Por qué son importantes los asesores financieros de color

Durante mis siete años como asesor financiero, a menudo tenía llamadas telefónicas de dos horas con clientes. Armado con mi hoja de trucos de términos financieros del inglés al mandarín y Google Translate, explicaría los fundamentos de la inversión en mi segunda lengua. Cada vez es más fácil, pero sigue siendo difícil. También me resultó muy útil.

La relación entre un cliente y un asesor financiero se reduce en última instancia a la confianza. Cuando uno siente que su asesor puede entender de dónde viene y lo que espera conseguir, y tiene los conocimientos necesarios para guiarle en su camino, es más fácil confiar en él, contratarlo y empezar a hacer crecer su patrimonio.

Tenía un grupo creciente de clientes y prospectos que estaban dispuestos a trabajar sólo con un asesor que pudiera comunicarse en chino mandarín. Aunque nací y me crié en Estados Unidos.S. y hablar mandarín con acento, mi herencia china marcó la diferencia. Y el hecho de haber vivido unos años en el extranjero, en Shanghái, donde realicé un MBA y trabajé en la banca de inversión, también me ayudó a ganar credibilidad.

'La representación importa' a los inversores

Encontrar el asesor adecuado que le haga sentirse cómodo no siempre es fácil cuando se es una persona de color.

En 2020, había 88.726 profesionales certificados en planificación financiera en EE.S., según la Junta de Planificación Financiera Certificada. Aunque el número de CFP negros y latinos aumentó un 12.El 6% del año pasado, sigue siendo sólo el 1.El 68% de los PPC son negros y el 2.El 46% de los CFP son latinos. Por el contrario, la U.S. la población es de 13 años.4% negro y 18.5% de latinos.

«Necesitamos asesores de color para satisfacer la riqueza floreciente en las comunidades de color, que están desatendidas y subrepresentadas», dijo David Dawkins, director gerente del grupo de segmentos de clientes diversos en Wells Fargo Advisors en St. Louis. «Para 2045, la U.S. será mayoritariamente minoritaria, y la riqueza en los mercados diversos seguirá creciendo rápidamente. A medida que esta tendencia continúe, los asesores de color tendrán una mayor demanda, y los clientes diversos esperarán ver una mayor representación en la población de asesores», dijo.

El sector de la gestión de patrimonios reconoce la necesidad de crear una cantera de asesores diversos. El CFP Board organiza cumbres anuales sobre la diversidad para promover las mejores prácticas para el avance de la diversidad racial en la profesión, y también cuenta con un Grupo Asesor de Diversidad para proporcionar orientación sobre las iniciativas de diversidad e inclusión.

«Los afroamericanos están muy poco representados en el mundo financiero», dijo Wilbert Hamilton, fundador y propietario de Hamilton Wealth Advisors, el único asesor de inversiones registrado de propiedad negra en Alabama. "La representación es importante en la comunidad negra. No vemos gente que se parezca a mí que sea propietaria de empresas de inversión. Sigue habiendo un gran problema de confianza en mi comunidad, y existe la impresión de que otras razas tienen más conocimientos."

«Nuestro objetivo es romper este molde y demostrar que podemos satisfacer las necesidades de nuestra comunidad a través de la educación, la experiencia y la pericia», dijo.

Comunicación + relación = confianza

Para que un asesor financiero ofrezca realmente una orientación personalizada, es fundamental conocer todos los pormenores de la situación financiera del cliente.

«Contar con personas de color como asesores financieros es muy importante porque hablar de dinero, seguros, ahorros, inversiones y planificación patrimonial es algo muy personal», afirma Mayra Rodríguez Valladares, directora general de MRV Associates, una consultora financiera de Nueva York.

«La gente necesita estar con personas que sientan que pueden entenderles, que pueden empatizar con ellos y que no les juzgan», dijo.

Las personas de color, especialmente los inmigrantes, no sólo se ocupan de su familia inmediata, sino también de otros parientes, lo que puede afectar a su capacidad de ahorrar y planificar la jubilación, dijo.

«Si hablan con un asesor financiero de su misma cultura, les puede resultar más fácil compartir esa información y darle al asesor la imagen completa de sus activos y pasivos», dijo.

Para mis clientes chinos, la eliminación de la barrera del idioma era un gran problema, pero también era importante conocer la cultura. Algunos inmigrantes lo han dejado todo para empezar una nueva vida. En esos casos, sus activos acumulados solían ser todo lo que tenían, así que entendía su reticencia a asumir cualquier riesgo.

Mi bisabuela vivió la Segunda Guerra Mundial, y su familia fue desarraigada precipitadamente durante la Segunda Guerra Chino-Japonesa. No invertía en bolsa ni tenía una cuenta de jubilación; guardaba un fajo de billetes dentro de su jersey.

Cuando murió a los 97 años, mi familia descubrió que llevaba más de 3.000 dólares cada día.

Hamilton dijo que también tenía familia que no invirtió. Su objetivo es educar a la comunidad negra sobre la creación de riqueza generacional.

«Hay un gran vacío que llenar cuando se trata de hacer crecer los huevos de nido», dijo. «Lo vi con mis propios padres. Ambos tienen títulos y trabajos muy bien remunerados, pero nadie les habló nunca de invertir su dinero y hacer crecer su patrimonio.»

Reducir la brecha de riqueza

Los asesores financieros de color también son importantes porque los asesores financieros pueden contribuir a reducir la brecha de riqueza racial, dijo Olamide Ajibesin, director gerente de servicios de asesoramiento de transacciones en Anchin Accountants and Advisors en la ciudad de Nueva York.

«Debería haber más gente de color (negros, hispanos, asiáticos, etc.) en los servicios financieros porque este sector en particular tiene una influencia significativa en nuestro progreso socioeconómico, desde los principios a nivel macro como el PIB hasta las decisiones a nivel individual y corporativo, como las empresas, el espíritu empresarial y la creación de riqueza en general», dijo Ajibesin.

«La brecha de riqueza racial es posiblemente el mayor foco de desigualdad racial en Estados Unidos. Por cada dólar que tiene un estadounidense blanco, un estadounidense negro tiene alrededor de 10 centavos», dice Jacob Faber, profesor asociado de la Universidad de Nueva York, que investiga cómo la distribución de las personas por raza y clase crea y mantiene las disparidades económicas.

Faber dijo que a menudo las personas de las comunidades de color están excluidas de las principales herramientas financieras utilizadas para la acumulación de riqueza, como la financiación hipotecaria asequible, el crédito y el acceso a los servicios e instituciones financieras.

«En términos de crecimiento y herencia de la riqueza, las personas de color tienen muchas menos probabilidades de heredar la riqueza de sus padres y, cuando lo hacen, es en promedio en cantidades mucho más pequeñas. Y, al mismo tiempo, las personas de color tienen muchas más probabilidades de tener que mantener económicamente a sus padres ancianos, por lo que se ven presionadas por ambas dinámicas», dijo.

La falta de acceso a las herramientas de acumulación de riqueza, la menor herencia del patrimonio generacional y los conocimientos de inversión, y el aumento de las responsabilidades de cuidado de la familia afectan a la movilidad económica de las personas de color.

«La desigualdad es realmente difícil de romper», dijo Faber. «Sabemos que estos actores institucionales, ya sean asesores financieros, agentes inmobiliarios o prestamistas hipotecarios, tienen realmente un papel tremendamente importante en la configuración del mercado y en la distribución de oportunidades dentro de ese mercado.»

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Declaración: El autor no tenía ninguna posición en las inversiones mencionadas en el momento de la publicación original.