Liz Weston Apr 27, 2018
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Ya se han enviado las ofertas de ayuda financiera para la universidad, y se acerca el tradicional plazo del 1 de mayo para que los estudiantes de último año de secundaria elijan sus centros. Esto significa que en todo nuestro país, los abuelos están siendo atacados por estudiantes universitarios desesperados por utilizar el buen crédito de sus mayores.
Los préstamos estudiantiles federales no requieren cofirmantes, pero los préstamos estudiantiles privados suelen hacerlo. Si los padres del estudiante no tienen una buena puntuación de crédito o no están dispuestos a cofirmar, se puede pedir a un abuelo cariñoso que intervenga.
» MÁS: ¿Debería cofirmar un préstamo estudiantil??
La mayoría de las veces, los abuelos deben decir que no. He aquí por qué:
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El préstamo aparecerá en el informe de crédito de los abuelos y puede tener un impacto en su capacidad de pedir dinero prestado
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Los retrasos en los pagos pueden destrozar la puntuación crediticia de los abuelos y someterlos a llamadas de cobro, demandas y posibles embargos de salarios o de cuentas bancarias
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Si los abuelos se hacen cargo de los pagos para preservar su buen crédito, la tensión en sus finanzas puede poner en peligro su jubilación
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Las personas mayores con préstamos estudiantiles son más propensas que las que no tienen esa deuda a decir que han omitido medicamentos recetados, visitas al médico y atención dental porque no podían pagarlos, según la Oficina de Protección Financiera del Consumidor
Los estadounidenses de mayor edad cargan cada vez más con la deuda que contrajeron para educar a la generación más joven. El número de personas de 60 años o más con préstamos estudiantiles se ha cuadruplicado, pasando de 700.000 en 2005 a 2.8 millones en 2015, según la CFPB. Las cantidades medias que deben aumentaron de 12.100 a 23.500 dólares en el mismo periodo.
Aunque algunos pidieron préstamos para su propia educación o la de su cónyuge, en 2014 casi 3 de cada 4 declararon haber pedido préstamos para sus descendientes, según la CFPB. El 68% dijo que debía el dinero para la educación de un hijo o un nieto, mientras que un 5% adicional debía dinero para su propia educación o la de su cónyuge, además de pedir prestado para sus hijos o nietos.
Muchos abuelos aceptan cofirmar un préstamo porque quieren ayudar a sus nietos y pueden no tener los recursos para ayudarlos a pagar la universidad, dice Lori Trawinski, planificadora financiera certificada y directora de banca y finanzas del Instituto de Políticas Públicas de AARP. A menudo no entienden que también son legalmente responsables del préstamo.
«La gente se sorprende cuando les dices eso», dice Trawinski. «No se dan cuenta de que están en el anzuelo.»
Incluso las personas que entienden los riesgos de la firma conjunta suelen apostar más de lo que creen. Muchos estudiantes que empiezan la universidad la abandonan. Sin títulos, las personas tienden a ganar menos y a tener mayores tasas de desempleo, lo que puede dificultar el pago de la deuda estudiantil. Por eso los prestamistas privados suelen insistir en que haya cofirmantes para los préstamos estudiantiles.
Decir «no» significa que los nietos pueden seguir yendo a la universidad, pero tendrán que buscar una educación menos costosa o utilizar los préstamos estudiantiles federales, que no requieren cofirmantes.
Si estas advertencias llegan demasiado tarde, y un abuelo ya ha firmado un préstamo, he aquí formas de contener los posibles daños:
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Vigilar su crédito. Es posible que no se notifique a los cofirmantes si un pago se retrasa. De hecho, es posible que no se les notifique hasta que el préstamo esté en mora y se hayan iniciado los cobros. Un descenso en su puntuación de crédito puede ser el primer indicio de que hay un problema.
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Asumir los pagos. Si te lo puedes permitir, haz los pagos y luego pide al estudiante que te los reembolse. Así te aseguras de que los pagos se realicen a tiempo.
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Pida que le den de baja. Por lo general, los cofirmantes pueden ser retirados del préstamo después de un cierto número de pagos puntuales, dice Trawinski. El contrato del préstamo estudiantil debería tener detalles sobre esto o puedes llamar al administrador del préstamo.
Si el préstamo va al cobro:
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Explorar la liquidación. Es posible que pueda liquidar la deuda de un préstamo estudiantil privado por menos de la cantidad nominal si está claro que no puede pagar. Tenga en cuenta que la liquidación puede perjudicar aún más su puntuación de crédito.
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Hable con un abogado especializado en quiebras. Los préstamos estudiantiles son extremadamente difíciles de borrar en un tribunal de bancarrota, pero un abogado familiarizado con las leyes de crédito de su estado puede asesorarle si es demandado. Si no tiene más activos que los fondos de jubilación, y sus únicos ingresos proceden de la Seguridad Social y las pensiones, es posible que esté «a prueba de juicios».» Eso significa que aunque te demanden, el acreedor no puede cobrar nada.
Es un escenario sombrío, pero estás en mejor situación que las personas que piden préstamos federales para estudiantes. Normalmente no se pueden liquidar y el gobierno tiene poderes extraordinarios de cobro, incluyendo el embargo de cheques de la Seguridad Social. En el último recuento, casi 114.000 estadounidenses de edad avanzada tuvieron que renunciar a una parte de su Seguridad Social para pagar los préstamos federales para estudiantes atrasados.
Este artículo fue escrito por nuestro sitio web y fue publicado originalmente por The Associated Press.