Préstamos de Amazon: Préstamos rápidos para comerciantes de Amazon

Steve Nicastro 24 de octubre de 2017

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Con la ayuda de la financiación a través de Amazon Lending, el empresario Jim Barron ha hecho crecer su negocio minorista en línea de cero a más de 15.000 dólares al mes en ventas.

Barron encuentra productos que ya se venden en Amazon (pero que no tienen una gran competencia), como correas de reloj y cajas de recetas, pide una versión genérica a un fabricante y le da un giro al producto con su propia marca y embalaje.

"Había otras personas que vendían cajas de recetas, pero tenían diseños anticuados o eran caras," dice Barron, que también escribe sobre su experiencia en su blog de finanzas personales, AcceleratedFI.

A medida que su negocio crecía, Barron comenzó a utilizar tarjetas de crédito personales para financiar el inventario. Pero cuando su negocio llegó a la marca de 12 meses en julio de 2016, un mensaje apareció en su cuenta de vendedor de Amazon diciéndole que era elegible para la financiación. «Ni siquiera sabes que esto existe hasta que aparece en tu cuenta», dice.

Esto es lo que hay que saber sobre Amazon Lending y cómo se comparan sus préstamos con otras financiaciones para pequeñas empresas.

Un vistazo a Amazon Lending

Importe del préstamo

De 1.000 a 750.000 dólares

Costes de los préstamos

Amazon Lending no ha facilitado los tipos de interés.

Reembolso

Reembolsos mensuales fijos de hasta 12 meses, con pagos deducidos de la cuenta de Amazon del prestatario

Tiempo de financiación

El siguiente día laborable

Cómo funcionan los préstamos de Amazon

Amazon ya es el mayor minorista por Internet, pero la empresa está ampliando su presencia en los préstamos a pequeñas empresas.

Desde el lanzamiento de su negocio de Amazon Lending en 2011, el gigante tecnológico ha prestado más de 3.000 millones de dólares en préstamos para empresas a más de 20.000 negocios en Estados Unidos.S., U.K. y Japón que utilizan la plataforma de comercio electrónico, según la empresa.

Los prestatarios reciben una rápida infusión de efectivo para financiar el inventario, y más del 50% de los prestatarios toman un segundo préstamo a través de Amazon, según la empresa.

Cómo se puede optar a él: Debes ser un vendedor de Amazon, y los prestatarios son invitados a solicitarlo directamente en su cuenta de vendedor.

Por ejemplo, Barron recibió una invitación para solicitar la financiación de Amazon después de 12 meses utilizando la plataforma, dice.

Importe del préstamo: Amazon ofrece a sus comerciantes préstamos desde 1.000 dólares hasta 750.000 dólares.

Costes de los préstamos: La compañía no revela las tasas de sus préstamos, y un representante de la compañía se negó a proporcionar información. No hay comisiones de apertura.

Amazon dijo a Bloomberg que los tipos de interés de sus préstamos son más bajos que los de las tarjetas de crédito y los anticipos en efectivo para vendedores. Las tasas anuales, que incluyen otras comisiones, de las tarjetas de crédito para empresas oscilan entre el 12% y el 22%, mientras que las MCA tienen una TAE de entre el 40% y el 350%.

Barron, el empresario de Amazon, dice que sus tasas han sido comparables a las de las tarjetas de crédito. Sus dos primeros préstamos tenían un tipo de interés del 15.9%, y el tercero 16.9%. Sin embargo, los prestatarios deben tener en cuenta que un tipo de interés difiere de la tasa anual equivalente (TAE), que puede incluir otras comisiones y determina el coste anual del préstamo.

Condiciones de reembolso: Los préstamos se devuelven en pagos mensuales fijos, que se deducen directamente de la cuenta de Amazon del prestatario. Puedes cambiarlo a quincenal, pero te cobrarán más comisiones por hacerlo, dice Barron.

Si incumple el préstamo, Amazon puede intentar cobrar el saldo impagado del préstamo tomando posesión de su inventario de Amazon o reteniendo los pagos que se le adeudan de su cuenta de vendedor, según el acuerdo de préstamo de la empresa obtenido por nuestra web.

Ejemplo de pago de un préstamo de Amazon: Si recibe un préstamo de 20.000 dólares de Amazon con un tipo de interés del 16.9% y un plazo de amortización de 12 meses, harías pagos mensuales de 1.823.

Préstamos de Amazon: Pros y contras

Pros

Financiación rápida y cómoda: El proceso de solicitud y financiación es rápido y sencillo, ya que Amazon ya tiene archivados tu historial de ventas y tu información personal.

Si se aprueba la financiación, los fondos se envían al prestatario en el plazo de un día a través de la cuenta bancaria que el prestatario haya vinculado a Amazon.

«Ni siquiera tienes que rellenar nada… son dos clics, y te ingresan el dinero al día siguiente», dice Barron.

Elevados importes de préstamo: Si eres elegible para Amazon Lending, puedes pedir prestado desde 1.000 dólares hasta 750.000 dólares. El importe máximo del préstamo se basa en el rendimiento de las ventas anteriores en Amazon, y es probable que necesites unas ventas fuertes en Amazon para conseguir importes más elevados. Por ejemplo, el primer préstamo de Barron fue de 4.000 dólares, ya que sus ventas apenas estaban repuntando.  

Las buenas ventas, no la puntuación de crédito, reinan: Amazon puede comprobar uno o varios de tus informes crediticios personales, según un acuerdo de préstamo. Pero Amazon identifica a los posibles prestatarios mirando su historial de ventas.

Financiación posterior: Si se cumple con el primer préstamo y se devuelve a tiempo, Amazon puede ofrecerle otro préstamo y por una cantidad mayor.

Ese fue el caso de Barron, quien dice que refinanció su primer préstamo de 4.000 dólares con un préstamo de 8.000 dólares, y más tarde tomó un préstamo de 20.000 dólares en febrero de 2017, cuando sus ventas eclipsaron los 40.000 dólares mensuales durante la temporada navideña.  

Cons

Disponible sólo para vendedores de Amazon: Amazon Lending es similar a Square Capital y PayPal Working Capital, que también ofrecen financiación a los vendedores existentes basándose principalmente en el historial de ventas. Así que los vendedores que no sean de Amazon no podrán optar a ellas.

Coste elevado, reembolso corto: Amazon no revela los tipos de interés ni las comisiones de sus préstamos. Sin embargo, sus tipos son comparables a los de las tarjetas de crédito en algunos casos, tal y como descubrió Barron. Los plazos de amortización son más cortos que los de los típicos préstamos para empresas, con un máximo de sólo 12 meses, por lo que los pagos mensuales podrían ser más altos en función del importe total del préstamo.

Préstamo de Amazon frente a. otros préstamos para pequeñas empresas

Otras posibles opciones de financiación para los vendedores de Amazon son las tarjetas de crédito personales y empresariales, los préstamos para pequeñas empresas y una línea de crédito empresarial.

Tarjetas de crédito para empresas

Las tarjetas de crédito para empresas proporcionan un acceso flexible al dinero en efectivo y pueden ofrecer ventajas adicionales, como recompensas por gastar en gastos de la empresa (como gasolina, viajes y material de oficina), bonificaciones por inscripción y periodos de promoción del 0% TAE.

Los pagos serán probablemente más bajos, ya que los reembolsos mínimos suelen requerir que pagues sólo el 1% o el 2% del saldo cada mes. Sin embargo, reembolsar sólo el mínimo significa que pagarás más intereses, lo que aumenta el importe total de la devolución.

Además, las tarjetas de crédito para empresas pueden ayudarte a mejorar tu puntuación crediticia y a separar los gastos personales de los de la empresa; los intereses pagados también pueden ser deducibles de los impuestos. Las tarjetas tienen una TAE que va del 12% al 22%, pero también pueden tener comisiones adicionales, como la anual, la de demora y la de adelanto de efectivo, y una mayor penalización de la TAE (hasta el 30%) si no se paga.

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Préstamos para empresas

Los préstamos para empresas proporcionan una suma global de dinero por adelantado, que se devuelve en un periodo de tiempo fijo. Con plazos de amortización más largos y cantidades de préstamo elevadas, son una mejor opción para una expansión, como la compra de equipos o la adquisición o renovación de bienes inmuebles, o la refinanciación de la deuda.

Los préstamos para empresas a través de los bancos suelen tener los tipos más bajos que se pueden encontrar, mientras que los tipos de los préstamos de la SBA oscilan entre el 6.Entre el 5% y el 9%, plazos de amortización de hasta 25 años e importes de préstamo de hasta 5 millones de dólares. Sin embargo, necesitará un buen crédito y unas finanzas empresariales sólidas para poder optar a ellos, y es posible que también tenga que aportar una garantía.

Los préstamos para empresas a través de prestamistas online suelen tener tipos de interés más altos, pero un plazo de financiación más rápido y unos requisitos menos exigentes que los de los bancos.

Línea de crédito para empresas

Una línea de crédito para empresas también puede tener costes más bajos que la financiación a través de Amazon, con tasas que suelen oscilar entre el 5% y el 12% a través de los bancos y entre el 8% y el 99% con los prestamistas online.

Es una buena opción si necesita gestionar el flujo de caja o comprar inventario. Si tienes un crédito personal excelente y unas finanzas empresariales sólidas, puedes optar a tipos más bajos. Sin embargo, puede esperar un proceso de solicitud de financiación más largo en comparación con Amazon.

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