Los seguros, los préstamos para catástrofes y un plan de continuidad empresarial pueden ayudarle a superar una catástrofe natural.Rosalie Murphy 26 de enero de 2022
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En los últimos cinco años, la U.S. tiene una media de más de 17 grandes catástrofes meteorológicas o climáticas al año, según los Centros Nacionales de Información Medioambiental.
Los huracanes, los incendios forestales y otras catástrofes naturales tienen grandes costes financieros, incluso para los propietarios de pequeñas empresas. Entre las pequeñas empresas de las zonas de desastre designadas por la FEMA que sufrieron pérdidas tras los desastres naturales, el 64% perdió activos físicos y el 96% perdió ingresos, según un estudio de 2017 de los Bancos de la Reserva Federal de Dallas, Nueva York, Richmond y San Francisco.
El seguro de empresa puede ayudar a proteger su negocio de este tipo de pérdidas, pero los propietarios de empresas también deben ser proactivos a la hora de crear planes para desastres y conocer las opciones de financiación de emergencia.
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Planificar con antelación «reduce tu estrés como propietario y responsable de que el negocio vuelva a funcionar», dice Frank LaMonaca, presidente de la sección del sureste de Connecticut de la organización de asesoramiento empresarial SCORE.
Esto es lo que necesitas para empezar.
Conozca lo que tiene y lo que cubre su seguro
No esperes a que llegue el momento de presentar una reclamación al seguro para evaluar tu propiedad, dice Jim Armitage, agente de seguros de The Liberty Company en California. Haga fotos y vídeos de toda su propiedad y guárdelos en su póliza de seguros para refrescar la memoria o para compartirlos con su compañía de seguros más adelante.
«Estará mucho más contento y sobrevivirá mucho mejor» si puede identificar fácilmente lo que ha perdido, dice Armitage.
En general, las empresas que poseen un edificio o activos físicos, como el inventario o el mobiliario, deberían tener un seguro de propiedad empresarial. Si su empresa cierra mientras se recupera de una catástrofe, el seguro de interrupción de la actividad puede ayudarle a compensar la pérdida de ingresos.
Sin embargo, esas pólizas no lo cubren todo. Las inundaciones y los terremotos suelen requerir una cobertura separada, por ejemplo. Armitage también recomienda conocer las franquicias por viento y granizo de su póliza: tendrá que pagarlas por adelantado.
«No dé por sentado que [un desastre] está incluido en su seguro. Puede que no sea así», dice Armitage.
Trabajar con un agente o corredor de seguros puede ayudarle a estar al tanto del proceso de reclamaciones durante un momento estresante, añade LaMonaca: «Cuando se produce una catástrofe, necesitas a alguien a quien puedas llamar y que te apoye.»
Planificar la liquidez
Los costes pueden aumentar tras una catástrofe. Las compañías de seguros pueden tardar en procesar y pagar las reclamaciones. Y si su empresa tiene que cerrar mientras se recupera, es posible que no pueda contar con su flujo de caja habitual.
«No hay nada que pueda sustituir a una liquidez suficiente que sirva de puente para la cobertura del seguro», dice LaMonaca.
Empieza con fondos específicos para catástrofes, como los préstamos para catástrofes de la SBA, que suelen tener tipos de interés bajos y largos plazos de amortización. También puede haber subvenciones.
Mantener una relación con un banquero local o trabajar con un prestamista en línea puede hacer posible la obtención de un préstamo empresarial rápidamente.
Si necesitas más apoyo para llegar al otro lado del desastre, dice LaMonaca, puedes recurrir a tus recursos personales. A algunos propietarios de empresas que tienen casa, les sugiere que abran una línea de crédito con garantía hipotecaria que puedan tratar como un fondo de emergencia si no hay otras formas de financiación disponibles.
«Construya bolsas de liquidez, recurra a ellas y guarde las suyas para el final», dice.
Cree un plan de continuidad del negocio
Un plan de continuidad del negocio explica cómo seguirá funcionando la empresa después de un desastre, dice Christie Bonacci, contable pública y asesora de patrimonio de BlueSky Wealth Advisors en Carolina del Norte.
Cuando crees la tuya, ten en cuenta:
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Acceso de los empleados a la tecnología y capacidad de trabajar a distancia.
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Registros vitales, como asegurarse de que los documentos importantes se almacenan en la nube o en un lugar seguro fuera de las instalaciones.
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Ciberseguridad, como asegurarse de que los empleados tienen acceso a una red privada virtual.
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Instalaciones y equipos de producción.
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Inventario y recursos de la cadena de suministro.
Bonacci recomienda poner a alguien a cargo de la implementación del plan de continuidad del negocio, agregar una persona de respaldo y luego practicar su plan. Su empresa realiza simulacros sorpresa para asegurarse de que los empleados saben qué hacer.
Prepara.gov también ofrece listas de comprobación y kits de herramientas que pueden ayudarle a prepararse. Es mucho trabajo, pero merece la pena, dice Bonacci.
«La mayoría de la gente nunca se queja de que está demasiado asegurada o preparada cuando sufre una catástrofe natural», afirma. «Puede que se quejen del coste o del tiempo previo, pero cuando se produce la catástrofe natural, no se quejan.»
Además, LaMonaca sugiere crear un archivo con todos los documentos que necesitará en caso de desastre y los números de teléfono de los contactos clave, como su agente de seguros. Tener todos estos recursos en un solo lugar puede ayudarte a mantener la calma y la concentración.
Aprender y evolucionar
Cuando se produce una catástrofe, tener planes establecidos puede hacer que sea más fácil centrarse en lo más importante: las personas.
«Si son afortunados, busquen la manera de ayudar a las personas afectadas, ya sea con su tiempo, su talento o su dinero», dice Bonacci. «Tras la catástrofe, ahí es donde brilla la humanidad.»
Por último, dice, reserve tiempo para reflexionar, aprender y hacer cambios en su plan de desastres.
Cuando todo termine, querrás documentar las lecciones aprendidas y actualizar tu plan», dice Bonacci, «porque probablemente vuelva a ocurrir».»