Ayuda a garantizar que todo salga como papá y mamá querrían.Sabrina Parys 10 de noviembre de 2021
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Si tienes un padre mayor de 65 años, por ejemplo, es posible que los pensamientos sobre su futuro empiecen a rondar por tu cabeza. Pero como la planificación del final de la vida puede ser emotiva y abrumadora, es tentador posponer estas conversaciones, y aún más agradable evitarlas por completo. Sin embargo, si hay una lección que aprender de la pandemia, es que esperar hasta el último minuto para prepararse rara vez es una buena idea.
No tener un plan puede crear dos tipos de obstáculos cuando un padre muere. En primer lugar, puede hacer que te esfuerces por desentrañar su situación financiera mientras tratas de superar el duelo, dice Cameron Huddleston, autor de «Mamá y papá, tenemos que hablar».»Y en segundo lugar, puede ser costoso.
Una buena manera de evitar ambas situaciones es empezar a hablar con tus padres sobre la planificación del patrimonio. Aunque el término puede sonar como una tarea reservada a los individuos de alto poder adquisitivo, es un proceso esencial que garantiza la existencia de directrices claras para todo tipo de situaciones que acompañan al final de la vida.
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A continuación le explicamos por qué es importante la planificación patrimonial, además de algunos consejos para empezar.
Por qué es importante la planificación patrimonial
Establecer intenciones y prioridades
Un plan de sucesión es una oportunidad para establecer intenciones conscientes sobre las inevitabilidades de la vida. Por eso, pedir a tus padres que hagan un balance de sus bienes y pertenencias (incluidos los registros digitales y las pólizas) no sólo tiene que ver con los números y el papeleo; también es una oportunidad para calibrar la preparación. Una planificación cuidadosa también garantiza que puedas intervenir en caso de emergencia médica o si uno de los padres queda incapacitado.
Puedes empezar preguntando a tu(s) padre(s) lo siguiente
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¿Quién quiere que sea su cuidador principal??
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¿Cómo vamos a pagar los gastos sanitarios??
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Cuáles son sus preferencias de atención médica? Quién debe tomar las decisiones médicas en su nombre?
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Cómo debemos gestionar sus bienes cuando usted fallezca? ¿Debemos venderla o debe heredarla alguien de la familia??
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¿Tienes algún objeto de valor que quieras que se maneje de forma específica??
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Dónde están sus documentos más importantes? ¿Tenemos acceso a todos sus archivos digitales??
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La herencia es diferente para cada persona
Las herencias suelen requerir una sucesión, el proceso legal de distribución de los bienes. Si se dispone de los documentos correctos, puede ser un proceso relativamente rápido e indoloro. Pero cuando alguien fallece intestado, es decir, sin testamento, las cosas pueden complicarse.
«Tanto si ha redactado su testamento como si no, existe un plan de sucesión para usted, y es el que ha creado el Estado», dice Joshua Goldstein, socio especializado en testamentos, fideicomisos y herencias de Davidoff Hutcher & Citrón en Nueva York.
Cada estado tiene sus propias normas, pero el denominador común es que el estado puede tener que intervenir si no hay testamento. Y, dependiendo de la complejidad de la situación, es posible que tengas que contratar a un abogado. Además, las horas invertidas en procesos judiciales pueden sumar. Por eso, asegurarse de que tus padres tienen un testamento y de que los beneficiarios están claramente indicados en todas las pólizas y documentos es una medida preventiva que puede dar sus frutos.
La planificación patrimonial es una planificación fiscal
Cuando se produce una transferencia de patrimonio, es decir, cuando los bienes pasan de una persona a otra, los impuestos son inevitables. Y un buen plan sucesorio debe tratar de minimizar la responsabilidad.
Cuando alguien fallece pueden entrar en juego varios tipos de gravámenes, pero los más comunes son los impuestos sobre el patrimonio y la herencia. La mayoría de las personas no se verán afectadas por el impuesto federal sobre el patrimonio (en 2021, sólo se aplica a los activos de más de 11 dólares).En la mayoría de los casos, los impuestos sobre el patrimonio se calculan sobre la base de los ingresos (7 millones de euros), pero los estados tienen sus propias normas y umbrales en lo que respecta a ambos tipos de impuestos. En Pensilvania, por ejemplo, si usted hereda la casa de sus padres, tendría que pagar un 4.5% de impuesto de sucesiones a los nueve meses de su muerte. En una casa de 400.000 dólares, eso podría equivaler a 18.000 dólares.
La planificación de estrategias con un profesional de la planificación fiscal puede ayudar a su familia a anticipar -y posiblemente mitigar- algunas de las cargas financieras que conlleva la transferencia de activos.
Cómo hablar con tus padres sobre la planificación del patrimonio
La preparación es la clave. Aquí tienes una guía rápida para facilitar la conversación.
Conozca los documentos. Un plan de sucesión puede incluir los siguientes documentos: un testamento, un poder notarial, un poder de atención médica e incluso un fideicomiso. Cada uno sirve para un propósito diferente, pero lo que tienen en común es que todos nombran a una parte designada para actuar de una manera reconocida por la ley. Conoce los documentos para saber si tus padres ya tienen alguno o si hay que actualizar alguno.
Tenga en cuenta la dinámica familiar. Considere quién debe participar en la conversación. Si tienes hermanos, este es un excelente momento para ponerse de acuerdo. Si forma parte de una familia mixta, es una oportunidad para aclarar la cadena de mando. Aclarar toda esta información ahora puede ayudar a su familia a evitar disputas más adelante.
Elige un momento para hablar (aunque no suele haber mejor momento que el presente). Supongamos que tiene problemas para abordar el tema, además de las preguntas anteriores. En ese caso, hay muchos guiones y estrategias que pueden servir para iniciar la conversación, dice Amanda Singleton, experta en cuidado familiar de AARP. También puedes utilizar anécdotas o incluso pedir consejo sobre tu planificación patrimonial para facilitar la charla.
Busque ayuda profesional. Un plan patrimonial bien elaborado debe contar con un profesional cualificado. Puede tratarse de un experto en planificación fiscal, un gestor de patrimonio o un abogado especializado en testamentos, fideicomisos y herencias. Cualquiera que sea la persona que elija, asegúrese de investigar sus antecedentes y cualificaciones.
Seguimiento. La planificación patrimonial consiste en compartir información, dice Michael Liersch, director de asesoramiento y planificación de Wells Fargo Wealth and Investment Management, y requiere frecuentes comprobaciones y seguimientos. «La conversación realmente no tiene fin. Tiene un principio y evoluciona, pero es fundamental no pensar que es una conversación de una sola vez.»
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El beneficio más importante de un plan de sucesión bien elaborado es que puede permitirle centrarse en lo que más importa cuando llegan los tiempos difíciles, como el duelo y el apoyo a su familia.
Y la clave para recorrer todos estos pasos con éxito? La gratitud, según Liersch. La planificación patrimonial con los padres es una de las mejores formas de iniciar la conversación, y de mantenerla.
Este artículo tiene por objeto proporcionar información de fondo y no debe considerarse una orientación jurídica.
En una versión anterior de este artículo se escribió mal el apellido del autor de "Mamá y papá, tenemos que hablar." Este artículo ha sido corregido.