características de la tarjeta.Más información

Ya había tenido experiencia con la Chase Sapphire Reserve …

La tarjeta de viajes premium en cuestión -la Chase Sapphire Reserve®- causó un gran revuelo en 2016 cuando se lanzó con una bonificación de inscripción entonces inédita de 100.000 puntos Chase Ultimate Rewards®, por valor de 1.500 dólares al canjearlos por viajes a través de Chase. (La oferta ya ha expirado).)

Junto con esa bonificación realmente llamativa, se ofrecen abundantes recompensas continuas y un montón de ventajas de viaje, todo ello en una elegante tarjeta metálica. Fue un éxito tan masivo que Chase incluso se quedó temporalmente sin ese metal. La tarjeta alcanzó un estatus de culto y redefinió lo que es una tarjeta de crédito premium.

Fui uno de los muchos que se lanzaron a por la tarjeta cuando debutó. Hice el gasto requerido, conseguí mi gran afluencia de puntos y llevé a mi familia de viaje a París. La vida era buena.

He emparejado esa tarjeta con la Chase Freedom® y la Chase Freedom Unlimited® para formar una recompensa "La trifecta de Chase" y estaba ganando entre 1.5x y 5x puntos Ultimate Rewards® en cada compra que hice.

… Pero se hizo difícil justificar la cuota de $550 …

Sin embargo, después de un par de años con la Chase Sapphire Reserve®, decidí ahorrar algo de dinero y cambiarla por la Chase Sapphire Preferred®, con una cuota anual más aceptable de 95 dólares.

Mi razonamiento en ese momento: Tenía otras tarjetas de crédito que podían ofrecer algunas de las ventajas de viaje que obtenía con la Chase Sapphire Reserve®, como el acceso a las salas VIP de los aeropuertos. Y como la mayoría de las veces utilizaba mis puntos Chase Ultimate Rewards® para transferirlos a socios de viajes como Hyatt, United y Southwest, no me preocupaba demasiado perder el aumento del valor de los puntos que ofrece la tarjeta cuando reservas un viaje directamente a través de Chase.

Sugerencia de los nerds: Los titulares de la tarjeta Chase Sapphire Preferred® pueden canjear puntos por 1.25 céntimos por cada viaje reservado a través del portal Chase Ultimate Rewards. Para los titulares de la Chase Sapphire Reserve®, los puntos valen 1.5 céntimos cuando se utilizan de esta manera. CHASE SAPPHIRE PREFERRED VS. CHASE SAPPHIRE RESERVE

… Hasta que la tarjeta empezó a aumentar su valor

Algunas de las actualizaciones de la tarjeta se produjeron antes de que la pandemia de COVID-19 empezara a azotar a los Estados Unidos.S., incluyendo una membresía de Lyft Pink y puntos de bonificación en los viajes de Lyft.

Más relevante para mí fue el nuevo crédito de $60 de DoorDash para 2020 y 2021. Pedí comida a domicilio para mi familia en ocasiones, especialmente durante la pandemia. Utilizar el crédito este año será fácil y es algo que haría de todos modos. La tarjeta también ofrece una suscripción gratuita a DashPass. Se aplican los términos.

Estas ventajas por sí solas no habrían sido suficientes para que me pasara a la Chase Sapphire Reserve®. Pero en medio de la pandemia, la tarjeta lanzó otras actualizaciones que hicieron que el cambio valiera la pena para mí.

Flexibilidad del crédito para viajes

El crédito anual de 300 dólares para viajes de la Chase Sapphire Reserve® siempre ha ayudado a quitarle algo de peso a su cuota anual. Aunque este año no voy a viajar en avión ni a alojarme en hoteles como suelo hacer, Chase tiene una amplia definición de viaje. Cosas como campings, aparcamientos, puentes de peaje y autopistas incluso cuentan.

Pero Chase también ha ampliado recientemente esa lista. Hasta el 30 de junio de 2021, las compras en gasolineras y supermercados contarán para obtener el crédito para viajes.

Función Pay Yourself Back

Normalmente, con la Chase Sapphire Reserve®, la única forma de canjear puntos por 1.5 céntimos cada uno es para reservar un viaje a través del portal de viajes Chase Ultimate Rewards. Si quieres usar tus puntos para otras cosas que no sean viajes -como tarjetas de regalo, compras o devolución de dinero- obtendrás un valor menor por ellos.

Pero durante la pandemia, Chase introdujo una nueva característica que – hasta septiembre. 30, 2021 – le permite canjear puntos por créditos de estado de cuenta aplicados a compras en:

  • Tiendas de comestibles (incluye servicios de entrega elegibles).

  • Restaurantes (incluye comida para llevar y servicios de entrega elegibles).

  • Tiendas de mejoras para el hogar.

  • Seleccione organizaciones benéficas.

Si tiene una Chase Sapphire Reserve®, puede canjear puntos por estas compras a una tasa de 1.5 centavos cada uno – el mismo valor que normalmente obtendrían de los viajes. (Los titulares de la tarjeta Chase Sapphire Preferred® obtendrán un valor de 1.25 céntimos por punto cuando se canjean de esta manera.)

» MÁS: Tu guía para la función Pay Yourself Back de Chase

Tengo una buena reserva de Ultimate Rewards® porque no he viajado este año ni he reservado ningún viaje para el año que viene. Pero no tengo que viajar para aprovechar ese 1.Aumento de 5 centavos por punto; aún podría canjear, digamos, 50.000 puntos para cualquiera de las compras elegibles anteriores y obtener un crédito de estado de cuenta de $750.

Bonificación por gastos en tiendas de comestibles

A principios de 2020, Chase ofreció mayores bonificaciones en tiendas de comestibles en varias tarjetas de crédito para viajes durante los meses de mayo y junio. Además, en noviembre, Chase anunció otra ronda de bonificaciones para las tarjetas Sapphire que durarán seis meses.

Desde noviembre. Desde el 1 de abril de 2020 hasta el 30 de abril de 2021, la Chase Sapphire Reserve® ganará 3 puntos por cada dólar gastado en compras en el supermercado, hasta un máximo de 1.000 dólares de gasto al mes. (La tarjeta Chase Sapphire Preferred® ganará 2 puntos por cada dólar gastado.)

Un límite de gasto de 1.000 dólares al mes en comestibles parece mucho, pero con una familia de cuatro miembros, gastar 250 dólares a la semana no es demasiado (sobre todo si no salimos mucho a cenar en medio de la pandemia).

Pero digamos que sólo he gastado la mitad de ese tope. Son 500 dólares al mes durante seis meses, lo que supone un gasto total en alimentación de 3.000 dólares. Aun así, tener la Chase Sapphire Reserve® en lugar de la tarjeta Chase Sapphire Preferred® me reportaría más recompensas:

Tasa de ganancia

Puntos ganados por 3.000 dólares gastados

Valor de los puntos

Total

Tarjeta Chase Sapphire Preferred

2x

6,000

1.25 céntimos

$75

Chase Sapphire Reserve®

3x

9,000

1.5 céntimos

$135

Créditos Pelotón

A partir de noviembre de 2020, los titulares de la Chase Sapphire Reserve® pueden obtener hasta 120 dólares de devolución en membresías de fitness Peloton hasta finales de 2021.

Como ya tengo una suscripción activa a Peloton, estos son créditos que utilizaré en su totalidad en dinero que habría gastado de todos modos.

Los titulares de la tarjeta Chase Sapphire Preferred® también obtendrán créditos de Pelotón, pero sólo por valor de 60 $.

» MÁS: Cómo ganar y utilizar Chase Ultimate Rewards®

Funcionan las matemáticas?

Como no pensaba cancelar mi tarjeta Chase Sapphire Preferred® y me ha parecido bien pagar los 95 dólares, tengo en cuenta ese coste en mi ecuación. Aquí'es donde me encontraba antes de tener en cuenta los cambios que hizo la tarjeta en medio de la pandemia de COVID-19:

Cuota anual de la Chase Sapphire Reserve®: 550 $

  • -Crédito anual de 300 $ para viajes.

  • -60 $ de crédito anual para DoorDash.

  • -95 dólares de cuota anual que ya estaba pagando por la tarjeta Chase Sapphire Preferred.

= 95 dólares de valor para compensar

Cuando luego factorizo esas actualizaciones relacionadas con COVID, la matemática efectivamente funciona. Como ya he dicho, la función Pay Yourself Back y mis gastos en el supermercado podrían compensar fácilmente esos 95 dólares, y algo más, y eso antes de tener en cuenta el beneficio de Peloton.

Pero eso no significa que las matemáticas funcionen universalmente. Si no utilizas habitualmente DoorDash o Peloton, esos créditos no te aportarán un valor real. Y si no le interesa canjear sus puntos por otra cosa que no sea viajar, puede que no tenga sentido.

¿Por qué no solicité la Chase Sapphire Reserve® como cliente nuevo y obtuve la bonificación??

Una de las grandes ventajas iniciales de una tarjeta de crédito es la bonificación por inscripción. En el momento de tomar mi decisión, la Chase Sapphire Reserve® ofrecía lo siguiente Gane 50.000 puntos de bonificación después de gastar 4.000 dólares en compras durante los 3 primeros meses desde la apertura de la cuenta. Eso'es 750 dólares para viajes cuando los canjea a través de Chase Ultimate Rewards®.

(Nota, la bonificación ha cambiado desde entonces a: Gane 50.000 puntos de bonificación después de gastar 4.000 dólares en compras durante los 3 primeros meses desde la apertura de la cuenta. Eso'es 750 dólares para viajes cuando se canjea a través de Chase Ultimate Rewards®..)

Hay tres razones por las que contratar un nuevo Chase Sapphire Reserve® no era'una opción para mí:

  • Chase's "One Sapphire" norma: Durante un periodo de tiempo en el pasado, se podía tener tanto la tarjeta Chase Sapphire Reserve® como la Chase Sapphire Preferred®. Pero eso cambió en 2017.

  • Chase's "5/24" Regla: Si ha abierto más de cinco tarjetas de crédito, de cualquier emisor, en los últimos 24 meses, su nueva solicitud de tarjeta Chase será denegada. Como he abierto más de cinco tarjetas en los últimos dos años, no podía cancelar mi tarjeta Chase Sapphire Preferred® y conseguir la aprobación de una nueva Chase Sapphire Reserve®.

  • Chase's "48 meses" Regla: No puedes inscribirte en una nueva tarjeta de crédito Sapphire si has obtenido una en los últimos 48 meses. Como han pasado menos de 48 meses desde que abrí mi Chase Sapphire Reserve®, no podría optar a una nueva.

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